Budgétisation indépendante : stratégies pour la stabilité financière

Ces dernières années, j'ai gagné ma vie pour ma famille en tant qu'écrivain indépendant. Je me sens vraiment béni de pouvoir faire cela depuis chez moi, subvenant ainsi aux besoins de ma famille et à bon nombre de nos désirs. Cependant, lorsque vous vivez avec un revenu indépendant, vous devez gérer soigneusement vos finances, car elles peuvent changer d'un mois à l'autre. De toute évidence, la meilleure option est d'essayer de trouver des concerts réguliers à long terme qui peuvent fournir une base de revenus relativement stable chaque mois (même si ceux-ci peuvent se terminer brusquement), tandis que les projets à court terme peuvent représenter une plus grande partie de vos revenus.

Créer un budget

Je n’ai pas de budget particulièrement strict, mais j’ai une idée générale de mes revenus et dépenses réguliers. Je sais quelles dépenses doivent être payées chaque mois et quel est approximativement mon revenu mensuel moyen. L’une des façons de budgétiser l’année à venir est de prendre le revenu annuel de l’année dernière et de le diviser par 12. Calculez ensuite vos dépenses mensuelles (en divisant les estimations trimestrielles des taxes, assurances et autres dépenses périodiques de manière appropriée pour obtenir les montants mensuels). Vous pouvez avoir une idée générale de l’endroit où vous en êtes. Assurez-vous d'avoir suffisamment de revenus pour couvrir vos dépenses chaque mois. Et sachez qu’un budget indépendant doit être quelque peu flexible.
Il y a de fortes chances que certains mois, vous gagniez plus que votre revenu moyen, et certains mois, que vous gagniez moins. Les mois où vous gagnez plus que votre moyenne, épargnez l'excédent pour vous aider à combler le manque à gagner les mois où vos revenus sont inférieurs à vos attentes.

Diversifier vos projets

La diversification est l’une des règles cardinales de l’investissement, et elle s’applique lorsque vous investissez sur vous-même en tant qu’indépendant. À une époque, je dépendais d’un seul client pour la moitié de mon revenu mensuel. Lorsque la récession a forcé ce client à procéder à d’importantes réductions, j’ai constaté que ma charge de travail – et mon revenu mensuel – étaient beaucoup plus réduits. Je travaille toujours pour ce client, mais je gagne une fraction de ce que je gagnais auparavant. J’ai eu la chance de trouver des emplois de remplacement assez rapidement, mais cette expérience m’a appris une leçon précieuse :ne comptez pas trop sur un seul client pour vos revenus d’indépendant. Diversifiez vos clients afin qu'aucun client n'ait une emprise disproportionnée sur vos revenus mensuels.

Évaluations financières régulières

Même si vous disposez d’un budget pour vos revenus d’indépendant, il est néanmoins important d’évaluer régulièrement votre situation. Cela peut être fait tous les mois environ. Cela ne prend pas très longtemps et vous devez baser votre évaluation sur ces cinq domaines :

1. Revenu actuel :Revenu que vous avez gagné le mois dernier. Il s'agit de revenus qui sont arrivés directement sur votre compte bancaire :des revenus que vous avez reçus de projets indépendants et dont vous disposez actuellement.
2. Frais de subsistance :Ce sont les dépenses personnelles que vous engagez, qui n’ont rien à voir avec votre entreprise. Ce sont vos factures, vos frais de divertissement et vos économies. Vous voulez vous assurer que votre revenu actuel couvre vos frais de subsistance.
3. Dépenses de fonctionnement :Parce que je suis écrivain, mes dépenses de fonctionnement sont relativement faibles. J'ai besoin d'une connexion Internet rapide et fiable. Tous les deux ou trois ans, mon ordinateur, utilisé quotidiennement comme bête de somme, doit être remplacé. D’autres indépendants ont des frais de fonctionnement plus élevés, pour les fournitures, l’équipement et même les déplacements. Assurez-vous d'organiser votre budget de manière à pouvoir payer pour maintenir votre activité indépendante.
4. Revenu exceptionnel :C'est toujours un chiffre déprimant. Vous devez additionner le montant qui vous est dû pour le travail que vous avez déjà effectué. Envoyez des rappels à ceux qui vous doivent de l’argent, en leur rappelant leur obligation de vous payer. Malheureusement, surtout si le paiement a plus de 30 jours de retard, ce n'est pas un revenu sur lequel vous pouvez vraiment compter pour vous aider.
5. Revenus futurs :Vous pouvez avoir une idée de ce que vous ferez à l'avenir en considérant le travail que vous avez prévu pour l'avenir. Il devrait y avoir une marge de sécurité ici, car les revenus futurs peuvent très facilement devenir des revenus exceptionnels. Si j'accepte de réaliser un grand projet pour quelqu'un, j'exige au moins la moitié de l'argent d'avance et je refuse de commencer tant que je n'ai pas reçu cet acompte. De cette façon, je reçois une compensation au moins partielle pour mon temps et mes efforts.

Le revenu d'un indépendant nécessite que vous preniez des dispositions pour ce qui pourrait arriver si vous perdez un client ou si vous passez un très mauvais mois. Il est possible de vivre avec un revenu indépendant, mais cela demande de la vigilance et de la planification.

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Miranda Marquit

Miranda écrit sur l'argent sur Internet depuis 13 ans. Son travail a été publié par divers médias, notamment Forbes, Huffington Post, FOX Business, Yahoo! Finances, MSN Money, Marketwatch, NPR et plus encore. Elle est la fondatrice du podcast Money Tree Investing. Lorsqu'elle n'écrit pas ou ne diffuse pas de podcasts, Miranda aime les jeux de société, le plein air, les voyages et passer du temps avec son fils.

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