Planification de la retraite :14 questions essentielles à vous poser

Posez-vous les bonnes questions sur la retraite ?

La retraite, ce n'est pas seulement avoir assez d'argent pour vivre.

Passer d'une carrière à temps plein à un passe-temps à plein temps, un voyageur du monde ou un grand-parent solidaire est un énorme changement de vie avec de nombreux éléments mobiles.

Si vous souhaitez comprendre les principales étapes de la retraite et gérer votre argent de manière stratégique, vous devez évaluer vos propres problèmes financiers personnels afin de déterminer les meilleures stratégies pour maximiser votre épargne.

Voici quelques questions sur la retraite auxquelles vous devrez répondre à mesure que vous vous approcherez de la sortie du marché du travail :

• De combien d'argent ai-je besoin à la retraite ?
• Combien de temps ai-je besoin de mon argent de retraite ?
• Quelles seront mes dépenses à la retraite ?
• Comment vais-je payer les soins de santé ?
• Quand dois-je commencer à retirer mes prestations de sécurité sociale ?
• Dois-je me désendetter avant de prendre ma retraite ?
• Combien devrai-je payer en impôts ?
• Qu'est-ce que je souhaite faire pendant ma retraite ?
• Et si je décède avant mon conjoint ?

Ces détails peuvent sembler ennuyeux, mais savoir de quelles réponses vous avez besoin avant la retraite vous aidera à vous préparer à une transition en douceur hors de l'emploi.

Dans cet article, j'ai abordé tous ces problèmes, ainsi que plusieurs autres questions courantes sur la façon de préparer la retraite.

Utilisez ces questions sur la retraite pour vous guider dans les réponses que vous devez connaître avant vous prenez votre retraite pour être bien préparé pendant vos années d'or. Vous découvrirez peut-être également que vous aimeriez bénéficier de l’avis d’un conseiller financier en matière de retraite pour vous aider à planifier de manière plus approfondie.

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Vous sentez-vous prêt pour la retraite ?

Même si votre pécule est déjà entièrement capitalisé, il est possible que vous ayez manqué d’autres pièces importantes du grand puzzle de la retraite. Par exemple, comment voulez-vous passer votre retraite ? Où veux-tu vivre ? Comment protégez-vous vos actifs ? D'où viendra votre assurance maladie ?

Il est important de réfléchir de manière globale à la dernière phase de votre vie. Mettre en place un plan complet vous permettra de vivre vos années d'or avec confiance et bonheur.

Voici 14 questions courantes sur la retraite auxquelles vous devez répondre pour que vous ayez une direction claire à prendre.

1. Quand est-ce que je veux prendre ma retraite ?

Pour déterminer à quoi penser à l’approche de l’âge de la retraite, il est utile d’avoir un calendrier. Être clair sur ce qui devrait se passer et à quel moment vous aidera à rester plus facilement sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.

Bien sûr, l’une des grandes questions à se poser avant de prendre sa retraite est quand est-ce que je veux prendre ma retraite ?

Au lieu de demander quand peut Je prends ma retraite, décide quand tu veux prendre sa retraite. Répondre à cette question vous donnera un objectif à atteindre, au lieu d'accepter passivement votre situation financière actuelle.

Bien sûr, vous devrez être réaliste et vous assurer que votre objectif est réellement réalisable. Tant que vous pouvez vous permettre de vivre de votre épargne et d’autres sources de revenus passifs, vous pouvez choisir la date de votre retraite.

Cependant, vous souhaiterez peut-être être stratégique concernant les autres contraintes de temps auxquelles vous pourriez être soumis, telles que :

• Quand serez-vous éligible aux pensions d'entreprise
• Quand pouvez-vous commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale ?
• Quand pouvez-vous demander à Medicare

Mais avoir une date limite vous donnera un objectif à atteindre et un élément sur lequel concentrer vos autres objectifs financiers.

Bien entendu, vous pouvez toujours opter pour une transition plus progressive vers la retraite à temps plein. Peut-être souhaitez-vous simplement travailler moins d’heures au lieu de vous retirer complètement du marché du travail. Vous souhaiterez peut-être également démarrer votre propre petite entreprise à temps partiel grâce aux décennies d’expérience que vous aurez. Tout dépend de vos capacités et de votre désir de passer vos journées.

