Greenlight contre FamZoo contre GoHenry :meilleures cartes de débit pour enfants et adolescents - 2024

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Vous avez souhaité mettre en place un système d'allocations pour vos enfants mais vous avez des difficultés à assurer sa cohérence ?

Il est si facile d’oublier de retirer de l’argent liquide ou de manquer une allocation hebdomadaire. Ou même mélanger ces pots d'argent.

Les allocations en espèces peuvent également être problématiques lorsque vous êtes au magasin et que vos enfants veulent acheter quelque chose mais n’ont aucune idée de la somme d’argent qu’ils ont économisée à la maison. Ou « oubliez » qu'ils ont déjà dépensé leurs 20 $ pour un ensemble Lego.

Entrez dans les applications d'allocation et les cartes de débit pour les enfants

Il existe plusieurs applications financières et outils financiers permettant aux familles de suivre les tâches et les allocations, d'enseigner à nos enfants ce qu'est l'argent et comment établir un budget.

Dans cet article, nous en examinerons trois qui proposent également une option de carte de débit pour les enfants, chacune étant très bien notée par les clients.

Tout d'abord, une revue approfondie de Greenlight, suivie d'un aperçu de FamZoo et de Gohenry.

Greenlight est une application qui aide les parents à automatiser le paiement des allocations à l'ère numérique avec une carte de débit prépayée pour les enfants, et elle est assez transparente.

Avec Greenlight, vous, le parent, devenez la banque. Et vous contrôlez le financement des cartes de débit prépayées que vos enfants peuvent dépenser n'importe où.

L'application d'allocation Greenlight est votre interface bancaire en ligne. La carte Greenlight est émise par la Community Federal Savings Bank, une institution assurée par la FDIC.

Greenlight a été fondée en 2017 avec pour mission « d'aider les parents à élever des enfants financièrement intelligents ».

Grâce à l'application Greenlight et aux cartes de débit prépayées (MasterCard), les enfants peuvent acquérir une expérience concrète de la gestion de leur argent.

Et grâce à de nombreux contrôles parentaux, vous pouvez automatiser et superviser les dépenses des enfants grâce aux fonctionnalités de sécurité intégrées.

Greenlight permet à chaque client de créer des « comptes » pour toute la famille, jusqu'à cinq enfants (sans condition d'âge minimum), que vous pouvez contrôler depuis l'application.

Vous pouvez diviser leur allocation en catégories de dépenses, d'épargne et de dons par pourcentage.

Vous pouvez même configurer les intérêts payés par les parents dans la catégorie Épargne, afin que vos enfants reçoivent des récompenses de votre part pour avoir économisé leur argent.

De plus, les enfants gagneront 1 % sur le solde de leur compte d'épargne, leur apprenant ainsi une précieuse leçon sur les intérêts composés.

Vos enfants téléchargent la même application sur leur téléphone (s’ils n’ont pas encore de téléphone, ils peuvent consulter votre application). Ils peuvent voir combien d'argent ils ont dans chaque catégorie, leur liste de magasins approuvés et leur historique de dépenses.

Vous craignez de remettre une carte de débit à un jeune enfant ?

Il y a des avantages à enseigner à vos enfants les cartes de débit et à les utiliser de manière responsable lorsqu'ils sont jeunes, car nous vivons à l'ère de l'argent numérique.

Si donner de l'argent aux enfants leur apprend ce qu'est l'argent, leur offrir une carte prépayée les oblige à suivre leurs dépenses et à se renseigner sur la gestion de l'argent.

Il leur apprend l'importance d'établir un budget et leur propose des expériences concrètes, comme s'assurer qu'ils ont suffisamment d'argent sur leur compte pour payer leur achat (sinon, la carte sera refusée car ce n'est pas une carte de crédit).

L'utilisation d'une carte de débit vous offre plusieurs fonctionnalités de sécurité que l'argent réel n'offre pas.

