Évitez les erreurs coûteuses : 17 erreurs d'investissement courantes à éviter

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Investir peut être l'un des moyens les plus efficaces de créer de la richesse et d'assurer votre avenir financier.

Cependant, c'est un voyage semé d'embûches potentielles qui peuvent faire dérailler même les plans les plus bien intentionnés.

Que vous soyez un investisseur novice ou que vous naviguiez sur les marchés depuis des années, il est crucial de comprendre les erreurs d'investissement courantes commises par de nombreux investisseurs.

Cet article abordera les erreurs d'investissement les plus courantes et vous fournira les informations nécessaires pour les éviter.

En reconnaissant ces faux pas et en apprenant à les éviter, vous pouvez améliorer votre stratégie d'investissement, minimiser les risques et maximiser votre potentiel de réussite à long terme.

Examinons 17 erreurs que les investisseurs doivent éviter.

POINTS CLÉS

Fixez des attentes d'investissement réalistes pour éviter les décisions émotionnelles.

Diversifiez les investissements pour réduire les risques et protéger le patrimoine.

Une formation continue et des conseils judicieux peuvent vous guider vers des objectifs à long terme.

Ne faites pas vos recherches

Crédit image :Shutterstock.

Une erreur courante que commettent de trop nombreux investisseurs est de ne pas faire leurs recherches.

Il est important de connaître les entreprises ou les actifs dans lesquels vous investissez.

Cela signifie que vous ne devez pas vous fier uniquement aux programmes télévisés financiers ou aux bons plans boursiers.

La diligence raisonnable est essentielle.

En effectuant des recherches, vous pouvez vérifier si un stock est aussi bon qu'il y paraît.

Ne pas le faire peut entraîner un investissement dans des entreprises peu performantes, ce qui vous fera perdre de l'argent.

• Lire maintenant : Suivez ces principes de base en matière d'investissement pour réussir à long terme

Investissement émotionnel

Des émotions comme la peur et la cupidité peuvent obscurcir le jugement dans tous les domaines de la vie, y compris en matière d'investissement.

Par exemple, vendre des actions en cas de panique lors d'un ralentissement du marché ou acheter en raison d'un battage médiatique peut entraîner des pertes substantielles.

Vous devez travailler pour séparer vos émotions des investissements.

Une approche lente et régulière est souvent préférable.

C'est pourquoi tant de personnes recommandent de mettre en place un plan d'investissement automatique.

Vous choisissez le montant que vous souhaitez investir chaque mois, ainsi que l'investissement, et le laissez acheter automatiquement plus d'actions pour vous.

En ne regardant pas les va-et-vient du marché, vous êtes moins susceptible de réagir de manière excessive.

Être trop confiant

Une autre erreur que commettent de nombreux investisseurs est d'avoir trop confiance en eux, pensant qu'ils sont plus intelligents que le marché.

Un excès de confiance peut conduire à des choix d'investissement risqués.

Vous pensez peut-être que vous pouvez systématiquement sélectionner des actions gagnantes ou anticiper le marché.

Cette attitude se traduit souvent par des transactions excessives, qui peuvent entraîner des frais et des taxes élevés, réduisant ainsi vos rendements.

Un excès de confiance peut également vous amener à sous-estimer les risques, conduisant à un portefeuille mal diversifié.

N'oubliez pas que même les investisseurs professionnels ont du mal à surperformer le marché de manière constante.

À la poursuite des performances passées

Courir après les performances passées est une erreur courante.

Ce n'est pas parce qu'une action ou un fonds a bien performé l'année dernière qu'il continuera à le faire.

Les marchés sont imprévisibles et les succès passés ne garantissent pas les rendements futurs.

J'ai même craqué pour celui-ci. À la fin des années 90, j'ai investi quelques mille dollars dans un fonds commun de placement technologique qui rapportait 70 à 80 % par an.

La bulle a éclaté quelques mois après avoir investi et j'ai perdu 90 % de mon argent.

