8 façons dont les personnes qui épargnent pour leur retraite peuvent lutter contre l'inflation

Les chiffres de l'inflation croissante sont devenus une source de préoccupation pour les investisseurs à travers les États-Unis et le marché boursier. La hausse sans précédent de l'inflation pourrait progressivement s'atténuer, mais elle durera probablement un certain temps. Si vous êtes un retraité avec un revenu fixe, vous craignez peut-être que cela n'affecte vos plans de retraite. Dans un récent sondage mené par Global Atlantic Financial Group, 3 investisseurs sur 5 qui ont atteint l'âge de la retraite pensaient qu'il serait plus difficile de se constituer un flux de revenus à vie en raison des taux d'intérêt bas et de l'inflation croissante. Vous trouverez ci-dessous quelques informations à connaître sur l'impact de la hausse de l'inflation sur vos projets de retraite.

Comment l'inflation affecte votre retraite

L'impact de l'inflation sur vos fonds de retraite peut être effrayant. Supposons que vous ayez mis de côté 1 million de dollars pour l'avenir et que vous prévoyiez de dépenser 50 000 dollars par an. Ce million de dollars durerait 20 ans, à condition que l'inflation annuelle reste à 3 % et que le taux de rendement reste à 3 %. Cependant, 1 million de dollars s'épuiseraient en 11 ans et 9 mois si l'inflation augmentait à 12 % par an.

Les gens craignent de manquer d'argent lorsqu'ils planifient leur retraite, même lorsqu'ils naviguent. La possibilité d'augmentations de prix ne fait qu'intensifier les inquiétudes déjà existantes. Quelle que soit la qualité de votre plan de retraite, l'inflation est un facteur imprévisible qui peut perturber vos plans de retraite. Vous pouvez dire que l'inflation est l'ennemie des titres à revenu fixe.

Comment protéger votre argent

Les chiffres de l'inflation ont atteint leur plus haut niveau en 40 ans. En tant qu'investisseur, vous vous demandez peut-être comment vous pourrez protéger vos fonds de retraite. Vous ne trouverez aucune solution parfaite qui puisse éliminer tous vos soucis à cet égard. De plus, les solutions qui ont fonctionné dans le passé ne fonctionneront probablement plus maintenant. Il est assez courant que vous vous inquiétiez pour votre retraite alors que les prix des nécessités quotidiennes continuent de monter en flèche. Mais la seule condition qui ne change pas est que la valeur de votre argent diminue pendant la période de forte inflation.

Vous trouverez ci-dessous quelques éléments à garder à l'esprit si vous souhaitez protéger vos fonds de retraite contre l'inflation :

1. Essayez de ne pas détenir trop d'argent liquide

Tout le monde garde une certaine somme d'argent dans ses comptes chèques et d'épargne pour ses besoins quotidiens. Les gens ont également tendance à économiser de l'argent pour les gros achats ou les urgences. Mais vous ne devriez pas utiliser de liquidités pour des investissements à long terme en période d'inflation. En raison des effets de l'inflation, votre capacité à acheter des biens en espèces diminuerait chaque année. Si vous disposez de suffisamment de liquidités, vous devriez envisager de les investir dans des placements à long terme pour conserver votre pouvoir d'achat. Idéalement, votre fonds d'urgence devrait vous accompagner pendant 3 à 6 mois. Si vous en avez plus, vous devriez envisager d'y investir.

2. Réévaluer votre portefeuille

Vous devez investir dans des actifs qui peuvent vous aider à préserver votre pouvoir d'achat dans le temps si vous voulez résister à une inflation excessive. Les jeunes investisseurs devront probablement s'en tenir à un portefeuille qui met beaucoup l'accent sur les actions. Néanmoins, les placements alternatifs pourraient vous aider à combattre l'inflation, comme les matières premières et les obligations protégées contre l'inflation.

Investir dans des actions

Avec suffisamment de temps, les actions peuvent être efficaces contre l'inflation. Une inflation élevée n'est pas souhaitable pour les investisseurs et les consommateurs, mais les actions ont produit des rendements absolus positifs au fil du temps. De cette façon, vous pourrez vous enrichir malgré l'impact de l'inflation sur l'économie.

Au cours des quatre dernières décennies, le taux d'inflation moyen aux États-Unis est resté à 3 % chaque année. Dans le même temps, le rendement à long terme de l'indice S&P 500 est de 10 %. Des taux d'inflation plus élevés à court terme peuvent rendre les investisseurs nerveux, ce qui entraîne une baisse des actions alors que le marché tente de déterminer comment des prix plus élevés affecteraient l'économie. Cependant, alors que les entreprises recherchent des méthodes pour augmenter leurs bénéfices malgré la hausse des coûts, un large fonds indiciel boursier sera probablement un bon investissement. Lors de l'achat d'actions individuelles, vous devez vous concentrer sur les entreprises qui peuvent augmenter les prix de leurs biens et services lorsque l'inflation est élevée.

