Comment éviter les intérêts résiduels

Vous pensez peut-être que vous avez payé l'intégralité du solde de votre carte de crédit, mais il est possible que des frais d'intérêt résiduels apparaissent sur votre prochaine facture de carte de crédit.

Intérêt résiduel, parfois appelé intérêt de fuite, peut être une partie délicate et frustrante de l'utilisation d'une carte de crédit. Même si vous pensez avoir payé intégralement votre solde et que vous n'effectuez aucun autre achat, l'intérêt pourrait apparaître sur votre prochain relevé.

Certains émetteurs de cartes de crédit calculent les intérêts quotidiennement, pas seulement lorsque votre relevé est généré, ce qui signifie que vous pouvez accumuler des intérêts sur votre compte après la date du relevé, mais avant que la société émettrice de la carte de crédit ne reçoive votre paiement.

Heureusement, il est possible d'éviter les intérêts résiduels, mais vous devez d'abord comprendre comment fonctionne un délai de grâce.

• Délais de grâce
• Comment fonctionne l'intérêt résiduel
• Comment éviter les frais d'intérêt résiduels
• Combien de temps dure l'intérêt résiduel ?

Délais de grâce

Une façon d'éviter les intérêts est de prévoir un délai de grâce, qui est le temps entre la fin du cycle de facturation de votre carte de crédit et la date d'échéance de votre paiement. Tant que votre période de grâce s'applique, les intérêts ne s'accumuleront pas immédiatement sur vos nouveaux achats.

N'oubliez pas que le délai de grâce ne s'applique que si vous remboursez votre tout solde du relevé à la date d'échéance chaque mois. Ainsi, si vous manquez un paiement ou ne payez qu'une partie de votre solde, le délai de grâce expire et vous devrez des intérêts sur le solde restant ainsi que sur tout nouvel achat que vous effectuez.

La tête haute, cependant :bien que la plupart des cartes offrent une période de grâce sur les achats, tous ne le font pas. Il est important de vérifier les conditions générales de votre carte pour voir si une période de grâce est disponible.

Des délais de grâce s'appliquent-ils à toutes les transactions par carte de crédit ?

Non. Les délais de grâce ne couvrent généralement que les achats et ne s'appliquent pas aux avances de fonds. Les intérêts commencent généralement à courir sur les avances de fonds immédiatement, et le TAEG de l'avance de fonds peut être différent de votre TAEG d'achat.

Comment fonctionne l'intérêt résiduel

Si vous savez comment fonctionne l'intérêt résiduel et comment il peut apparaître, vous pourrez peut-être éviter de vous retrouver avec des frais d'intérêt résiduels.

Première chose à faire :régler le solde de votre relevé, en entier, à la date d'échéance est la règle n° 1 pour éviter les intérêts. Si vous avez démarré le cycle avec un solde nul, le solde de votre relevé est composé de tous les nouveaux achats que vous avez effectués au cours du cycle de facturation de ce mois. Si vous payez ce solde en totalité avant la date d'échéance (en supposant que votre carte dispose d'un délai de grâce), vous êtes clair en ce qui concerne les intérêts sur ces achats.

Mais disons que vous ne payez que le minimum ce mois-là. Dans ce cas, le reste du solde de ce relevé que vous n'avez pas payé est transféré au solde du relevé du mois suivant. Par conséquent, votre période de grâce ne s'appliquera pas à ce solde reporté - ou à tout nouvel achat - et une fois votre période de grâce terminée, des intérêts résiduels peuvent s'accumuler.

Comment? Bien, dans cet exemple si votre émetteur de carte de crédit calcule les intérêts quotidiennement (et tous ne le font pas), vous pouvez désormais accumuler des intérêts sur votre solde jusqu'au jour où la société émettrice de la carte de crédit reçoit réellement votre paiement, même si vous payez avant la date d'échéance. Essentiellement, le solde de votre nouveau relevé ne reflète pas les intérêts courus après la date de clôture du relevé. Déroutant, droit? Heureusement, vous pouvez éviter les frais d'intérêt résiduels.