C’est le moment d’examiner toutes les options qui s’offrent à vous et éventuellement de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils professionnels. Déterminer votre « quand » influencera grandement de nombreuses autres questions de cette liste.

2. Comment est-ce que je veux passer ma retraite ?

Lorsque vous réfléchissez à la façon d’envisager la retraite, ne vous concentrez pas uniquement sur le fait que vous ne travaillez plus. Oui, ce sera bien pendant les premières semaines de ne pas avoir à se réveiller chaque matin avec un réveil. Mais à moins d'avoir des projets, vous vous ennuierez probablement assez vite.

L’avantage de la retraite est que vous disposez de votre temps pour faire ce que vous voulez. N'attendez pas de signer vos papiers de retraite pour savoir comment vous allez le dépenser. Il est maintenant temps de fixer des objectifs de retraite précis.

Il est important d'avoir un plan sur la façon dont vous passez votre temps pour plusieurs raisons.

Premièrement, avoir trop de temps libre peut conduire à l'ennui, au manque de but et même à la dépression. Notez certaines choses que vous avez toujours voulu essayer ou dans lesquelles vous améliorer, et que vous êtes capable de faire après votre retraite.

Deuxièmement, si vous rêvez de parcourir le monde ou d'acheter un camping-car et de parcourir le pays, vous devrez intégrer ce coût dans votre fonds de retraite. Vous ne voulez pas vous réveiller le premier jour de votre retraite et réaliser que vous ne pouvez pas vous permettre de faire ce que vous avez prévu.

Votre retraite devrait être le meilleur moment de votre vie ! Vous avez vieilli en sagesse, vos enfants ont grandi et vous pouvez faire ce que vous voulez !

Assurez-vous de savoir ce que vous voulez pour pouvoir planifier efficacement.

3. Où vais-je vivre ?

Une fois à la retraite, vous n’êtes plus lié à une ville ou à un État spécifique. Cela signifie que vous êtes libre de récupérer et d'aller où vous voulez !

L'endroit où vous décidez de vivre dépendra de vos priorités et de vos objectifs :

• Est-ce que je veux vivre près de mes enfants et de mes petits-enfants ?
• Est-ce que je souhaite vivre par temps plus chaud/plus frais ?
• Est-ce que je souhaite vendre ma maison et vivre dans un camping-car ?
• Est-ce que je souhaite déménager dans un appartement afin d'avoir plus de revenus mensuels pour d'autres choses ?
• Est-ce que je souhaite voyager pendant un certain temps sans même avoir d'adresse ?
• Est-ce que je souhaite vivre dans une communauté de retraités ?
• Est-ce que je veux/dois payer des impôts fonciers moins élevés ou un coût de la vie inférieur ?
• Est-ce que je veux/dois vivre plus près d'établissements de santé haut de gamme ?
• Dois-je vendre ma maison actuelle et utiliser la valeur nette pour ma retraite ?

De nombreux éléments doivent être pris en compte lorsque vous décidez où vous souhaitez vivre à la retraite. Déterminez vos priorités et vos objectifs afin de pouvoir répondre à ces questions par vous-même. Assurez-vous de discuter de vos projets de retraite avec les autres personnes susceptibles d'être affectées.

Votre logement sera l'une de vos dépenses les plus importantes à la retraite, donc avoir une idée de l'emplacement et du coût vous aidera à planifier efficacement.

4. Quel est mon plan pour ne plus avoir de dettes à la retraite ?

L’endettement est déjà assez grave lorsque vous gagnez un revenu, mais cela peut être un fardeau encore plus lourd à la retraite. Les dettes peuvent épuiser votre épargne-retraite et vous empêcher de profiter pleinement de votre retraite.

L'une des questions les plus importantes à se poser avant la retraite est la suivante :comment vais-je rembourser mes dettes ?

Si vous êtes actuellement très endetté, il faudra probablement un certain temps pour les rembourser avant de prendre votre retraite. Vous voudrez savoir quand et comment cela se produira.

