Vendre votre maison à un ami ou un membre de votre famille :risques et récompenses

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Vous avez décidé de vendre votre maison et un ami ou un membre de votre famille a manifesté son intérêt à l’acheter. Même si cela semble être une façon beaucoup plus simple de vendre votre maison, n'oubliez pas que plus facile n'est pas toujours mieux.

Il y a de nombreux avantages pour les deux parties lorsqu’une personne que vous connaissez achète votre maison. Mais ce serait une erreur d’en ignorer les inconvénients, notamment les dommages qui peuvent être causés aux relations si les choses ne se passent pas bien.

Avant d’accepter de vendre votre maison à des membres de votre famille ou à des amis, assurez-vous de bien comprendre les avantages et les inconvénients de ce type d’arrangement. C'est pourquoi il est important de traiter cette transaction de la même manière que si vous vendiez votre maison à un étranger.

Avantages de vendre votre maison à votre famille ou à vos amis

L'un des avantages de vendre à quelqu'un que vous connaissez est qu'il appréciera probablement particulièrement le temps, l'énergie et l'argent que vous avez consacrés à prendre soin et à améliorer votre maison.

Il y a aussi de fortes chances que vous ayez l'occasion de visiter votre ancienne maison à l'occasion !

Vous et un membre de votre famille ou un ami pouvez également bénéficier de certains des avantages suivants grâce à ce type d'accord de vente de maison :

1. Moins de temps et de tracas.

Si vous envisagez de mettre votre maison sur le marché et d’obtenir le meilleur prix, vous devrez probablement consacrer du temps (et de l’argent) pour la préparer au « show ». Vous devrez également garder la maison dans un état prêt à être exposé et quitter votre maison chaque fois qu'un agent immobilier amène un acheteur potentiel.

Vendre à un membre de la famille ou à un ami peut être un processus beaucoup plus rapide, plus simple et plus pratique que de mettre votre maison en vente.

2. Économiser de l'argent.

En plus d'économiser de l'argent sur la mise en scène ou d'améliorer l'attrait extérieur de votre maison pour les acheteurs potentiels, vous pouvez également économiser de l'argent sur les commissions des agents immobiliers.

Même s'il peut toujours être judicieux d'embaucher un agent immobilier pour vous aider dans la vente de votre maison, vous pouvez négocier la commission. Ou demandez un tarif forfaitaire pour leurs services.

Certaines personnes évitent de travailler avec un agent immobilier et engagent plutôt un avocat immobilier. Un avocat peut rédiger tous les documents nécessaires pour une transaction de vente par le propriétaire (FSBO).

Cela peut vous faire économiser de l'argent, mais assurez-vous que les personnes qui achètent votre maison demandent également à leur propre avocat d'examiner tous les documents.

3. Plus de flexibilité.

Si un de vos proches s'est montré intéressé à acheter votre maison, discutez de votre calendrier et de vos besoins en matière de déménagement.

Si vous êtes toujours à la recherche d'une nouvelle maison, si vous construisez une maison ou si vous déménagez dans un logement plus petit, disposer d'une certaine flexibilité dans le processus de déménagement pourrait être crucial.

4. Gagner de l'argent.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez décider de contracter une hypothèque (financement du vendeur) pour un membre de votre famille ou un ami. Lorsque cela est bien fait (avec une diligence raisonnable et des documents juridiques), vous pouvez gagner des intérêts sur le prêt au lieu d'une institution financière.

Votre acheteur peut éviter de payer pour le PMI (assurance hypothécaire privée), obtenir un meilleur taux d'intérêt et payer également moins de frais de clôture.

Lorsque vous acceptez de vendre votre maison à quelqu'un que vous connaissez, cela peut être gagnant-gagnant pour tous.

Inconvénients de vendre votre maison à votre famille ou à vos amis

Même si vous avez de nombreuses bonnes raisons d'envisager ce type de vente, ne soyez pas trop naïf en réalisant que de nombreuses choses pourraient également mal tourner.

Considérez les éléments suivants avant de décider s'il est logique de vendre votre maison à quelqu'un que vous connaissez.

1. Perdre de l'argent.

Même si vous entretenez une relation avec les personnes intéressées à acheter votre maison, réfléchissez à ce à quoi vous renoncez en leur offrant un prix inférieur à celui que vous offririez à un étranger.

Si vous êtes financièrement indépendant, ce n’est peut-être pas un problème. Mais si vous continuez à épargner pour les études de votre enfant ou si vous mettez de l'argent de côté dans un 401(k) ou un IRA pour la retraite, ne gaspillez pas trop de votre propre avenir pour aider les autres en ce moment.

Un agent immobilier peut vous aider à mieux comprendre le marché actuel et à quel prix vous pourriez raisonnablement vous attendre si vous choisissez de mettre votre maison en vente.

2. Problèmes fiscaux.

Vous souhaitez effectuer une « transaction sans lien de dépendance » lorsque vous vendez votre maison à un proche.

Certains disent que vendre votre maison à moins de 75 % de la juste valeur marchande peut être un signal d’alarme pour l’IRS. Et il pourrait être avancé que vous « offrez » à l'acheteur un pourcentage de la valeur de la maison, ce qui pourrait créer un événement imposable pour lui.

Les vendeurs offrent parfois un cadeau en valeur nette lorsqu'ils vendent leur maison à des personnes qu'ils connaissent ou avec lesquelles ils sont liés. Le montant de la valeur nette est la différence entre la valeur estimative et le prix de vente de la maison.

Un don de valeur nette peut être utilisé comme acompte sur la maison lorsque le vendeur ne s'attend pas à ce que ces fonds soient remboursés.

