Construisez votre sécurité financière :comment utiliser plusieurs comptes pour atteindre vos objectifs

Ma femme a toujours tenu un compte d’épargne important, mais disposer de liquidités supplémentaires est nouveau pour moi. Jusqu'à récemment, j'avais toujours vécu d'un chèque de paie à l'autre, frôlant souvent un solde de zéro dollar dans mon chéquier pendant des mois à la fois. Maintenant, cependant, j’ai non seulement créé un compte d’urgence, mais j’ai également créé quelques comptes ciblés. (L'un est pour les vacances et l'autre pour une nouvelle voiture.)

Ma méthode fonctionne pour moi, mais d'autres ont des approches différentes. Dans son livre Debt-Proof Living , l'auteur Mary Hunt suggère une sorte de « fonds d'urgence plus « . Souvent, lorsque les gens ont des difficultés financières, dit-elle, ce ne sont pas les factures mensuelles prévisibles qui posent problème. Les gens ne peuvent pas faire face aux imprévus – pas seulement aux urgences (comme une maladie grave), mais aussi aux dépenses irrégulières comme l'entretien de la voiture, les cadeaux de mariage et d'anniversaire, ou une nouvelle paire de chaussures.

Pour faire face à toutes les surprises de la vie, Hunt recommande un compte Freedom. Voici comment cela fonctionne :

1. Déterminez vos dépenses irrégulières, inattendues et intermittentes

Parce que le passé indique l’avenir, examinez vos dossiers des deux dernières années. Faites une liste de vos dépenses qui n’ont pas lieu mensuellement. Divisez-les en grandes catégories et calculez nos dépenses mensuelles approximatives pour chacune.

2. Ouvrez un deuxième compte courant

La plupart des tactiques dont nous discutons dans Get Rich Slowly impliquent plusieurs comptes d’épargne. Hunt préconise l'ouverture d'un deuxième compte courant pour faire office de compte Freedom. Elle prévient en outre que « vous ne devez en aucun cas accepter une protection contre les découverts, des privilèges aux guichets automatiques ou une carte de débit pour votre compte Liberté ». Ce compte n'est pas destiné à un usage quotidien.

3. Autoriser un dépôt automatique

Lorsque vous ouvrez votre compte Freedom, demandez à la banque de planifier un dépôt automatique à partir d'un compte existant en fonction du total mensuel moyen de vos dépenses irrégulières. Choisissez un jour du mois qui fonctionne en fonction de votre flux de trésorerie. Pour moi, il est préférable que les transactions automatiques soient effectuées peu de temps après avoir été payé.

4. Démarrer un journal de bord

"En ce qui concerne la banque, vous disposez d'un deuxième compte courant", écrit Hunt. "Mais vous allez traiter votre nouveau compte Freedom comme un ensemble de sous-comptes." Pour ce faire, prenez la liste des dépenses irrégulières que vous avez créée précédemment et démarrez une page pour chaque catégorie. Par exemple, vous pourriez avoir des pages sur les vêtements, les vacances, les taxes foncières et l'entretien automobile. Chaque mois, lorsque le dépôt automatique sera effectué sur votre compte Freedom, vous le répartirez entre les sous-comptes de votre journal de bord. Par exemple, si vous transférez 200 $/mois sur votre compte Freedom, vous pouvez ajouter manuellement 25 $ aux vacances, 25 $ aux vêtements, 100 $ aux taxes foncières et 50 $ à l'entretien automobile.

5. Effectuez un dépôt chaque mois

"Cela va paraître bizarre au début", dit Hunt. Elle a raison. Cela m’a semblé étrange lorsque j’ai commencé à tenir des sous-comptes dans ma coopérative de crédit, mais maintenant c’est une seconde nature. J'aime que mon argent soit divisé en fonction de l'utilisation prévue. Avec votre compte Freedom, vous passerez de votre compte courant principal à un compte courant secondaire à une date précise chaque mois. Ensuite, vous répartirez votre argent à la main dans votre journal de bord. Cela ressemble à beaucoup de travail, mais ce n'est vraiment pas le cas.

Hunt note que les comptes Freedom peuvent être d'une grande aide conjugale. En offrant à chaque partenaire un compte Liberté, les deux conjoints peuvent disposer de leur propre réserve d'argent pour budgétiser indépendamment.

Cela semble être une alternative viable à un fonds d’urgence standard. Je n'ai pas l'intention de mettre en place un Compte Liberté pour moi-même - j'aime mon système actuel - mais c'est quelque chose que j'aurais envisagé pendant les trois années où j'ai travaillé pour rembourser ma dette.

Addenda : Plusieurs lecteurs ont noté que la méthode de Hunt est un peu dépassée. Une façon moderne de procéder serait d'ouvrir un compte chez ING Direct. . Étant donné qu'ING Direct vous permet de créer plusieurs comptes sans frais, vous pouvez en avoir un pour chaque catégorie.

J.D. Roth

En 2006, J.D. a fondé Get Rich Slowly pour documenter sa quête du désendettement. Au fil du temps, il a appris à épargner et à investir. Aujourd'hui, il a réussi à prendre une retraite anticipée ! Il veut vous aider à maîtriser votre argent – ​​et votre vie. Aucune arnaque. Pas de gadgets. Juste des conseils financiers intelligents pour vous aider à atteindre vos objectifs.

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