Investir 101 :Créer de la richesse et atteindre vos objectifs financiers

Investir est une compétence essentielle dans la vie. En fait, ce n'est même pas si compliqué. Cependant, cela semble être très difficile pour un grand pourcentage de personnes. Le principal problème est que les gens ne le font pas. Investir, à la base, consiste à différer les dépenses que vous pourriez faire maintenant afin de pouvoir (espérons-le) dépenser davantage plus tard. Alors que la plupart des gens pensent qu’ils veulent devenir millionnaire, ce qu’ils veulent en réalité, c’est dépenser un million de dollars. Ces deux choses sont aux antipodes. Vous devenez millionnaire en NE dépensant PAS un million de dollars que vous auriez pu dépenser.

La richesse n'est pas un revenu

OK, vous avez décidé que vous voulez être riche. Vous le voulez « vraiment vraiment ». En fait, vous le voulez tellement que vous êtes prêt à NE PAS dépenser pour le moment l’argent que vous pourriez dépenser et vous allez en fait l’investir pour pouvoir le dépenser plus tard. Félicitations! Vous avez fait le premier pas pour devenir riche. Beaucoup de gens pensent que les riches gagnent simplement beaucoup d’argent. S'il est vrai que de nombreuses personnes riches gagnent beaucoup d'argent, il est également vrai que :

1. Beaucoup de gens riches ne les UTILISENT que pour gagner beaucoup d'argent
2. Un certain nombre de personnes riches ne gagnent pratiquement pas d'argent, et
3. Un bon nombre de personnes riches n'ont jamais gagné autant d'argent.

Le concept principal à comprendre ici est que même si avoir de la richesse et avoir un revenu élevé à un moment donné de la vie sont deux activités hautement corrélées, ce ne sont pas la même chose. La richesse n'est pas un revenu. Le revenu est ce que vous gagnez au cours d’une année donnée. La richesse est ce que vous possédez, que vous l’ayez gagnée ou qu’elle vous ait été donnée. La meilleure mesure de la richesse est la valeur nette :tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. Si vous comptez suivre un seul numéro financier dans votre vie, suivez celui-ci (pas votre pointage de crédit).

Plus d'informations ici :

Les rouages de l'investissement

Dans quoi investir

Maintenant, la partie la plus facile. Dans quoi devriez-vous investir ? Des actions ? Des obligations ? Des biens locatifs ? Bitcoin ? Il existe des milliards d’investissements. Cependant, vous n'êtes pas réellement obligé d'investir dans aucun d'entre eux, et certainement pas dans tous, pour réussir.

Le meilleur endroit – et certainement l’un des plus faciles – pour investir votre argent est peut-être dans les sociétés les plus rentables de l’histoire du monde. Quand quelqu'un crée une entreprise vraiment prospère et qui gagne beaucoup d'argent, il préfère finalement disposer d'une grosse somme d'argent plutôt que de posséder l'entreprise. Si l’entreprise est vraiment grande, personne ne peut vraiment se permettre de l’acheter seul au propriétaire. Ainsi, le propriétaire de l’entreprise ne la vend pas à une seule personne; ils le vendent à tout le monde. C'est ce qu'on appelle une offre publique initiale, ou introduction en bourse.

Après une introduction en bourse, les actions de ces grandes entreprises prospères qui gagnent beaucoup d’argent se négocient sur les marchés boursiers du monde entier. Lorsque vous possédez des actions de ces sociétés, vous partagez leurs bénéfices. Il s’avère que les gens ont étudié la meilleure façon d’investir dans ces sociétés. Cette méthode est appelée « fonds indiciels », qui sont des fonds communs de placement (des groupes d’investisseurs qui ont mis leur argent en commun et ont embauché un gestionnaire professionnel pour investir leur argent) qui achètent simplement toutes les actions. Ils achètent les meilleurs, les pires et tous ceux qui se trouvent entre les deux. Aussi stupide que cela puisse paraître, il s'avère qu'il est si difficile de se contenter d'acheter les bons qu'il vaut mieux les acheter tous.