Créer un plan de remboursement de la dette cela vous permettra d’aborder vos années de retraite sans dettes. De cette façon, vous pourrez utiliser toutes vos ressources pour profiter de votre vie à la retraite.

Cela devrait-il inclure votre hypothèque ? Vous devrez répondre à cela par vous-même. Cela dépend de vos préférences personnelles ou de vos besoins financiers.

Si vous choisissez de consacrer tous vos revenus discrétionnaires au remboursement de votre prêt immobilier, votre fonds de retraite risque d’être négligé. Cependant, prendre sa retraite sans effectuer de versement hypothécaire peut améliorer considérablement votre stabilité financière.

Faites le calcul et voyez quelle option maximisera vos finances personnelles. À tout le moins, essayez de vous assurer que vous payez le taux d'intérêt le plus bas disponible.

C’est maintenant un bien meilleur moment que plus tard pour travailler au remboursement de vos dettes. Vous avez des choses bien plus importantes pour lesquelles dépenser votre argent à la retraite.

5.  Comment vais-je payer les soins de santé ?

L'assurance Medicare sera disponible une fois que vous aurez 65 ans, mais ce programme du gouvernement fédéral comporte plusieurs volets. avec lequel vous devez vous familiariser. En fin de compte, Medicare gratuit ne couvre pas tout et vous devrez toujours payer des primes de santé à la retraite .

Bien entendu, Medicare n’est pas la seule option pour répondre à vos besoins en matière de soins de santé. Vous pouvez également demander un plan d'assurance « Medi-gap » pour une couverture supplémentaire, ou souscrire une assurance maladie auprès d'une entreprise privée.

Pour réduire vos coûts à la retraite, vous pourriez travailler plus longtemps pour continuer à bénéficier d’une couverture d’assurance plus abordable auprès de votre employeur. Vous pouvez également cotiser à un compte d'épargne santé maintenant, pendant que vous travaillez, vous pouvez ainsi retirer des fonds en franchise d'impôt pour vos frais médicaux après votre retraite. Investir dans un HSA pourrait être l'une des choses les plus importantes que vous fassiez avant la retraite.

Un autre élément important concerne les soins de longue durée. (ce que Medicare ne couvre pas). Ce type d'assurance couvre les soins de garde, tels que les résidences-services ou les maisons de retraite. Vous pourriez facilement épuiser votre fonds de retraite en payant de votre poche, alors mettez en place un plan d'assurance pour vous protéger, vous et vos proches.

Gardez à l'esprit que les coûts des soins de santé augmentent généralement avec l'âge, alors assurez-vous de planifier en conséquence.

Enfin, envisagez d'obtenir une directive sur les soins de santé. en place. Ce document juridique exprimera vos volontés médicales si vous n'êtes pas en mesure de prendre ces décisions vous-même.

6. Comment puis-je augmenter mon revenu de retraite ?

Si vous constatez que vous ne disposerez pas d'assez d'argent pour la retraite, vous disposez de plusieurs options pour augmenter vos revenus.

Le choix évident est de retarder la retraite de quelques années et de continuer à travailler. Si votre situation le permet, cette option peut offrir plusieurs avantages, notamment :

• Accès continu à l'assurance maladie de l'employeur
• Augmenter vos prestations de sécurité sociale
• Revenu supplémentaire à ajouter à votre épargne
• Moins d'années pendant lesquelles vous aurez besoin de retirer de votre épargne

Cependant, beaucoup choisissent de trouver quelque chose qui demande plus de flexibilité et une plus grande satisfaction. Vous pouvez travailler à temps partiel ou même démarrer votre propre entreprise en utilisant l'expérience que vous avez acquise au cours de votre carrière.

Vous pouvez également commencer dès maintenant à mettre en place des flux de revenus passifs qui compléteront votre épargne à la retraite. Les entreprises commerciales telles que la location de biens immobiliers, un investissement en franchise et certaines activités en ligne sont d'excellents moyens de développer des sources de revenus supplémentaires.