La Greenlight Card peut être utilisée partout où Mastercard est acceptée (et les parents approuvent), en ligne et en magasin, à l'exception de :

• Virements électroniques ou mandats
• Courtiers ou transactions en sécurité
• Services de rencontres ou d'escorte
• Salons de massage
• Loteries
• Casinos ou jeux de hasard en ligne
• Courses de chevaux et de chiens
• Jeux sur Internet non sportifs
• Cashback au point de vente

En cas de perte ou de vol de la carte physique, vous pouvez la désactiver en cliquant sur un bouton de l'application. Si vos enfants sortent avec des amis et se retrouvent en situation d'urgence, vous pouvez effectuer un transfert instantané de fonds sur leurs comptes.

De plus, vous recevez des notifications de dépenses en temps réel chaque fois que votre enfant fait des achats afin que vous puissiez le suivre.

Vos enfants peuvent ajouter les détails de leur carte Greenlight à Apple Pay ou Google Pay (s'ils répondent aux exigences d'âge de la plateforme) pour payer en un instant.

Comment utiliser Greenlight

1. Téléchargez l'application

Pour commencer à utiliser Greenlight, vous allez télécharger l'application. Vous devrez associer votre compte bancaire, et c’est de là que vous pourrez configurer votre portefeuille parental. L'entreprise utilise la même technologie de cryptage que les institutions bancaires, elle est donc sécurisée.

Vous devrez fournir votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale, ainsi que votre date de naissance (en raison du Patriot Act américain qui oblige les institutions financières à vérifier l'identité des titulaires de compte).

2. Configurer votre portefeuille parental

Votre portefeuille parent affiche votre solde actuel et vous permet de configurer le financement automatique. Il enregistre également votre historique de financement (y compris le montant exact que vous avez donné à chaque enfant chaque semaine).

Transférez une somme d’argent de départ sur votre portefeuille parent Greenlight, en utilisant une carte de débit ou un compte bancaire. Greenlight extrait ensuite du portefeuille parent pour distribuer l'allocation hebdomadaire.

Transférer de l'argent de votre banque vers l'application est gratuit et prend un jour ou deux. Vous pouvez également configurer une option de financement automatique pour que l'application finance un certain montant, par exemple 50 $ ou 75 $, par mois, dans le portefeuille.

Vous pouvez également recharger votre enfant Dépôt direct, virement par carte, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay

3. Configurer une allocation hebdomadaire

Ensuite, configurez un paiement automatique du montant de leur allocation par semaine et décidez quels pourcentages de l'allocation vont à quelle catégorie.

Par exemple, si vous décidez de donner 5 $ à chaque enfant par semaine et que vous souhaitez qu'il économise 25 % et donne 10 % du total, Greenlight enverra automatiquement 1,25 $ à l'épargne et 0,50 $ au don.

4. « Feu vert » où vos enfants peuvent dépenser

Greenlight vous permet de sélectionner les magasins dans lesquels votre enfant peut dépenser. Donc, si vous souhaitez qu'ils puissent acheter un jouet chez Target, mais que vous ne voulez absolument pas autoriser les dépenses en ligne sur Amazon, vous pouvez alors « donner le feu vert » aux magasins de votre choix.

Vous désignez la part de leur argent de poche que vos enfants peuvent dépenser dans chaque magasin. Les enfants peuvent également retirer de l'argent aux distributeurs automatiques avec l'application.

Découvrez la sécurité . Si votre enfant perd sa carte, vous pouvez la désactiver instantanément sur l'application. Cela facilite la tâche si vous craignez qu'ils égarent ou perdent les cartes, car vous pouvez accéder à l'application à tout moment et vérifier les soldes.

5. Améliorez les cartes de vos enfants, ou pas

Greenlight propose ses cartes de débit améliorées, sur lesquelles figurent des photos personnalisées de vos enfants, pour 10 $ chacune.

Mais leurs cartes vertes anonymes, qu'ils envoient sans frais supplémentaires, fonctionnent très bien.

6. Demandez à vos enfants de télécharger l'application

Vos enfants, s'ils ont un téléphone, téléchargeront la même application Greenlight mais auront une interface différente de la vôtre.

Ils peuvent voir leur allocation et leurs soldes hebdomadaires dans les catégories Dépenses, Épargne et Dons.