Idéalement, ces fonds indiciels sont disponibles dans toutes sortes de types de comptes d'investissement comme un « compte de courtage » (que n'importe qui peut ouvrir et utiliser pour n'importe quoi), un 401(k) (un type de compte de retraite proposé par un employeur à ses employés), un Roth IRA (un type de compte de retraite que toute personne qui gagne de l'argent peut ouvrir sans employeur), des comptes 529 (un type spécial de compte pour l'épargne universitaire) ou un compte d'épargne santé (un type spécial de compte d'investissement pour l'argent mis de côté pour payer). soins de santé).

Il s’avère qu’il existe de nombreux fonds indiciels. La plupart d’entre eux ne sont pas très bons, mais il y en a quelques dizaines qui le sont. Si vous avez du mal à identifier les bons, commencez peut-être par l'un ou les deux :

• Fonds indiciel boursier total Vanguard (VTSAX)
• Vanguard Total International Stock Market Index Fund (VTIAX)

Plus d'informations ici :

Comment créer un portefeuille d'investissement pour un succès à long terme

150 portefeuilles meilleurs que le vôtre

Quand investir

Lorsque j’ai commencé à écrire sur l’investissement, je n’avais pas réalisé à quel point il était difficile de comprendre cela pour les gens. Il est très difficile pour les gens d’investir au bon moment. Je vais vous dire quand investir pour que le mystère disparaisse. Prêt? OK, c'est parti.

Investissez maintenant. Maintenant. Encore. Maintenant. Maintenant. Faites-le maintenant. Maintenant.

Chaque fois que vous vous demandez quand investir, n’oubliez pas ce conseil. Faites-le maintenant. Ne faites pas attention à ces voix derrière votre tête qui vous crient dessus. Ne prêtez aucune attention aux voix à la télévision, dans les magazines d'investissement et sur les sites Web. S'ils ne disent pas « investir maintenant », ils ont tort. En fait, il existe un meilleur moment pour investir que maintenant. Il y a dix ans, cela aurait été mieux. Mais ce temps n'est plus disponible pour vous, alors allez-y et faites-le maintenant.

Avez-vous été payé ce mois-ci ? Alors, investissez ce mois-ci. Avez-vous reçu un héritage ce mois-ci ? Allez-y et investissez cela. Vous venez de vendre quelque chose ? Vous venez de reconduire un compte de retraite ? Allez-y et investissez l’argent. En ce moment.

Mais que se passe-t-il si le marché baisse juste après mon investissement ?

Oh, ce sera le cas. En fait, environ un tiers du temps, il diminuera juste après avoir investi. Désolé. Cela fait partie de l'investissement. En tant qu'investisseur, il est de votre devoir de perdre de l'argent (temporairement) de temps en temps. Je sais que vous pensez que vous devriez, d'une manière ou d'une autre, avoir la capacité de déterminer à l'avance quand le marché va baisser, mais en réalité, ce n'est pas possible. Personne d’autre non plus. Vous ne me croyez pas ? Commencez à tenir un journal de vos propres prédictions (et de celles des autres) sur l'avenir. Il ne vous faudra probablement pas longtemps avant de réaliser que toutes les boules de cristal sont troubles, y compris la vôtre.

Vous ne me croyez toujours pas ? Essayons un exercice. Parmi les cas suivants, lequel serait le bon moment pour investir ? Voici des graphiques montrant le niveau global du marché boursier :

Oui ? Non? Pas sûr? Que diriez-vous de celui-ci :
Cela ne semble certainement pas aller dans la bonne direction, n'est-ce pas ? C'est encore pire que celui du dessus. Ou est-il sur le point de faire demi-tour et de remonter ? Tellement difficile à dire.
Oh, celui-ci a l'air mauvais. Qui veut investir à des niveaux record ? Pas moi, c'est sûr. Ce marché doit être sur le point de décliner, n’est-ce pas ?
Vous voyez, c'est ce qui se passe après des sommets sans précédent ; ça redescend. Mais est-ce que ça a fini de descendre ? Aarrgh, c'est tellement difficile à dire.
Et celui-ci ? En haut? Vers le bas? Qu’est-ce qui vient ensuite ? Vous ne voudriez pas investir à un niveau record, n’est-ce pas ? Ou le voudriez-vous ?
Oh, celui-ci est bien plus bas. Cela doit sûrement être le bon moment pour investir, non ? Ou peut-être que ça va continuer à baisser. Je ne suis tout simplement pas sûr. Je suppose que je n'investirai pas.
Un autre record absolu. Il vaut probablement mieux éviter d'investir.

