Comment calculer le PMI sur un prêt conventionnel

Les prêts hypothécaires à faible mise de fonds aident les emprunteurs à court d'argent à s'installer dans une maison. Plutôt que de consacrer toutes vos réserves à l'achat, vous pouvez économiser sur l'acompte, payer aussi peu que 3 pour cent pour un prêt immobilier conventionnel. Cependant, une mise de fonds faible nécessite une assurance hypothécaire privée pour couvrir le prêteur en cas de défaut de paiement. Le calcul du PMI à l'avance peut vous aider à décider d'obtenir un prêt à faible mise de fonds, rembourser le PMI en une somme forfaitaire ou attendre jusqu'à ce que vous ayez économisé 20 % pour un acompte. Vous pouvez trouver les taux PMI estimés à l'aide d'un calculateur en ligne convivial fourni par les sociétés PMI et les prêteurs hypothécaires.

Votre prêteur fournit votre taux PMI

Le taux PMI est un pourcentage du montant initial du prêt sur une base annuelle. Son prix varie selon le prêteur, prêter, emplacement et fournisseur PMI. La taille de votre acompte affecte votre taux, avec des acomptes plus importants conduisant à des taux plus bas. Votre pointage de crédit et l'utilisation prévue de la propriété ont également un impact sur les taux PMI, les logements occupés par leur propriétaire ayant des taux inférieurs à ceux des immeubles de placement. Compte tenu de ces différents facteurs, votre prêteur détermine en fin de compte le montant de la couverture PMI dont vous avez besoin et le taux.

Calculez le montant du prêt conventionnel

Les taux de PMI varient généralement entre 0,3 % et 1,15 %. Par conséquent, sur un prêt classique type, cela peut coûter de 50 $ à plus de 100 $ par mois. Supposons que vous vouliez acheter 200 $, 000 maison avec un prêt à taux fixe et un acompte de 10 pour cent. Vous avez une cote de crédit de 700 et votre prêteur vous indique que le taux PMI est de 0,5 % pour votre scénario de prêt spécifique. Vous pouvez commencer à calculer le coût PMI en déterminant le montant du prêt. D'abord, soustraire le montant de l'acompte du prix de la maison :200 $, 000 - (200 $, 000 x .1) =180 $, 000.

Appliquer le taux PMI estimé

Appliquer le taux PMI de 0,5 %, sous forme de nombre décimal, au montant du prêt en multipliant :180 $, 000 x 0,005 =900 $. La prime annuelle PMI est de 900 $, que vous pouvez payer en 12 mensualités avec chaque versement hypothécaire. Pour obtenir le chiffre mensuel, divisez la prime par :900 $/12 =75 $. Vos paiements mensuels initiaux PMI sont de 75 $.

Réduisez votre taux PMI

Le niveau de risque de votre prêt diminue au fil des ans à mesure que vous remboursez le montant initial du prêt. Par conséquent, vous pourriez payer un taux PMI initial plus élevé pendant les 10 premières années et un taux inférieur au cours de la 11e année et par la suite. La loi fédérale exige que les prêteurs annulent automatiquement le PMI lorsque votre prêt devrait atteindre 78 % du montant initial du prêt. Avec la coopération de votre prêteur, vous pourriez même être en mesure de montrer que la valeur de votre maison s'est suffisamment appréciée pour éliminer le PMI plus tôt. Cela nécessite une évaluation à domicile. Aussi, votre prêteur conventionnel peut vous permettre de payer une somme forfaitaire à la clôture pour éliminer les paiements mensuels PMI, connu sous le nom de PMI payé par le prêteur, ou LPMI.