Ils verront où ils peuvent dépenser leur argent :si vous leur avez permis de dépenser n'importe où ou si vous avez désigné une partie ou une limite pour des magasins spécifiques, comme le cinéma ou la station-service.

7. Configurer les tâches

La plus grande faiblesse de l’application est sa fonction de corvée. Vous pouvez définir des tâches hebdomadaires pour vos enfants et décider s'il s'agit de tâches quotidiennes ou hebdomadaires. Mais l'application Greenlight ne retiendra pas automatiquement l'allocation si vos enfants indiquent qu'ils n'ont pas terminé leur liste de tâches.

Vous devez vérifier manuellement s'ils ont coché les cases des tâches, puis retenir l'allocation si les tâches ne sont pas terminées.

Ensuite, il ne faut pas oublier de réactiver le paiement de l'allocation une fois les tâches terminées.

De plus, faire des tâches ménagères n’est pas lié au fait de gagner plus d’argent, comme l’indique l’application. Il n'y a aucun moyen de faire en sorte que votre enfant gagne une somme d'argent spécifique pour effectuer une certaine corvée, une fonctionnalité à laquelle l'application devrait remédier.

Même si vous pouvez transférer manuellement de l'argent une fois que votre enfant a terminé une tâche, il serait bien de disposer d'une fonctionnalité automatisée.

8. Payez-le

Greenlight coûte 4,99 $ par mois, qui est directement retiré de votre portefeuille parent.

Ces frais mensuels couvrent jusqu'à 5 enfants, donc l'application vous coûterait entre 1 et 5 $ par enfant et par mois, selon le nombre que vous en avez. Les virements bancaires vers la carte sont gratuits.

Si votre enfant perd sa carte de débit, la première carte de remplacement est gratuite, mais chaque remplacement de carte supplémentaire coûtera 3,50 $.

Une carte personnalisée en option est disponible pour 9,99 $.

Options supplémentaires avec Greenlight

Lorsque votre adolescent est prêt à prendre davantage de décisions financières, à en apprendre davantage sur le marché boursier et à se lancer dans l'investissement, il peut explorer, rechercher, apprendre et négocier des actions pour aussi peu que 1 $ avec l'option Greenlight + Invest.

Le tout avec l’approbation parentale sur chaque transaction. Les frais de ce forfait sont de 7,98 $ par mois.

L'option supplémentaire de Greenlight Max à 9,98 $ par mois en fait une carte destinée aux adolescents. En plus de la fonction d'investissement, les utilisateurs recevront la carte noire Greenlight, pourront gagner des économies supplémentaires et obtenir jusqu'à 1 % de remise en argent sur leurs achats.

Les autres avantages incluent :

• Assistance client prioritaire
• Protection contre le vol d'identité
• Protection du téléphone portable
• Protection des achats

Greenlight par rapport aux autres applications d'allocation de carte de débit

Bien que Greenlight soit une solution, il existe de nombreuses autres applications d’allocation sur le marché. Voici un aperçu rapide de deux options populaires, également très bien notées et qui contribuent à améliorer les connaissances financières de votre enfant.

FamZoo contre Greenlight

Si vous hésitez à donner une carte de débit à votre enfant, FamZoo pourrait être la solution pour vous. L'entreprise vous offre le choix de configurer vos dépenses en allocations, soit une carte de débit prépayée, soit un système « IOU ».

La carte de débit FamZoo fonctionne un peu comme celle de Greenlight.

Le système IOU, cependant, vous permet de suivre l'argent que vous détenez pour vos enfants sur un autre compte bancaire, afin qu'ils puissent dépenser l'argent que vous détenez pour eux.

Vous devez cependant saisir vos transactions manuellement avec cette version de l'application.

Vous pouvez également configurer des cartes de débit dans FamZoo, similaires à Greenlight, où vos enfants peuvent également recevoir des fonds provenant d'autres sources, comme un dépôt direct de l'employeur. Si votre enfant a un travail, c'est une excellente option.

FamZoo vous permet de donner des fonds supplémentaires si vos enfants accomplissent certaines tâches. Ils vous permettent également de définir un pourcentage correspondant d'épargne pour inciter vos enfants à épargner davantage.

