À quelle fréquence les banques composent-elles les intérêts ?

Si vous payez des intérêts sur des cartes de crédit ou d'autres dettes, ou gagner des intérêts grâce à des comptes d'épargne, les intérêts que vous payez ou recevez sont probablement aggravés par votre banque. La fréquence à laquelle cet intérêt est composé dépend de plusieurs facteurs, et la fréquence peut avoir un impact sur vos résultats financiers.

Intérêt composé défini

Les intérêts composés sont appliqués aux intérêts accumulés précédemment en plus du principal. Les intérêts composés peuvent être avantageux car ils permettent au capital de croître plus rapidement qu'il ne le ferait normalement. L'impact de la composition dépend de la période de composition, qui peut être quotidien, mensuel, trimestriellement semestriellement, annuellement ou en continu. Si votre argent est composé quotidiennement plutôt que trimestriellement, vous pourrez gagner un meilleur rendement annuel en pourcentage (APY).

Des économies

La fréquence des intérêts composés a le plus grand effet sur votre épargne. Le plus souvent l'intérêt est composé, plus vous gagnez. Pour cette raison, les intérêts composés quotidiennement peuvent faire fructifier votre épargne plus rapidement que les intérêts composés mensuellement ou annuellement. Que vous ayez investi dans un certificat de dépôt ou un compte d'épargne ordinaire, n'hésitez pas à demander à votre banque à quelle fréquence ils composent les intérêts. Les banques sont tenues de divulguer la fréquence à laquelle les intérêts sont composés et crédités, selon le Conseil de la Réserve fédérale. Notez que les banques n'ont pas à payer les intérêts courus si vous fermez le compte avant que les intérêts supplémentaires ne soient crédités.

Exemple de composition

A titre d'exemple de composition, si vous commencez avec un investissement de 500 $ dont les intérêts sont composés annuellement et que vous obtenez 10 % d'intérêts chaque année, votre investissement aura atteint 665 $ la troisième année. Dès la cinquième année, vous pouvez vous attendre à ce que votre investissement soit d'environ 805 $. Si l'intérêt est composé semestriellement, il sera d'environ 814 $ la cinquième année. Si les intérêts sont composés trimestriellement, il sera de 819 $ par année à la cinquième année. S'il est composé mensuellement, il serait d'environ 822 $ la cinquième année. S'il est composé quotidiennement, il sera de 824 $ la cinquième année.

Intérêts de la dette composés

Tout comme la fréquence des intérêts composés peut vous aider à économiser, cela peut aider les prêteurs à gagner de l'argent. Parmi ceux qui composent souvent les intérêts sur une base mensuelle ou plus fréquemment se trouvent les sociétés émettrices de cartes de crédit et les fournisseurs de prêts étudiants. Avant de contracter un emprunt, vous devez comprendre à quelle fréquence l'intérêt sera composé. Le plus souvent l'intérêt est composé, plus vous paierez pour un prêt.