Face à une baisse de salaire en raison de l'arrêt du coronavirus? Voici ce que vous pouvez faire

Même si vous avez été épargné par une mise à pied ou un congé pendant la pandémie de coronavirus, un autre risque financier pourrait venir d'un autre angle :une baisse de salaire.

Près d'un tiers des Américains font face à un salaire inférieur en réponse aux réductions liées aux coronavirus, un sondage national Bankrate de mai trouvé. Cela arrive à un moment où 342 entreprises de l'indice boursier Russell 3000 ont réduit leurs salaires, dont la majorité s'étendait au-delà des cadres supérieurs, selon un rapport du 1er mai du Conference Board.

C'est sans précédent pour son échelle et sa vitesse, disent les économistes, affectant pratiquement toutes les industries et tous les travailleurs tout au long de l'échelle.

Les entreprises étaient autrefois réticentes à réduire les salaires des travailleurs, mais le coronavirus a mis les entreprises sous contrôle à tous les niveaux du système financier – en réduisant les coûts pour rester à flot et en laissant encore moins d'Américains indemnes financièrement à la suite du pire arrêt économique depuis la Grande Dépression.

«Nous enseignons normalement en économie que les salaires baissent constamment. Si vous baissez les salaires, vous pourriez perdre de bons travailleurs, " dit William Spriggs, économiste en chef à la Fédération américaine du travail et au Congrès des organisations industrielles. "Mais quand c'est une grave récession, les entreprises ont tendance à croire, « Où allez-vous aller ? » Dans l'esprit des travailleurs, personne ne veut se lancer dans une recherche d'emploi. C'est un autre de ces moments où les gens préfèrent accepter la baisse de salaire. »

Heures coupées ou salaire réduit ? Pour certains, ça a été les deux

Les réductions de salaire ne se produisent pas seulement au niveau des salaires. Parfois, les entreprises convertissent les salariés en salariés horaires et plafonnent le temps qu'ils peuvent travailler par semaine. D'autres réduisent le salaire de base des travailleurs d'un certain pourcentage, bien que ce dernier ne soit pas aussi courant, selon Julia Pollak, économiste du travail chez ZipRecruiter, un marché de l'emploi en ligne.

« Ceci est un déchirer le cordon, genre de moment de rupture de verre. Toutes les options sont sur la table, », dit Pollak. « À quel point les licenciements, les heures réduites et les réductions de salaire vont bon train – c'est vraiment totalement sans précédent. »

Le rapport mensuel sur l'emploi du ministère du Travail pour avril a montré des pertes généralisées du nombre moyen d'heures travaillées chaque semaine, avec les plus fortes baisses du commerce de gros, construction et fabrication de biens durables. À la fois, le nombre de personnes travaillant à temps partiel faute de trouver un emploi à temps plein a presque doublé en avril pour atteindre 10,9 millions de personnes, représentant environ 7 pour cent de la population active américaine et la part la plus élevée jamais enregistrée.

L'embauche étant au point mort, les entreprises ne sont pas aussi préoccupées par le fait qu'un employé précieux va sortir. Les employeurs choisissent également de combler leur manque à gagner en réduisant leurs coûts fixes, au lieu d'augmenter les prix pour les clients. Plus de 33 millions d'Américains ont demandé des allocations de chômage depuis la déclaration d'urgence du président Donald Trump le 13 mars. Les employeurs américains ont supprimé plus de 21 millions d'emplois pendant la pandémie et le chômage est le plus élevé depuis la Grande Dépression.

« La leçon de la Grande Récession est encore assez fraîche dans les esprits. Les gens savent, si vous perdez votre emploi, tu as de gros ennuis, ", dit Spriggs. « Les entreprises essaient d'accumuler de l'argent, et les travailleurs deviennent maintenant la tirelire pour certains d'entre eux. Ils secouent l'argent de leurs employés pour essayer de trouver des endroits pour obtenir de l'argent parce qu'il est plus difficile de le faire sortir de leurs clients.

Comment s'en sortir après une baisse de salaire

La crise du coronavirus est arrivée à un moment catastrophique. Près d'un Américain sur 4 était dans une situation pire qu'avant la Grande Récession de 2007-2009, selon un sondage de juin 2019 de Bankrate. Pendant ce temps, de nombreux Américains vivaient encore de chèque de paie après que les salaires n'aient jamais rattrapé leur retard. Près de 4 Américains sur 10 ont déclaré dans un autre sondage Bankrate de janvier qu'ils n'avaient pas suffisamment d'économies pour couvrir un dollar, 000 dépenses d'urgence.

