5 plus grandes façons dont les millennials risquent leur retraite

Si vous vous inquiétez de savoir si vous épargnez suffisamment pour votre retraite, tu n'es pas seul. Les millennials sont parmi ceux qui luttent le plus avec ce dilemme. Selon une étude de 2016, 64% des millennials qui travaillent pensent qu'ils n'économiseront jamais un pécule d'un million de dollars.

Pourquoi les millennials sont-ils si inquiets ? Malheureusement, ce groupe d'âge est enclin à faire des mouvements d'argent moins qu'idéals qui pourraient leur nuire plus tard dans la vie. Passons en revue les cinq principales façons dont les millennials risquent leur retraite. (Voir aussi :4 choses que les milléniaux devraient faire aujourd'hui pour se préparer à la retraite)

1. Retarder le démarrage de l'épargne-retraite

Près de quatre millenials sur dix n'ont pas commencé à épargner pour leur retraite. La même enquête de 2016 a révélé que 61 % des femmes et 50 % des hommes appartenant à la génération du millénaire ont leurs finances « trop maigres » pour épargner en vue de leur retraite. Encore pire, 54 pour cent des femmes et 43 pour cent des hommes de cette génération vivent de chèque de paie.

Cependant, le report des cotisations à la retraite a de graves conséquences. Si un travailleur ne déposait que 50 $ par mois dans un 401(k) avec un taux de rendement annuel de 8 % pendant 10 ans, ils se retrouveraient avec environ 9 $, 200 à la fin de la période de 10 ans. L'IRS fixe un plafond sur le montant que vous pouvez cotiser à un compte de retraite par an, qui pour 2017, est de 18 $, 000 à un 401(k) et 5 $, 500 à un IRA. Si vous continuez à reporter vos cotisations à vos comptes de retraite, vous ne pourrez jamais combler complètement cet écart.

2. Souscrire des prêts étudiants élevés

Student Loan Hero a estimé le solde moyen d'un prêt étudiant pour un membre de la promotion 2016 à 37 $, 172, en hausse de 6 % par rapport à l'année précédente. Alors que tant d'Américains croient encore à l'importance de l'éducation postsecondaire, il est facile de voir comment le prêt étudiant moyen continue de grimper. Des études ont montré que l'enseignement supérieur conduit toujours à un meilleur potentiel de revenus, après tout.

Toujours, les prêts augmentent trop vite. En 1993, seulement 45 pour cent des diplômés du collégial avaient un prêt étudiant et leur solde moyen était de 15 $, 000 en dollars corrigés de l'inflation. En devant rembourser un prêt étudiant élevé, les milléniaux renoncent à des contributions importantes à leurs comptes de retraite.

En supposant un 30 $, 000 solde sur un prêt direct fédéral avec un taux d'intérêt de 4 pour cent, vous paieriez environ 304 $ par mois. C'est 3 $, 648 en cotisations de retraite manquées chaque année. Au moment où un millénaire rembourse ce prêt standard (10 ans), ils auraient raté 54 $, 259 en épargne retraite, en supposant un rendement annuel de 8 pour cent.

3. Faire passer le fonds de l'université de leurs enfants avant leur propre fonds de retraite

Étant donné la difficulté qu'ils traversent à rembourser leurs propres prêts étudiants, 19 % des parents de la génération Y déclarent que l'éducation de leurs enfants est leur principale priorité financière, selon TD Ameritrade. Ces parents du millénaire dépensent en moyenne 310 $ chaque mois pour le fonds universitaire de leurs enfants.

Chaque mois, ces parents du millénaire sont frappés par le double coup dur de rembourser leurs propres prêts étudiants, puis de mettre de l'argent de côté pour les études de leurs enfants. Pas étonnant que les parents du millénaire aient classé l'épargne-retraite au troisième rang de leur liste de priorités financières. (Voir aussi:Pourquoi économiser trop d'argent pour un fonds universitaire est une mauvaise idée)

4. Ne pas se fixer d'objectif d'épargne-retraite

Si vous ne savez pas où vous allez, vous ne saurez jamais quand vous y arriverez. Selon l'Institut de recherche sur les prestations d'emploi, à travers toutes les générations, les travailleurs âgés de 25 à 34 ans représentent le plus petit pourcentage d'individus qui ont essayé de calculer de combien d'argent ils auront besoin pour vivre confortablement à la retraite.

En ne fixant pas d'objectif d'épargne-retraite, les milléniaux peuvent mal évaluer le montant à cotiser de chaque chèque de paie pour leurs comptes de retraite. Cela explique les faibles niveaux de cotisation moyens par chèque de paie des hommes et des femmes de la génération Y — 7,3 et 5,7 pour cent, respectivement. En 2016, 75 % des travailleurs âgés de 25 à 34 ans ont déclaré que leur épargne et leurs investissements totaux étaient inférieurs à 25 $, 000.

5. Accepter une offre de salaire de premier emploi sans négociation

Face à un compte à rebours pour commencer à rembourser les prêts étudiants, de nombreux millennials sont si désireux de commencer à générer des revenus qu'ils sautent les négociations salariales. Selon un sondage de NerdWallet et Looksharp, de 8, 000 jeunes diplômés entrés sur le marché du travail entre 2012 et 2015, seulement 38 pour cent ont négocié leur offre de salaire d'un nouvel employeur. La même enquête a révélé que 74,4% des employeurs avaient de la place pour une augmentation de salaire de 5 à 10%, 8,6 pour cent d'entre eux avaient de la place pour une augmentation de salaire de 11 à 20 pour cent, et 1,3 pour cent d'entre eux étaient disposés ou capables d'aller au-dessus de 20 pour cent.

Les millennials sautent-ils les négociations par peur de voir leur offre d'emploi rétractée ? Pas vraiment :près de neuf employeurs sur dix dans l'enquête n'avaient jamais fait une telle chose.

Ne pas négocier un salaire de départ est l'un des principaux moyens par lesquels les millennials compromettent leur retraite. Essayons quelques chiffres pour voir pourquoi. En 2016, Le Collegiate Employment Research Institute a constaté que le salaire de départ moyen des titulaires d'un baccalauréat était de 41 $, 880. Négocier une augmentation de 5 à 10 pour cent sur votre offre de salaire de premier emploi aurait donné un salaire de départ allant de 43 $, 974 à 46 $, 068. Cela aurait été 2 $ de plus, 094 à 4 $, 188 par an, assez pour couvrir six à 13 mensualités de 304 $ sur 30 $, 000 prêt direct fédéral avec un taux d'intérêt de 4 %.

Épargner pour la retraite peut sembler un gros monstre poilu, mais il n'a pas besoin d'être de cette façon. En comprenant ce qui vous empêche de commencer ou d'épargner suffisamment pour votre retraite, vous aurez plus de chances d'atteindre vos objectifs d'épargne-retraite. (Voir aussi :Comment faire face à 4 vilaines vérités sur la planification de la retraite)