Faire face aux difficultés financières de la famille :stratégies pour des limites saines

Les finances personnelles seraient faciles s’il ne s’agissait que de chiffres. Mais ce n’est pas le cas. La gestion financière exige non seulement que nous maîtrisions nos propres caprices et émotions, mais que nous naviguions dans les eaux parfois tumultueuses de nos relations personnelles. Rachel a écrit pour demander de l'aide face à une situation orageuse. Que se passe-t-il lorsque vous prenez le contrôle de vos finances mais que les gens autour de vous continuent de lutter ? Voici son histoire :

J’ai des problèmes parce que je me porte bien financièrement et que ma famille ne l’est pas. Voici quelques informations générales :J'ai vingt ans et je suis sur le point de déménager et de vivre seul pour la première fois. J'habite en Californie, mais je déménage dans le Maryland dans trois semaines. J'occupe trois emplois pour économiser de l'argent pour le déménagement, dont le troisième (et le plus lucratif) que j'ai acquis entièrement pour le placer directement sur mon compte d'épargne ING Direct. (Vous voyez ? Je fais attention !) Moi aussi :

• Économisez environ 1 500 $, et d'ici la fin des trois prochaines semaines, vous aurez environ 3 000 $.
• J'ai déposé mes déclarations de revenus à temps.
• Rembourser ma carte de crédit chaque mois.
• Je prévois d'ouvrir un Roth IRA dès que j'en aurai un peu plus pour un fonds d'urgence.

Mais ma mère se noie. Mes parents ont divorcé il y a quelques années et se portaient bien financièrement lorsque nous avons vendu notre maison. Mais à un moment donné, mon père a développé une habitude de jeu, a dilapidé toute sa part de l'argent et s'est endetté auprès de l'IRS. Ils ont commencé à lui prendre tout sauf ce dont il avait besoin comme loyer et produits de première nécessité. Ils ont même pris l'argent pour la pension alimentaire pour enfants, car à ce moment-là, le divorce n'était pas finalisé et ils considéraient sa pension alimentaire comme volontaire.

C’est à ce moment-là que les dettes de ma mère ont commencé à s’accumuler, et elles ne cessent de s’accumuler depuis. Elle me doit déjà environ 2 000 $ depuis environ un an, et chaque mois, elle me demande d'emprunter de l'argent pour le loyer, mais généralement elle reçoit un chèque de mon père juste à temps. Je ne peux pas me permettre de lui prêter de l'argent parce que cela me retarderait dans mes objectifs, mais en même temps, elle a besoin de subvenir à ses besoins et à ceux de ma sœur de quatorze ans, et que suis-je censée faire, les laisser finir dans la rue ?

Elle a épuisé toutes les ressources disponibles sur lesquelles elle pouvait emprunter de l'argent et envisage de déclarer faillite parce que son entreprise ne génère pas suffisamment de revenus pour compenser le petit montant de pension alimentaire pour enfants qu'elle reçoit et toutes ses dettes. Mon père est payé lentement parce qu'il travaille contractuellement pour différentes entreprises en tant que consultant en logiciels, et comme il ne figure pas sur la liste de paie régulière, les chèques peuvent prendre des semaines.

Je ne sais pas comment continuer à grandir en tant que personne financièrement stable tout en sachant que cela se passe. Je ne sais pas comment m’empêcher de céder à son besoin d’emprunter de l’argent – ​​ou devrais-je le faire ? Qu'est-ce qui est le plus important :m'assurer que ma famille a une maison maintenant ou veiller à ma retraite dans 50 ans ? Je n'ai tout simplement pas assez d'expérience dans le monde pour savoir comment gérer cela.

Certains lecteurs diront :« Abandonnez et passez à autre chose ». D’autres diront :« La famille passe avant tout ». Mais pour moi (et apparemment pour Rachel), ce n’est pas si simple. Il y a un équilibre à trouver. Mais comment ? Où est cet équilibre ? C’est une question difficile. Comme point de référence, j'ai consulté ma bibliothèque de 141 livres sur les finances personnelles. Savez-vous combien ont discuté de cette question ? Un.

À la page 81 du The Money Answer Book de Dave Ramsey , il explore la question :"Mes parents sont financièrement irresponsables. Comment puis-je les aider ? Comment puis-je leur pardonner de m'avoir appris leurs mauvaises habitudes ?" Sa réponse ?

La plupart des parents ne veulent pas des conseils de leurs enfants. C’est juste une réalité. Ils ne veulent pas de correction de la part de leurs propres enfants, surtout si elles ne sont pas sollicitées. La meilleure chose que vous puissiez faire pour aider vos parents est de leur donner votre témoignage personnel, de leur donner une ressource comme ce livre pour les inciter à réfléchir, et de garder l'option ouverte afin qu'ils puissent venir vers vous s'ils le souhaitent.

Qu'en pensez-vous ? Avez-vous déjà été confronté à une situation similaire ? Comment avez-vous géré cela ? Que feriez-vous si vos parents avaient des problèmes d’argent chroniques ? Rachel devrait-elle déménager et passer à autre chose ? Ou est-ce une obligation envers sa famille ?

Mini-coup de gueule : Avez-vous vu cette statistique ? Un des 141 livres sur les finances personnelles de mon bureau aborde ce sujet. C’est le problème de l’enseignement traditionnel en finances personnelles. Il se concentre sur les chiffres bruts à l’exclusion de tout le reste. Et la plupart de nos problèmes financiers viennent de « tout le reste ».

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J.D. Roth

En 2006, J.D. a fondé Get Rich Slowly pour documenter sa quête du désendettement. Au fil du temps, il a appris à épargner et à investir. Aujourd'hui, il a réussi à prendre une retraite anticipée ! Il veut vous aider à maîtriser votre argent – ​​et votre vie. Aucune arnaque. Pas de gadgets. Juste des conseils financiers intelligents pour vous aider à atteindre vos objectifs.

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