Si votre enfant souhaite contracter un « prêt » avec son épargne, il peut le faire, à condition de payer des intérêts et de les rembourser dans un certain délai.

FamZoo est l'une des applications les plus anciennes du marché. Elle a été fondée en 2006 par Bill Dwight, un père qui souhaitait enseigner de manière pratique aux enfants les concepts de finances personnelles et de bonnes habitudes de dépenses.

Il permet des transferts planifiés, des transferts d'argent instantanés, des alertes de dépenses en temps réel, la budgétisation, le verrouillage des cartes, et bien plus encore.

Le prix de FamZoo est de 6 $ par mois par famille pour un maximum de quatre enfants. Ou aussi peu que 2,50 $ par mois si vous payez d'avance pour l'année.

Les cartes supplémentaires après 4 coûtent 3,00 $ chacune, et des frais de remplacement de carte de 3,00 $ sont facturés après 2 remplacements gratuits.

gohenry contre Greenlight contre FamZoo

Gohenry est similaire à Greenlight et FamZoo, mais il permet aux enfants de gagner de l'argent pour accomplir leurs tâches. Il vous permet de choisir si la carte peut être utilisée en magasin, en ligne ou au guichet automatique. Vous pouvez également définir des limites de dépenses quotidiennes et hebdomadaires ainsi que des limites de dépenses aux guichets automatiques.

Comme les autres options, Gohenry a pour objectif d'enseigner à vos enfants l'argent par l'action, en toute sécurité.

Vous pouvez définir des règles de dépenses et recevoir des notifications en temps réel lorsqu'elles le font.

Vous chargez la carte de débit avec de l'argent, afin que leur compte ne puisse pas être à découvert. Et les cartes peuvent être instantanément verrouillées en cas de dommage, de perte ou de vol.

Avec gohenry, vous pouvez définir un montant d'allocation hebdomadaire si les tâches ne sont pas complétés et un montant différent s'ils le sont.

Vous pouvez également configurer une option selon laquelle votre enfant est payé pour accomplir une tâche spécifique.

Vos enfants peuvent définir des objectifs d'épargne dans la catégorie Épargne pour voir de combien de plus ils ont besoin pour un article spécifique et vérifier les soldes d'épargne.

L'entreprise s'est associée au Boys &Girls Club of America et votre enfant peut décider de donner chaque semaine une petite somme d'argent à une œuvre caritative, à lui-même ou à une autre entreprise.

Gohenry coûte 3,99 $ par mois et par enfant, des mises à niveau de carte personnalisées sont disponibles pour 4,99 $ supplémentaires. Si vous avez une famille plus nombreuse, ce n'est peut-être pas la solution pour vous.

Greenlight, FamZoo ou Gohenry ?

Si vous n'avez jamais envisagé d'utiliser un produit bancaire comme ces fournisseurs de services de cartes de débit pour enfants pour gérer l'allocation de vos enfants, essayez FamZoo, Gohenry ou Greenlight.

Ils offrent tous à vos enfants la possibilité d'acquérir de bonnes habitudes financières, vous permettent de définir des contrôles de dépenses et de vous maintenir impliqué grâce à des alertes en temps réel qui vous offriront de nombreux moments d'apprentissage.

Votre famille aura accès à tous les outils d’épargne, aux outils pédagogiques et au service client que chacun propose. Et aucun ne facture de frais d'inactivité ni de frais de transaction à l'étranger lorsque vous voyagez.

Greenlight est une option moins chère pour les familles nombreuses que Gohenry ou FamZoo.

Greenlight + Invest ou Greenlight Max peuvent être une meilleure carte pour les adolescents lorsque les outils d'investissement sont importants.

Démarrer n'importe quel plan est facile et recharger les cartes est simple.

Greenlight et FamZoo proposent plusieurs options de financement, telles que le virement bancaire, le dépôt direct, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay et Mastercard rePower, tandis que Gohenry est limité à une carte de débit.

Tous offrent un essai gratuit et vous pouvez annuler n’importe quel forfait à tout moment si vous n’êtes pas satisfait. Pourtant, il y a de fortes chances que vous soyez ravi, et vos enfants seront également ravis que vous l'ayez essayé.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.