Qu'est-ce que la conformité financière ?

La conformité financière est la réglementation et l'application des lois et des règles de la finance et des marchés des capitaux. Il couvre l'ensemble du spectre financier, des pratiques de banque d'investissement aux pratiques de banque de détail.

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Pourquoi la conformité financière est-elle importante ?

Au lendemain de la crise financière mondiale de 2008Crise financière mondiale de 2008-2009La crise financière mondiale de 2008-2009 fait référence à la crise financière massive à laquelle le monde a été confronté de 2008 à 2009. avec des millions d'Américains profondément touchés. Les institutions financières ont commencé à couler, beaucoup ont été absorbés par des entités plus grandes, et le gouvernement américain a été contraint d'offrir des renflouements, la conformité financière est devenue une question sérieuse pour les régulateurs et autres parties concernées. Une conformité financière adéquate en 2008 aurait pu sauver les fonds de retraite des gens, Maisons, retraite, et réduit l'ampleur globale de la récession. En outre, la conformité financière est importante pour maintenir la confiance du public dans les marchés des capitaux et le système bancaire.

Qui supervise la conformité financière ?

La conformité financière couvre un large spectre. En outre, la conformité et les réglementations financières varient à l'échelle internationale. Vous trouverez ci-dessous les principaux régulateurs du système financier américain.

1. La Réserve fédérale

La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis. La Réserve fédérale réglemente la politique monétaire des États-Unis. Il assure le maintien de l'inflation aux alentours de 2%, combien d'argent imprimer, et réglemente le taux des fonds fédérauxFederal Funds RateAux États-Unis, le taux des fonds fédéraux est le taux d'intérêt que les institutions de dépôt (telles que les banques et les coopératives de crédit) facturent aux autres institutions de dépôt.

La Fed est réglementée et gérée par un Conseil des gouverneurs. Le conseil compte actuellement cinq personnes. La conformité et la réglementation au sein de la Réserve fédérale sont primordiales, car leurs politiques et décisions peuvent avoir un impact considérable sur l'économie du pays.

Une façon d'y parvenir est de s'assurer que la Réserve fédérale n'est pas influencée par d'autres branches du gouvernement, tels que le Secrétaire au Trésor et le Président. L'indépendance de la Réserve fédérale est de la plus haute importance pour assurer la stabilité de l'économie américaine.

2. Commission des valeurs mobilières et des changes (SEC)

La Securities and Exchange Commission (SEC) est un organisme de réglementation indépendant du gouvernement qui supervise le marché des valeurs mobilières des États-Unis, surveille les échanges de sécurité, et applique la loi sur les valeurs mobilières. La loi sur les valeurs mobilières de 1933. La loi sur les valeurs mobilières de 1933 a été la première loi fédérale importante sur les valeurs mobilières adoptée après le krach boursier de 1929. la loi fédérale sur les valeurs mobilières, ou la loi de 1933. Elle a été promulguée le 27 mai 1933 pendant la Grande Dépression. ...la loi visait à corriger certains des actes répréhensibles. Lors de la surveillance des échanges de sécurité, la SEC recherche des signes de front running, commerce d'informations publiques, fraude, et la malversation des entreprises.

L'objectif principal de la SEC est d'établir la transparence sur l'ensemble du marché des valeurs mobilières. Un moyen important par lequel l'agence fédérale réglemente le marché des valeurs mobilières est d'exiger que les sociétés ouvertes déposent des rapports financiers trimestriels et annuels, qui sont à la disposition du public.

Aussi, la SEC surveille les agences de notationAgence de notationUne agence de notation évalue la solidité financière des entreprises et des entités gouvernementales, en particulier leur capacité à faire face aux paiements de principal et d'intérêts tels que Standards and Poor's et Moody's. La SEC réglemente les agences de notation pour s'assurer qu'elles maintiennent l'intégrité de leurs notations; Donc, ne trompe pas les investisseurs.

3. Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC)

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fournit une assurance-dépôts d'au moins 250 $, 000 pour les comptes dans les banques et les institutions d'épargne. En fournissant une assurance-dépôts, la FDIC vise à préserver et à promouvoir la confiance du public dans le système financier américain.

