Réduisez votre taux hypothécaire : 5 stratégies éprouvées pour les acheteurs de maison

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Les taux d’intérêt hypothécaires étant désormais plus élevés qu’au cours des trois dernières années, vous vous demandez peut-être ce que vous pouvez faire en tant qu’acheteur d’une première maison pour économiser de l’argent. While you can't control the effects of market changes, you can get a lower rate if you start the application process before rates rise further. In addition, you can take some personal finance actions to get the best mortgage rate. Les stratégies d'épargne incluent le choix de la bonne structure de taux, un bon profil de crédit, une mise de fonds plus importante et la possibilité d'acheter des points de réduction.

1. Lock in Your Interest Rate

Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier très prochainement, vous pouvez bloquer le taux hypothécaire actuel auprès d’un prêteur pendant un mois ou deux. Pour ce faire, choisissez un prêteur hypothécaire qui offre cette option aux emprunteurs, puis soumettez votre première demande de prêt immobilier. Vous verrez généralement les détails du blocage du taux dans l'estimation de votre prêt, et des frais peuvent être impliqués.

En règle générale, plus le blocage du taux est long, plus cette option devient coûteuse. Gardez également à l’esprit que vous ne bénéficierez pas non plus d’une quelconque baisse de taux pendant le confinement. Cela signifie que le blocage des taux est plus avantageux en période de hausse des taux d'intérêt.

Il existe différentes exigences d'acompte pour les options telles que les prêts conventionnels, les prêts VA et les prêts FHA.

2. Opt for an Adjustable-Rate Mortgage

Un prêt hypothécaire à taux fixe est très populaire puisque vous pouvez vous attendre au même taux d’intérêt hypothécaire pendant toute la durée du prêt. Par conséquent, les propriétaires trouvent plus facile de budgétiser leurs versements hypothécaires. Cependant, opter pour un prêt hypothécaire à taux variable peut vous donner un taux d’intérêt plus bas au départ, qui peut ensuite baisser ou augmenter en fonction du marché. Cela signifie un montant de versement hypothécaire changeant à certains moments.

Bien que cette option puisse être intéressante pour des paiements moins élevés au cours des premières années du prêt, elle peut être un désavantage pour vous si les taux sont plus élevés lorsque votre prêteur ajuste votre taux. Il existe des options telles que le refinancement ultérieur, mais gardez à l'esprit que le refinancement entraînera plusieurs coûts.

3. Improve Your Credit Situation

Vous obtiendrez un taux hypothécaire inférieur avec une bonne cote de crédit qu’avec une cote de crédit inférieure. Par conséquent, vérifiez votre rapport de crédit auprès des bureaux de crédit pour détecter les impayés afin de corriger et de rembourser les dettes comme les cartes de crédit pour vous aider à améliorer votre score. Un autre avantage est que la réduction de votre dette globale améliore également le ratio dette/revenu que les prêteurs utilisent pour évaluer l'abordabilité de votre prêt hypothécaire.

4. Contribute a Higher Down Payment

Il existe différentes exigences de mise de fonds pour les options telles que les prêts conventionnels, les prêts VA et les prêts FHA. Cependant, vous pouvez souvent obtenir un meilleur taux en payant d'avance plus que le minimum requis, et vous pouvez également économiser de l'argent par d'autres moyens en le faisant également.

Par exemple, déposer ​20 % ​ du prix d'achat d'un prêt conventionnel vous permet d'éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI). Cela vous permet de bénéficier d’un versement hypothécaire mensuel encore plus faible. De plus, financer un montant inférieur pourrait vous aider à payer un prêt hypothécaire sur 15 ans et à économiser davantage sur les intérêts.

5. Consider Buying Discount Points

Si cela ne vous dérange pas de payer des frais initiaux, vous pouvez réduire votre taux d’intérêt hypothécaire en achetant des points de réduction auprès de votre prêteur. Vous pouvez acheter des points en montants entiers ou décimaux, chaque point coûtant ​1 pour cent ​ de votre hypothèque. Par exemple, acheter deux points hypothécaires pour un prêt hypothécaire de 200 000 $ coûterait 4 000 $, contre 2 000 $ pour un point.

Plus vous achetez de points, plus votre taux hypothécaire devrait être bas. Les prêteurs hypothécaires peuvent vous montrer les coûts et les économies spécifiques afin que vous puissiez prendre une décision.

Gardez à l’esprit que le paiement des points est ajouté à vos frais de clôture, cela signifie donc que vous aurez besoin de plus d’argent de côté pour acheter une maison. L’accord n’est pas non plus aussi bon si vous prévoyez de ne pas avoir de prêt hypothécaire pendant une longue période, par exemple si vous déménagez fréquemment. Dans ce cas, vous pourriez faire mieux sans points et avec un taux d'intérêt plus élevé.