Cela ne veut pas dire que vous ne devriez jamais investir dans une action individuelle qui performe bien.

Mais vous devriez le rechercher pour vous assurer qu'il n'est pas surévalué et qu'il peut continuer à générer des rendements plus élevés.

Ignorer l'inflation

Ignorer l'inflation est l'une des erreurs les plus courantes qui peuvent éroder les retours sur investissement de votre investissement au fil du temps.

L'inflation réduit le pouvoir d'achat de votre argent, ce qui signifie que vous avez besoin de rendements plus élevés pour maintenir la valeur réelle de votre patrimoine.

Par exemple, si vos investissements rapportent 5 % par an, mais que l'inflation est de 3 %, votre rendement réel n'est que de 2 %.

Pour lutter contre cela, envisagez d'investir dans des actifs qui dépassent historiquement l'inflation, comme les actions ou l'immobilier.

Comprendre l'inflation et son impact sur vos investissements peut vous aider à prendre des décisions éclairées, garantissant ainsi que votre portefeuille croît en termes réels, et pas seulement sur papier.

Manque de diversification

Ne pas diversifier peut exposer votre portefeuille d'investissement à des risques inutiles.

Toute mauvaise performance peut avoir un impact significatif sur vos rendements globaux si vous investissez trop massivement dans une seule action ou un seul secteur.

Posséder un mélange d'actions, d'obligations et d'autres actifs peut réduire ce risque.

En répartissant vos investissements, vous pouvez atteindre un équilibre qui atténue les pertes lorsque des actifs individuels sous-performent.

Être trop diversifié

Même si la répartition des investissements est essentielle, une diversification excessive peut diluer les rendements.

Détenir trop d'investissements peut créer un portefeuille complexe à gérer.

En outre, il arrive souvent que les différents fonds négociés en bourse (ETF) et les mutuelles détiennent les mêmes actions.

Ainsi, si vous investissez dans un fonds de croissance à grande capitalisation, il pourrait détenir des actions Apple et Microsoft.

Si vous décidez d'acheter un fonds de marché total, celui-ci détiendra également des actions de ces sociétés.

Concentrez-vous sur un nombre gérable d'actifs de haute qualité dans divers secteurs.

Ne faites pas l'erreur de penser que plus, c'est toujours mieux.

Vous pouvez constituer un portefeuille solide avec quelques fonds indiciels.

Essayer de chronométrer le marché boursier

De nombreux investisseurs pensent qu'ils peuvent anticiper le marché, en achetant à bas prix et en vendant à un prix élevé.

Cette stratégie semble attrayante mais est difficile à mettre en œuvre avec succès.

Le marché peut être imprévisible, et même les investisseurs expérimentés ont souvent du mal à prendre les bonnes décisions de manière cohérente.

Essayer d'anticiper le marché peut conduire à rater des gains pendant les périodes de reprise.

Par exemple, si vous vendez pendant une période de ralentissement et que le marché rebondit rapidement, vous risquez de rater l'occasion de récupérer vos pertes.

Au lieu de chronométrer le marché, envisagez une stratégie d'achat et de conservation, qui consiste à conserver des investissements sur une longue période.

Les transactions fréquentes pour synchroniser le marché peuvent également entraîner des frais de transaction et des taxes plus élevés.

Ces coûts peuvent gruger vos retours.

La patience et la planification à long terme assurent généralement une croissance plus stable et peuvent éviter le stress émotionnel lié aux achats et ventes constants.

Ignorer les frais et dépenses

Ne pas tenir compte des frais et dépenses peut réduire considérablement le retour sur investissement de votre investissement.

Les coûts typiques comprennent les frais de gestion, les coûts de transaction et les commissions.

Lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement ou des ETF, faites attention aux ratios de dépenses.

Ces fonds facturent un pourcentage de votre investissement pour la gestion.

La plupart des investisseurs ne réalisent pas qu'ils paient ces frais car ils ne leur sont pas facturés.

Au lieu de cela, cela vient de leur retour.

