Épargne-retraite :les soldes des comptes diminuent légèrement au premier trimestre 2025 dans un contexte de volatilité des marchés

Les soldes des comptes de retraite ont chuté au premier trimestre en raison des turbulences boursières. Pourtant, les gens ont continué à économiser de l’argent pour leur retraite, selon de nouvelles données de Fidelity Investments. 

La société de services financiers a analysé plus de 50 millions de comptes de retraite et a constaté que les soldes moyens des comptes 401(k), IRA et 403(b) ont tous connu de légères baisses au cours des trois premiers mois de 2025. 

Le solde moyen des comptes 401(k) a diminué de 3 % d'un trimestre à l'autre pour atteindre 127 100 $, selon l'analyse des retraites de Fidelity Investment au premier trimestre 2025.

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Les comptes IRA avaient des soldes moyens de 121 983 $ et les comptes 403(b) détenaient 115 424 $ en moyenne au premier trimestre, soit 4 % et 2 % de moins que le trimestre précédent, respectivement. 

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Fidelity a largement attribué ces baisses aux « fluctuations du marché ». 

Le marché a été turbulent au premier trimestre en raison de l'incertitude entourant les tarifs douaniers et d'autres questions politiques, notamment les fonds indiciels populaires. 

Pourtant, les taux d’épargne-retraite « sont restés constamment élevés », selon Fidelity. 

Pour les comptes 401(k), les taux de cotisation des salariés ont atteint 9,5 % au cours du premier trimestre, le taux de cotisation de l'employeur s'établissant à 4,8 %, selon son analyse. 

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Ensemble, le taux d'épargne de 14,3 % pour les comptes 401(k) a marqué un « record » et « le plus proche jamais atteint du taux d'épargne suggéré par Fidelity de 15 % », a déclaré la société. 

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Les titulaires de comptes 403(b) avaient quant à eux un taux de 11,8% en moyenne. 

"Même si le premier trimestre 2025 a posé des défis aux épargnants pour la retraite, il est encourageant de voir les gens adopter une approche d'épargne continue axée sur leurs objectifs de retraite à long terme", a déclaré Sharon Brovelli, présidente de l'investissement en milieu de travail chez Fidelity, dans un communiqué. "Cette approche aidera les individus à surmonter tout type de turbulences du marché et à rester sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs de retraite." 

Au cours du premier trimestre, marqué par la volatilité des marchés, 17,4 % des titulaires de 401(k) ont augmenté le montant de leurs cotisations, tandis que seulement 4,9 % ont réduit les leurs, selon le rapport. 

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Pendant ce temps, les taux de cotisation parmi 14,6 % des titulaires de 403(b) ont augmenté au premier trimestre. 

Seul un faible pourcentage de personnes bénéficiant de ce type de régime de retraite ont modifié leur allocation d'actifs au cours du premier trimestre, avec seulement 6 % des utilisateurs du 401(k) l'ayant fait et 4,7 % pour le 403(b), selon l'étude. 

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L’analyse de Fidelity a également montré que les personnes titulaires d’un IRA ont augmenté de 4,5 % le montant qu’elles ont placé sur ces comptes de retraite au premier trimestre par rapport au premier trimestre de 2024. 

Une enquête distincte publiée lundi par Gallup a révélé que 59 % des adultes américains ont des fonds mis de côté sur un compte d'épargne-retraite.

Parmi ceux qui disposent d'un plan d'épargne-retraite et qui n'ont pas encore quitté le marché du travail, la moitié ont déclaré qu'ils « s'attendent à avoir suffisamment d'argent pour vivre confortablement à la retraite », selon Gallup.