Propriété du wakeboat : 10 leçons essentielles apprises

Les lecteurs de longue date savent que fin 2014, après 8 ans de résidence, ma femme et moi avons décidé d'acheter un wakeboat après avoir réalisé qu'il était acceptable de desserrer un peu les cordons de la bourse. Nous avions vécu comme un résident pendant quatre ans, puis avions acheté la maison de nos rêves six mois après avoir emménagé dans notre emploi de « grand garçon ». Mais même à cette époque, il ne s’agissait que d’une légère amélioration de notre mode de vie. En 2014, j'étais partenaire de mon groupe depuis quelques années et j'avais atteint mon « revenu maximum », du moins pour la médecine. Nous étions déjà millionnaires. En fait, à cette époque, nous avions commencé à connaître un succès financier assez important avec The White Coat Investor. Notre objectif n’a jamais été d’être les personnes les plus riches du cimetière. Cette année-là, nous avons donc pris la décision consciente de dépenser davantage pour notre style de vie.

Cela impliquait en partie d’échanger notre petit runabout de 17 pieds contre un wakeboat de 24 pieds. Ce n'était en aucun cas le wakeboat le plus cher du marché, mais c'était le plus gros chèque que j'ai jamais fait jusque-là, environ 80 000 $ si vous ajoutez les taxes, le titre et le permis.

Cela fait maintenant trois saisons et environ 330 heures sur le moteur et je pense que nous pouvons maintenant prendre du recul et examiner cette décision. Puisqu'il s'agit d'un blog financier, nous nous concentrerons sur les aspects financiers. Dans cet esprit, voici 10 leçons financières que nous avons apprises ou réappris en achetant un wakeboat. Les sept premiers sont un peu négatifs, les trois derniers sont plus positifs.

Leçons apprises en wakeboat

#1 N'achetez pas de bateau !

Commençons par l'évidence. Les deux meilleurs jours dans la vie d'un propriétaire de bateau sont le jour où il a acheté le bateau et le jour où il l'a vendu. Un bateau est un trou dans l’eau dans lequel on jette de l’argent. BOAT signifie Bring Out Another Thousand. Tout cela est vrai. Nous avons possédé un bateau pendant 5 ans avant d'acheter celui-ci. Nous étions bien conscients des enjeux financiers du nautisme. Nous savions que tout allait empirer avec la mise à niveau. Mais malgré cela, j’ai été surpris de voir à quel point cela a coûté plus cher. Cette chose consomme de l'essence (environ 2 miles par gallon lorsque le ballast n'est pas plein pour le surf). Les pièces sont ridiculement chères. Une hélice coûte 600 $. Un petit morceau de plastique pourrait coûter 130 $. Les réparations de tapis, de tissus d’ameublement et de gelcoat sont extrêmement coûteuses. Ne vous faites pas d'illusions. Si vous achetez un bateau, vous perdrez de l’argent. Nous l’avons certainement fait. Ce qui nous amène à la leçon n°2 :

#2 La navigation de plaisance est un sport de riches

Si vous n’êtes pas riche, vous n’avez pas de navigation d’affaires. J'ai fait une erreur sur un forum nautique en exprimant une fois ma surprise du nombre de personnes prêtes à financer l'achat d'un bateau. Ils m’ont éclairé comme si j’étais fou. Un sondage ultérieur a montré qu'environ la moitié des personnes présentes sur le forum finançaient leur bateau (dont beaucoup étaient beaucoup moins chers que le mien). Je ne peux pas imaginer qu'après avoir payé l'essence, l'entretien, les accessoires, les réparations, le stockage et le permis, je puisse ensuite effectuer un gros paiement pour un vieux bateau. Ce serait terrible de faire un chèque en janvier pour un bateau que vous n'avez pas vu depuis trois mois en sachant que vous ne le mettrez pas à l'eau avant cinq mois. Comme beaucoup d’autres choses dans la vie, la navigation de plaisance est totalement facultative. Ce n’est pas compatible avec la réussite financière avec un revenu de classe moyenne. Cela appartient à la même catégorie que l'héliski, avoir des chevaux, posséder une résidence secondaire et voler des avions. Si vous n’avez pas les moyens de faire tout cela, n’achetez pas de bateau. En fait, l'héliski est bien moins cher que la navigation de plaisance.