Si le fonds que vous possédez facture des frais de 1 % et gagne 8 %, vous gagnez 7 %.

Enfin, ne commettez pas l’erreur de penser que les investissements avec des frais plus élevés signifient un rendement plus important.

L'inverse a tendance à être vrai :plus les frais sont bas, plus le rendement est élevé.

Négliger les conséquences fiscales

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De nombreux investisseurs négligent l'impact des impôts sur le rendement de leurs investissements.

Par exemple, si vous n'êtes pas conscient des obligations fiscales potentielles lors de la vente de placements, vous pourriez payer plus d'impôts que prévu.

Certains comptes, comme les 401(k) et les Roth IRA, offrent des avantages fiscaux qui peuvent vous aider à réduire votre revenu imposable.

Assurez-vous d'utiliser pleinement les comptes fiscalement avantageux.

Ne pas bénéficier de ces avantages est une erreur courante.

Il est important de savoir que les fonds communs de placement distribuent souvent des gains en capital et des dividendes aux actionnaires.

Même si vous n'avez pas vendu d'actions, vous pourriez quand même devoir payer de l'impôt sur ces distributions.

C'est pourquoi de nombreuses personnes investissent dans les ETF, qui ont tendance à être plus avantageux sur le plan fiscal.

Une autre stratégie consiste à récolter des pertes fiscales, qui consiste à vendre des investissements perdants pour compenser les gains.

La récolte des pertes fiscales peut réduire votre revenu imposable, réduire l'impôt global à payer et améliorer votre retour sur investissement.

Ne pas avoir de plan

Ne pas avoir un plan financier clair est l'une des plus grosses erreurs stratégiques que vous puissiez commettre.

Sans plan, vous risquez de prendre des décisions hâtives ou de suivre les dernières tendances.

Il est essentiel de fixer des objectifs financiers précis dans votre plan.

Par exemple, déterminez votre taux de rendement cible, votre tolérance au risque et votre horizon temporel.

Décrivez également vos objectifs d'investissement.

Une stratégie d'investissement bien pensée doit définir vos objectifs à court et à long terme.

Cela vous aide à maintenir votre stratégie d'investissement sur la bonne voie, ce qui vous permet de naviguer plus facilement dans la volatilité des marchés boursiers.

Mesurer les progrès par rapport à un plan défini est également plus facile, ce qui permet des ajustements plus éclairés.

S'accrocher aux perdants

L'attachement émotionnel aux investissements peut être préjudiciable.

Conserver des investissements perdants, en espérant qu'ils rebondiront, peut nuire à votre portefeuille.

Reconnaissez lorsqu'un actif ne correspond plus à votre stratégie d'investissement à long terme initiale.

Cela ne signifie pas que vous devez vendre dès les premiers signes de difficultés, mais il est crucial d'avoir une stratégie de sortie claire.

Définir des arguments de vente prédéterminés peut vous aider à prendre des décisions objectives.

Par exemple, si un investissement chute d'un certain pourcentage, cela peut signaler la nécessité de réévaluer sa place dans votre portefeuille.

Comber dans les modes

Suivre les tendances tendance peut être tentant, mais conduit souvent à de mauvais résultats.

Investir en fonction des dernières modes aboutit généralement à acheter à un prix élevé et à vendre à un prix bas.

Au lieu de vous laisser entraîner dans des actions ou des secteurs à la mode, respectez votre plan à long terme étudié.

Cela signifie se concentrer sur la stabilité et les stratégies éprouvées plutôt que sur la saveur du mois.

En même temps, reconnaissez qu'une mode n'est pas un phénomène à court terme mais une révolution qui mène à quelque chose de nouveau.

Sous-estimation du risque

Sous-estimer le risque de marché est une erreur courante en matière d'investissement.

Le risque peut provenir de diverses sources, notamment de la volatilité des marchés et des événements économiques.

Ne pas identifier et planifier ces risques peut nuire à votre portefeuille.

Votre tolérance au risque, le niveau de risque que vous pouvez gérer, joue un rôle essentiel.

