Communauté pour la libération de la dette :histoires et stratégies inspirantes

Si vous ne fréquentez pas la communauté #debtfreecommunity d'Instagram, alors je vous promets que vous manquez quelque chose. Fondamentalement, une communauté entière s’est formée de personnes qui sont soit sans dettes, soit qui travaillent dur pour se libérer de leurs dettes.  C’est un environnement encourageant où vous pouvez apprendre des trucs, des astuces et des histoires réelles de travail acharné et de détermination. Vous êtes invités à participer directement et à partager vos célébrations/luttes, ou vous pouvez vous cacher tranquillement derrière votre écran.  

Au fur et à mesure que j'ai appris à connaître et à aimer la communauté #debtfreecommunity d'Instagram, j'ai eu le privilège de rencontrer (enfin, une sorte de réunion. Nous nous envoyons des messages, donc je suppose que c'est considéré comme une rencontre) des personnes inspirantes qui sont au cœur de leur parcours sans dette !  Une personne que j’ai immédiatement aimé suivre était Debtkickinmom (regardez-la sur Instagram ICI) !  Elle n'est pas seulement épouse et maman de quatre petits, mais elle veille à ce que sa famille reste sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs de remboursement de ses dettes !  Je lui ai demandé si elle serait prête à passer un entretien et elle a répondu par un « OUI ! » très rapide.  Je suis très heureuse de vous présenter Debtkickinmom.

Bonjour ! Parlez-nous un peu de vous.

Je suis une maman de 32 ans de quatre enfants âgés de 10, 8, 5 et 3 ans. Je suis également enseignante en maternelle et titulaire d'une maîtrise en éducation. Mon mari et moi sommes mariés depuis presque 12 ans. Nous sommes tous les deux originaires de Californie, où le coût de la vie est élevé et où il était très difficile de joindre les deux bouts. Puis il y a 8 ans, après deux bébés et une hypothèque, nous avons décidé que nous voulions quelque chose de différent. Mon mari voulait de meilleures opportunités de carrière et je voulais PLUS DE BÉBÉS !  Nous avons donc fait nos valises et avons traversé le pays jusqu'en Caroline du Sud, tout seuls. Aucune famille, aucun ami et un tout nouveau monde nous attendait ! C’était la chose la plus difficile que nous ayons jamais faite, et aussi la meilleure chose que nous ayons jamais faite. Eh bien, en plus de commencer notre voyage sans dette ! C'est probablement la chose la plus difficile et la meilleure que nous ayons jamais faite !

Alors, qu'est-ce qui vous a poussé à vouloir enfin vous libérer de vos dettes ?

Eh bien, mon mari et moi nous sommes mariés sans aucune dette ! Ses parents ont payé ses études et je suis allé à l’université avec une bourse complète, nous n’avions donc pas de prêts étudiants. Au début, nous avons accumulé notre dette assez lentement. Pendant les 6 premières années de notre mariage, nous avons contracté de petites dettes de carte de crédit, divers prêts pour des choses comme des meubles, des rénovations domiciliaires, des prêts automobiles, des prêts personnels… mais nous pouvions nous permettre nos paiements mensuels minimums tout en continuant à vivre confortablement, alors quel était le problème ? Ensuite, nous avons obtenu une hypothèque, et cela semblait être une grosse affaire, mais nous pouvions également nous le permettre. Donc notre dette ne me dérangeait pas vraiment… nous étions TELLEMENT normaux !

Puis, il y a 5 ans, j'ai décidé d'aller aux études supérieures. Parce que nous n’avions pas de dette étudiante à ce moment-là, je me sentais vraiment bien à l’idée de contracter des emprunts pour obtenir ma maîtrise. Encore une fois, c'est tellement normal ! C’est ici que ça devient compliqué.  Au même moment où j'ai commencé à retirer des MILLIERS pour financer mes études supérieures, mon mari a accepté un nouvel emploi qui rapportait beaucoup plus d'argent. Nous pensions que nous étions des gens chauds avec nos nouveaux gros chèques de paie ! Mais… ce travail n’offrait aucun avantage, y compris aucune assurance maladie. Ensuite, nous sommes tombées enceintes et avons eu le bébé n°3 (sans assurance maladie). Ensuite, nous sommes de nouveau tombées enceintes et avons eu le bébé n°4 (sans assurance maladie). Nous n’avions aucune économie et nos budgets étaient nuls. Voyez-vous où cela mène ? Soudainement, en l'espace de trois ans environ, nous sommes passés d'environ 18 000 $ de petites dettes et d'un prêt automobile à 77 000 $ de dette en ajoutant des quantités massives de cartes de crédit, de factures médicales et de prêts étudiants. Il n’a pas fallu longtemps avant que nous ayons dû commencer à rembourser cette dette, et nous avons immédiatement ressenti les effets des taux d’intérêt élevés.

Nous sommes passés d'une vie confortable pendant la majeure partie de notre vie conjugale à une noyade totale sous les paiements de dettes, avec quatre jeunes enfants, une maîtrise incomplète et aucune idée de la façon de nettoyer les dégâts. Il est devenu évident que la vie confortable à laquelle nous étions habitués ne pouvait plus continuer maintenant que nous avions autant de dettes. Nous avons été très vite humiliés. Nos choix et nos actions nous ont amenés ici, mais maintenant nous ne savions plus quoi faire pour en sortir. Nous n’avions aucune idée. Et désespéré. C'est ma belle-mère qui nous a présenté Dave Ramsey. Nous avons pris la Financial Peace University et nous avons été vendus. Nous avions un plan, nous avions de l'espoir, et il était temps de nous mettre au travail !

Donnez-nous vos chiffres !  Avec quel montant de dettes avez-vous commencé et où en êtes-vous maintenant ?

