Naviguer dans les coûts des études universitaires :stratégies d'abordabilité et de gestion de la dette

C’est un refrain courant que les diplômés universitaires d’aujourd’hui entrent dans le pire marché du travail et la pire économie depuis l’existence de Hoover. On nous dit qu’un diplôme de premier cycle signifie moins qu’un diplôme d’études secondaires, mais nous investissons plus que jamais dans l’école. La dette post-universitaire représente un poids émotionnel majeur sur le dos de cette nouvelle génération, et les universités encouragent facilement l’endettement – ​​ne vous inquiétez pas; vous n'êtes pas obligé de le rembourser avant d'avoir obtenu votre diplôme et d'avoir un emploi bien rémunéré.

Nous y sommes convaincus et c’est difficile à vendre, non seulement par les écoles, mais aussi par l’argent publicitaire des banques. Les générations précédentes n’ont pas commencé leur vie avec autant de dettes, et encore moins au milieu d’une récession destructrice d’emplois. Vous n’allez probablement pas rembourser ce genre de dettes en attente. Sachez que l'endettement universitaire signifie très probablement reporter des objectifs de vie tels que l'hypothèque, la voiture, le mariage et peut-être même les enfants.

Faits bons à savoir sur la dette universitaire
À quel point le coût des études universitaires constitue-t-il un problème ? Considérez les éléments suivants :

• Le montant que l'Amérique doit en prêts étudiants dépasse la dette de carte de crédit du pays.
• Selon FinAid.org, la dette étudiante moyenne a presque triplé au cours des deux dernières décennies, passant de 9 320 $ après l'obtention du diplôme à 27 204 $.
• En 2000, le pays devait 198,32 milliards de dollars. En 2010, ce chiffre a atteint 832,99 milliards de dollars, soit plus de quatre fois ce qu'il était il y a seulement dix ans.
• Déclarer faillite peut vous libérer de votre prêt hypothécaire, de votre prêt automobile et de vos dettes à la consommation, mais pas de vos prêts universitaires.

Enfin, contrairement à la plupart des autres dettes, de nombreux prêts universitaires survivent à votre décès.

Dans quelle mesure la dette universitaire est-elle trop élevée ?
Alors commençons par mettre cela de côté :que vous soyez parent ou étudiant, la dette universitaire n'est pas quelque chose dont il faudra s'inquiéter plus tard. Ne contractez pas de prêts d’un montant excessif à moins de connaître les premières étapes à suivre pour les rembourser. Qu’est-ce qu’un endettement excessif ? Le conseil que j’ai reçu était de m’assurer que la dette ne représentait pas plus d’un an de salaire dans le domaine que j’avais choisi. Ne contractez pas de prêts de 10 000 $ par an si vous cherchez à travailler pour une organisation à but non lucratif après avoir obtenu votre diplôme.

Dissertations de bourses
Je savais que je ne voulais pas passer du temps dans une salle de conférence de 500 personnes. C’était une grande priorité pour moi. Mais des classes plus petites entraînent des frais de scolarité plus élevés. C’était la première fois que je devais commencer à fermer des portes. J’ai toujours réussi mes cours de mathématiques et de sciences, mais je savais que je n’en voulais pas 50 ans dans mon avenir. J'avais rempli les exigences en mathématiques et en sciences pour la plupart des programmes qui avaient piqué mon intérêt lors des recherches préliminaires. J'ai abandonné mon cours de statistiques AP et j'ai profité de cette période pour m'inscrire à une étude indépendante de rédaction de dissertations avec un professeur d'anglais que j'avais eu plus tôt dans ma carrière au lycée.

Chaque semaine, je restais assis seul pendant quatre jours et j'écrivais des essais. À la fin de la semaine, le professeur et moi nous réunissions et les révisions. Oui, cela m'a aidé à me préparer à la quantité incroyable d'écriture que je ferais à l'université, mais peut-être plus important encore, chaque semaine, j'ai choisi un à trois essais de demande de bourse et j'ai postulé. Les essais allaient de critiques de classiques à des réflexions sur la réconciliation raciale, en passant par des essais de 400 mots sur la façon dont je résoudrais la crise du sida en Afrique (Réparer le problème en 400 mots ? Vraiment ? ) pourquoi j'utilise Gillette pour tous mes besoins de rasage. Je savais que chaque dollar que je recevais était un dollar sans intérêt que je n'aurais pas à rembourser plus tard.

Oui, 250 $, c’est peut-être une petite somme sur les milliers de prêts, mais c’est un mois après avoir obtenu mon diplôme, je n’aurais pas à payer, et si j’obtenais 10 bourses, ma première année de dette serait remboursée. Cela dit, les bourses peuvent dépasser 10 000 $ pour votre première année dans le haut de gamme. Consultez des sites Web comme Fastweb et FinAid ! pour trouver des essais de bourses et des concours qui vous conviennent. La plupart des écoles secondaires disposent de listes d'organisations locales qui offrent des bourses, qu'il s'agisse d'un club Rotary ou d'une fondation artistique locale. L'argent est là. Et les bourses ne devraient pas s’arrêter à la première année. Certaines annonces sont destinées aux étudiants actuels. Recherchez, écrivez et allez le réclamer.

Les collèges investissent dans leurs classes supérieures
La plupart des universités, même celles qui prétendent ne pas offrir de bourses basées sur le mérite, offrent de plus en plus d'aide financière basée sur les besoins à mesure que les étudiants prennent de l'ancienneté. À mon alma mater, Sarah Lawrence College, malgré le prix initial choquant qui figure parmi les écoles les plus chères du pays (sinon en tête de liste), Sarah Lawrence se montre de plus en plus généreuse avec son aide interne. Au cours de ma dernière année, je payais moins d'un tiers de ce que j'avais payé en première année.