Connaître votre niveau de confort vous aide à définir des attentes réalistes.

Si vous prenez trop de risques, vous pourriez subir des pertes lors de fortes fluctuations des marchés financiers.

Trop peu de risque et vos rendements pourraient être inférieurs à vos objectifs financiers.

Utilisez l'allocation d'actifs pour répartir le risque entre différents types d'investissements.

Cette stratégie peut atténuer le choc si un actif fonctionne mal.

Échec du rééquilibrage

Il est essentiel de rééquilibrer régulièrement votre portefeuille d'investissement pour maintenir votre stratégie d'investissement et vous aider à obtenir une meilleure croissance à long terme.

Au fil du temps, les changements du marché peuvent entraîner une modification de vos allocations initiales.

Cela peut rendre votre portefeuille plus risqué que prévu.

Par exemple, si vous commencez avec un mélange de 60 % d'actions et 40 % d'obligations, une hausse significative du cours des actions peut augmenter la part des actions à 70 %.

Cela vous expose à un risque plus élevé.

L'inverse est également vrai.

Si votre allocation en obligations devient trop importante, vous risquez de ne pas obtenir les rendements dont vous avez besoin.

En rééquilibrant, vous vendez certaines actions pour acheter des obligations, vous ramenant ainsi à l'allocation souhaitée.

Ne pas penser que les petites sommes seront importantes

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De petits montants peuvent avoir un impact significatif sur vos investissements au fil du temps.

De nombreux investisseurs négligent le pouvoir des petites cotisations régulières.

Le recours à la méthode des achats périodiques périodiques, qui consiste à investir régulièrement un montant fixe, vous permet d'acheter plus d'actions lorsque les prix sont bas et moins lorsqu'ils sont élevés.

Même investir seulement 50 $ par mois peut croître considérablement grâce aux intérêts composés.

La plupart des fonds communs de placement permettent de petits investissements automatiques, et de nombreux courtiers proposent désormais des investissements fractionnés en actions, vous permettant d'investir 5 $ ou 10 $ à la fois.

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Attendre trop longtemps pour commencer à investir

De nombreuses personnes tardent à investir parce qu'elles ont peur ou pensent qu'elles doivent avoir beaucoup d'argent.

En réalité, de petits montants peuvent croître considérablement grâce aux intérêts composés s'ils sont investis tôt.

Retarder les investissements peut signifier passer à côté d'un potentiel de croissance.

Un moyen simple de commencer consiste à ouvrir un plan 401(k) si votre employeur en propose un.

Ces plans s'accompagnent souvent de contreparties d'entreprise, qui sont de l'argent gratuit.

Même des contributions modestes peuvent s'accumuler avec le temps.

Je me souviens avoir commencé avec 20 $ sur chaque chèque de paie.

Un peu plus d'un an plus tard, j'ai plus de 1 000 $.

N'attendez pas le « bon » moment pour investir.

Les marchés fluctuent et essayer de les anticiper peut entraîner des opportunités manquées.

Commencez tôt, restez cohérent et restez informé pour maximiser le potentiel de votre investissement.

Ne pas demander conseil à des experts

L'une des plus grandes erreurs d'investissement commises par les investisseurs novices est de ne pas demander l'avis d'un expert.

Les conseillers financiers et les gestionnaires de patrimoine fournissent des informations basées sur des années d'expérience.

Ils vous aident à créer un portefeuille d'investissement diversifié, à aligner vos investissements sur des objectifs à long terme et à éviter les décisions émotionnelles comme les ventes de panique en cas de ralentissement des marchés.

Consulter un professionnel peut également vous aider à comprendre les tendances complexes du marché et les véhicules d'investissement.

Ils ont souvent accès à des recherches et à des ressources que les individus n'ont pas.

Ces conseils d'experts peuvent éviter des erreurs coûteuses, telles que la surestimation des rendements ou la concentration de vos investissements dans une seule classe d'actifs.

Même s'ils coûtent de l'argent, ils en valent la peine si vous trouvez le bon.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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