4 étapes pour enfin prendre le contrôle de vos finances

Points clés

• Prendre le contrôle de votre vie financière peut vous apporter la tranquillité d'esprit.
• Certaines étapes simples vous aideront à contrôler vos finances.
• Il peut s'agir d'établir un budget, de créer un plan de remboursement de la dette et de prendre des décisions judicieuses en matière d'épargne.

Reprendre le contrôle de vos finances peut présenter de nombreux avantages. Vous pouvez atteindre des objectifs importants, réduire les risques de vous retrouver avec une dette de carte de crédit ou régler définitivement votre dette actuelle, et avoir la tranquillité d'esprit de savoir que vous êtes prêt à affronter tout ce que la vie vous réserve.

Mais, bien qu'il y ait des avantages à gérer efficacement votre argent, il peut être difficile de savoir comment faire en sorte que vos fonds fonctionnent le mieux pour vous. La bonne nouvelle, c'est qu'il n'y a que quatre étapes à suivre pour enfin prendre le contrôle de vos finances pour de bon. Voici ce qu'ils sont.

1. Faites le point sur votre situation

Si vous voulez prendre le contrôle de vos finances une fois pour toutes, vous devez connaître la situation actuelle en ce qui concerne votre argent. En examinant attentivement ce que vous dépensez, le montant de vos dettes, les objectifs financiers que vous visez et ce que vous devez faire pour les atteindre, vous pouvez avancer dans l'élaboration d'un plan solide.

Afin de faire le point sur votre situation, vous devez :

• Faites une liste de toutes les dettes que vous devez, ainsi que le taux d'intérêt et le solde impayé.
• Suivez vos dépenses pendant au moins 30 jours pour voir où va votre argent.
• Examinez attentivement la correspondance entre vos dépenses et votre budget, si vous en avez un.
• Passez en revue tous les objectifs financiers que vous vous êtes fixés et voyez si vous êtes dans les temps pour les atteindre.
• Énumérez vos actifs, y compris les éventuelles économies.

Cela vous donnera une vue d'ensemble de votre vie financière actuelle afin que vous sachiez quels changements, le cas échéant, vous devez apporter.

2. Faites un budget

Si vous n'avez pas encore de budget, il est essentiel d'en établir un pour prendre le contrôle de vos finances. En établissant un budget sur lequel vous vivez, vous pouvez vous assurer que vous priorisez vos objectifs et que vous dépensez de l'argent sur les choses qui ajoutent le plus de valeur à votre vie.

Votre budget servira de base pour le reste de votre plan financier, car vous pouvez vous assurer que vous consacrez suffisamment de fonds à des choses importantes comme le remboursement de la dette et la préparation d'un avenir sûr .

3. Créer un plan de remboursement de la dette

Si vous êtes endetté, il y a de fortes chances que vous souhaitiez rembourser une grande partie de ce que vous devez. Rembourser certaines dettes à faible taux d'intérêt avec de longs délais de paiement, comme les prêts hypothécaires, n'est souvent pas la meilleure idée. Mais si vous avez des dettes à intérêts élevés, comme des cartes de crédit ou des prêts sur salaire, vous voudrez les rembourser dès que possible.

Pour décider sur quelles dettes vous concentrer sur le remboursement, considérez quel sera votre retour sur investissement. Si votre taux d'intérêt est de 3 % (comme pour une hypothèque), votre retour sur investissement est limité aux intérêts économisés. Étant donné que vous pouvez gagner plus de 3 % avec d'autres investissements, la dette ne doit pas être incluse dans votre plan de remboursement anticipé.

Pour les dettes que vous souhaitez rembourser, concentrez-vous d'abord sur le remboursement de celles dont les taux d'intérêt sont plus élevés. Payez le minimum sur toutes vos obligations impayées, puis envoyez le plus possible pour vos dettes les plus coûteuses jusqu'à ce qu'elles soient entièrement remboursées.

4. Maximisez la valeur de votre épargne

Enfin, vous voudrez vous assurer que vous économisez de manière appropriée pour l'avenir. Cela signifie que vous devriez avoir des objectifs d'épargne précis, y compris investir pour la retraite ainsi que pour de gros achats comme une maison, les frais d'entretien de la maison ou des vacances. Vous devez savoir combien investir chaque mois pour atteindre chaque objectif selon le calendrier souhaité et, idéalement, automatiser les contributions à vos comptes de placement afin d'atteindre vos objectifs à temps.

Vous voudrez également vous assurer que vous disposez des bons comptes pour chaque type d'épargne, y compris un compte d'épargne à haut rendement pour votre fonds d'urgence qui doit également être accessible en tant que comptes de retraite fiscalement avantageux.

En suivant ces quatre étapes, vous pouvez prendre le contrôle total de vos finances, vous assurer que votre argent est utilisé à bon escient et vous mettre sur la voie d'un avenir plus sûr.