Investir dans des obligations protégées contre l'inflation

À l'approche de l'âge de la retraite, votre portefeuille penchera probablement davantage vers les placements à revenu fixe. Il peut être prudent de conserver une partie de cette allocation en titres à revenu fixe dans des obligations protégées contre l'inflation.

Investir dans les matières premières

Le seul type d'actif qui se comporte généralement bien lorsque l'inflation augmente est celui des matières premières. Les prix de ces articles augmentent généralement lorsque la demande augmente dans l'ensemble de l'économie et augmente l'inflation. Vous voudrez peut-être envisager d'investir une partie de votre portefeuille dans un FNB de matières premières large ou lié à une matière première particulière, comme le gaz naturel ou le pétrole. Mais comme les prix des matières premières peuvent fluctuer, vous ne devriez certainement pas faire de ces investissements une part importante de votre portefeuille.

3. Pensez à retarder vos paiements de sécurité sociale.

La plupart des Américains dépendent encore fortement de la sécurité sociale pour leur revenu de retraite; environ la moitié des retraités en dépendent pour plus de la moitié de leur revenu de retraite.

Vous devriez envisager de retarder le début de vos paiements de sécurité sociale si vous êtes proche de l'âge de la retraite et que vous vous inquiétez de la façon dont l'inflation pourrait affecter vos années dorées. Les versements peuvent commencer entre 62 et 70 ans, mais ils augmentent à mesure que vous attendez jusqu'à 70 ans. En plus de maximiser vos prestations de sécurité sociale, vous devriez également essayer d'optimiser vos prestations de survivant si vous re marié. N'oubliez pas que si vous choisissez de retarder le début de vos versements de prestations de sécurité sociale, vous devrez compter sur vos économies ou continuer à gagner votre vie jusqu'à ce que vous commenciez à recevoir votre chèque de prestations.

4. Vous devez prévoir les frais de santé

De nombreuses personnes oublient de tenir compte des dépenses de santé à la retraite tout en planifiant leurs années dorées. Cependant, les prix des soins de santé ont historiquement augmenté plus rapidement que le taux d'inflation général, et cette tendance devrait se poursuivre. Vos plans de retraite peuvent en pâtir si vous ne faites pas de provisions pour les frais médicaux.

Voici quelques mesures à prendre pour protéger vos finances contre l'augmentation des frais de santé :

•       Utiliser un compte d'épargne santé – De nombreuses personnes négligent les dépenses de santé à la retraite tout en planifiant leurs années dorées. Cependant, les prix des soins de santé ont historiquement augmenté plus rapidement que le taux d'inflation général, et cette tendance devrait se poursuivre. Vos plans de retraite peuvent en pâtir si vous ne faites pas de provisions pour les frais médicaux.
•     Envisagez de souscrire une assurance soins de longue durée – les coûts associés aux soins de longue durée peuvent être élevés et vous devrez peut-être demander des soins de longue durée lorsque vous approchez de l'âge de la retraite et que vous avez moins d'argent épargné. Vous payez des primes pour une police d'assurance soins de longue durée en échange de la prise en charge par l'assureur des frais de soins de longue durée pour vous de manière temporaire ou permanente.
•       Connaissez votre couverture Medicare en détail – Une idée fausse courante est qu'une fois que vous atteignez 65 ans, Medicare prendra en charge toutes vos dépenses médicales. Certaines dispositions de l'assurance-maladie traitent des séjours à l'hôpital et d'autres parties de l'assurance-maladie couvrent les médicaments sur ordonnance. Les soins de longue durée et d'autres choses comme les soins dentaires, visuels et auditifs ne sont pas couverts par Medicare. Lorsque vous planifiez votre retraite, sachez ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.

5. Essayez de réduire vos dépenses et d'économiser plus d'argent.

Augmenter votre épargne maintenant et réduire vos dépenses une fois que vous aurez cessé de travailler sont deux des meilleures stratégies pour vous assurer de ne pas manquer d'argent à la retraite. Plus vous mettez de côté aujourd'hui, plus vos économies augmenteront. L'argent de votre épargne rapporte également des intérêts; ainsi, vous aurez accès à un montant important à votre retraite.

Si vous retirez de plus petits montants, votre épargne durera plus longtemps. La règle des 4 % est une stratégie très appréciée qui stipule que si vous prévoyez une retraite de 30 ans, vous ne devriez pas retirer plus de 4 % de votre compte de retraite au cours d'une année donnée. Certains experts estiment que ce taux de retrait n'est pas assez bas. Vous aurez accès à plus d'argent à la retraite, à condition que vos retraits soient aussi bas que possible.

