Fonds à date cible :un guide complet pour les investisseurs

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Il existe une infinité de véhicules d'investissement pour votre argent.

Vous pouvez investir dans des actions individuelles, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse, des obligations, de l'immobilier, des cryptomonnaies et bien plus encore.

J'aurais pu continuer cette liste, mais vous comprenez.

Même si la variété des choix semble bonne, à bien des égards, elle a l'effet inverse.

De nombreux investisseurs individuels se demandent lequel leur convient le mieux.

En conséquence, beaucoup tombent dans la paralysie de l’analyse et finissent par ne plus investir du tout.

Mais il existe une solution :les fonds à date cible.

Cet investissement est une solution universelle qui vous permet d'investir d'un coup et d'oublier cela jusqu'à votre retraite !

Je sais que cela semble trop beau pour être vrai, mais dans cet article, je vais vous expliquer les fonds à date cible et comment ils pourraient vous inciter enfin à commencer à investir votre argent afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.

Devriez-vous investir dans des fonds à date cible ?

Que sont les fonds à date cible ?

Les fonds à date cible sont une solution d'investissement qui change automatiquement la direction de votre investissement d'un rendement élevé, d'un risque élevé à un rendement faible et d'un risque faible à mesure que vous vous rapprochez de la date de votre retraite.

En d'autres termes, vous pouvez imaginer des fonds à date cible comme un pilote de ligne activant la fonction de pilote automatique.

Il branche la destination et d'autres informations, puis il peut s'asseoir et surveiller les choses pendant que le pilote automatique fait le travail de pilotage de l'avion.

En tant qu'investisseur, vous branchez votre journée de retraite, puis vous vous asseyez et surveillez les choses à mesure que l'investissement augmente au fil du temps.

L'objectif principal des fonds à date cible est de rééquilibrer votre argent à mesure que vous approchez de l'âge de la retraite vers des investissements plus conservateurs, afin que moins de votre argent soit à risque.

Pour ce faire, ils transfèrent l'argent des investissements en actions vers les investissements en obligations.

En investissant dans ces fonds, vous faites fructifier votre patrimoine lorsque vous êtes jeune et pouvez prendre plus de risques.

À mesure que vous vieillissez, votre portefeuille évolue vers une stratégie plus conservatrice, qui limite les risques et protège ainsi le patrimoine que vous avez bâti.

Comprenez que ces investissements portent plusieurs noms différents.

Ainsi, si vous rencontrez des termes tels que fonds de cycle de vie, fonds basés sur l'âge, fonds de retraite cibles, fonds à risque cible ou fonds à risque dynamique, sachez qu'il s'agit essentiellement de la même chose, mais d'un emballage différent.

Comment fonctionnent les fonds à date cible

J'en ai brièvement parlé ci-dessus, mais je souhaite entrer plus en détail sur leur fonctionnement spécifique.

La raison pour laquelle les gens investissent en bourse est pour le rendement.

Il existe très peu d'endroits où vous pouvez obtenir un retour sur investissement décent en toute sécurité.

Et vous avez besoin du rendement plus élevé du marché boursier par rapport à celui de votre compte d'épargne si vous souhaitez atteindre vos objectifs d'épargne-retraite.

Par exemple, disons que vous déterminez que vous avez besoin de 2 millions de dollars pour votre retraite.

Vous avez actuellement 30 ans et souhaitez prendre votre retraite à 65 ans.

En investissant en bourse et en gagnant 8 % annuellement, vous devez économiser près de 11 000 $ chaque année pour atteindre votre objectif.

Alternativement, si vous placez votre argent sur un compte d'épargne qui rapporte 0,50 % par an, vous devez économiser environ 54 000 $ chaque année pour atteindre votre objectif.

Comme vous pouvez le constater, investir en bourse est important si vous voulez avoir une chance d'atteindre vos objectifs financiers.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour savoir comment commencer à investir pour les débutants

Mais en vieillissant, vous ne voulez pas mettre en danger l’argent que vous gagnez.

Vous voulez le garder en sécurité.

Avec un fonds basé sur l'âge, les investissements seront détournés des actions les plus risquées vers des titres à revenu fixe plus sûrs à mesure que vous vieillissez.

C'est l'idée principale derrière les fonds à date cible.

Pour donner un exemple concret, un enseignant de 24 ans qui envisage de prendre sa retraite à 65 ans pourrait envisager d'investir dans un fonds à date cible 2060.

Le terme date cible désigne la date approximative à laquelle elle prévoit de commencer à retirer son argent.

Comprenez que la plupart des familles de fonds proposent des fonds à date cible par tranches de 5 ans.

Vous verrez donc un fonds 2025, un fonds 2030, un fonds 2035, etc. Si votre année de retraite se situe entre ces fenêtres de 5 ans, vous pouvez choisir l'un des fonds qui se rapproche le plus de votre objectif de retraite.