#3 Payer en espèces pour le luxe

Comme indiqué ci-dessus, un paiement de bateau en plus de tous les autres frais de navigation est insensé. Mais plus important encore, épargner pour le luxe est une excellente habitude financière à prendre. Si vous économisez pour quelque chose AVANT de l'acheter, vous êtes plus susceptible de comprendre exactement combien (en argent, en temps et en énergie vitale) cela coûte réellement. En fait, il y aura beaucoup de produits de luxe que vous déciderez simplement de ne pas acheter du tout, car vous économiserez pour eux.

Il y a un autre avantage à payer en espèces. Imaginez, si vous voulez, que nous soyons confrontés à une sorte de grave problème financier. Non seulement nous évitons la malédiction du paiement d’un bateau dans cette situation, mais le bateau devient en fait une bénédiction car nous pouvons le vendre, l’échangeant effectivement contre une somme forfaitaire en espèces. Non, ce sera loin de ce que nous avons payé, mais nous pourrions vivre confortablement pendant de nombreux mois avec le prix auquel nous pourrions vendre notre bateau. Je pense que c'est normal d'emprunter une somme d'argent raisonnable pour vos études (1X le revenu brut attendu) et votre résidence principale (2X le revenu brut attendu). Mais n'empruntez pas pour autre chose, surtout pour un bateau.

#4 Ce n'est pas le prix d'achat

80 000 $, c'est beaucoup d'argent. Certaines familles financièrement indépendantes pourraient en vivre pendant 2 à 3 ans. Mais ce n’est même pas le coût le plus important de l’achat d’un bateau. C'est tout le reste. Vous savez, comme un « camion pour le tirer et un Yeti 110 glacé avec des balles en argent ». Combien ça coûte vraiment d’acheter ce truc ? Laissez-moi vous donner un aperçu :

• Essence pour traîner le bateau jusqu'au réservoir local : 25 $
• Gaz brûlé dans le bateau :réservoir de 67 gallons x 3 $/gallon =200 $ (brûlez toujours 1/3 du réservoir/jour, parfois 1/2)
• Essence pour traîner le bateau jusqu'au lac Powell et retour : 175 $
• Quantité typique d'essence d'un bateau brûlée lors d'un voyage de 5 jours au lac Powell :700 $
• Voyages au lac Powell en 2017 : 5, 2016 : 4, 2015 : 5
• Entreposage hivernal des bateaux :625 $/an
• Hivernage et entretien de fin de saison : 500 $
• Réparations en 2017 : 1 000 $
• Accessoires en 2017 : 1 500 $
• Jours passés à jouer avec (sans en profiter) :4 à 5 demi-journées par an
• Permis pour bateau et remorque : 500 $ par an
• Assurance :150 $ par an

Chaque année est un peu différente, mais le fait est que nous pourrions acheter chaque année des skis neufs, des vêtements d'hiver et des billets de remontée saisonnier pour toute la famille pour ce que nous dépensons en bateau, et cela n'inclut pas du tout le coût du bateau.

#5 La dépréciation est réelle

Très peu des « trucs » que nous achetons dans nos vies sont appréciés. La majeure partie se déprécie. Certains le font plus rapidement que d’autres. En fait, à grande échelle, les bateaux ne sont pas terribles. Je veux dire, regardez à quelle vitesse la nourriture se déprécie. Essayez de revendre quelque chose que vous avez acheté dans un restaurant il y a deux heures et voyez ce que vous pouvez en tirer. Les vêtements ne sont pas beaucoup mieux. Vous savez pourquoi Goodwill ne vous paie pas pour vos vêtements, n'est-ce pas ? C'est parce qu'ils ne pourraient pas garder les lumières allumées même s'ils ne payaient que 1 $ par article. Mais, comme une voiture neuve, un bateau neuf se déprécie dès sa sortie du concessionnaire. Tout comme pour une voiture, il y a un livret bleu bateau. Il dit que mon bateau vaut maintenant 68 000 $. Il s'est donc déprécié d'environ 4 000 $ par saison. Certes, cela ne tient pas compte de toutes les taxes que j'ai payées, mais si je le vendais, l'acheteur n'aurait pas à payer ces taxes, il s'agit donc toujours d'une véritable dépréciation. Ajoutez cela à tout ce qui précède et vous constaterez qu’il s’agit d’un passe-temps à 10 000 $ par an. Soit environ 100 $ l'heure pendant laquelle le moteur tourne. Et nous utilisons beaucoup le bateau. Imaginez si vous n'y consacriez que 20 heures par an comme beaucoup de propriétaires de bateaux. Cela pourrait facilement devenir un passe-temps à 500 $ de l'heure.