Alors que de moins en moins d’étudiants de première année obtiennent leur diplôme en temps opportun, il est logique que les écoles veuillent investir dans ceux qui cherchent à terminer le programme. Renseignez-vous sur les moyennes auprès du service d'aide financière de votre école potentielle.

Et maintenant ?
Malheureusement, la plupart des articles que vous lisez sur l’endettement universitaire faramineux offrent peu de solutions et finissent souvent par se concentrer sur le problème plus vaste du système d’enseignement supérieur. C’est formidable et cela devrait absolument être résolu, mais que faisons-nous maintenant ?

• Parents, si vous venez d'avoir un enfant, placez de l'argent dans un fonds universitaire. Obtenez le berceau le moins cher et investissez le reste dans l’université. Faites également tout votre possible pour connaître les tenants et les aboutissants de la FAFSA. Si vous êtes intéressé, nous pourrons en parler dans un article ultérieur. D'accord, à nous les enfants…
• Si vous venez tout juste d'obtenir votre diplôme, vous êtes habitué aux colocataires et à un coût de la vie plutôt bas. Tenez-vous-en à cela. Pas encore besoin de mise à niveau. Pour 20 000 $, le minimum à rembourser mensuellement est de 200 $ sur 10 ans. Trouvez le colocataire, payez 100 $ de plus par mois pour votre prêt et vous n'aurez plus de dettes en six ans au lieu de 10. Recherchez un calculateur de prêt en ligne pour voir combien de temps il vous faudra pour rembourser votre dette avec différents versements mensuels.
• Demandez à quelqu'un d'autre de payer pour cela. Rejoignez AmeriCorps ou Teach for America si vous pouvez être éligible à des subventions pour vous aider à rembourser vos prêts.
• Utilisez les bonus, les augmentations et l'argent des cadeaux pour payer un peu plus sur un paiement mensuel. Cela permettra de contrôler les intérêts.
• Retardez le monde réel. Il existe des programmes de maîtrise qui offrent des bourses pour les frais de scolarité et des allocations annuelles (beaucoup équivaudront au salaire d'un emploi de débutant). Je ne recommande pas d'en retirer plus de l'argent pour vos études supérieures, mais plutôt trouver une école supérieure qui vous aidera à reporter les intérêts de vos prêts tout en économisant pour les payer.
• Faites preuve de créativité. Après avoir obtenu mon diplôme, j'ai travaillé comme fille au pair (garderie) pendant un an. Je n’ai pas payé de logement ni de nourriture, j’ai dû nettoyer beaucoup de beurre de cacahuète et j’ai pu étudier l’algèbre tout en recevant une petite allocation hebdomadaire. J'ai accepté un deuxième emploi pendant que les enfants étaient à l'école. J'avais deux revenus et zéro dépense. Il n'y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas faire preuve de créativité et la plupart des employeurs sont enthousiasmés par une petite expérience de vie avant d'entrer dans le domaine du travail.

Quelle que soit l’université que vous choisissez, choisissez-la vraiment. Nous pouvons débattre de la question de savoir si l’université est ou non une nécessité. Nous pouvons nous demander si les prix élevés des autocollants dans de nombreuses écoles en valent la peine. Cela dit, au moment où vous décidez que l'investissement est ça vaut le coup, traitez-le comme tel.

Certains ont l'impression que des étudiants en arts libéraux flânent en parlant de vieux livres et en faisant des bêtises pendant quatre ans pour sortir avec un diplôme qui n'est pas économiquement viable. Si vous cherchez à rembourser vos prêts universitaires jusqu’à la quarantaine, allez-y et faites-le. Ou encore, mettez votre passion, votre intelligence et votre éthique de travail sans faille dans tout ce que vous poursuivez, et votre diplôme vous préparera à naviguer dans un monde en constante évolution. Avec un diplôme en arts libéraux, vous ne serez pas en mesure de créer, de concevoir ou de construire des widgets pour votre entreprise, mais vous serez en mesure de réfléchir de manière critique à la place du widget dans la société, à l'avenir du widget et à la direction dans laquelle le fabricant de widgets doit aller. En fin de compte, c'est le travail des PDG.

Dans une société où nous sommes convaincus que l’université estessentielle quel qu’en soit le prix , il est logique que ceux qui ne choisissent pas consciemment leur éducation soient irrités par l’ensemble des biens vendus et par la dette qui en découle. Les diplômes universitaires ne correspondent plus directement aux signes dollar et aux zéros à la fin des salaires, mais peuvent plutôt expliquer les facteurs X – les éléments intangibles de l'épanouissement dans la vie et la capacité de faire un travail et pas seulement d'obtenir un emploi. Soutenez votre investissement. Consacrez beaucoup de temps, de recherche et peut-être d'argent à vos études, et cela vous sera récompensé.

Quelles sont certaines de vos histoires, bonnes ou mauvaises, sur la dette universitaire ? Quels conseils utiles avez-vous trouvé ?

Tim Sullivan

Tim Sullivan est professeur de yoga, massothérapeute, passionné de thé et fan des Chicago Bears. Après avoir obtenu son diplôme du Sarah Lawrence College, il a trouvé un moyen de gagner sa vie grâce aux trois premiers, de parcourir le monde et de rembourser ses prêts universitaires. Résidant actuellement au cœur de Seattle, dans l'État de Washington, il passe son temps à flâner au Pike's Market et à manger du saumon fumé sur les quais. Tim contribue fréquemment à des sites Web et à des magazines sur le bien-être et est traducteur français.

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