Comprendre la valeur nette :un guide simple sur votre santé financière

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Vous entendez parler de valeur nette tout le temps, mais connaissez-vous la vôtre ? C'est un calcul simple. Et une fois que vous connaissez le numéro, il est important de savoir pourquoi il est important, ce qui l'affecte et comment il sera utilisé dans votre vie financière.

Qu'est-ce que la valeur nette ?

La valeur nette personnelle est un calcul simple :additionnez ce que vous possédez (actifs) et soustrayez ce que vous devez (passif). Facile, non ? Bien sûr, c'est le cas, mais d'abord, vous devez savoir exactement ce que vous avez là-bas. Ensuite, vous pouvez l'additionner et voir si vous avez une valeur nette négative ou une valeur nette positive.

​Ajouter vos actifs

La seule façon d’avoir une idée précise de votre actif total est de dresser une liste détaillée de ce que vous possédez et de sa valeur. Il y a plusieurs catégories à considérer :

• comptes d'épargne
• vérifier les comptes
• immobilier
• valeur immobilière
• épargne-retraite et IRA
• assurance vie (assurance vie entière)
• comptes d'investissement
• fonds communs de placement

Certains d’entre eux sont délicats. Par exemple, l’assurance vie temporaire, celle qui n’est versée qu’après le décès, n’est pas considérée comme un atout. L'assurance vie entière est cependant un atout.

​Actifs liquides ​

Certains des biens que vous possédez sont considérés comme des « actifs liquides » car ils peuvent être facilement échangés contre leur valeur de rachat. Cela inclut des éléments tels que les comptes d'épargne et de chèques, les fonds communs de placement, les actions et obligations, les CD et les comptes du marché monétaire.

L’immobilier, bien qu’il s’agisse d’un actif solide, n’est pas considéré comme liquide car la vente prend du temps et dépend de la valeur marchande. Les objets de collection, les véhicules, les bijoux et autres biens personnels sont également considérés comme illiquides.

Tous vos actifs comptent lors de l’addition de votre valeur nette personnelle. La liquidité vous donne simplement une idée de la part de vos actifs qui est rapidement accessible, si nécessaire.

Compter vos dettes

Les passifs sont vos dettes. Pour déterminer la valeur nette, vous aurez besoin d'une liste détaillée de tout ce que vous devez à chaque prêteur :

• soldes des cartes de crédit
• ​prêts étudiants
• hypothèques
• prêts automobiles
• prêts personnels

Additionnez les soldes de tous les soldes créditeurs et prêts pour déterminer votre responsabilité totale. Si vous avez besoin d'aide pour suivre tout cela, vous pouvez utiliser un calculateur de valeur nette pour vous aider à tout rassembler.

Bien que la valeur nette n'ait pas d'impact direct sur votre pointage de crédit, l'amélioration de votre valeur nette au fil du temps augmentera également votre pointage de crédit.

Calcul de votre valeur nette personnelle

Vous pouvez désormais rassembler tout cela dans un bilan et soustraire le total de votre passif de la valeur totale de vos actifs. C'est votre valeur nette. Si le nombre est positif, vous avez une valeur nette positive. S'il est négatif, vous avez une valeur nette négative.

Ce nombre ne va cependant pas rester statique. La valeur nette fluctue au fil du temps à mesure que vous remboursez vos soldes et assumez de nouvelles responsabilités financières. Votre valeur nette totale est un instantané de votre santé financière à ce moment-là. Et cela peut vous aider à envisager – et à planifier – votre avenir financier.

Ce que la valeur nette signifie pour vous

Étant donné que votre valeur nette donne un aperçu de la santé de vos finances personnelles, vous pouvez deviner qui utilisera ces informations :les prêteurs et les planificateurs financiers.

Si vous souhaitez contracter un prêt ou une hypothèque, votre prêteur voudra avoir une idée aussi claire que possible de votre situation financière pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de rembourser. Si vous demandez une nouvelle carte de crédit, l'institution financière utilisera votre valeur nette pour déterminer votre limite de crédit.

Vous pouvez également utiliser votre valeur nette pour atteindre vos objectifs financiers. L'établissement du bilan de l'actif et du passif vous aidera à voir où vous dépensez votre argent et vous aidera à planifier la réduction de votre dette.

Changer votre valeur nette

Votre valeur nette fluctuera au fil du temps, en fonction de votre activité financière. Si vous cotisez à votre épargne-retraite ou à votre fonds d'urgence, même s'il ne s'agit pas d'argent disponible, cela servira à un objectif futur consistant à augmenter votre valeur nette.

Rembourser un prêt peut réduire votre épargne pendant un certain temps, mais avec le temps, vous limitez votre responsabilité. Et, même si la valeur nette n'a pas d'impact direct sur votre pointage de crédit, l'amélioration de votre valeur nette au fil du temps augmentera également votre pointage de crédit.

N'ayez pas peur de vous asseoir et de faire les calculs. La valeur nette est un outil pour vous. Il s'agit d'une mesure que vous pouvez utiliser pour surveiller – et améliorer – votre santé financière.