Une dernière idée consiste à liquider certains actifs comme des bijoux de valeur, des véhicules récréatifs, des antiquités, des œuvres d’art et des manteaux de fourrure. Si vous pensez que ces choses ne vous manqueront pas à la retraite, vendez-les pour augmenter votre épargne.

7. Comment puis-je réduire mes dépenses à la retraite ?

Augmenter votre revenu disponible à la retraite ne signifie pas toujours que vous devez gagner plus d’argent. Une diminution des dépenses peut également générer un flux de trésorerie plus important, et vous pouvez commencer à planifier comment procéder dès aujourd'hui.

Vous pouvez certainement commencer par vous désendetter avant de prendre votre retraite, comme cela a déjà été mentionné. 

Et vous pouvez choisir de vivre dans une zone à moindre coût si nécessaire. Ajoutez à cela une maison plus petite et vous pourriez réduire considérablement vos frais de subsistance.

De plus, vous pouvez choisir des activités de retraite qui n’alourdissent pas énormément votre budget. Choisissez peut-être de faire des road trips locaux plutôt que des vacances internationales.

Outre ces choix, vous pouvez vendre un véhicule (ou deux), louer une chambre dans votre maison, profiter de réductions pour les seniors et réduire le soutien financier à vos enfants.

Tenez compte de ces idées lorsque vous calculez le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite. Même si vous ne décidez pas de mettre en œuvre l'un d'entre eux tout de suite, il est bon d'avoir un plan de secours si vous avez besoin de trouver plus de revenus utilisables.

8. Comment puis-je augmenter mon épargne pour la retraite ?

En plus de décider comment vous allez augmenter vos revenus et diminuer vos dépenses pendant à la retraite, cette question porte sur ce que vous pouvez faire maintenant pour booster vos fonds de retraite.

Votre meilleure stratégie est de profiter d'un plan 401(k) parrainé par l'employeur . Au minimum, vous devriez cotiser suffisamment pour obtenir la contrepartie complète offerte par votre employeur. Mais si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez réellement augmenter votre épargne grâce aux cotisations de « rattrapage ». qui dépassent les limites normales.

Outre le traditionnel ou Roth 401(k), vous pouvez également ouvrir un compte de retraite individuel (IRA)  pour augmenter votre pécule. Étant donné qu'un IRA est créé et contrôlé par le titulaire du compte et n'implique pas d'employeur, vous disposerez d'un plus grand degré de liberté d'investissement.

Les deux fonds sont des comptes d’épargne-retraite fiscalement avantageux.  Le 401(k) et l'IRA diffèrent de plusieurs manières , mais les deux nécessitent des contributions sur les salaires et les revenus du travail.  Cela signifie que vous ne pouvez pas verser de revenus d'investissement ou de location sur ces comptes.

Une deuxième façon d'augmenter votre épargne-retraite est de réduire vos dépenses et d'augmenter vos revenus dès maintenant. afin que vous puissiez consacrer une plus grande partie de votre revenu actuel à vos épargnes pour l’avenir. Si vous sentez que vous avez besoin de rattraper votre retard, envisagez de réduire vos effectifs et/ou de trouver un deuxième emploi maintenant et de placer cet argent sur un compte de retraite afin que votre épargne puisse bénéficier des intérêts composés. .

Si vous ne souhaitez pas apporter de changements drastiques, vous pouvez plutôt choisir de simplement être déterminé à éviter l'inflation du style de vie et maintenir votre niveau de vie actuel. .  Cela signifie que chaque fois que vous recevez un bonus, une augmentation ou un revenu supplémentaire, vous ne le dépensez pas pour améliorer votre vie maintenant.  Au lieu de cela, vous le mettez dans votre épargne afin qu'il puisse croître et vous aider à maintenir le niveau de vie souhaité à la retraite.

Et enfin, une autre option pour augmenter votre épargne retraite est de retarder le versement de vos prestations de sécurité sociale. aussi longtemps que vous le pouvez. Pour chaque année où vous retardez le versement de la prestation, jusqu'à l'âge de 70 ans, vous augmenterez le montant que vous recevrez à l'avenir.

9. Comment puis-je économiser sur les impôts à la retraite ?

Avoir un plan en place pour réduire vos impôts à la retraite peut augmenter votre revenu de retraite après impôt.

