4 FAQ concernant un IRA

Les comptes de retraite indépendants (IRA) sont des options complexes à imposition différée rarement complètement comprises par les professionnels non fiscaux, mais comprendre quelques points communs FAQ sur l'IRA s vous aidera à décider si un IRA est une bonne option pour vous. Généralement, ce sont des comptes d'épargne-retraite conçus pour les personnes qui n'ont pas d'options 401k parce que leur entreprise n'offre pas cet avantage ou qu'elles sont des travailleurs indépendants. Dans tous les cas, une personne peut obtenir des avantages similaires à un 401k indépendamment grâce à un IRA.

1. En quoi un IRA est-il avantageux par rapport aux autres options d'épargne ?

Afin d'inciter les particuliers à épargner pour leur retraite, l'IRS offre plusieurs avantages aux titulaires de comptes de retraite. Principalement, le revenu reçu sur un IRA est à imposition différée. Cela signifie qu'une personne n'a pas à payer systématiquement des impôts au cours des années précédant les retraits. Les gains dans un IRA ne sont pas versés en tant que revenu pendant cette période. Au lieu, ils sont réinvestis pour faire croître continuellement le compte. Le résultat est un modèle fiscal très simple pour l'épargne. Vous n'avez pas à vous soucier des implications fiscales des performances de votre IRA jusqu'à ce que vous vous retiriez.

2. Quelle est la différence entre les IRA traditionnels et Roth ?

Les avantages fiscaux exacts que vous recevez dépendent en grande partie des options de compte IRA spécifiques que vous choisissez. Un IRA traditionnel utilise des dollars avant impôt au moment de la cotisation. Cela signifie que vous pouvez déduire la somme que vous versez sur votre compte, jusqu'au maximum annuel, de votre revenu imposable. Cela peut réduire le montant des impôts que vous devez dans le présent. Vous payez ensuite des impôts lorsque vous retirez l'argent. Avec une option Roth, il n'y a pas d'avantage fiscal immédiat. Des dollars après impôt sont versés. Lorsque vous vous retirez, cependant, vous ne payez aucun impôt à ce moment-là. Il est plus avantageux pour les particuliers à faible tranche d'imposition aujourd'hui qui anticipent une charge fiscale plus élevée à l'avenir.

3. Et si je change de travail ?

Votre IRA voyagera avec vous si vous changez d'emploi. Cela est même vrai si vous passez à un emploi avec un 401k fourni par l'entreprise. Vous pouvez reporter vos fonds IRA, ce qui signifie que vous pouvez les déplacer vers votre nouveau compte 401k. Tant que vous transférez 100 pour cent des fonds dans un délai autorisé, il n'y a pas de pénalité pour le changement. La principale exception est le passage d'une option traditionnelle, où aucun impôt n'a été payé, à une option Roth, où des dollars après impôt sont requis.

4. Que faire si j'ai besoin de mes avantages avant de me qualifier ?

Vous avez toujours la possibilité de vous retirer de votre IRA avant votre âge de retraite qualifié de 59 1/2. Si tu fais, vous paierez une pénalité de 10 pour cent. Il n'y a aucune exception à cette règle. Dans certains scénarios, vous pourrez peut-être contracter un prêt contre votre somme IRA afin de gagner immédiatement des liquidités en cas de besoin. L'un des inconvénients d'un IRA est qu'il n'offre pas des avantages de prêt aussi étendus que ceux disponibles via les comptes 401k. Il n'est pas recommandé de se retirer d'un 401k ou d'un IRA avant l'âge de qualification, mais il peut être envisagé en cas d'urgence.