Comment calculer les paiements de capital et d'intérêts

Conseil

Un tableur aura probablement une fonction pour calculer un paiement mensuel. Cet exemple est calculé dans Microsoft Excel à l'aide de la fonction "=-PMT(c, m, L)" ou "=-PMT(0.005, 60, 5000)". Le signe négatif force la fonction à afficher le paiement sous la forme d'un nombre positif.

Chaque fois que vous empruntez de l'argent, vous devez rembourser le montant que vous avez emprunté (capital) et les frais facturés par le prêteur pour l'emprunter (intérêts). Les établissements de crédit utilisent le processus d'amortissement pour déterminer votre mensualité, qui est une combinaison de principal et d'intérêt. L'amortissement garantit que vous remboursez intégralement votre prêt avec des versements réguliers à intervalles réguliers pendant toute la durée du prêt. Pour déterminer vos propres montants de paiement, vous devez connaître votre principal initial, la durée du prêt et le pourcentage annuel de vos intérêts.

Étape 1

Notez votre principal initial, votre TAEG et la durée de votre prêt. Convertissez votre terme et votre TAEG à l'intervalle que vous souhaitez pour vos paiements. Par exemple, si la durée du prêt est exprimée en années, multipliez par 12 pour obtenir le nombre de mois pour un plan de paiement mensuel. De même, divisez le TAP par 12 pour obtenir une valeur d'intérêt par mois. Si vous souhaitez calculer un échéancier de paiement aux deux semaines, utilisez 26 au lieu de 12. Capital :5 $, 000 TAP :6 % =0,06/an =0,005/mois Durée :5 ans =60 mois

Étape 2

Branchez ces valeurs dans l'équation pour un paiement de principal et d'intérêts et effectuez les calculs. Le graphique contient l'exemple. L =principal du prêt =5000 c =taux périodique (mensuel dans cet exemple) =0,005 n =terme (nombre de mois dans cet exemple) =60 P =paiement du principal et des intérêts =96,66 $/mois

Étape 3

Multipliez le principal par le taux périodique pour déterminer le montant des intérêts du premier versement. Soustrayez ce nombre du paiement mensuel pour déterminer le montant du principal. 5000*0,005 =25 $ d'intérêt 96,66-25 =71,66 $ de capital

Étape 4

Soustrayez le paiement du principal du principal du prêt et répétez l'étape précédente en utilisant le nouveau solde du principal. 5000-71,66 =4928,34 $ solde du capital 4928,34*0,005 =24,64 $ Intérêts 96,66-24,64 =72,02 $ du capital

Étape 5

Répétez le processus jusqu'à ce que vous ayez atteint la fin de la durée du prêt et que le solde du capital soit égal à zéro. Il est utile d'utiliser un tableur. Le résultat est un tableau d'amortissement de votre prêt indiquant le montant du principal et le montant des intérêts de chaque mensualité.