Parcours de remboursement de la dette :comment nous avons éliminé 111 000 $ de dette

Lorsque mon mari et moi nous sommes rencontrés pour la première fois, nous libérer de nos dettes ne faisait pas partie de nos priorités.  En fait, ce n’était même pas sur notre radar !  Cependant, après être tombée enceinte peu de temps après notre mariage, nous avons fait face à notre vérité financière et avons totalisé notre dette.  Honnêtement, nous avons tous les deux été complètement choqués de réaliser que nous avions plus de 111 000 $ de prêts étudiants et de prêts automobiles ! Je veux dire, à quoi diable pensions-nous ?  Où étaient tous les signaux d’alarme qui nous signalaient d’arrêter de contracter tous les prêts ??!?!?!  Et pour tout vous dire, ce n'est que lorsque nous attendions notre premier petit que nous nous sommes réveillés, avons remis la carte de débit dans notre portefeuille et avons réalisé qu'il fallait arrêter de dépenser tout notre argent !

Nous savions que nous ne voulions pas élever nos enfants dans un foyer accablé de dettes et de problèmes d’argent.  Nous avons donc décidé qu’il était temps de nous concentrer sur la libération de nos dettes et de rembourser tous nos prêts étudiants et automobiles.  Cela nous a pris 4,5 ans, mais nous l’avons fait ! Nous avons remboursé notre dette avec seulement DEUX SALAIRES D’ENSEIGNANTS ! Il y a eu des moments où nous avons dû suspendre notre boule de neige de la dette pour avoir plus de bébés, payer des opérations chirurgicales et des liquidités pour les grosses réparations de voitures.  Nous avons également eu deux enfants en garderie pendant 3 années complètes ! Croyez-moi, si nous pouvons le faire, vous le pouvez aussi !  J’ai décrit certaines des mesures que nous avons prises qui nous ont aidés à atteindre notre objectif de désendettement.  J'espère que cela vous inspirera pour commencer (et terminer !) votre voyage sans dette.

Nous réduisons nos habitudes de dépenses

L’une des meilleures façons d’envoyer chaque mois plus d’argent vers la dette a été de réduire considérablement nos dépenses.  Chaque mois, nous rédigions un budget et vivions bien en dessous de nos moyens. Chaque achat a été mis en balance avec notre date de libération de toute dette.  Par exemple, nous comparerions les vacances d’été coûteuses au fait de pouvoir nous libérer de nos dettes plus tôt. Nous n’étions pas parfaits, mais nous avons presque toujours choisi de dépenser moins d’argent afin de pouvoir nous sortir de nos dettes le plus tôt possible.  

Nous suivions un budget chaque mois

Chaque mois, mon mari et moi nous asseyions quelques jours avant le jour de paie et rédigeions notre budget pour le mois à venir.  Nous veillerions à couvrir toutes les dépenses de ce mois.  Nous ne voulions pas oublier les éléments fréquemment manqués dans notre budget.  Il n’a pas toujours été facile de respecter un budget.  Il y a eu des moments où nous avons été stricts et avons suivi exactement notre budget, mais il y a aussi eu des moments où nous avons échoué et dépensé de l'argent de manière impulsive.  Pour nous aider à respecter notre budget, nous avons essayé de faire ces trois choses :

1. Nous sommes restés en dehors des magasins.  Aller le moins possible au magasin nous a permis de dépenser moins et de contrôler notre budget.  J'ai fait de mon mieux pour ne jamais aller chez Target juste pour « regarder autour de moi », car je n'avais aucun doute que j'achèterais quelque chose que je n'avais pas prévu d'acheter !
2. Nous avons payé les choses en espèces.  Les gens me demandent si nous avons payé toutes nos factures en espèces et la réponse est non. Mais nous avons retiré de l'argent pour des articles pour lesquels nous avons tendance à trop dépenser, comme l'épicerie, les restaurants et les cadeaux.  Nous avons appris que payer en espèces nous aidait à garder le contrôle et que nous ne pouvions littéralement pas dépenser plus que ce que nous avions prévu dans notre budget.  
3. Nous avons vérifié notre calendrier AVANT d'établir notre budget.  Je vous promets que vous dépenserez plus d’argent si vous ne planifiez pas d’anniversaires, de célébrations et de sorties sociales.  Après avoir explosé notre budget à plusieurs reprises pour des dépenses imprévues comme celles-ci, nous avons retenu la leçon !