1. Devriez-vous subir une baisse de salaire ? Oui et non

Si vous avez le choix entre quitter votre poste actuel ou accepter une baisse de salaire, cela va nécessiter un équilibrage des échelles. Vaut-il mieux prendre un coup sur salaire, sachant que vos chèques de paie pourraient ne jamais récupérer complètement ? Ou est-ce que ça vaut le coup, vous n'avez donc pas à faire face à une période de chômage potentiellement longue ?

"L'histoire est assez claire que les employeurs récompensent rarement votre fidélité et vous ramènent à un salaire normal lorsque les temps reviennent à la normale, ", dit Spriggs. "Une perte d'emploi suite à un choc comme celui-ci, vous ne l'inventez tout simplement pas.

General Motors a annoncé en mars qu'il réduirait le salaire des travailleurs de 20 % et rembourserait le tout avec intérêts d'ici mars 2021, mais ces circonstances pourraient être une anomalie. À la fois, les forces plus larges du marché du travail exerceront probablement une pression à la baisse sur les salaires. Un taux de chômage élevé pour plus longtemps laissera un effet de levier du côté des employeurs du tribunal. Ceux qui entrent sur le marché du travail devront probablement aussi occuper un emploi moins bien rémunéré, et un marché du travail avec beaucoup de travailleurs sur la touche ne présage rien de bon pour les augmentations de salaire comme méthode de recrutement.

Pourtant, les employeurs n'ont traditionnellement pas regardé avec bienveillance un demandeur d'emploi au chômage depuis un certain temps, dit Spriggs. Même avec des niveaux de chômage catastrophiques, il y a un risque qui pourrait ne pas changer, ce qui signifie qu'il pourrait être risqué de quitter votre poste.

« On pourrait penser qu'un employeur irait, « Ce n'est pas grave que vous soyez au chômage. Joindre le club. Il y a 23 millions de chômeurs avec vous, ’ », dit Spriggs. « Les entreprises américaines ne semblent pas avoir la capacité de le faire. »

Mais aucune situation individuelle n'est la même, dit Lauren Anastasio, CFP chez SoFi. Les Américains doivent également garder à l'esprit les avantages qu'ils reçoivent au-delà du chèque de paie, notamment l'assurance maladie, elle dit. Si vous n'avez pas d'alternative de couverture viable, il n'est peut-être pas sage de partir étant donné la pandémie mondiale.

"Il y a beaucoup plus à considérer qu'un simple chèque de paie, " elle dit. "Cela va vraiment dépendre des ressources qui sont à votre disposition et vraiment où se trouvent vos autres options."

2. Vérifiez si vous avez droit aux allocations de chômage partiel

Si vous décidez de prendre la réduction de salaire, vous pouvez prétendre à des allocations de chômage partiel. Chaque état a des conditions d'éligibilité différentes, mais ils sont généralement disponibles pour ceux qui ont vu leurs heures considérablement réduites. Assurez-vous de vérifier quelles sont vos exigences spécifiques. Une règle générale pour l'éligibilité est que votre salaire hebdomadaire brut après une réduction soit inférieur à ce que votre état offrira en versements hebdomadaires.

De nombreux États, cependant, ont été inondés de demandes de prestations, ce qui signifie qu'il pourrait être difficile de postuler. Les experts disent que postuler vaut le coup si cela peut améliorer votre situation financière.

3. Puisez dans votre épargne (et si vous le pouvez, construisez-le encore après une baisse de salaire)

Votre réponse financière à une baisse de salaire dépend également de votre épargne. Les personnes qui ont pratiqué la règle générale de budgétisation 50-30-20 seront probablement dans une bonne position, dit Anastasio.

« Vous êtes toujours en mesure de payer vos factures et de rester au même taux sans ressentir cette crise financière, ", dit Anastasio. « Si nous budgétisons judicieusement, et nous mettons toujours de côté 20 pour cent de notre salaire, alors vous avez automatiquement un coussin si votre salaire diminue de 20 pour cent. »

Si vous avez encore les moyens financiers d'économiser après une baisse de salaire, ça peut être une bonne idée, elle dit. Mais ne vous inquiétez pas si vous ne pouvez pas ranger exactement 20 pour cent.

« S'il est tout simplement impossible de déplacer l'aiguille sur certaines de ces autres dépenses, alors l'épargne devra peut-être être temporairement diminuée en ce moment, et c'est bon, " elle dit.

4. Trouvez des moyens de réduire vos dépenses et vos dépenses

Cela étant dit, de nombreuses personnes n'ont pas été en mesure de mettre autant d'argent de côté. Si vous décidez d'accepter une baisse de salaire, cela vaut la peine d'identifier des moyens de réduire. Faites particulièrement attention à vos articles discrétionnaires, tels que les services de streaming, abonnements au gymnase, repas hors domicile et courses, dit Anastasio.