Parlez à votre agent, avocat ou fiscaliste pour comprendre quels documents importants vous devrez remplir et comment rester hors du radar de l'IRS.

3. Relations tendues.

Cela peut ne pas se produire avant des années après la vente de votre maison, mais lorsqu'un problème coûteux ou aggravant survient, votre acheteur pourrait s'énerver contre vous.

Si une lucarne fuit, si le sous-sol est inondé ou si les merveilleux voisins ne sont pas tout à fait ce que vous prétendiez être, vous pourriez être blâmé. Et même s'ils ne devraient pas vous pointer du doigt, vous pourriez entendre parler de problèmes ou vous sentir coupable du fait que vos amis ou votre famille aient des remords de l'acheteur.

Le scénario pourrait également être inversé. Vous pourriez être contrarié si votre famille ou vos amis arrachent de la moquette toute neuve, des sols que vous avez passé des journées à poser, vos armoires de cuisine préférées, ou des buissons ou des plantations qui comptent tant pour vous.

4. Des soucis de saisie.

Si vous choisissez de conserver l'hypothèque, que se passe-t-il si un membre de votre famille ou un ami cesse de faire ses paiements ?

Vous êtes peut-être en mesure de soutenir une personne qui vous est chère en cas de perte d'emploi, de divorce ou de maladie grave, mais pourriez-vous la saisir si elle prend de mauvaises décisions financières ou si vous avez vraiment besoin d'argent ?

Si vous n'aviez pas réfléchi aux inconvénients de vendre à quelqu'un que vous connaissez, j'espère que vous vous lancerez désormais dans cette transaction les yeux grands ouverts.

C'est aussi une excellente raison de se concentrer sur la section suivante et de formaliser le processus que vous utilisez pour vendre votre maison à quelqu'un que vous connaissez.

Utilisez un processus formel lorsque vous vendez votre maison à votre famille ou à vos amis

Même si vous connaissez les personnes qui achètent votre maison, ne commettez pas l’erreur de sauter le processus formel d’achat d’une maison. Même si cela peut sembler « exagéré » sur le moment, cela pourrait éviter des rancunes. Ou même la perte d'une relation importante dans le futur.

Suivez ces étapes pour le bénéfice de toutes les personnes impliquées dans la transaction :

1. Découvrez la valeur marchande réelle de votre maison en obtenant une analyse de marché comparative d'un agent immobilier local expérimenté.
2. Remplir une déclaration sur l'état de la propriété Ainsi, l’acheteur connaît et dispose des informations essentielles sur la propriété qu’il envisage d’acheter. Pour éviter d'éventuels problèmes juridiques à l'avenir, consultez cet exemple montrant le type d'informations que vous devez divulguer aux acheteurs.
3. Assurez-vous qu'une inspection de la maison est fait afin que les deux parties aient un rapport objectif sur tout problème avec la maison et les réparations importantes qui pourraient devoir être résolues. Vous pourrez ensuite travailler ensemble pour effectuer les réparations nécessaires ou ajuster le prix de vente. Vous disposerez également de documents pour étayer tout futur audit de l'IRS concernant les réductions de prix.
4. Si votre acheteur obtient un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur, une inspection de la maison peut s'avérer nécessaire. De plus, une recherche de titre sera effectuée et une évaluation sera fait pour déterminer la juste valeur marchande de la maison. Même si vous détenez l'hypothèque, c'est une bonne idée de demander une évaluation.
5. Exiger des acheteurs qu'ils obtiennent une pré-approbation hypothécaire sauf si vous avez accepté le financement du vendeur. Dans ce cas, faites preuve de diligence raisonnable pour déterminer si un membre de votre famille ou un ami est en mesure d’acheter votre maison. Même si vous avez l'impression que vous portez atteinte à leur vie privée en leur demandant des documents, ils doivent accepter que vous devez protéger vos intérêts financiers.
6. Assurez-vous que toutes les personnes impliquées négocient équitablement, conviennent d'un prix raisonnable et comprennent les conditions du contrat de vente.
7. Engagez un avocat spécialisé en droit immobilier pour faciliter le contrat et la clôture.
8. Signer un formulaire officiel contrat d'achat. Ne présumez pas que vous vous souviendrez des promesses concernant les appareils électroménagers, les meubles ou les revêtements de fenêtres que vous aviez promis de laisser à l’acheteur. Mettez tout par écrit.

Avec des attentes claires et une communication ouverte tout au long du processus, vous pourrez, espérons-le, minimiser la plupart des problèmes qui pourraient survenir lors de la vente de votre maison.

L'essentiel sur la vente d'une maison à quelqu'un que vous connaissez

L’idée d’une vente rapide de votre maison sans que des dizaines d’étrangers ne viennent chez vous peut sembler la situation idéale. Mais rappelez-vous :ne le prenez pas à la légère.

L'achat ou la vente d'une maison est l'une des transactions financières les plus importantes que la plupart des gens effectuent au cours de leur vie.

Vous pourrez peut-être trouver l’accord parfait pour vendre votre maison à un frère ou une sœur, un cousin, un enfant ou à un ami du travail. Et lorsque c’est gagnant-gagnant pour les deux parties, ce type de vente de maison présente peu d’inconvénients.

Vous pouvez vendre votre maison aussi rapidement et sans frais, comme vous en êtes tous d’accord. Mais vous devez vous assurer de vous protéger, ainsi que vos finances et vos relations avec votre famille ou vos amis, en consacrant le temps et l'argent nécessaires pour suivre un processus.

Ne laissez pas la facilité de la transaction obscurcir votre jugement quant à la nécessité de faire ce qui est juste pour toutes les parties.

Amy et Vicki sont les coauteurs de Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, d'Adams Media.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.