Comment créer une richesse générationnelle ? Changez l'avenir de votre famille, À partir d'aujourd'hui

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Qu'est-ce que la richesse générationnelle?

Alors tout d'abord, vous vous demandez peut-être, qu'est-ce que la richesse générationnelle ?

La richesse générationnelle est essentiellement l'endroit où vous léguez des choses à vos enfants et petits-enfants.

Ceci est généralement considéré comme un actif, par ex. transmettre de l'argent ou une maison par héritage, mais il peut aussi s'agir de choses que vous avez apprises et que vous souhaitez transmettre à vos enfants.

Vous avez probablement rencontré des personnes qui ont reçu un héritage de leur famille, qui peut les aider à avancer dans la vie.

Pourquoi la richesse générationnelle est-elle importante ?

La richesse générationnelle est importante car elle offrira à vos proches certains privilèges.

Si vous venez d'un milieu où il n'y a généralement pas beaucoup de privilèges, vous pouvez contribuer à briser toutes les malédictions de la pauvreté générationnelle et aider votre famille à repartir du bon pied.

Cela peut également signifier que vous n'avez pas à dépendre de vos enfants ou petits-enfants pour vous aider à gagner de l'argent à la retraite.

Si vos enfants n'ont pas à vous aider avec de l'argent, cela signifie qu'ils ont plus pour eux-mêmes pour ensuite commencer à construire leur propre richesse.

Vous pouvez les démarrer dans la vie avec des choses en place pour qu'ils n'aient pas à s'inquiéter autant.

Cela ne signifie pas que vous devez avoir des liquidités et un portefeuille immobilier - tout ce que vous pourrez aider vos descendants leur profitera énormément.

Pourquoi est-il difficile de maintenir la richesse générationnelle ?

Il existe de nombreuses raisons différentes pour lesquelles il peut être difficile de maintenir la richesse générationnelle.

Malheureusement, lorsqu'on lui présente une grosse somme d'argent, cela n'incite pas les gens à travailler dur pour leur argent.

Il peut facilement être dépensé, surtout si de mauvais choix ont été faits financièrement. C'est pourquoi il est tout aussi important de transmettre des valeurs et des apprentissages – pas seulement de l'argent.

Combien de temps dure la richesse générationnelle ?

Quand on regarde les gens très riches qui viennent de familles riches, il est facile de supposer que la richesse générationnelle peut durer longtemps et s'accumuler. Mais ce n'est pas le cas.

Vous serez peut-être surpris de savoir qu'en regardant des exemples de richesse générationnelle, 70% des familles riches perdent leur patrimoine à la deuxième génération, et 90 % à la génération suivante. Aïe !

Alors, combien d'argent est nécessaire pour créer une richesse générationnelle?

Comment créer une richesse générationnelle

Vous savez donc que vous souhaitez créer un patrimoine générationnel pour votre famille, mais quelle est la meilleure façon de le faire?

Jetons un coup d'œil à quelques façons de commencer :

1. Investir

L'un des meilleurs moyens de créer de la richesse est d'investir. Ceci est important non seulement pour votre famille, mais pour vous aussi !

Ce qui est bien avec l'investissement, c'est l'intérêt composé. C'est là que les intérêts que vous gagnez seront réinvestis, ce qui signifie que votre argent rapportera de l'argent encore et encore.

Un bon point de départ est avec les comptes de retraite de votre employeur. Ceux-ci présentent des avantages fiscaux que vous devez utiliser pour constituer votre patrimoine, et obtenez ce match d'entreprise !

Une fois que vous avez atteint le maximum de vos comptes fiscalement avantageux, vous pouvez commencer à investir dans d'autres choses comme la bourse et l'immobilier.

Ce sont toutes des choses que vous pouvez transmettre à la prochaine génération, et il peut continuer à générer un revenu passif.

2. Avoir une/des assurance(s) appropriée(s)

L'un des moyens les plus simples de commencer à créer un patrimoine générationnel est de vous assurer que vous disposez d'une assurance appropriée.

La première chose que vous devriez regarder est l'assurance-vie. L'assurance-vie n'est pas très chère, mais cela peut garantir que vous protégez votre famille si quelque chose pouvait vous arriver.

Avouons-le - nous n'aimons pas penser au fait que quelque chose de mal pourrait nous arriver avant notre temps, mais je pense que nous pouvons tous convenir que si quelque chose arrivait, nous ne voulons pas laisser notre famille en difficulté financière.

3. Créer des sources de revenus indépendantes (c.-à-d. démarrer une entreprise)

En matière de transmission d'actifs, beaucoup de gens ne pensent pas à transmettre une entreprise, mais c'est quelque chose que la grande majorité d'entre nous peut faire.

Il n'est pas nécessaire que ce soit une entreprise de plusieurs millions de dollars (même si ce serait bien !) - mais une entreprise qui se porte bien et a le potentiel de croître.