La planification fiscale à long terme et annuelle créera des stratégies qui utilisent diverses périodes de retrait et allocations d’investissement pour réduire votre facture fiscale. Cependant, vous devez d'abord comprendre comment vos sources de revenus de retraite sont imposées, telles que les revenus de pension, les 401(k) et IRA traditionnels, et même éventuellement une partie de vos prestations de sécurité sociale.

La chose importante à savoir est que vous devez commencer à planifier tôt et être délibéré dans vos décisions financières pour économiser le maximum sur vos impôts nationaux et fédéraux à la retraite.

Les variables diffèrent considérablement et les sujets fiscaux sont complexes, donc le coût des services d'un fiscaliste professionnel vous évitera probablement de commettre de graves erreurs qui pourraient entraîner une perte financière importante. Ils peuvent estimer un taux d'imposition plus précis à la retraite et maximiser les avantages fiscaux liés à votre retraite et à votre âge.

En d'autres termes, vous aurez probablement besoin de l'aide d'un professionnel pour répondre à cette question, mais cela en vaudra la peine !

10. Quand dois-je faire une demande de sécurité sociale ?

Si vous pouvez vous le permettre, le plus tard possible . Cela vous procurera le plus grand avantage mensuel.

Cependant, il s'agit d'une décision très personnelle et il y a d'autres facteurs à prendre en compte en plus du simple fait de gagner un peu plus de revenus chaque mois.

Par exemple, si vous le prenez trop tôt et que vous gagnez plus que le plafond de revenus de la Sécurité sociale, votre prestation de retraite mensuelle sera réduite.

Et pour chaque année de report de la sécurité sociale jusqu'à 70 ans, vous augmenterez vos prestations jusqu'à 8 %.

Une autre chose à considérer est que si vous bloquez vos prestations avant 70 ans, vous recevrez des prestations réduites sous forme de paiement mensuel inférieur pour le reste de votre vie. Avoir de l'argent supplémentaire dès le début peut sembler une bonne chose, mais si vous vivez au-delà de votre espérance de vie et que vos économies s'épuisent, cette diminution des avantages pourrait avoir un effet sérieux sur votre niveau de vie.

Pour les couples mariés, il existe des moyens de maximiser vos revenus de sécurité sociale en fonction de la manière et du moment où chacun perçoit ses prestations.

Gardez à l’esprit que les prestations ont généralement un délai de 3 mois après le dépôt. Vous aurez besoin de votre carte de sécurité sociale, d'une pièce d'identité valide avec preuve d'âge, des formulaires fiscaux de l'année précédente et d'un certificat de mariage ou de divorce, le cas échéant. 

Ce n’est pas une question à laquelle vous voulez deviner ou laisser répondre à la dernière minute. Faites une petite recherche sur le site Web de l'Administration de la sécurité sociale , obtenez des conseils d'experts et mettez en place un plan.

11. Combien de temps aurai-je besoin de mon argent (espérance de vie) ?

Malheureusement, personne ne sait combien de temps ils vivront, ce qui rend la planification de la retraite un peu délicate.

Selon les Centers for Disease Control and Prevention, l'espérance de vie moyenne aux États-Unis est de 78,8 ans. Cependant, lorsque l'on considère la signification du mot « moyenne », on se rend compte que 50 % des Américains vivront plus longtemps que cette statistique.

De plus, l'Administration de la sécurité sociale affirme que 25 % des personnes de 65 ans vivront aujourd'hui au-delà de 90 ans !

Il existe des calculateurs de longévité pour vous aider à estimer votre propre espérance de vie, comme celui-ci et celui-ci . Mais ce ne sont encore que des suppositions.

Le pari le plus sûr est de vous préparer à une longue retraite. De nombreux planificateurs financiers conseillent désormais à leurs clients de planifier une espérance de vie d'au moins 95 ans. .

12. Comment puis-je protéger mes biens et ma famille ?

Comme mentionné précédemment, aucun de nous ne sait combien de temps il nous reste. C'est pourquoi il est important de mettre en place un plan de votre vivant cela protégera votre patrimoine et celui de vos proches après votre décès.