Pour revenir à l'exemple, à mesure que l'enseignante vieillit, son investissement évolue lentement vers une allocation d'actifs davantage basée sur des titres à revenu fixe afin de préserver la richesse qu'elle a bâtie.

• Lire maintenant : Découvrez pourquoi l'allocation d'actifs est essentielle au succès des investissements.

Ce changement ne se produit pas du jour au lendemain, il se produit lentement au fil du temps.

Enfin, si vous n'êtes pas à l'aise d'investir vous-même, il existe des gestionnaires de fonds qui créeront ces investissements sur mesure pour vous.

• Lire maintenant : Trouvez le courtier en investissement qui vous convient

Dans le cas d'un fonds géré, votre gestionnaire de portefeuille gérera votre investissement à l'aide d'un outil connu sous le nom de « glidepath » pour équilibrer les options d'investissement mixtes afin de constituer votre fonds à date cible.

Vous pouvez considérer une trajectoire de descente comme une feuille de route.

Cela aide à déterminer la tolérance au risque de votre investissement tout au long de votre phase de carrière.

C'est un outil puissant qui guide vos investissements au fil du temps et protège votre argent des risques potentiels.

Bien entendu, vous n'avez pas besoin d'investir auprès d'un gestionnaire de fonds professionnel pour investir dans des fonds à date cible.

Vous pouvez le faire vous-même tout aussi facilement.

Qu'est-ce qui constitue un fonds à date cible ?

Tous les fonds à dates cibles sont un fonds de fonds.

Cela signifie qu'ils sont constitués d'autres fonds communs de placement d'une même famille de fonds.

Par exemple, un fonds Fidelity à date cible sera composé d'autres fonds communs de placement Fidelity.

L'avantage de ceci est que vous pouvez investir dans un fonds à date cible unique et être exposé à de nombreux domaines du marché boursier.

Vous serez entièrement diversifié et il n'est pas nécessaire de rechercher d'autres options d'investissement.

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Quels sont les frais ?

Les fonds à date cible facturent des ratios de frais, tout comme votre fonds commun de placement ordinaire.

Le ratio de frais moyen pour ces fonds est de 0,51 %, ce qui est plus élevé que l'investissement dans des fonds indiciels passifs.

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Mais vous pouvez trouver des fonds à date cible avec des dépenses pour les amoureux auprès de noms comme Vanguard et Fidelity.

Il vous suffit de creuser un peu pour trouver celui le plus rentable pour vos besoins.

Devriez-vous investir dans des fonds à date cible ?

Les fonds à date cible facilitent la tâche des investisseurs moyens qui cherchent à épargner pour leur retraite afin de maximiser leurs revenus après la retraite.

De plus, si vous possédez un plan 401k, il est probable que vous investissiez déjà dans un fonds à date cible, car la plupart des plans les utilisent comme option d'investissement par défaut.

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La réponse à la question de savoir si vous devriez ou non investir dans un fonds à date cible dépend entièrement de vos objectifs de retraite.

En fonction de cela, vous pouvez sélectionner plusieurs stratégies d'investissement au moment de vous impliquer dans des fonds à date cible.

Comprenez que vous n'êtes pas obligé d'investir dans un fonds proche de la date de votre retraite.

Pour revenir à l'exemple de l'enseignant ci-dessus, si l'enseignant est plus réticent à prendre des risques, c'est-à-dire qu'il ne veut pas prendre beaucoup de risques, il pourrait plutôt investir dans le fonds cible 2050.

Cela permettra de placer une plus grande partie de son argent dans des titres à revenu fixe, réduisant ainsi le risque de perdre beaucoup d'argent si le marché boursier chute.

Bien sûr, elle pourrait aussi faire le contraire.

Si elle souhaite prendre plus de risques, elle pourrait investir dans le fonds cible 2080.

Cela permettra d'investir plus d'argent dans les actions, permettant ainsi une plus grande croissance.

Comprenez qu'il existe des compromis dans les deux situations.

En investissant de manière plus prudente tout au long de votre carrière, vous courez le risque que votre argent ne fructifie pas suffisamment pour répondre à vos besoins à la retraite.

En investissant de manière plus agressive vers la fin de votre carrière, vous courez le risque de perdre beaucoup d'argent si le marché s'effondre.

Cela pourrait vous obliger à retarder votre retraite.

Réflexions finales

Les fonds à date cible constituent une bonne stratégie d'investissement pour les personnes dépassées par la multitude de choix d'investissement disponibles.

Vous devez simplement vous assurer de bien comprendre tous les avantages et inconvénients avant d'investir.

La dernière chose que vous voulez faire est d'investir votre argent d'une manière qui met en danger vos projets de retraite.

Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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