Intérêts composés :comment ils créent de la richesse (le secret de Warren Buffett)

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Warren Buffett, l'investisseur légendaire, a dit un jour :« Ma richesse vient d'une combinaison de ma vie en Amérique, de gènes chanceux et d'intérêts composés. » Alors, qu'est-ce qui rend les intérêts composés si spéciaux pour que l'une des personnes les plus riches d'Amérique les considère comme une source de sa richesse ?

Découvrons-le.

Qu'est-ce que l'intérêt composé ?

En termes simples, les intérêts composés se produisent lorsque les intérêts que vous avez gagnés sur le capital sont ajoutés au montant et que, au cours de la période suivante, vous gagnez des intérêts sur vos intérêts. D’où le terme :intérêts composés. La fréquence de composition peut être quotidienne, hebdomadaire, trimestrielle ou annuelle.

La fréquence de composition fait une différence. Si vous investissez, plus les intérêts sont composés fréquemment, mieux c'est. En d'autres termes, la composition quotidienne entraînera un rendement annuel en pourcentage (APY) plus élevé que la composition une seule fois par an.

Si vous empruntez de l'argent, vous souhaitez que les intérêts sur le montant du prêt soient calculés avec moins de périodes de composition, car cela entraînera un montant d'intérêt inférieur.

Comment fonctionnent les intérêts composés ?

Pour comprendre les effets puissants des intérêts composés, considérez ce plan d’investissement. Supposons que vous ayez ​25 ​ et commencez par réaliser un investissement initial de ​1 000 $ ​ dans un fonds indiciel boursier et vous envisagez de cotiser ​100 $ ​ chaque mois sur votre compte de placement jusqu'à votre retraite ​40 ​ ans plus tard, à l'âge de ​65 ans. ​

En utilisant le taux de rendement boursier à long terme de ​10 % ​, à l'âge de ​65 ans, ​ vous auriez ​697 387 $ ​ dans votre portefeuille de retraite. Cet exemple illustre l'effet de croissance exponentielle des intérêts composés.

Ce plan suppose que vous n'avez cotisé que ​100 $ ​ par mois et n’augmentez jamais ce montant à mesure que vos revenus augmentent. Si vous augmentiez le montant de vos cotisations chaque mois ou effectuiez des dépôts supplémentaires, votre fonds de retraite pourrait facilement approcher ​1 million de dollars. ​

Mais que se passerait-il si vous commenciez avec ​1 000 $ ​ et je n'en ai jamais ajouté davantage ? À un taux d'intérêt de ​10 pour cent ​, les ​1 000 $ ​ vaudrait ​54 568 $ ​ après ​40 ​ ans.

La formule des intérêts composés est un peu compliquée, mais vous pouvez utiliser une calculatrice en ligne pour essayer différents scénarios d'investissement adaptés à vos finances personnelles.

Qu'est-ce que l'intérêt simple par rapport à l'intérêt composé ?

Les intérêts simples ne sont calculés que sur le montant principal initial tandis que les intérêts composés sont calculés sur le principal majoré des intérêts accumulés. Prenons un exemple.

Supposons que vous ayez ​1 000 $ ​ investi dans un compte d'épargne ou un certificat de dépôt payant ​5 pour cent taux d'intérêt annuel. À la fin de la première année, vous recevrez les ​5 pour cent ​ intérêts, ou ​50 $ ​, et il sera ajouté à votre compte. Vous auriez désormais ​1 050 $ ​ dans votre compte.

La deuxième année, vous recevrez ​50 $, 5 % supplémentaires. ​ sur votre montant en principal initial de ​1 000 $ ​. Par conséquent, à la fin de la deuxième année, vous auriez ​1 100 $ ​. À la fin de la troisième année, vous auriez ​1 150 $ ​ sur votre compte, et ainsi de suite jusqu'à l'échéance.

Mais que se passerait-il si vous receviez des intérêts composés sur ce même montant ?

À l'aide d'un calculateur d'intérêts composés, le même montant initial investi de ​1 000 $ ​ recevoir ​5 pour cent les intérêts composés quotidiennement auraient un solde de ​1 162 $ ​ après trois ans, une différence de ​12$ ​ en faveur de la méthode des intérêts composés.

Après 10 ans, la différence est encore plus flagrante. Le compte payant un intérêt simple de 5 % aurait un solde total de ​1 500 $ ​. À l’inverse, le compte payant des intérêts composés de 5 % aurait un solde de ​1 649 $. ​

Les intérêts composés sont un processus magique qui permet à des personnes ayant un revenu moyen de devenir millionnaires.

Qu'est-ce que la règle de 72 ?

La règle de 72 est un raccourci mathématique qui vous permet de déterminer facilement et rapidement combien de temps il faudra pour doubler votre argent à un certain taux d'intérêt.

Voici comment cela fonctionne. Supposons que vous ayez un compte qui rapporte ​6 % intérêt. Si vous divisez 72 par six, la réponse est que cela vous prendra environ ​12 ans ​ pour doubler votre argent.

Ou vous pouvez utiliser la règle dans l’autre sens et commencer avec une période de temps souhaitée pour doubler votre argent. Supposons que vous souhaitiez doubler votre argent en huit ans. Quel taux d'intérêt auriez-vous besoin de gagner pour atteindre cet objectif ?

Si vous divisez ​72 ​ à huit heures, vous constaterez que vous devez gagner ​9 pour cent ​ taux d'intérêt annuel pour doubler votre argent en huit ans. Si vous investissez en bourse et obtenez un ​10 % Au retour, vous doublerez votre argent en un peu plus de sept ans.

Comment les prêteurs utilisent-ils les intérêts composés sur les cartes de crédit ?

Les émetteurs de cartes de crédit utilisent différentes versions d'intérêts composés pour calculer le montant des intérêts qu'ils vous facturent sur votre solde. En règle générale, les intérêts sont facturés en fonction du solde moyen de votre carte de crédit, à un taux composé quotidien, ce qui entraîne les frais les plus élevés.

Cela vaut la peine de parcourir les conditions générales des émetteurs de cartes de crédit en petits caractères lorsque vous envisagez différentes cartes pour trouver celle qui entraînera les frais d'intérêt les plus bas et le taux annuel en pourcentage le plus bas.

Quels sont les avantages des intérêts composés ?

Albert Einstein aurait dit :"Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui les comprend les gagne. Celui qui ne les comprend pas les paie."

Voici les avantages qu'Einstein a vu dans les intérêts composés :

• Les intérêts composés prennent de l'ampleur, comme une boule de neige qui se transforme en avalanche.
• Les personnes moyennes ayant des revenus moyens peuvent devenir millionnaires.
• Les intérêts composés favorisent la persévérance et la patience dans l'investissement à long terme.
• Voir vos investissements croître régulièrement soulage le stress et vous donne confiance en l'avenir.
• Les intérêts composés récompensent tout le monde de la même manière, qu'ils soient riches ou pauvres.
• Profiter des intérêts composés en investissant régulièrement vous rendra plus riche et vous évitera de vous ruiner.
• Les intérêts composés ne sont pas affectés par la race, le sexe ou l'âge.