Une bonne planification successorale peut éviter des chagrins et des complications inutiles pour votre famille. Cela peut également vous protéger contre des impôts coûteux, des frais d'avocat et des frais d'homologation.

Un plan successoral prépare essentiellement le transfert de vos actifs à vos héritiers désignés après votre décès. Il vise à protéger vos actifs tout au long du processus de transfert et à minimiser également les obligations fiscales.

La planification successorale fournit également un guide permettant à quelqu'un d'autre de gérer vos actifs si jamais vous n'êtes pas en mesure de le faire. L'inclusion d'un testament biologique dans votre plan successoral peut protéger votre famille de prendre des décisions difficiles si jamais vous devenez incapable.

La façon la moins coûteuse de commencer une planification successorale est de créer un testament. . Ce document juridique très important communiquera toutes vos intentions concernant votre succession après votre décès. Cela réduira un stress énorme pour vos proches. Les honoraires d'avocat pour rédiger un testament dépendent de la complexité de votre situation financière.

La prochaine étape d'un plan successoral consiste à former une fiducie. . Une fiducie familiale peut vous aider à éviter les homologations et à minimiser les impôts sur les successions. Cela peut potentiellement faire gagner du temps à votre famille et éviter des frais de justice excessifs. Une fiducie est également utile pour protéger votre patrimoine des créanciers de vos héritiers et préserver la confidentialité de vos questions successorales.

Il existe plusieurs types de fiducies et même des variantes au sein de chaque État. Toutes les fiducies doivent se conformer aux lois fédérales et étatiques et coûtent généralement beaucoup plus cher qu'un testament. Vous aurez besoin d'un avocat pour vous aider à en créer un, et cela nécessitera probablement un entretien continu et la mise à jour de vos bénéficiaires.

Un autre élément important d’un plan successoral est l’assurance. . Avoir une couverture adéquate dans tous les domaines importants de votre vie peut vous protéger, vous et votre famille, contre diverses difficultés juridiques. La santé, les prestations d’invalidité et l’assurance-vie, ainsi que les soins de longue durée, sont des politiques dont la plupart des gens pensent avoir besoin à la retraite. Mais d'autres types de polices, comme les polices d'assurance automobile, habitation et parapluie, sont également importants pour protéger vos actifs.

Pour en savoir plus sur la planification successorale, lisez Comment établir un plan successoral.

13. De combien d’argent ai-je besoin dans mon épargne-retraite ?

Cette question dépend de vos objectifs financiers et des réponses que vous avez apportées jusqu’à présent. Vous devrez également tenir compte de vos sources de revenus de retraite (prestations de retraite, fiducie familiale, héritage, placements, etc.) et de vos dépenses mensuelles projetées pour avoir une bonne idée du montant dont vous avez réellement besoin en épargne-retraite.

Il existe trois méthodes pour estimer la quantité dont vous aurez besoin :

• Pourcentage du revenu avant la retraite
• Règle des 25x
• FI (numéro d'indépendance financière)

En règle générale, les conseillers financiers vous recommandent d'économiser 10 à 15 % de vos revenus tout au long de vos années de travail. Cependant, si vous épargnez tardivement, vous devrez augmenter ce pourcentage si vous souhaitez prendre votre retraite à temps. 

Une autre méthode simple et rapide pour estimer le montant dont vous aurez besoin à la retraite consiste à utiliser la règle des 25x. Fondamentalement, vous multipliez votre salaire net avant la retraite par 25 pour calculer l'épargne totale dont vous aurez besoin pour durer 30 ans.

Aussi, votre numéro d'indépendance financière représente la valeur nette que vous devrez accumuler avant de pouvoir prendre votre retraite et vivre uniquement de votre épargne. Calcul de cette statistique devrait certainement figurer sur votre liste de choses à faire avant la retraite.

Les principaux facteurs qui affecteront le montant dont vous aurez besoin à la retraite sont votre taux et votre période de retrait, ainsi que les rendements (ou pertes) de vos investissements.

