Voyage à travers les 6 étapes de la retraite

La plupart des événements majeurs qui changent la vie, comme le mariage ou le divorce, impliquent un processus continu d'ajustement émotionnel. La retraite ne fait pas exception. Mais pendant le mariage, divorce, et d'autres questions liées à la famille ont fait l'objet de décennies de recherche et d'analyse par les thérapeutes cliniques et les institutions religieuses, la frontière émotionnelle et psychologique de la retraite est restée pratiquement inexplorée jusqu'à récemment.

Points clés à retenir

• Le processus psychologique de la retraite suit un schéma de nature similaire aux phases émotionnelles accompagnant d'autres phases de la vie.
• Tout comme les couples mariés finissent par apprendre à vivre ensemble, les retraités commencent à se familiariser avec le paysage de leur nouvelle situation et à naviguer dans leur vie en conséquence.
• Comme pour tous les processus émotionnels qui peuvent être décomposés en phases distinctes, il n'est pas nécessaire d'achever complètement une phase avant d'en commencer une autre (sauf, bien sûr, pour la cessation effective d'emploi).

Alors que les recherches sur ce sujet ont à peine commencé, il est clair que le processus psychologique de la retraite suit un schéma de nature similaire aux phases émotionnelles accompagnant d'autres phases de la vie.

La retraite :la dernière frontière

Les retraités doivent faire face à ce qui est essentiellement la dernière transition de leur vie. La première transition survient lorsque nous quittons la sécurité de la maison pour commencer notre vie scolaire, laissant la fin de l'après-midi et la soirée à nous-mêmes. Une autre transition majeure survient lorsque nous rejoignons le monde du travail; maintenant nous travaillons toute la semaine mais avons toujours le week-end pour nous seuls. Puis vient enfin la retraite, une époque où les carrières sont terminées et où nous avons le reste de notre vie pour nous-mêmes.

Conseillère financière Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, avec Urban Wealth Management à El Segundo, Californie, dit :« Nous pensons tous qu'en effaçant une routine, surtout un qui ne peut que marginalement nous rendre heureux, sera facile. Détrompez-vous. Cette routine a probablement commencé à la maternelle – plus de 60 ans de la même chose. Se lever. S'habiller. Aller déjeuner. Sortir. Viens à la maison. Manger. Aller au lit. Répéter."

Manuel ajoute :« Ma recommandation à mes clients est la suivante :lorsque vous planifiez votre retraite, pensez à quoi il ressemble. Parle à tes amis. Écris à propos de ça. Créer un story-board. Soyez imaginatif. Vos plans financiers et votre plan de retraite au quotidien doivent aller de pair. C'est votre identité à la retraite."

Examinons de plus près chacune des six phases de la retraite.

1. Préretraite : temps de planification

Pendant les années de travail, la retraite peut apparaître à la fois comme un fardeau venant en sens inverse et comme un paradis lointain. Les travailleurs savent que cette étape de leur vie approche et font tout ce qu'ils peuvent pour économiser pour cela, mais ils pensent souvent peu à ce qu'ils vont réellement faire une fois l'objectif atteint, les exigences actuelles qui leur sont imposées leur laissent peu de temps pour réfléchir à cette question.

Beaucoup de gens font face à la retraite comme un porteur de ballon sur le terrain de football qui esquive ou traverse un défenseur après l'autre jusqu'à atteindre la zone des buts. Il est difficile pour de nombreux travailleurs de penser sérieusement à ce que sera leur vie dans 20 ou 30 ans lorsqu'ils essaieront de maintenir leur prêt hypothécaire, mettre leurs enfants à l'université, et amusez-vous un peu en attendant. Ils veulent atteindre la zone des buts, mais d'autres problèmes les aborderont bien avant cette date s'ils ne prennent pas des mesures immédiates.

"La vie ne se mesure pas au nombre sur votre compte bancaire, mais les souvenirs que vous créez. Par conséquent, concentrez-vous sur la façon dont vos finances peuvent maximiser votre vie, pas l'inverse, " dit Cooper Mitchell, conseiller financier, Dane Financial LLC, à Springfield, Mo.

2. Le grand jour : sourires, Poignées de main, et adieux

L'étape de loin la plus courte du processus de retraite est la cessation effective de l'emploi lui-même. Ceci est souvent marqué par une sorte de dîner, fête, ou autre célébration et est devenu un rite de passage pour beaucoup, surtout pour ceux qui ont des carrières distinguées. À certains égards, cet événement est comparable à la cérémonie qui marque le début d'un mariage.

3. Phase de lune de miel : Je suis libre !

Bien sûr, les lunes de miel suivent plus que les mariages. Une fois les célébrations de la retraite terminées, une période suit souvent où les retraités peuvent faire tout ce qu'ils voulaient faire une fois qu'ils ont cessé de travailler, comme les voyages, s'adonner à des loisirs, rendre visite à des proches, et ainsi de suite. Cette phase n'a pas de calendrier défini et variera en fonction du nombre d'activités de lune de miel que le retraité a prévu.

