Quelles sont les fonctions d'une banque commerciale ?

Les banques commerciales sont chargées d'ajouter les dépôts des clients sous une forme sûre et liquide et de prêter le produit à des entreprises commerciales dignes, industriel, institutions gouvernementales et à but non lucratif. Les banques commerciales assurent également des activités de tenue de marché dans les obligations d'État et d'entreprises. Les banques fournissent des services de conseil et de conseil aux clients ainsi que des services de garde et de confiance.

La fonction de prêt

Les banques commerciales fournissent des services importants en tant qu'intermédiaires financiers. Les intermédiaires financiers collectent des fonds auprès de clients en quête de sécurité, des opportunités d'investissement liquides et sûres. Ces sommes sont à leur tour investies dans des emprunteurs à haut rendement qui doivent répondre à des vérifications de crédit rigoureuses. Le passage du collecteur au prêteur fournit une méthode efficace pour déplacer l'argent vers une utilisation plus efficace. La différence entre le coût des fonds d'une banque et le taux auquel elle prête s'appelle le spread.

Création de crédit pour les entreprises et les particuliers

La création de prêts commerciaux et industriels est de loin la fonction la plus importante du secteur bancaire. Des prêts sont accordés, avec une sécurité adéquate, Pour la croissance, pour répondre aux besoins de trésorerie saisonniers, pour les installations et équipements et pour le financement des créances. La majeure partie des bénéfices d'une banque provient du spread moins le coût des opérations bancaires et les pertes sur prêts. Le contrôle réglementaire des banques surveille de près les schémas de prêt et les provisions pour pertes sur prêts.

Fonctions de confiance

Les banques commerciales fournissent des conseils en investissement aux investisseurs. Les investisseurs peuvent être orientés vers des fonds communs de placement ou des investissements directs par des professionnels de la banque. Les spécialistes bancaires peuvent investir en actions, obligations, actions privilégiées et futures. La banque peut détenir tous les titres de placement en tant que dépositaire ainsi que proposer des coffres-forts, fournir des lettres de crédit pour les opportunités d'investissement, et agir à titre de fiduciaire pour les testaments et les fonds d'investissement.

Le portefeuille de la Banque

Les banques séparent leur portefeuille de prêts par prêts commerciaux, prêt individuel, et les prêts du Trésor. Les banques n'achètent pas d'actions pour leur propre compte. Il est rare qu'une banque détienne des obligations d'entreprises cotées en bourse, préférant à la place détenir la dette d'une entreprise privée. Le portefeuille est théoriquement divisé en deux parties :un portefeuille à vendre et un portefeuille à investir. Le portefeuille à vendre détiendra des obligations du Trésor dans l'attente d'échanger les titres contre des bénéfices à court terme. Le portefeuille d'investissement détiendra des titres pour le revenu et la plus-value à long terme.

La fonction de négociation

Les banques commerciales sont autorisées à agir en tant que teneurs de marché pour les obligations municipales, Obligations du Trésor américain et obligations d'entreprises. Ces opérations sont distinctes des opérations de portefeuille qui opèrent pour la position commerciale de la banque plutôt que pour les clients. Les activités de tenue de marché permettent aux banques d'offrir des conseils, conseil et orientation technique aux émetteurs. Il permet aux banques de participer à la souscription de titres et à leur vente à des comptes institutionnels et individuels.