Cependant, la FDIC n'assure que les comptes de dépôt tels que les comptes chèquesCompte chèque Un compte chèque est un type de compte de dépôt que les particuliers ouvrent dans des institutions financières dans le but de retirer et de déposer de l'argent. Également appelé compte transactionnel ou compte à vue, un compte courant est très liquide. Pour faire simple, il offre aux utilisateurs un moyen rapide d'accéder à leur argent., comptes d'épargne, et certificat de dépôt (CD). Il n'assure pas les stocks, obligations, et les fonds communs de placement. La FDIC aide à la conformité financière du système financier américain en examinant plus de 4, 000 banques pour la sécurité et la solidité de l'exploitation.

En outre, l'agence s'assure que les banques se conforment aux lois sur la protection des consommateurs, y compris la loi Truth-In-Lending, la loi Gramm-Leach-Bliley, et la Loi sur le réinvestissement communautaire.

Connaissez votre client

Connaître votre client (KYC) est une pratique standard qui implique que les conseillers en investissement puissent identifier le client avec lequel ils travaillent, s'assurer que le client est bien celui qu'il prétend être, connaître la tolérance au risque du client, et que le conseiller est au courant de la situation financière du client. L'un des principaux avantages du KYC est la réduction de la fraude.

En outre, KYC protège les clients en informant leurs conseillers du type d'investissements qui correspondent le mieux à leurs expériences personnelles. Cependant, l'un des principaux avantages et utilisations du KYC est de garantir que le système financier n'est pas utilisé pour des activités criminelles, comme le blanchiment d'argent, fraude, et contrefaçon. La conformité KYC est importante parmi les institutions financières pour maintenir la confiance dans tous les systèmes financiers.

Blanchiment d'argent

Le blanchiment d'argent est l'acte de faire passer illégalement des fonds obtenus à travers un système complexe afin de faire paraître les fonds légitimes et légaux. aux Etats-Unis, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) supervise les efforts du gouvernement pour lutter contre le blanchiment d'argent. FinCEN détecte, empêche, et décourage le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

L'organisation exécute ses mandats en analysant les déclarations de transactions financières, identifier les déclarations de transactions suspectes, assurer la conformité des entités déclarantes, et rechercher les tendances et les schémas des activités de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Exemples de pratiques de conformité financière contraires à l'éthique

Les agences et les régulateurs énumérés ci-dessus s'efforcent d'atténuer les pratiques de conformité contraires à l'éthique. Voici quelques pratiques contraires à l'éthique sur les marchés des capitaux et le système bancaire :

• Comportement trompeur pour fausser les prix des transactions ou la valeur de tout titre.
• Déformer ou tenter d'induire en erreur l'apparence de la négociation publique d'un titre.
• Conclusion d'un accord pour tenter de manipuler le marché ou les prix du marché.
• Ne pas divulguer avec précision l'ampleur du risque d'un titre à un client.
• Faire pression agressivement sur les clients pour qu'ils achètent ou vendent des titres qui ne sont pas dans leur meilleur intérêt.

Ressources additionnelles

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• Éthique comptableÉthique comptableL'éthique comptable est un sujet important car, en tant que comptables, nous sommes le personnel clé qui accède aux informations financières des individus
• Compte chèque vs compte d'épargneCompte chèque vs compte d'épargneUn client bancaire peut choisir d'ouvrir un compte chèque vs un compte d'épargne en fonction de plusieurs facteurs, tels que le but, facilité d'accés, ou d'autres attributs. Un compte courant est un type de compte bancaire utilisé pour les transactions courantes. C'est le compte le plus basique que les banques, les coopératives de crédit, et les petits prêteurs offrent.
• Ethical BankingEthical Banking La banque éthique implique la prise de conscience de la façon dont les pratiques bancaires affectent la société et l'environnement. Les institutions financières qui s'engagent dans des pratiques bancaires éthiques recherchent le profit comme toute autre institution financière. Cependant, ils s'efforcent de générer des revenus sans sacrifier les principes ni causer de préjudice.
• Principaux scandales comptablesPrincipaux scandales comptablesLes deux dernières décennies ont vu certains des pires scandales comptables de l'histoire. Des milliards de dollars ont été perdus à la suite de ces catastrophes financières. Dans ce