4. Désenchantement : C'est donc ça ?

Cette phase est parallèle à l'étape du mariage lorsque le haut niveau émotionnel du mariage s'est estompé et que le couple doit maintenant se consacrer à la construction d'une vie ensemble. Après avoir attendu si longtemps cette étape, de nombreux retraités doivent composer avec un sentiment de déception, semblable à celui des jeunes mariés une fois la lune de miel terminée. La retraite n'est pas des vacances permanentes après tout; cela peut aussi apporter la solitude, ennui, sentiment d'inutilité, et la désillusion.

Shanna Tingom, le co-fondateur de Heritage Financial Strategies à Gilbert, Az., dit :« La transition la plus difficile que font la plupart de mes clients est celle du travail et de l'épargne à la retraite et aux dépenses. Cela peut être émotionnellement et financièrement plus difficile que prévu. S'ils sont de jeunes retraités, et ils ont des amis et de la famille qui travaillent toujours, il peut aussi être très solitaire, surtout s'ils n'ont pas de plan."

Tingom ajoute : « Un bon plan de retraite comprend trois éléments :un plan financier, un budget, et un plan FUN ! Le plan amusant comprend des choses qu'ils veulent faire, les endroits qu'ils veulent visiter, et combien d'argent est inclus dans le budget pour ces choses."

5. Réorientation : Construire une nouvelle identité

Heureusement, la phase de déception de la retraite ne dure pas éternellement. Tout comme les couples mariés finissent par apprendre à vivre ensemble, les retraités commencent à se familiariser avec le paysage de leur nouvelle situation et à naviguer dans leur vie en conséquence. C'est de loin l'étape la plus difficile du processus de retraite émotionnelle et cela prend à la fois du temps et des efforts conscients à accomplir.

Les aspects les plus difficiles à gérer de cette étape sont peut-être les inévitables questions d'auto-examen auxquelles il faut répondre à nouveau, tels que "Qui suis-je, maintenant?" "Quel est mon objectif à ce stade?" et "Suis-je toujours utile dans une certaine mesure?" Des réponses nouvelles et satisfaisantes à ces questions doivent être trouvées si le retraité doit ressentir un sentiment de fermeture de ses journées de travail Mais de nombreux retraités ne peuvent pas y parvenir et n'échappent jamais vraiment à cette étape - assurez-vous de le faire.

6. Routine : Passer à autre chose

Finalement, un nouvel horaire journalier est créé, de nouvelles règles de base matrimoniales pour le temps passé ensemble par rapport au temps seul sont établies, et une nouvelle identité a été au moins partiellement créée. Finalement, le nouveau paysage devient un territoire familier, et les retraités peuvent profiter de cette phase de leur vie avec un nouveau sens du but.

"Quand vous êtes nouvellement retraité, il peut sembler que vous roulez sur des montagnes russes, " dit Kimberly Howard, CFP®, fondateur de KJH Financial Services, Newton, Mass. "Les pics et les vallées demandent de l'attention et de la patience pour gérer. Avec le temps, la nouvelle norme sera votre nouvelle réalité."

Aperçu du conseiller

Jane Nowak, CFP®

Aider les clients à répondre à de vraies questions sur le « style de vie » de la planification post-retraite finit par être un aspect important de la planification financière de la retraite complète. Voici quelques-unes des questions que je pose pour aider les clients à explorer leur identité après la retraite :Comment prévoyez-vous passer votre temps ? Quels sont vos loisirs? Quelles activités rempliront vos journées ? Des personnes de votre entourage social sont-elles déjà à la retraite ?

Pas étonnant pour moi, plus que quelques clients, lorsqu'on lui pose ces questions, réalisé que même s'ils étaient peut-être prêts financièrement, ils n'avaient pas réfléchi à certains aspects non financiers importants de la création de leur retraite heureuse. Ces gens ont choisi de reporter leur retraite de plusieurs mois ou années.

La ligne de fond

La planification de la vie est une clé importante pour une retraite réussie. Les travailleurs qui ont consacré beaucoup de temps et réfléchi à ce qu'ils feront après leur retraite connaîtront généralement une transition plus douce que ceux qui ne l'ont pas fait. Les rêves et les objectifs qui ne peuvent être atteints avec un seul voyage ou projet peuvent se traduire à long terme, emploi à temps partiel ou travail bénévole. Mais il n'est jamais trop tôt pour commencer à tracer le cours du reste de votre vie.

Comme pour tous les processus émotionnels qui peuvent être décomposés en phases distinctes, il n'est pas nécessaire d'achever complètement une phase avant d'en commencer une autre (sauf, bien sûr, pour la cessation effective d'emploi). Mais pratiquement tous les retraités connaîtront une forme ou une autre de ce processus après avoir cessé de travailler. Leur capacité à naviguer dans ces eaux inexplorées déterminera en fin de compte comment ils vivront la dernière phase de leur vie.