Si vous démarrez une entreprise que vous pouvez transmettre à vos enfants, c'est quelque chose avec lequel ils peuvent aussi gagner de l'argent et ils peuvent aussi le faire à l'avenir.

Vous n'avez pas seulement besoin de démarrer une petite entreprise - avoir un emploi et cotiser à vos comptes de retraite profitera également à votre famille.

En plus de votre travail, vous voudrez peut-être penser à lancer une activité annexe (qui pourrait finir par être votre propre entreprise), que vous utilisez pour générer des revenus supplémentaires.

Il y a tellement de bousculades différentes là-bas, et vous pouvez utiliser cet argent comme bon vous semble. Peut-être que vous voudriez qu'il finance des choses supplémentaires que vous aimeriez, ou vous pourriez mettre cet argent dans des investissements.

L'avantage de mettre cet argent dans des investissements est qu'il augmentera avec les intérêts composés, et vous n'aurez pas besoin de travailler aussi dur pour cet argent. Vous pouvez simplement le laisser pousser là-dedans !

Nous aimons cette idée parce que vous mettez de l'argent de côté pour vos générations futures et futures, mais vous n'avez pas besoin de vous casser la tête pour le faire.

4. Enseignez à vos enfants l'argent

Nous avons principalement parlé des types d'actifs que vous pouvez transmettre à vos enfants, mais ne paniquez pas si vous ne pensez pas que vous allez être dans le type de situation où vous pourrez le faire.

Parfois, nous ne commençons à penser à la richesse générationnelle que plus tard dans la vie, mais si vous lisez ceci quand vous êtes jeune, c'est le moment idéal pour commencer !

Il y a d'autres choses que vous pouvez transmettre à vos enfants qui n'impliquent pas l'échange d'argent ou d'actifs. Nous parlons de valeurs et de tout ce que vous pensez qu'ils doivent apprendre en ce qui concerne les finances et la vie.

Nous avons parlé du fait que 70% de la richesse a disparu par la deuxième génération, et c'est donc quelque chose que vous allez vouloir préparer.

Quelles sont les raisons pour lesquelles les gens dépenseraient tout leur argent s'ils partaient d'une position financière privilégiée ?

Il y a toute une série de raisons, mais cela pourrait être dû à des choses comme une mauvaise gestion de l'argent, ne pas comprendre les finances, jeux d'argent, et les mauvaises décisions.

Bien que vous ne puissiez pas contrôler la façon dont vos enfants mènent leur vie, vous pouvez les faire démarrer de la meilleure façon possible en modélisant la meilleure façon d'agir avec l'argent.

Si vous n'allez pas leur enseigner ou leur montrer l'argent, comment sauront-ils comment gérer l'argent que vous leur transmettez ?

Il est vraiment important de se rappeler que les enfants apprennent en regardant leurs parents. La meilleure chose que vous puissiez faire est de leur montrer, dans la vie de tous les jours, comment fonctionne l'argent.

Vous pouvez également transmettre la littératie financière et l'éducation à la richesse générationnelle, mais ils bénéficieront le plus de vous regarder en action.

5. Évitez les dettes comme la peste

L'élément clé de la transmission de la richesse générationnelle est que vous aurez besoin d'avoir de la richesse à transmettre.

Donc, vous allez vouloir faire de votre mieux pour éviter de vous endetter. Comme nous l'avons mentionné, vous ne savez pas si quelque chose va vous arriver avant l'heure.

La dernière chose que vous voudriez qu'il se produise, c'est que vous laissiez votre famille devoir payer toutes les dettes que vous accumulez.

Ce qui est bien, que vous devriez viser ces choses dans votre propre vie également, pour votre propre bénéfice.

Si vous êtes capable de ne pas vous endetter, rembourser toute dette que vous avez, paye ta maison, etc, vous vous facilitez également la vie.

6. Donnez à la charité

Nous avons parlé de richesse générationnelle lorsqu'il s'agit de votre propre famille, mais pourquoi s'arrêter là ?

Si vous voulez aider les autres à créer une richesse générationnelle, vous pouvez penser à donner de l'argent à des œuvres caritatives, cela aidera les gens avec cela.

C'est aussi quelque chose qui est agréable à considérer si vous n'avez pas de famille à qui transmettre l'argent.

7. Continuez à apprendre

Même si nous aimons tous penser que nous savons tout, il y a tellement de nouvelles choses que vous pouvez continuer à apprendre, quel que soit votre âge.

Si vous êtes déterminé à apprendre continuellement, vous pouvez découvrir des choses qui peuvent avoir un impact énorme sur votre vie et les transmettre ensuite à vos enfants.

Pensez-y comme ceci - vous pouvez faire des erreurs et faire toutes les recherches pour qu'elles n'aient pas à le faire.

Cela ne veut pas dire que vous ne voulez pas qu'ils essaient des choses par eux-mêmes, mais surtout pour leur faire gagner beaucoup de temps, et la douleur potentielle.