La bonne nouvelle est que la dépréciation peut être un peu minimisée, voire inversée, si vous êtes prêt à acheter un véhicule d'occasion. Notre ancien bateau était un 2002 acheté en 2010 pour 6 000 $ et vendu en 2015 pour 7 500 $. Fou je sais, mais une histoire vraie.

#6 Vous ressentez le besoin de l'utiliser

Une fois que vous avez dépensé beaucoup de temps et d'argent sur quelque chose, vous ressentez le besoin de l'utiliser « pour en avoir pour votre argent ». Même s’il y a autre chose que vous préféreriez faire. Cela arrive à beaucoup de gens qui achètent des multipropriétés et des résidences secondaires, mais cela s'applique également aux jouets comme les bateaux, les motoneiges, les VTT, les vélos et les motos. Tout ce que vous possédez possède un petit morceau de vous. Cela inclut votre passé (c'est-à-dire le travail que vous avez effectué pour l'acheter), votre présent (l'argent et le temps que vous utilisez pour l'entretenir et l'utiliser) et votre avenir (l'argent et la liberté que vous pourriez avoir si vous aviez investi l'argent au lieu de l'utiliser sur cet article particulier). Cela peut être une bonne chose si cela vous permet de sortir de l'hôpital et d'aller au lac avec votre famille et vos amis, mais cela peut aussi être une mauvaise chose si cela vous empêche de faire ce que vous aimeriez vraiment faire.

#7 Un bateau est un gros rocher

Je rappelle souvent aux lecteurs qu’en matière de finances personnelles, ce sont les gros cailloux qui comptent. Je veux dire par là que ce ne sont pas les cafés au lait qui vous empêchent de devenir riche, surtout avec le revenu d'un médecin. Il s'agit du coût de votre logement, du coût de votre transport, du coût de votre dette et du coût de la scolarité de vos enfants. Eh bien, un bateau est aussi un gros rocher. Si vous vous lancez dans la navigation de plaisance avant de devenir riche, cela pourrait très bien vous empêcher de devenir riche. Vous pouvez dépenser beaucoup d'argent sur de petits rochers (achats mineurs et loisirs moins coûteux) pour le prix d'un gros rocher comme un bateau.

#8 Achetez quelque chose qui vous fait vous sentir riche

Passons à certains des aspects les plus positifs. J’ai découvert deux principes importants qui m’ont aidé à devenir riche. La première est que pour atteindre vos objectifs financiers, vous devez vous assurer de ne jamais vous sentir démuni. Se sentir démuni en essayant de créer de la richesse, c'est comme avoir faim en essayant de perdre du poids. Cela va saboter tout l’effort. Vous devez vous assurer de dépenser suffisamment pour ne pas vous sentir démuni. Une fois que vous devenez riche, c'est un exercice d'équilibre. Vous ne voulez pas regretter un achat, ni regretter de ne pas l’avoir fait. Demandez-vous continuellement :"Si je n'achète pas ceci, est-ce que je le regretterai plus tard ?"

Le deuxième principe est de vous récompenser périodiquement pour avoir fait du bon travail avec vos finances. Parfois, surtout avant de devenir riche, les récompenses peuvent être de petites choses, comme un repas au restaurant ou même une barre chocolatée. D’autres fois, cela peut coûter cher, comme un bateau ou un voyage au Belize. Tout travail et aucun jeu font de Jack un garçon ennuyeux (et très malheureux).

En suivant ces deux principes, vous pouvez respecter votre plan, atteindre vos objectifs et peut-être même vous amuser en cours de route. Comme pour gravir une montagne, il s'agit plus du voyage que de la destination.

#9 La richesse relative compte plus que la richesse absolue

Il y a beaucoup de gens riches dans ce monde qui se sentent pauvres. Contrairement à eux, je me sens riche. Une partie de la raison pour laquelle je me sens riche est que je gagne plus et que j’ai plus que la grande majorité des personnes avec qui je m’associe régulièrement. « Achetez la maison la moins chère dans le plus beau quartier » est peut-être un bon conseil en matière d'immobilier, mais c'est une très mauvaise façon d'éviter de faire faillite. Non seulement les Jones en ont plus que vous, mais les Smith, les Brown, les Martinez et les Nguyen aussi. Cette envie de dépenser, partiellement inconsciente, est beaucoup plus forte lorsque vous êtes entouré de personnes qui ont plus que vous. Je n'ai peut-être pas la plus belle maison du quartier (en fait, selon Zillow, c'est la moins chère de ce côté de ma rue), mais j'ai le meilleur bateau ! Je soupçonne que je suis également l'un des rares à ne pas avoir d'hypothèque. Les données de la finance comportementale sont très claires dans la mesure où les personnes que vous côtoyez sont vraiment importantes.

