Qu'est-ce qu'une substitution de fiduciaire à un acte de fiducie en Californie ?

La Californie est l'un des nombreux États qui autorisent la saisie hypothécaire par le biais d'une transaction privée appelée vente de syndic. Une substitution de fiduciaire en vertu d'un acte de fiducie est un document juridique qui permet au prêteur hypothécaire de changer la personne ou l'entité commerciale qui effectuera la vente de forclusion du fiduciaire privé.

Acte de fiducie

En Californie, la plupart des prêteurs hypothécaires utilisent un acte de fiducie pour créer un privilège hypothécaire sur votre maison ou votre propriété lorsque vous contractez un prêt hypothécaire. Au moment de la clôture de votre prêt, vous signerez un billet à ordre et un acte de fiducie. Le prêteur hypothécaire enregistrera une copie de l'acte de fiducie dans les registres locaux des propriétés du comté. L'acte de fiducie est le document qui donne au prêteur hypothécaire l'autorité légale de forclusion par vente privée en cas de défaut de paiement de votre prêt hypothécaire.

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Chaque acte de fiducie identifie une personne ou une entreprise appelée fiduciaire. Le syndic est la personne ou l'entreprise autorisée à procéder à la forclusion après votre défaut. Le syndic est un tiers indépendant, généralement une compagnie d'assurance, avocat ou entreprise de services de saisie, qui fonctionne pour le prêteur hypothécaire.

Substitution

La plupart des actes de fiducie en Californie nomment simplement la société de titre qui a géré la clôture de l'hypothèque en tant que fiduciaire en vertu de l'acte de fiducie. Cependant, très peu de sociétés de titres procèdent réellement à la forclusion pour les prêteurs hypothécaires. Après la défaillance d'un emprunteur hypothécaire, la plupart des prêteurs hypothécaires remplaceront le premier fiduciaire nommé dans l'acte de fiducie par un nouveau fiduciaire, qui est généralement un avocat ou une entreprise de services de forclusion. La procédure appropriée en vertu de la loi de l'État de Californie pour identifier un nouveau fiduciaire consiste à créer et à enregistrer une substitution de fiduciaire.

Initiation de la forclusion

Si votre prêteur hypothécaire vous a envoyé un substitut de fiduciaire, il s'agit généralement d'un signal que le prêteur envisage au moins, ou a déjà initié, procédure de forclusion. Le prêteur n'a vraiment aucune raison d'enregistrer une substitution de syndic à moins que le prêteur envisage au moins la forclusion. Le fiduciaire substitut identifié dans la substitution de fiduciaire aura le pouvoir de commencer le processus de forclusion de la vente privée, qui, en Californie, prend généralement environ six mois à réaliser.