Non seulement cela, mais même si vous n'avez pas obtenu une bonne éducation financière, cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas aller en chercher un.

Il existe tellement de ressources financières (comme notre site Web !) – il y a des chaînes Youtube, blogs, pages de réseaux sociaux, livres, Programmes TV, et plus encore, tous dédiés à vous aider à mieux gérer votre argent.

8. Soyez intelligent avec votre argent

Nous ne disons pas que vous n'avez jamais besoin de dépenser d'argent du tout, mais plutôt d'être raisonnable avec votre argent.

Quand on y pense vraiment, vous ne voulez pas gaspiller votre argent durement gagné, est-ce que tu?

Beaucoup d'entre nous prennent des décisions financières douteuses que nous en venons à regretter plus tard, mais vous pouvez les éviter si vous recherchez une bonne éducation financière.

Il y a certaines choses que vous pouvez faire lorsque vous débutez :

• Enregistrez un fonds d'urgence. La plupart du temps, ce qui perturbe le plus les gens avec leurs finances, c'est de ne pas avoir de plan de secours. Vous pouvez bien gérer vos finances, mais une urgence peut vraiment vous mettre dans une mauvaise passe. Assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence épargné, même si vous ne pouvez commencer qu'avec une petite quantité
• Essayez d'éviter les dettes. Les entreprises veulent que vous dépensiez de l'argent avec elles, ils vous proposeront donc des moyens de payer qui impliquent de s'endetter. Aussi tentant que cela puisse être d'étaler ses versements ou d'obtenir un crédit auto, pensez plutôt à économiser
• Budgétez votre argent. Cela semble évident, mais c'est toujours celui que beaucoup de gens ignorent. La budgétisation de votre argent peut vous assurer que vous avez tout couvert
• N'achetez que les choses dont vous avez vraiment besoin. Essayez de ne pas vous laisser emporter par ce que vos amis ou vos pairs achètent. Ignorer les voitures et les maisons de luxe, et se concentrer sur ce qui est important pour vous

Comment transmettre la richesse générationnelle à vos enfants

Nous avons examiné certaines façons de créer de la richesse générationnelle, mais quels sont les meilleurs moyens de le transmettre à vos enfants ?

Nous allons jeter un coup d'oeil:

1. Créer des plans successoraux

Beaucoup de gens pensent qu'un plan successoral et un testament ne font qu'un, mais un plan successoral est plus approfondi, pour vous assurer que vos actifs sont sécurisés après votre décès.

Un plan successoral doit être fait avec un avocat et il est important de le faire correctement car il couvre tellement de choses différentes, y compris les procurations.

2. Créez et maintenez votre testament à jour

Même si vous êtes très jeune lorsque vous lisez ceci, il est important d'avoir une volonté, surtout si vous avez des personnes à charge.

Nous supposons que les choses s'arrangeront facilement si nous n'avons pas de volonté, mais ce n'est tout simplement pas le cas.

La chose la plus simple pour vos proches après votre décès est d'avoir un testament en place afin que les choses se passent bien pour eux.

3. Assurez-vous que les bénéficiaires sont nommés

Saviez-vous que chaque fois que vous ouvrez un compte financier, pouvez-vous désigner un bénéficiaire?

Un bénéficiaire est une personne qui recevra les fonds lors de votre décès. En faisant cela, vous vous assurez que les choses sont beaucoup plus faciles pour vos proches.

4. Créez des comptes de garde ou en fiducie

Bien que nous ayons parlé principalement des choses que vous pouvez mettre en place après votre départ, il y a des choses que vous pouvez faire maintenant.

Vous pouvez créer un compte de garde ou un compte en fiducie. C'est là que vous mettez de côté (et investissez) de l'argent pour votre enfant jusqu'à ce qu'il atteigne un certain âge, par ex. 18 ans.

C'est un excellent moyen d'aider vos enfants lorsqu'il s'agit de payer des choses pendant que vous êtes encore là, comme payer pour l'université ou acheter leur première maison.

Réflexions finales sur la richesse générationnelle

Lorsque nous travaillons sur nos finances, il est important de ne pas seulement penser à l'ici et maintenant, mais l'héritage que nous voulons transmettre à nos proches.

Si vous pensez ne pas pouvoir transmettre de nombreux atouts, vous pourrez toujours transmettre des connaissances et des compétences en gestion de patrimoine générationnelle qui profiteront grandement à vos enfants et petits-enfants.

Comme il a été démontré qu'une grande partie de la richesse générationnelle disparaît à la deuxième génération, il n'a jamais été aussi important d'inculquer de bonnes compétences financières à vos enfants.

Il ne sert à rien de transmettre la richesse si vous ne leur donnez pas les outils nécessaires pour utiliser cet argent.

Si vous pouvez transmettre les compétences dont vos enfants auront besoin pour la richesse que vous allez transmettre, alors ils peuvent à leur tour le transmettre à leurs enfants.