Allègement de la dette :premières étapes pratiques pour prendre le contrôle de vos finances

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Entre les paiements par carte de crédit et les prêts étudiants, l’endettement est stressant. En plus de rembourser vos dettes, vous devez également assumer vos dépenses quotidiennes. Cela peut allonger votre salaire et ajouter encore plus de stress. Mais il existe une solution. En établissant et en analysant votre dette, vous faites les premiers pas vers le remboursement de votre dette.

Déterminer le montant dû

Quelle dette pèse sur votre tête ? Faites une liste de toutes vos dettes. Vous souhaitez notamment établir votre dette d’intérêts. Cela comprendrait les prêts étudiants et un prêt automobile. Si vous ne payez pas vos factures de carte de crédit tous les mois, cela comprend également toute dette de carte de crédit.

Analyser la dette de carte de crédit

Seul le paiement du minimum sur vos factures de carte de crédit coûte de l'argent. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous payez probablement environ 18,98 % d’intérêts sur votre carte de crédit. Ces intérêts s'additionnent et peuvent gonfler le montant que vous finirez par rembourser.

Par exemple, si le solde de votre carte de crédit est de 3 000 $ et que votre taux d’intérêt est de 18,98 %, vous devrez probablement effectuer un paiement minimum de quatre pour cent. Si vous n’effectuiez que le paiement minimum, il vous faudrait près de 10 ans pour rembourser votre carte de crédit. Cela équivaut à un retour sur investissement total de 4 823 $.

Ainsi, lorsque vous dressez une liste de dettes, assurez-vous d’écrire le total dû et le taux d’intérêt facturé. Ensuite, utilisez un calculateur de carte de crédit pour déterminer le remboursement total de votre dette si vous effectuez des paiements minimums.

Faites le premier pas vers la liberté financière en déterminant votre dette et le montant que vous payez pour cette dette.

Conseil en crédit

Si vous avez besoin d’un allégement de vos dettes, vous voudrez peut-être explorer les conseils en matière de crédit. Un conseiller en crédit vous guidera et vous aidera à élaborer un plan de remboursement de vos dettes. Ils peuvent suggérer un prêt de consolidation de dettes avec un taux d’intérêt inférieur à celui de vos cartes de crédit. Cela pourrait réduire vos paiements mensuels.

En février 2022, le taux d’intérêt d’un prêt personnel était aussi bas que 4,98 %. Bien entendu, les taux d’intérêt sont finalement basés sur votre rapport de crédit. Mais en bénéficiant d’un prêt personnel avec un taux d’intérêt inférieur, vous auriez probablement une mensualité inférieure. Cela peut vous permettre d'effectuer des paiements supplémentaires pour rembourser votre dette.

Votre situation financière peut vous obliger à contacter les sociétés émettrices de cartes de crédit pour parvenir à un règlement de vos dettes. Il existe également des sociétés de règlement qui peuvent vous aider à négocier avec les sociétés émettrices de cartes de crédit. Bien qu'il s'agisse d'une option viable, elle pourrait affecter votre pointage de crédit.

Déterminer les intérêts du compte d'épargne

Vous devriez avoir un compte d’épargne pour ce jour de pluie. Mais vérifiez combien d’intérêts votre compte bancaire rapporte. En février 2022, les intérêts du compte d’épargne Chase étaient de 0,01 %, tandis que ceux de Comenity Direct étaient de 0,60 %. Les deux sont faibles par rapport aux intérêts des cartes de crédit.

Évaluer les dépenses courantes

Une fois que vous avez établi votre dette d’intérêts et examiné les revenus de votre compte bancaire, notez vos dépenses courantes. Cela comprendrait un abonnement à une salle de sport, le loyer, la nourriture, l'assurance automobile et d'autres dépenses. Décidez de ce avec quoi vous devez vivre et de ce sans quoi vous pouvez vivre.

Avez-vous besoin de ce voyage quotidien au café ? Vous pourriez probablement prendre les 100 $ que vous dépensez en café par mois et appliquer cet argent supplémentaire à votre paiement par carte de crédit. Utilisez-vous votre abonnement à une salle de sport ? Courir est une option moins coûteuse.

Pensez à prendre un deuxième emploi. Le revenu supplémentaire vous aiderait à éliminer vos dettes plus rapidement.

Soyez conscient de la dette

Faites le premier pas vers la liberté financière en déterminant votre dette et le montant que vous payez pour cette dette. Ensuite, cela vous permettra de planifier et d'utiliser des techniques comme la méthode boule de neige pour alléger votre dette.