Comment éviter les frais d'intérêt résiduels

Il existe des moyens d'éviter les intérêts résiduels. Si votre carte a un délai de grâce, vous pouvez le maintenir - et éviter complètement les intérêts résiduels - en remboursant le solde de votre relevé mensuel au plus tard à la date d'échéance chaque mois. Si votre carte de crédit les offre, L'accès en ligne et le paiement des factures permettent de savoir plus facilement quel est le solde de votre relevé et de le payer à temps. Certaines personnes trouvent même utile de payer leur carte plusieurs fois au cours du mois, car les petits paiements peuvent être plus faciles à gérer qu'une somme forfaitaire. Dans les deux cas, le maintien de votre délai de grâce signifie que vous ne devriez pas avoir à payer d'intérêts sur les nouveaux achats, y compris les intérêts résiduels.

Une autre façon d'éviter les intérêts résiduels est de payer la totalité du solde de votre carte avant la date de clôture du relevé chaque mois. C'est essentiel si vous avez déjà un solde et que vous n'avez plus de délai de grâce. Ainsi, même si vous accumulez déjà des intérêts sur le solde, le rembourser avant la date de clôture vous évite d'accumuler des intérêts résiduels sur le solde entre cette date de clôture et la date d'échéance.

Bien sûr, tout cela est plus facile à dire qu'à faire. Pour vous aider à vous assurer que vous pouvez payer au moins le solde de votre relevé en entier chaque mois et maintenir votre période de grâce, surveiller régulièrement le solde de votre carte de crédit, pas seulement lorsque vous recevez votre relevé. Et faites de votre mieux pour ne facturer que les achats que vous savez que vous pourrez régler confortablement pendant la période de grâce de votre carte.

Si vous vous retrouvez dans une situation où votre délai de grâce a expiré, travailler pour rétablir votre délai de grâce dès que possible.

Combien de temps dure l'intérêt résiduel ?

Étant donné que les intérêts résiduels s'accumulent entre la date de clôture de votre relevé et la date à laquelle vous effectuez votre paiement, vous ne saurez peut-être pas combien vous serez facturé en intérêts résiduels jusqu'à ce que vous receviez votre prochain relevé.

Si vous souhaitez régler votre solde et tout intérêt résiduel dès que possible avant la prochaine date de clôture de votre relevé, vous devrez appeler votre compagnie de carte de crédit pour obtenir un montant à jour qui inclut tout intérêt résiduel depuis la date de votre relevé. Puis, vous pouvez immédiatement payer ce montant. Cela nécessite d'effectuer un paiement par téléphone ou en ligne plutôt que par la poste pour s'assurer que le paiement s'affiche immédiatement.

Lorsque vous effectuez un paiement pour rembourser le solde de votre relevé plus tout intérêt résiduel, assurez-vous de prendre en compte les frais de paiement accéléré. En particulier, méfiez-vous des frais que certains émetteurs facturent pour effectuer des paiements accélérés par téléphone avec un représentant du service client en direct.

Soyez conscient de l'heure à laquelle vous effectuez votre paiement. S'il est plus tard que la date limite de paiement de l'émetteur de votre carte pour la journée, demander le montant du remboursement pour le lendemain. Ensuite, effectuez le paiement immédiatement afin de ne pas oublier et ainsi aucun intérêt résiduel supplémentaire ne s'accumule après votre paiement.

Prochaines étapes

Si des intérêts résiduels vous ont été facturés, faites de votre mieux pour le rembourser intégralement dès que possible afin que l'accumulation d'intérêts s'arrête. Et faites de votre mieux pour payer au moins le solde de votre relevé en totalité avant l'expiration de votre période de grâce afin d'éviter des intérêts résiduels à l'avenir.

Si vous n'avez pas de carte de crédit offrant un délai de grâce, pensez à en trouver un qui le fasse. Si vous devez augmenter votre crédit afin de bénéficier d'une carte qui offre un délai de grâce, lisez notre guide sur la création de crédit pour en savoir plus.