Lorsque nous avons commencé notre voyage, nous avions une dette de plus de 77 000 $. Aujourd'hui, nous disposons d'un peu plus de 37 000 $. Nous avons remboursé 40 000 $ en deux ans et, évidemment, nous avons encore du chemin à parcourir pour nous libérer de nos dettes. Mais chaque mesure que nous prenons, chaque paiement supplémentaire que nous effectuons aujourd’hui nous place dans une meilleure situation financière qu’hier. Cela implique beaucoup de sacrifices, de discipline et d’intentionnalité. Nous ne pouvons pas relâcher notre budget, et nous devons souvent dire « non »… nous disons non à notre famille lorsque nous ne pouvons pas voyager en Californie pour les voir, à nos amis lorsque nous ne pouvons pas sortir manger ou les rencontrer pour des activités coûteuses, à nos enfants lorsque nous n'achetons pas de nouvelle technologie ou ne leur organisons pas de fêtes d'anniversaire élaborées, et à nous-mêmes lorsque nous ressentons le besoin de nous faire plaisir. Notre « pourquoi » est plus grand que toute satisfaction temporaire que pourrait apporter une explosion du budget. Dans quelques années seulement, nous dirons « oui » à beaucoup de choses sans le stress financier, le chaos et l’instabilité qu’entraîne la dette. Nous devrions être SANS DETTE (outre l'hypothèque) en 2019.

Je suis toujours très impressionné par la façon dont vous parvenez à contrôler vos dépenses d'épicerie et de nourriture.  Quels sont vos conseils ?

J'ai beaucoup de conseils, probablement trop pour les énumérer ici. Mais voici mes deux principaux conseils :

1. Achetez votre garde-manger, votre réfrigérateur et votre congélateur ! Planifiez vos repas en fonction de ce que vous avez déjà et apprenez à aimer les restes. Efforcez-vous d’atteindre zéro gaspillage alimentaire, car lorsque vous jetez de la nourriture, vous jetez de l’argent sonnant et trébuchant ! Mangez toujours ce que vous avez en premier.
2. Achetez les soldes UNIQUEMENT ! De nos jours, il est facile de consulter les annonces des magasins et de trouver les meilleures offres sur les produits et la viande. Personnellement, j'adore l'application Flipp pour rechercher les ventes locales. S’il n’est pas en vente, ne l’achetez pas ! S'il est en vente, achetez-en plusieurs et congelez-le pour vos futurs repas. Acheter des choses au prix le plus bas et les avoir à portée de main pour planifier vos repas vous fera économiser beaucoup d'argent !

Je partage une tonne de conseils en matière de budget d'épicerie et d'idées de repas frugaux sur ma page IG, alors assurez-vous d'y jeter un œil !

Merci pour les conseils !  Quelles sont les trois façons dont vous avez réduit vos dépenses, outre la gestion de votre budget d'épicerie ?

1. J'adore trouver des activités GRATUITES pour les enfants. Nous sommes de grands fans de la bibliothèque et, en été, nous profitons de leurs programmes de lecture. Nous avons gagné des pizzas, des glaces, des billets de baseball et de hockey gratuits rien qu'en participant.
2. J'ai appris tout seul à couper les cheveux ! J'ai appris à utiliser une tondeuse sur mon fils et mon mari et je peux donner à mes filles et à moi-même une coiffure simple avec une paire de ciseaux (et je colore mes propres cheveux aussi), le tout GRATUITEMENT. Cela a demandé un peu de pratique et plusieurs vidéos YouTube, mais je fais un travail décent et nous économisons des centaines de dollars par an en coupe de cheveux.
3. Nous ne payons pas pour le câble. Nous aimons Netflix pour les émissions, les documentaires et les films. Mon mari est un grand fan de sport, nous avons donc également Sling TV où il peut regarder n'importe quoi sur ESPN. Nous partageons le compte avec un ami et ne payons donc que la moitié des frais mensuels.

Je ne sais pas si les gens savent que vous avez une boutique Etsy !  Je suis tellement excitée de partager vos merveilleuses créations avec les gens !  Qu'est-ce qui vous a donné envie d'ouvrir votre propre boutique Etsy ?

J'ai une boutique Etsy ! J'ai lancé la boutique WoodWorkinMom sur un coup de tête après avoir fabriqué quelques panneaux en bois récupéré comme cadeaux pour mes collègues et amis à Noël. J'essaie toujours d'être astucieux et économe, tout en étant attentionné et personnel lorsqu'il s'agit d'offrir des cadeaux ! J'ai eu tellement de plaisir à fabriquer les panneaux en bois et j'ai reçu tellement de retours positifs que j'ai eu envie d'en faire d'autres ! J’ai donc créé une collection de décorations d’inspiration simples et rustiques, sans dettes, à partir de planches de palettes récupérées et de chutes de bois ! Ces panneaux en bois faits à la main disent des choses comme « Vivez comme personne d’autre » et « Nous pouvons faire des choses difficiles ». Ces mots sont destinés à être un encouragement quotidien pour quiconque comprend la lutte et le travail acharné nécessaires à la recherche de la paix financière.  

Prendre quelque chose qui autrement irait à la poubelle (comme un morceau de bois de palette) et le transformer en quelque chose de beau et d'inspirant est tellement représentatif de ce voyage sans dette ! J'ai également une option pour les commandes personnalisées pour les personnes qui souhaitent quelque chose de personnalisé. Ce fut un honneur de créer ces panneaux en bois et de savoir qu'ils servent de source de beauté et d'inspiration dans la maison de quelqu'un !

Je suis sûr que vous êtes aussi fasciné par @debtkickinmom que moi !  Suivez-la sur Instagram pour une inspiration quotidienne et découvrez sa boutique Etsy !