Les éléments essentiels de la planification de la retraite : considérations clés pour 2024

Que la retraite soit à l'horizon ou que vous ayez la vingtaine et que vous envisagez l'avenir, il n'est jamais trop tôt ni trop tard pour planifier vos futurs fonds de retraite. Commencez par une vision de ce que vous voulez. Vous souhaitez prendre une retraite anticipée ? Ensuite, vous devrez démarrer ce pécule. Vous souhaitez vivre à Paris ? Investir dans des rentes pourrait être la solution. Vos objectifs sont importants pour votre plan. La planification financière contribue à faire de votre retraite une possibilité. Connaître ces éléments vous permet de planifier avec succès et de vivre une vie de retraite confortable.

1. Plan 401(k) et comptes de retraite

Rencontrer un conseiller financier vous aidera à évaluer votre plan 401(k), IRA, Roth IRA ou tout plan de retraite dont vous disposez. S'il s'agit d'un 401(k), assurez-vous de profiter pleinement des cotisations de contrepartie de votre employeur. Si possible, efforcez-vous de respecter vos limites de contribution.

Même si votre stratégie d’investissement est en passe de financer votre retraite, considérez que l’inflation future affecte votre potentiel d’achat. Vous devrez tenir compte de l'inflation dans votre stratégie d'épargne-retraite.

Lors de la planification de la retraite, créez un ​mon ​ Compte de Sécurité Sociale sur le site de la Sécurité Sociale. Il vous permet de savoir combien vous avez cotisé à la Sécurité Sociale. Il donne également une estimation de ce que sera votre prestation de retraite. De plus, il fournit des informations sur les prestations de survivant. Savoir ce que recevront vos survivants et toutes les autres prestations de sécurité sociale que les membres de votre famille recevront peut vous aider à planifier le montant d'assurance vie dont vous aurez besoin pour prendre des décisions de retraite.

2. Calendrier de retraite

Vous devez vous fixer un objectif quant au moment où vous souhaitez prendre votre retraite. Cela vous permet de planifier efficacement les étapes que vous devrez suivre pour prendre votre retraite au moment prévu. Un calculateur de retraite peut également vous aider. Il vous permettra de revoir votre épargne-retraite et de calculer les futurs retraits dont vous aurez besoin chaque année.

Une fois que vous avez déterminé l’âge de la retraite et le revenu dont vous aurez besoin, vous pouvez établir un budget pour y parvenir. Si vous avez 50 ans et plus, vous pourriez avoir du mal à rattraper votre retard, mais vous pouvez facilement ajuster votre plan d'épargne-retraite pour atteindre vos objectifs de retraite.

3. Emplois côté retraite

Tout le monde n’a pas envie d’arrêter de travailler. Vous pourriez décider d’accepter un emploi secondaire pour obtenir un revenu supplémentaire à votre retraite. Pensez à choisir quelque chose qui vous a toujours intéressé ou qui a des horaires flexibles. Par exemple, les retraités qui aiment le travail du bois peuvent vendre des projets. Ou, si vous avez toujours voulu écrire, vous voudrez peut-être commencer une carrière d'écrivain indépendant.

Il existe également des opportunités à temps partiel à considérer, comme conduire pour Uber ou promener des chiens. Si vous avez une expertise dans un secteur, il pourrait y avoir des opportunités d'enseigner à temps partiel.

Quoi qu'il en soit, travailler après la retraite offre la possibilité non seulement de rester occupé, mais également d'augmenter votre revenu de retraite et d'éviter d'avoir à prélever d'importantes distributions sur vos comptes de retraite.

4. Soins de santé et retraite

Les coûts des soins de santé peuvent entraver la retraite. Si vous prenez votre retraite avant 65 ans, vous ne serez pas éligible à Medicare et vous devrez payer une assurance maladie complète. Vous pouvez utiliser le marché de l'assurance maladie pour acheter un plan, mais cela reste une dépense supplémentaire. Lorsque vous planifiez une retraite anticipée, vous devez prendre en compte les coûts de l'assurance maladie dans votre budget.

À mesure que vous vieillissez, il peut également y avoir des frais de santé que l'assurance ne couvre pas. Par exemple, si vous avez besoin de soins de santé à domicile ou de services d’accompagnement, ce sont des dépenses supplémentaires. Lors de la planification de la retraite, sachez que ces dépenses peuvent survenir. L'assurance dépendance est une opportunité à ne pas négliger lors de la planification des dépenses liées à la santé. Si des soins de longue durée sont nécessaires, ils peuvent rapidement épuiser votre épargne-retraite.

5. COVID-19 et retraite

Les conséquences de la COVID-19 peuvent affecter la planification de la retraite. Ceux qui ont perdu leur emploi ont puisé dans leur épargne-retraite. Certains travailleurs âgés ont été contraints de prendre une retraite anticipée avant de disposer de l'épargne-retraite dont ils avaient besoin.

Mais de nombreux travailleurs américains retardent désormais leur retraite en raison des effets du COVID sur leurs revenus. Ils doivent repenser leurs projets de retraite et élaborer de nouvelles stratégies. Déterminez si vous devez retourner à la planche à dessin et réévaluer votre stratégie.