Un moyen utile d’obtenir une estimation du montant d’argent dont vous aurez besoin à la retraite consiste à effectuer quelques calculs via un calculateur de retraite en ligne. Une simple recherche sur Google vous proposera de nombreux choix, mais j'ai entendu d'excellentes critiques sur le Planificateur de retraite de Personal Capital. calculatrice (vous devrez créer un compte gratuit).

Il est important de décider en premier à quoi vous voulez que votre retraite ressemble, c’est pourquoi cette question est l’une des dernières de cette liste. N’oubliez pas que la retraite ne se limite pas au montant d’argent dont vous aurez besoin pour survivre. Il s'agit de ce dont vous aurez besoin pour soutenir la vie que vous souhaitez vivre pendant vos années d'or.

S’il vous reste plusieurs années pour constituer votre épargne, il vous suffira d’établir une estimation approximative du coût de la retraite de vos rêves. À mesure que vous vous rapprochez et que vos économies augmentent, vous pouvez ajuster vos calculs en fonction des détails supplémentaires qui apparaissent.

14. Combien dois-je économiser aujourd’hui ?

Vous avez déterminé à quoi vous voulez que la retraite de vos rêves ressemble.

Vous avez créé un plan pour éliminer les dettes, réduire les dépenses et augmenter les revenus.

Vous avez pris en compte les coûts des soins de santé, les impôts, l'inflation et les primes d'assurance.

Vous avez appris l'importance de planifier la longévité et les stratégies pour retirer vos prestations de sécurité sociale.

Vous avez utilisé un calculateur de retraite pour vous donner une bonne idée du montant dont vous aurez besoin.

Il est maintenant temps d'utiliser toutes ces informations pour déterminer combien vous devriez commencer à épargner – maintenant .

Quel montant devez-vous mettre de côté sur une base hebdomadaire ou mensuelle pour atteindre votre objectif d'épargne-retraite à temps ?

Avoir un planificateur financier professionnel serait très utile pour cette étape, mais il existe également de nombreux sites Web et outils en ligne gratuits qui peuvent vous aider à démarrer. Un calculateur de retraite en ligne est un outil utile à utiliser.

Une fois que vous avez un objectif d’économies cible, intégrez ce montant à votre budget mensuel. Traitez-le comme s'il s'agissait de n'importe quelle autre facture, qui *doit* être payée.

Ensuite, payez-vous d'abord . 

N’attendez pas la fin du mois pour voir ce qu’il en reste. Mettez cet argent de côté, de préférence sur un compte à haut rendement et fiscalement avantageux, au début de votre cycle budgétaire. Configurez des transferts automatisés pour que vous n’ayez même pas à y penser. 

Une fois que vous aurez fait de votre avenir financier la priorité, vous serez sur la bonne voie pour constituer un fonds de retraite suffisant.

Questions supplémentaires à réfléchir sur la retraite

Même après avoir répondu à ces questions, d’autres apparaîtront inévitablement. 

Vous trouverez ci-dessous une liste d’autres problèmes de retraite que vous pourriez rencontrer au cours du processus de planification de la retraite. Si la question s'applique à votre situation, réfléchissez attentivement à la manière dont votre réponse s'intègre dans votre plan global.

• Est-ce que vous et votre conjoint/partenaire prendrez votre retraite en même temps ?
• Devriez-vous bénéficier d'une rente de retraite ?
• Prendrez-vous votre pension sous forme de distribution forfaitaire ou de rente ?
• Devriez-vous travailler après 65 ans pour économiser davantage ?
• Devriez-vous prendre une retraite anticipée ?
• Comment allez-vous gérer votre argent à la retraite ?
• Quelles sont les prestations de conjoint si vous décédez en premier ?
• Disposez-vous d'un plan de secours si votre fonds de retraite subit des pertes importantes ?
• Où conserverez-vous tous vos documents financiers et successoraux importants ?

FAQ

Quand le travailleur américain moyen prend-il sa retraite ?

Selon les données 2021 du Center for Retirement Research du Boston College, l'âge moyen de la retraite pour les hommes et les femmes est de 65 et 62 ans (respectivement). 

Quels facteurs affectent votre âge de la retraite ?'