6. Essayez de vous débarrasser de votre dette.

L'inflation des taxes foncières est un problème important pour de nombreux investisseurs; ils devraient plutôt tenir compte de l'endettement. Les augmentations induites par l'inflation des emprunts hypothécaires, des cartes de crédit et même des prêts universitaires chez les Américains plus âgés sont en hausse, et l'inflation fera en sorte que cette dette agisse comme un point d'ancrage. Toute inflation pourrait être une véritable catastrophe si votre dette a un taux ajustable, comme une hypothèque sans taux d'intérêt fixe. Par conséquent, si vous êtes préoccupé par l'inflation après votre retraite, vous devriez placer le remboursement de vos dettes en tête de votre liste de priorités.

7. Essayez de continuer à gagner de l'argent même après votre retraite.

La meilleure façon de protéger votre capital est de pouvoir continuer à gagner de l'argent même après votre retraite. À la retraite, chaque cent que vous gagnez est un cent que vous n'avez pas à retirer de votre épargne. Ainsi, votre capital humain est votre défense la plus solide contre l'inflation. Cela ne signifie pas que vous devez continuer à travailler à temps plein. Au lieu de cela, vous pouvez envisager de travailler à temps partiel. Changer d'emploi est également une option, et vous pouvez envisager de postuler à un autre domaine de travail.

8. Essayez de gagner de l'argent grâce à l'immobilier.

Vous constaterez qu'en dehors des actions, l'un des meilleurs moyens de gagner de l'argent est l'immobilier. Une excellente approche pour combattre l'inflation consiste à acheter un bien immobilier et à le louer. En effet, à mesure que l'inflation augmente, les prix de l'immobilier augmentent également, ce qui augmente le loyer maximum que vous pouvez demander en tant que propriétaire. Gérer une propriété et s'assurer que vous facturez le bon montant de loyer nécessite beaucoup de travail par rapport à l'achat d'actions. Mais, si vous souhaitez diversifier vos revenus pendant l'inflation, c'est un excellent moyen.

Comment l'inflation affecte votre 401(k)

La relation entre 401(k) et l'inflation n'est pas simple et dépend en grande partie des actifs que vous possédez. Bien que l'inflation augmente les revenus des entreprises, elle fait souvent grimper les dépenses de fabrication, de distribution et de commercialisation des biens. L'impact sur votre 401 (k) est déterminé par le fait que le gouvernement agit contre l'inflation et le moment de ses actions. La valeur des obligations baisse avec la hausse des taux d'intérêt, les entreprises ont plus de mal à s'endetter et les baux immobiliers à long terme deviennent peu attrayants. Les prix des matières premières ont tendance à augmenter avec l'inflation, et certaines obligations d'État peuvent être liées aux taux d'inflation.

Les 401(K) sont-ils plus performants que l'inflation ?

Aucun ajustement automatique de l'inflation n'est effectué sur les investissements en 401(k). Le nombre de rendements que vous recevez chaque année et la variation des taux d'intérêt déterminent si votre plan peut ou non surpasser l'inflation. Généralement, le taux d'inflation annuel reste à 2 %, tandis que les rendements 401(k) varient de 5 % à 8 %. Ainsi, vos économies 401(k) peuvent surpasser les augmentations de prix dues à l'inflation. Vous pouvez améliorer votre stratégie d'investissement en suivant chaque année vos rendements 401(k) et les performances des différents fonds du plan.

Que devez-vous faire avec votre 401(k) pendant le gonflage ?

Certaines des meilleures choses que vous pouvez faire avec votre 401(k) lorsque l'inflation augmente sont les suivantes :

•       Continuez à cotiser à votre 401(k) au même taux qu'avant l'inflation, et vous pouvez même augmenter vos cotisations si vous le pouvez.
•       Essayez de diversifier vos investissements.
•       Essayez de trouver des moyens de réduire les frais.

De plus, vous pouvez utiliser des investissements dans des comptes de courtage imposables ou des comptes de retraite individuels (IRA) pour compléter les fonds 401(k).

Conclusion :

Il est naturel pour vous, en tant qu'investisseur, d'essayer de protéger votre argent de l'inflation, surtout maintenant que l'inflation a atteint son plus haut niveau depuis une décennie. Cependant, vous ne devriez pas trop vous éloigner du plan d'investissement à long terme que vous avez mis en place. Alors que les entreprises trouvent des moyens d'augmenter leurs bénéfices et de contrer la hausse des dépenses, les actions se sont avérées des couvertures fiables contre l'inflation. Évitez d'en faire trop lorsque vous envisagez d'ajouter des matières premières ou des obligations avec protection contre l'inflation à votre portefeuille. Assurez-vous de ne pas prendre trop de risques si vous essayez de rechercher des taux plus élevés pour lutter contre l'inflation.