Vous pourriez également augmenter vos revenus en limitant temporairement vos cotisations retraite, elle dit. Bien que la plupart des experts financiers mettent en garde contre le faire, cela pourrait être un choix judicieux si cela signifie mettre de la nourriture sur la table à court terme, elle dit. Bien sûr, assurez-vous d'avoir épuisé toutes les autres voies en premier.

« Si c'est ce que vous devez faire pour vous en sortir maintenant et éviter le stress financier, l'anxiété ou toute autre forme de difficultés, cela ne va pas faire dérailler vos objectifs financiers à long terme de diminuer votre épargne pendant six mois ou un an, ", dit Anastasio.

5. Contactez les sociétés financières avec lesquelles vous travaillez

Une autre façon de réduire les dépenses est de contacter tous les prêteurs, les entreprises et les prestataires de services avec lesquels vous travaillez et profitent des programmes de « bonne volonté » qu'ils offrent en période de crise économique.

Certaines entreprises de services publics offrent une abstention de paiement. D'autres pourraient être disposés à réduire vos mensualités si vous négociez. D'un autre côté, les compagnies d'assurance automobile telles que Allstate offrent aux assurés des remboursements totalisant 600 millions de dollars au cours des deux prochains mois, car les commandes de séjour à domicile se traduisent par moins d'accidents. Cela vaut la peine de vérifier ce qui est disponible pour vous.

« Négocier avec les banques, les prêteurs et les fournisseurs de services est toujours quelque chose que je recommande, mais maintenant c'est tellement plus facile, ", dit Anastasio. « Ces entreprises sont tellement mieux équipées en ce moment pour travailler avec leurs clients afin de trouver quelque chose de confortable, de raisonnable et de collaboratif d’une manière qui fonctionne avec tout le monde. »

6. Perfectionnez vos compétences pour rester compétitif

La poursuite de nouvelles qualifications ou l'apprentissage d'une nouvelle compétence technique peut vous donner un avantage concurrentiel lorsque vient le temps de négocier une augmentation, dit Pollak.

Pensez aux compétences que vous avez toujours voulu acquérir et à ce qui pourrait vous aider à mieux faire votre travail, qu'il s'agisse d'obtenir une sorte de certification ou d'améliorer votre utilisation des programmes informatiques. Par exemple, l'une des compétences techniques les plus recherchées sur ZipRecruiter est la connaissance avancée de Microsoft Excel, dit Pollak.

"Je recommanderais vraiment aux demandeurs d'emploi d'investir dans leurs compétences dès maintenant, », dit Pollak. « C'est vraiment le moment de comprendre que le marché du travail est vraiment compétitif et d'être le meilleur concurrent possible. »

7. N'ayez pas peur de vous éloigner à un moment donné de la récupération

Et même si ça n'en a pas l'air pour le moment, il viendra un moment où l'économie et le marché du travail s'amélioreront. Faites attention à votre salaire par rapport au taux de chômage plus large, votre coût de la vie et autres estimations de salaire dans votre domaine en fonction de votre niveau d'études et de votre expérience.

« Les gens devraient évaluer régulièrement s'ils gagnent ce qu'ils valent, et c'est [comment savoir] s'ils doivent subir une baisse de salaire ou non, ", dit Anastasio. « Que quelqu'un accepte temporairement ou non une baisse de salaire, J'encourage tout le monde à penser à s'enregistrer tous les six mois environ et à faire sa propre mini-analyse du marché.

En bout de ligne

Peu importe ce que, il est important de se rappeler que cette période de détresse économique n'est que temporaire, dit Anastasio. L'optimisme peut vous aider à améliorer votre état d'esprit lorsque vous réduisez et faites face à l'anxiété.

"Pensez-y comme un sacrifice temporaire, au lieu de vous priver, " elle dit. « Cela a tendance à rendre les choses un peu plus faciles lorsque nous évaluons nos dépenses et essayons de décider où faire des coupes. »

Mais la question ultime est de savoir si cette reprise survient plus tôt que tard. Les prévisions des économistes du secteur privé et du personnel de la Réserve fédérale estiment que le chômage restera élevé plus longtemps.

"Pour plusieurs personnes, la peur qui en ressort est que nous commençons tout juste à panser les plaies de la Grande Récession, et nous voici de retour à ce même battement de tambour, ", dit Spriggs. « Il y a tellement de choses qui sont exacerbées maintenant. Cela suggère que ce sera une longue récupération. »