Plusieurs facteurs uniques auront une incidence sur votre âge à la retraite. Certains d’entre eux incluent le montant de vos économies, le coût de la vie et le style de vie que vous comptez atteindre, l’endroit où vous souhaitez vivre et votre santé à la retraite. Chacune de ces circonstances aura une influence significative sur votre calendrier de retraite.

La Sécurité Sociale va-t-elle manquer d'argent ?

Le site Web de la SSA indique que les prestations « devraient être payables intégralement et en temps opportun jusqu’en 2037, date à laquelle les réserves du fonds fiduciaire devraient être épuisées ». Passé ce délai, il est possible que les retraités ne reçoivent que 78 % de leurs prestations totales si le Congrès n'intervient pas et ne résout pas les problèmes de financement du programme.

Comment la retraite va-t-elle changer ma vie ?

Outre les changements évidents, comme ne plus être employé et générer un revenu, la retraite peut également avoir un effet énorme sur votre état émotionnel, mental et social. Il est important d’avoir des objectifs de retraite pour chaque domaine de votre vie, afin que vous puissiez continuer à vivre votre vie avec un but.

Quelles sont les plus grosses erreurs à la retraite ?

La plus grosse erreur que vous puissiez commettre pour la retraite est peut-être d’attendre trop longtemps pour commencer à épargner. L’argent a besoin de temps, associé aux intérêts composés, pour se transformer en un pécule important qui peut durer pendant toute la durée de votre retraite. D'autres erreurs majeures que les retraités ont avoué incluent le fait de ne pas avoir suffisamment d'assurance, de négliger une planification successorale, de réclamer la sécurité sociale trop tôt et de prendre sa retraite avec trop de dettes.

Quels sont les plus grands risques financiers à la retraite ?

Même si vous planifiez avec diligence et épargnez de manière ciblée, des risques vous attendent une fois à la retraite. L’une d’elles consiste à survivre à votre épargne, c’est pourquoi il est important de respecter un budget une fois que vous cessez de générer un revenu. Un autre risque majeur est de ne pas pouvoir payer les soins de santé et les factures médicales. Vous pouvez minimiser ce risque en disposant d'une assurance suffisante, comme une assurance maladie, une assurance soins de longue durée et une police d'assurance parapluie.

Téléchargez cet article sous forme de classeur PDF pour pouvoir commencer à planifier la retraite de vos rêves !

Il est important de savoir à quelles questions répondre avant la retraite

Ne faites pas de la planification de la retraite un jeu de devinettes. Vous pouvez prendre des mesures pratiques et spécifiques pour être prêt à prendre votre retraite à temps.

Des enquêtes ont montré que la moitié des ménages qui travaillent aux États-Unis risquent de ne pas pouvoir maintenir leur niveau de vie à la retraite.

Peut-être avez-vous l’impression qu’il est trop tard pour souhaiter une retraite confortable. Peut-être avez-vous décidé que vous devrez travailler longtemps jusqu’à un âge avancé pour rester à flot. Ou peut-être avez-vous des craintes quant à la façon dont vous allez prendre soin de vous lorsque votre santé commence à se détériorer.

J'ai trois mots pour vous :  N'abandonnez pas.

Quel que soit le temps dont vous disposez jusqu'à l'âge de la retraite, vous êtes capable de changer votre destinée à la retraite.

L'important c'est de commencer !  Si vous avez reporté le financement de votre retraite, commencez dès aujourd'hui .

• Inscrivez-vous au 401(k) de votre employeur et cotisez suffisamment pour recevoir la contrepartie complète
• Si votre travail ne propose pas de 401(k), ouvrez un IRA et rendez vos cotisations automatiques
• Mettre un budget en valeur , trouver les fuites dans vos dépenses, sortir de vos dettes , réduisez vos dépenses , et placez votre épargne sur un compte portant intérêt

Plus votre argent a le temps de fructifier, plus vous en aurez à la retraite.  Alors ne tardez pas :commencez à trouver vos propres réponses à ces questions et planifiez votre chemin vers la retraite que vous souhaitez vraiment.

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14 questions sur la retraite auxquelles vous devez répondre