Définition des prêts en cours

Les consommateurs sont souvent confrontés à quelques réalités financières lorsqu'ils demandent un crédit ou souhaitent financer un achat important – et se voient refuser. La raison? Trop de prêts en cours et un solde impayé important sur leurs cartes de crédit. Cela peut ressembler à un rejet brûlant, mais ce n'est vraiment pas aussi grave qu'il y paraît. C'est un état de fait temporaire, et celui que vous pouvez améliorer au fur et à mesure que vous remboursez le prêt et réduisez vos dettes grâce à un plan d'action en plusieurs étapes.

Qu'est-ce qu'un prêt en cours ?

Un prêt en cours est un prêt qui n'a pas encore été entièrement remboursé. Soyez conscient d'un point de distinction :si vous avez emprunté 20 $, 000 ​ d'une banque pour apporter des améliorations à la maison et avoir remboursé 15 $, 000 , le prêt est toujours considéré comme impayé. Le 5 $, 000 reste à rembourser le rend ainsi. Il conservera le statut de prêt en cours jusqu'à ce que la totalité du montant soit remboursée.

Les 5$, 000 peut également être appelé un solde impayé. Il s'agit d'un terme que vous pouvez voir sur un relevé récapitulatif de carte de crédit. Si votre cas personnel de vocabulaire financier a de la place pour un autre ajout, essayez "solde actuel". C'est aussi une autre façon de faire référence à un solde impayé.

La terminologie financière est importante - et pas seulement parce que les professionnels de la finance l'intègrent souvent dans une conversation rapidement et facilement, en supposant que les profanes peuvent suivre. La connaissance renforcera votre confiance en vous à mesure que vous prendrez le dessus sur vos finances. Dans cet esprit, il y a un autre terme qui vaut la peine d'être connu si vous essayez de réduire votre dette :qui, selon le Corporate Finance Institute, est « de la plus haute importance pour les créanciers ». Comme son nom l'indique, le nombre est calculé en divisant le total de vos dettes mensuelles – hypothèque, cartes de crédit, prêts auto et étudiants – par votre revenu mensuel brut. Bien qu'il n'existe peut-être pas de ratio universellement idéal, de nombreux prêteurs préfèrent celui qui est inférieur à 36 pour cent.

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Prenez en charge vos dettes

Comme beaucoup de gens qui s'efforcent de rembourser des prêts en cours et d'autres dettes, vous êtes assez intelligent pour réaliser que la création d'un budget mensuel dépend de votre avenir - mais peut-être pas comme première étape. Il est plus logique de contacter d'abord vos prêteurs et créanciers pour voir si vous pouvez négocier un taux d'intérêt plus bas. Faire simplement une demande n'est guère une garantie qu'elle sera accordée, mais si vous pouvez prouver que vous avez consciencieusement effectué vos paiements à temps, vous pourriez être agréablement surpris par la réceptivité du service client ou du service d'aide financière. Au moins, ils peuvent vous recommander de « réessayer » dans trois mois.

Cela vaut la peine d'essayer, car un paiement mensuel inférieur sur une dette affectera votre budget mensuel. Le point fondamental de cet exercice est double :Clarifier exactement où va votre argent et chercher un moyen de réduire les dépenses. Et c'est là que réside le point idéal, car vous pouvez alors faire un grand pas vers le remboursement de votre dette en créant un plan de réduction de la dette mensuelle. Il est logique de cibler la dette avec le solde impayé le plus élevé ou celle avec le taux d'intérêt le plus élevé.

Élaborer votre plan de réduction de la dette

Dans les deux cas, Gardez la formule de votre plan de réduction de la dette simple en créant des colonnes indiquant les mois de l'année. Puis, en trois rangées, notez votre « objectif de paiement » et le « paiement réel » avant de calculer la « dette restante ». Même si vous n'avez pas d'argent en surplus chaque mois à affecter à votre plan de réduction de la dette, vous avez pris un départ extrêmement important en en faisant une priorité.

Experian propose trois autres conseils solides :Vérifiez votre pointage de crédit au moins une fois par an, envisagez soigneusement de contracter de nouvelles dettes (en utilisant le crédit pour payer des choses que vous n'avez pas les économies à couvrir) et utilisez vos cartes de crédit de manière stratégique. Cela signifie acheter des cartes qui offrent des remises en argent ou des miles de voyage pour les dollars dépensés.

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À la fin, aucune action (à moins d'un énorme gain à la loterie) ne vous libérera de vos prêts et de vos dettes impayés. La gestion d'un plan d'action financière comporte de nombreux éléments mobiles, et tu le fais toi-même, sans avoir à payer un seul dollar à un conseiller financier. C'est un crédit qui mérite d'être noté aussi.