Comme vous l’avez probablement déjà déduit, ce sont tous de petits segments du même graphique. Vous voulez voir le tout ? Voici.
C'est juste un graphique sur 125 ans du marché boursier américain. Je veux que vous remarquiez à quel point ces petits ralentissements paraissent minimes lorsqu’on les considère sur une période d’un siècle. Vu de loin, même la Grande Dépression des années 1930, la stagflation des années 1970 et la crise financière mondiale de 2008 semblent oubliées.

Je veux que vous remarquiez également à quelle fréquence le marché atteignait des « plus hauts historiques ». Bon sang, le S&P 500 a atteint quelque chose comme 50 « plus hauts historiques » en 2024. C’est pourquoi le meilleur moment pour investir est maintenant (en supposant que vous n’ayez pas de machine à remonter le temps fonctionnelle). Oui, il y a de fortes chances que le marché baisse avant de remonter. Et alors ? Vous n’investissez pas cet argent pour la semaine prochaine ni même pour l’année prochaine. C'est de l'argent que vous ne dépenserez pas avant 10, 20 ou peut-être 50 ans supplémentaires.

Plus d'informations ici :

J'ai 150 000 $ ; Dois-je être nerveux à l'idée d'investir une somme forfaitaire lorsque le marché boursier atteint un niveau record ?

Que faire après avoir investi

OK, vous avez investi. Vous avez jeté les 2 000 $ que vous avez prélevés sur vos revenus du mois dernier dans un fonds indiciel de Vanguard. Et maintenant ? Faut-il revenir en arrière et regarder ce que ça vaut chaque jour ? Devriez-vous vous connecter à CNBC pour voir ce qui s’est passé ? Non. Vous devriez simplement vous préparer à refaire la même chose le mois prochain.

J'ai commencé à investir en 2004. Voici tous les mois pendant lesquels j'ai investi de l'argent depuis :

• Janvier
• Février
• Mars
• Avril
• Mai
• Juin
• Juillet
• Août
• Septembre
• Octobre
• Novembre
• Décembre

Voici toutes les années dans lesquelles j'ai investi depuis :

• 2004
• 2005
• 2006
• 2007
• 2008
• 2009
• 2010
• 2011
• 2012
• 2013
• 2014
• 2015
• 2016
• 2017
• 2018
• 2019
• 2020
• 2021
• 2022
• 2023
• 2024

Si vous multipliez ces deux éléments, vous verrez que j'ai investi de l'argent environ 250 fois. Cela représente 250 fois que j'ai investi de l'argent sur le marché, sans savoir si le marché allait monter ou descendre. Parfois, c’était en juillet 2008 et le marché baissait ensuite. Parfois, c'était en mars 2009, et le marché remontait ensuite. Parfois, c’était en février 2020, et le marché baissait puis remontait rapidement. Parfois, c’était en juillet 2022 et le marché montait puis reculait rapidement. Mais au cours des deux dernières décennies, mes efforts persistants ont été récompensés :
Vous voyez comment la valeur d'aujourd'hui est supérieure à toutes les valeurs de tous (ou selon le mois, presque tous) les mois dans lesquels j'ai investi précédemment ? Ces graphiques n’incluent même pas les dividendes que ces actions m’ont versés chaque trimestre environ. Cela s'est produit environ 84 fois jusqu'à présent.

Après avoir investi pour le mois, vous remplissez votre vie de toutes ces choses dont la vie est pleine :travail, jeux, loisirs, famille, aventure, voyage, chagrin d'amour, peu importe. Puis le mois prochain, quand vous avez à nouveau de l’argent, vous faites ce que font les riches. Vous investissez.

Qu'en pensez-vous ? Pourquoi rend-on l’investissement si compliqué alors que cela peut être si simple ? Pourquoi si peu de gens, même les investisseurs en blouse blanche, comprennent et suivent les principes simples énoncés dans cet article de blog ? Pourquoi est-il si difficile de maintenir le cap ?