Alors trouvez des moyens d’utiliser cela à votre avantage. Vous n'avez pas besoin de la meilleure maison, de la meilleure voiture, du meilleur bateau ET des meilleures vacances dans le quartier. Choisissez-en un et concentrez-vous dessus lorsque vous faites les comparaisons inévitables dans votre esprit. Ou mieux encore, essayez de devenir un peu plus immunisé contre ce que font financièrement les gens autour de vous.

#10 L'argent doit être dépensé

Au cours de notre vie, nous devons apprendre à gagner de l’argent, à économiser (investir), à donner de l’argent et, bien sûr, à dépenser de l’argent. Ne devenez pas déséquilibré en apprenant seulement à faire une ou deux de ces choses. Apprenez à les faire tous. Tous peuvent apporter et apportent de la joie s’ils sont effectués correctement. Si vous n'avez pas trouvé un moyen de dépenser votre argent pour qu'il vous apporte du bonheur, je vous suggère de travailler un peu plus sur cet aspect de votre vie financière. La grande majorité des Américains n’y voient aucun problème. Leurs problèmes ont tendance à être de trouver un moyen d’augmenter le bonheur tout en gagnant et en économisant de l’argent, mais il faut du travail pour gagner, épargner, donner ET bien dépenser de l’argent. Ne vous attendez pas à ce que ce soit facile. L’un de ces quatre éléments est plus difficile pour vous que les trois autres. Décidez de faire un meilleur travail dans ce domaine cette année.

Je ne sais pas pour vous, mais Katie et moi n'économisons pas d'argent pour mourir avec. Nous prévoyons de dépenser (ou de donner) la grande majorité de l’argent que nous gagnons (et notre argent gagne) au cours de notre vie. Même si j’aime investir, c’est loin d’être mon passe-temps préféré. Nous investissons pour vivre, pas pour investir. Pourtant, dépenser de manière à accroître le bonheur est pour moi la plus difficile de ces quatre tâches. Je ressens encore un pincement au cœur en dépensant 50 $ dans un restaurant, malgré le fait que nous économisons environ les 2/3 de notre revenu net ces derniers temps. J'ai trouvé plusieurs façons de contourner ce problème :je laisse Katie faire la plupart des achats, j'achète des activités/voyages à l'avance pour éviter de « gâcher » l'activité en devant dépenser pendant que j'y suis, j'utilise une carte de crédit pour que ce ne soit pas aussi pénible à dépenser et j'achète périodiquement des jouets coûteux comme des bateaux, mais je ne suis pas sûr de l'avoir encore maîtrisé.

Si vous pouvez vous permettre d’acheter quelque chose, contre de l’argent, sans vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers les plus importants, et que cela vous rendra réellement plus heureux, alors allez l’acheter. Pour nous, cet objet était un bateau. Nous avons vécu des moments absolument incroyables ces trois dernières saisons avec ce bateau. Nous y allons rarement uniquement avec notre famille immédiate. Nous amenons avec nous des frères et sœurs, des cousins, des voisins, la troupe scoute locale, des amis et les amis de nos enfants. Nous partageons une expérience qu’ils ne pouvaient souvent pas se permettre, et cela nous rend heureux. Nous allons dans des endroits sauvages et indomptés et vivons des aventures incroyables. Nous apprenons de nouvelles compétences et sommes liés ensemble. 330 heures, et c'est juste le temps où le moteur tournait. Si nous faisons en moyenne 3 heures par jour de fonctionnement du moteur, cela représente 110 jours, soit environ 37 jours par an. Un mois d'expériences, chacune des trois dernières années. Quand je regarde les choses comme ça, je peux peut-être comprendre pourquoi les gens achètent un wakeboat même s'ils n'en ont pas les moyens !

Qu'en pensez-vous ? Avez-vous déjà acheté un wakeboat ou un achat similaire financièrement stupide ? Pourquoi ou pourquoi pas ? Quelle tâche financière est la plus difficile psychologiquement pour vous :gagner, épargner, donner ou dépenser ?