Stratégies d'investissement 2022 :faire face à l'inflation et à la hausse des taux d'intérêt

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Alors qu'une année d'incertitude touche à sa fin et qu'une autre commence, vous pourriez avoir un œil sur votre portefeuille de placements pour 2022. Avec la hausse de l'inflation et les rumeurs d'une hausse des taux d'intérêt d'ici la fin de l'année, c'est le bon moment pour réfléchir à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et prendre des décisions d'investissement en conséquence.

1. Inflation et politique américaine connexe

Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), entre novembre 2020 et 2021, l'indice des prix à la consommation (IPC) a augmenté de ​6,8 %. ​ – la plus forte hausse depuis 1982. Les prix de l'énergie ont grimpé ​33,3 % ​, et les prix des denrées alimentaires ont augmenté de ​6,1 pour cent. ​ C'est l'inflation des manuels scolaires.

L'inflation affecte votre stratégie d'investissement car elle limite le pouvoir d'achat des consommateurs, a un impact sur les flux de trésorerie futurs des investissements fixes à long terme et peut avoir un impact sur la valorisation des obligations.

D’un autre côté, comme l’a montré 2021, l’immobilier se comporte bien en période d’inflation, car la valeur de la propriété augmente et les versements hypothécaires restent stables. Les propriétés locatives profitent lorsque les prix des logements sont gonflés, car les maisons deviennent plus difficiles à acheter.

Le marché boursier a la réputation de mieux suivre le rythme de l’inflation que certains investissements si les entreprises connaissent une croissance et obtiennent un cours de leurs actions plus élevé. Selon Barron's, après un pic de volatilité de l'inflation, les actions se conservent bien tant que les taux d'intérêt n'augmentent pas brusquement. Et, du moins pour l'instant, les taux d'intérêt semblent stables.

En 2021, la Réserve fédérale (la Fed) a acheté de manière agressive des obligations pour contribuer à alimenter l’économie et contrecarrer l’impact de la COVID. Cela a contribué à stimuler les marchés boursiers et immobiliers. Début novembre, la Fed a déclaré son intention de réduire ses achats d’obligations afin de ralentir l’inflation. La prochaine étape, une augmentation des taux d'intérêt, est attendue avant la fin de l'année.

Lorsque les taux d’intérêt augmentent, le coût des investissements augmente, ce qui ralentit le marché et fait baisser la valeur des matières premières et des obligations. En bref, ces fluctuations peuvent avoir un impact sur les classes d'actifs recommandées par votre conseiller financier au cours de l'année à venir.

2. Diversification et allocation

Au cœur de toute stratégie d’investissement judicieuse se trouve l’équilibre entre risque et rendement. Même si les investissements à haut risque ont tendance à promettre des rendements plus élevés, tout le monde n’a pas la tolérance au risque nécessaire pour tenter de nombreux investissements à haut risque. La diversification permet d'atténuer ce risque.

Même si vous ne souhaitez pas jouer beaucoup d'argent, vous pouvez allouer un pourcentage de vos fonds à des investissements à haut risque pour augmenter les retours sur investissement.

La diversification vise une combinaison saine d’actions, d’obligations et de placements en espèces. Les actions ont tendance à présenter un risque et des rendements plus élevés, tandis que les obligations sont moins volatiles et génèrent un profit modeste. Les placements en espèces, tels que les comptes du marché monétaire, les certificats de dépôt et les bons du Trésor, présentent un faible risque et un faible rendement.

Vous souhaitez également un mélange d'investissements à court et à long terme, qui peuvent inclure des biens immobiliers, des comptes de retraite, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB).

Un conseiller financier peut vous aider à créer une stratégie de diversification pour vous, construite en fonction de vos objectifs d'investissement, de votre budget et de la période dont vous disposez pour investir.

3. Les meilleurs investissements sont recherchés

Warren Buffett, l'un des investisseurs les plus prospères au monde, a accumulé des richesses en recherchant et en évaluant les entreprises dans lesquelles il a investi. Il n'a pas réagi en fonction des fluctuations quotidiennes du marché boursier ou des bouleversements du monde ou de l'économie. Il déconseille de traiter les investissements comme un casino, préférant plutôt investir dans l'histoire, les performances passées et les résultats d'une entreprise sur une longue période.

Cela ne signifie pas que vous devez être un expert dans la recherche du ratio cours/bénéfice de chaque société composant votre fonds commun de placement. Mais il est bon de se rappeler que les statistiques font partie du tableau.

Plutôt que de regarder ce qui se passe sur le marché boursier aujourd'hui et d'investir à la hâte, lorsque vous planifiez la diversification de votre portefeuille avec votre conseiller financier, discutez des entreprises qui pourraient constituer de précieux investissements à long terme pour compléter les investissements à court terme de votre portefeuille.

Ces principes font partie de l'investissement de valeur ou de la recherche d'une valeur intrinsèque plus élevée dans une entreprise que le cours de l'action de l'entreprise. Un bon guide du débutant sur l'investissement axé sur la valeur est "The Intelligent Investor:The Definitive Book on Value Investing" de Benjamin Graham, crédité du mentorat de Warren Buffett.

Résultat

La pandémie et l’inflation continuent de provoquer des fluctuations et de la volatilité dans l’économie. Néanmoins, vos projets d’investissement et de retraite pour 2022 ne doivent pas nécessairement être réactionnaires mais plutôt attentifs. Travaillez avec votre conseiller financier pour concevoir une stratégie d'investissement diversifiée qui vous permet d'atteindre vos objectifs financiers avec le niveau de tolérance au risque qui vous met à l'aise.

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