La meilleure façon de sortir de la dette pour de bon

Autant nous détestons tous les dettes, la plupart des gens doivent admettre qu'ils ont des dettes ou qu'ils en ont eu à un moment donné. Cartes de crédit, prêts étudiants, notes de voiture, découverts, prêts personnels, hypothèques, etc., sont généralement les gros éléments des portefeuilles de dettes des gens.

Il est facile d'être submergé par tant de factures à payer, mais la bonne nouvelle, c'est qu'avec des habitudes de dépenses modifiées et une nouvelle priorisation de vos finances, vous pouvez apprendre la meilleure façon de vous désendetter et d'avoir l'esprit tranquille.

Vous trouverez ci-dessous des étapes qui, espérons-le, vous aideront dans votre cheminement pour vous libérer de vos dettes.

1. Soyez radical pour rembourser votre dette

Engagez-vous mentalement à vous débarrasser de votre dette dès que possible; considérez-le comme une question "critique" - vous en avez besoin de votre vie rapidement, et en aucun cas vous ne devez demander de nouvelles cartes de crédit.

Il s'agit de travailler sur votre état d'esprit, et vous pouvez le faire en vous entourant de personnes et de choses qui vous permettront de rester concentré et motivé, même les jours difficiles.

Lire des livres, regarder des vidéos (il y en a une tonne d'excellentes sur YouTube), écouter des podcasts, etc. Votre objectif est de garder la tête dans le match. Obtenir la bonne mentalité d'argent est fondamental pour sortir de la dette.

Prendre cette mesure aidera également à éliminer tout stress lié à l'endettement que vous pourriez ressentir.

2. Écrivez tout ce que vous devez

La représentation visuelle de ce que vous devez est l'étape la plus cruciale. Cela vous donnera un aperçu de toutes vos dettes en un seul endroit.

Rassemblez tous vos relevés de carte de crédit, relevés de découvert et de prêt, etc., et notez le montant que vous devez pour chacun de ces éléments ainsi que leur taux d'intérêt associé. À ce point, il est également important de faire la différence entre une bonne dette et une mauvaise dette.

Un exemple de bonne dette est une hypothèque. Une maison est un bien qui peut prendre de la valeur sur le long terme malgré les aléas du marché immobilier. Tout au moins, si vous remboursez votre hypothèque, vous finirez par devenir propriétaire de votre maison.

Un exemple de créance irrécouvrable est votre carte de crédit; c'est un passif. Vous avez dépensé l'argent et il est parti. Cependant, vous payez des intérêts élevés sur un article qui ne fait probablement rien pour vous.

Gardez à l'esprit, bien que, cette dette reste une dette; vous donnez simplement la priorité en déplaçant la bonne dette au bas de votre liste de remboursement et en plaçant la mauvaise dette en haut de cette liste.

3. Respectez votre budget

La clé pour garder le contrôle de vos finances et atteindre la réussite financière est de respecter un budget. Ceci est certainement fondamental pour atteindre vos objectifs financiers.

Beaucoup de gens détestent le mot budget, mais il vous gardera sous contrôle en vous aidant à surveiller vos dépenses.

Il existe de nombreux excellents outils pour créer un budget automatisé. Cependant, une simple feuille excel suffira. La budgétisation de votre argent est essentielle et le meilleur moyen de vous débarrasser de vos dettes.

3. Mettez votre liste de dettes là où vous pouvez la voir quotidiennement

Il n'y a rien de tel qu'un retour à la réalité lorsque vous vous préparez à sortir et à acheter les dernières chaussures à plateforme, et vous avez votre dette qui vous regarde en face sur le miroir de votre salle de bain. Ou l'avoir sur l'économiseur d'écran de votre téléphone que vous verrez chaque fois que vous aurez besoin de passer un appel ou de répondre à un SMS.

Avoir votre dette répertoriée dans un endroit où vous pouvez la voir tous les jours gardera votre esprit sur la bonne voie. Vous pouvez également créer un tableau de vision financière pour vous aider à réaliser votre désir de vous libérer de vos dettes.

4. Découpez ces cartes de crédit

Alors maintenant, vous avez écrit et affiché votre liste dans un endroit où vous la verrez tout le temps. Pourquoi ces cartes de crédit sont-elles toujours dans votre portefeuille ? Vous n'en avez pas besoin.

Si vous ne supportez pas de les couper, les mettre dans un sac plastique, remplissez-le d'eau et mettez ce sac au congélateur jusqu'à ce que vous ayez payé chacun d'eux, à ne plus jamais utiliser.

5. Commencez à rembourser votre dette

L'étape suivante et la plus importante est que vous vous engagez à rembourser votre dette - cela revient à devenir radical ! Saisissez cette liste et commencez à rembourser vos dettes - découvrez la méthode boule de neige.

C'est là que vous remboursez d'abord la dette avec le plus petit solde, mettre autant que vous le pouvez au-delà de vos paiements minimums.

Vous paieriez le minimum sur toutes vos autres dettes jusqu'à ce que la plus petite dette soit remboursée. Une fois cela fait, vous répéteriez le processus avec la prochaine plus petite dette.