Nous nous sommes concentrés sur l'objectif final

Après plusieurs mois de travail pour rembourser nos dettes, nous avons commencé à perdre notre motivation.  La nouveauté s’était dissipée et j’étais honnêtement prêt à abandonner. Pour continuer, nous avons décidé de garder nos objectifs visibles.  J'ai fabriqué un thermomètre sans dette (obtenez-en un GRATUITEMENT en vous inscrivant à mon cours par courrier électronique Budget Basics) et je le colorais au fur et à mesure que nous remboursions davantage de dettes chaque mois.  Notre thermomètre sans dette vivait dans notre placard principal. C'est un endroit où nous allions plusieurs fois par jour et qui nous a aidé à nous rappeler sur quoi nous travaillions !

Nous consacrons TOUT l'argent supplémentaire à la dette

Les remboursements d’impôts, les activités annexes et tous les bonus se sont tous transformés en dettes ! Nous n’avons pas utilisé d’« argent bonus » pour prendre des vacances d’été ou acheter de nouveaux meubles.  Au lieu de cela, nous avons envoyé notre argent directement vers la dette. Cela nous a aidé à voir notre dette diminuer considérablement ! La plupart des années, nous prenions même l’argent de Noël que nous recevions en cadeau et l’utilisions pour rembourser nos prêts étudiants.  Certaines des choses que nous avons faites au fil des ans pour gagner de l'argent supplémentaire comprenaient du tutorat, des cours d'été et la conduite d'un autobus scolaire (mon mari est directeur de groupe et avait déjà son permis de conduire un autobus scolaire).  Nous avons utilisé ce dans quoi nous étions déjà formés pour gagner un revenu supplémentaire lorsque l'opportunité s'est présentée !

Nous achetons toujours intelligemment

Chaque fois que nous avons besoin de quelque chose de nouveau, qu’il s’agisse de vêtements pour nos enfants ou d’articles ménagers pour nous, nous essayons toujours de faire nos achats intelligemment.  Nos enfants ne portent pas de vêtements de marque et nous aimons acheter des vêtements lorsqu’ils sont en soldes à la fin de la saison. Nous achetons des vêtements plus grands pour nos enfants et les gardons en haut de leur garde-robe jusqu'à l'année suivante.  Nous faisons toujours des soldes pour tous les articles ménagers dont nous avons besoin. Et lorsqu'il s'agit de cadeaux pour les fêtes, nous trouvons la meilleure affaire possible ! Ces petites économies s’accumulent au fil du temps et peuvent faire boule de neige dans votre dette.

Nous avons arrêté d'essayer de suivre les autres

Il est arrivé un moment dans notre voyage sans dette où j'ai dû décider qu'il était temps d'arrêter de suivre le rythme des autres.  Mon mari n’a pas du tout eu de difficultés avec cela, mais moi oui, certainement.  Je voulais la jolie maison décorée dans le dernier décor Target.  Chaque été, je voulais prendre des vacances et m'installer au bord de la plage toute la journée.  Dans mon cœur, je savais que je n’avais pas besoin de tout ce que les autres avaient, mais je le voulais désespérément.  Je ne me suis pas réveillé un jour en sachant immédiatement que je devrais arrêter de dépenser de l’argent juste pour être comme les autres.  Il s’agissait plutôt d’une croissance progressive au fil du temps.  Une fois que j’ai réalisé que je n’avais pas besoin de suivre le rythme des autres, j’ai pu dire « non » plus souvent lorsqu’il s’agissait de dépenses impulsives, d’achats de décoration intérieure et de vacances extravagantes.  Et soyons réalistes, nous avons totalement pris des vacances extravagantes que nous avons payées en espèces une fois libérées de nos dettes.  Et c'était incroyable !

Nous sommes restés organisés

L’une des façons dont nous avons réussi à gérer notre budget a été de tout organiser dans notre classeur budgétaire.  J’ai adoré pouvoir simplement prendre mon classeur pour déterminer quelles factures doivent être payées et celles que j’ai déjà payées. C'était parfait d'avoir tout au même endroit. Nos réunions budgétaires ont été moins stressantes et nous avons pu rester concentrés !

Je vous promets que vous pouvez le faire aussi !

Si vous êtes à un moment de votre vie où vous vous demandez s’il est même possible de se libérer de ses dettes, je suis là pour vous dire que vous avez compris !  Je sais que cela semble irréel et parfois impossible. Vous pourriez être submergé par l’idée d’endetter de l’argent, de joindre les deux bouts et de suivre tout le monde autour de vous.  Heureusement, vous êtes capable de vous fixer des objectifs, de rembourser vos dettes et de vivre avec moins que ce que vous gagnez !