Il est très important que vous payiez plus que les paiements minimums chaque mois, car les paiements minimums ne couvrent généralement que les intérêts que vous devez et peu ou pas de capital. Votre objectif devrait être de payer le plus possible pour vous débarrasser de votre dette dès que possible.

6. Créer un fonds d'urgence

Beaucoup de gens pensent que la dette devrait être remboursée avant que toute épargne ne commence, car vous pourriez aussi bien utiliser l'argent que vous économisez pour rembourser vos cartes de crédit à intérêt élevé, mais je ne suis pas d'accord.

Je crois fermement que pendant que vous remboursez votre dette, vous devriez également commencer à constituer un petit fonds d'urgence.

Commencez avec 50 $ à 100 $ par chèque de paie jusqu'à ce que vous atteigniez 1 $, 000 pour que si quelque chose arrive, au lieu de vous tourner vers une carte de crédit et d'augmenter à nouveau ce que vous devez, vous pouvez vous tourner vers vos économies pour faire face à votre urgence.

7. Consolidez votre dette

Si vous payez des intérêts élevés, vous voudrez peut-être envisager de consolider votre dette en un prêt à taux d'intérêt inférieur. Vous pouvez économiser des centaines à des milliers de dollars en intérêts si vous consolidez vos dettes de la bonne façon.

Par exemple, si vous avez un solde de 5 $, 000 sur votre carte de crédit et votre intérêt est de 24%, vous paierez environ 2 $, 645 en juste intérêt !

Si vous obtenez un prêt personnel avec un taux d'intérêt de 10 %, cela réduit votre montant d'intérêt à 1374,11 $; vous économiserez plus de 1 $, 300 sur les intérêts simplement en réduisant votre taux. Consolider votre dette en un prêt à faible taux d'intérêt peut être le meilleur moyen de vous en débarrasser rapidement.

8. Limitez vos dépenses

Il est facile de dépenser de l'argent de manière frivole dans la société d'aujourd'hui. Le montant moyen dépensé en achats impulsifs était de 155 $ par mois avant la pandémie, puis augmenté à 183 $ par mois par la suite. Cela fait un total de 1800$ à 2200$ par an !

La meilleure façon de se désendetter est de limiter ses dépenses. Cela évite que de nouvelles dettes ne s'accumulent, et vous pouvez utiliser cet argent d'achat impulsif pour rembourser votre dette.

Vous pouvez commencer petit, par exemple en n'achetant pas de café cher tous les jours. Par exemple, vous pouvez économiser environ 20 $ par semaine en faisant votre café à la maison, et cela fait un énorme 1 $, 000 par an ! Vous apprendrez que limiter vos dépenses est le meilleur moyen de vous désendetter.

9. Vivez en dessous de vos moyens

Ce mode de vie simple peut être le meilleur moyen de se désendetter. Vivre en deçà de vos moyens peut vous aider à économiser de l'argent pour constituer votre compte d'épargne d'urgence et être le meilleur moyen de vous débarrasser rapidement de vos dettes.

Adopter une approche frugale de vos dépenses en coupons, acheter des articles d'occasion au lieu de neufs, s'en tenir à votre liste d'épicerie, et prévenir les achats impulsifs peut vous aider à vivre en deçà de vos moyens et à vous désendetter plus facilement.

10. Démarrez une activité secondaire

Une clé pour vous libérer de vos dettes est d'augmenter vos revenus. La meilleure façon de sortir de la dette est d'augmenter vos revenus en commençant une activité secondaire.

Près de 45% des Américains sont signalés comme ayant une sorte d'agitation latérale. Il est possible que vous puissiez transformer votre passe-temps en une activité secondaire. Voici quelques idées d'activités annexes que vous pouvez commencer pour augmenter vos revenus :

• Fabrication et vente d'artisanat
• Garde d'animaux
• Revente également connue sous le nom de retournement d'articles
• nettoyage de la maison
• Aménagement paysager
• Vente de produits de boulangerie
• La photographie
• Rédaction indépendante

Ce ne sont là que quelques-unes des nombreuses activités secondaires que vous pouvez commencer pour vous aider à rembourser votre dette. C'est le meilleur moyen de se débarrasser rapidement de ce que vous devez.

Quelques points à garder à l'esprit

• Ne soyez pas trop dur avec vous-même. Rappelles toi, vous avez maintenant un plan d'action.
• Assurez-vous de faire la distinction entre vos désirs et vos besoins et hiérarchisez vos allocations de trésorerie dans le budget en fonction de cela ;
• Pendant que vous remboursez votre dette, les achats de produits non essentiels doivent être mis en attente autant que possible. Il est normal de vous faire plaisir (dans des limites raisonnables) de temps en temps au fur et à mesure que vous atteignez vos objectifs de remboursement - il s'agit de rester motivé.
• N'oubliez pas de mettre de l'argent de côté dans votre fonds d'urgence initial, même si vous ne pouvez vous permettre qu'une petite somme. La dernière chose que vous voulez avoir à faire est de devoir plus d'argent si une situation imprévue survient.

Rappelles toi, il s'agit d'ajuster votre état d'esprit et de travailler sur votre plan. Tu as ça!