Comment équilibrer un chéquier en 5 étapes simples

Au temps de nos parents et grands-parents, les chèques étaient le principal moyen non monétaire de dépenser de l'argent - il était donc essentiel de savoir comment équilibrer un chéquier.

Il existe désormais tout un monde d'options de paiement :virements ACH, retraits aux guichets automatiques, Pay Pal, portefeuilles mobiles, et les cartes de crédit et de débit. Depuis que la tendance s'est éloignée des chèques, l'idée d'utiliser votre registre de chéquier pour garder une trace de votre compte peut sembler inutile.

Mais la raison initiale de l'équilibrage des chéquiers est toujours valable :vous devez savoir quel est votre montant réel, le solde actuel est, contrairement à ce que la banque spectacles comme solde de votre compte à tout moment.

Heureusement, nous avons des méthodes plus modernes pour y parvenir aujourd'hui.

• Que signifie équilibrer un chéquier ?
• Pourquoi équilibrer mon chéquier ?
• Si j'utilise la banque en ligne, dois-je encore équilibrer mon chéquier ?
• Comment équilibrer un chéquier
• Prochaines étapes :Conseils pour ne pas oublier d'équilibrer votre chéquier

Que signifie équilibrer un chéquier ?

« équilibrer un chéquier » - dans son sens littéral et peut-être à l'ancienne - signifie parcourir votre relevé bancaire et vérifier chaque transaction par rapport à ce que vous avez enregistré dans votre registre de chèques. L'idée est de s'assurer que tout est exact, que votre solde est correct, et que vos dossiers et ceux de la banque sont synchronisés.

Mais la plupart des gens utilisent très peu les chèques de nos jours, le cas échéant - donc des outils comme les feuilles de calcul Microsoft Excel ou Google Sheets, ou des trackers de dépenses comme YNAB ou Mint, peut être beaucoup plus logique que d'utiliser votre registre de chèques pour équilibrer votre chéquier et suivre votre compte. En plus de vous permettre d'enregistrer facilement de nombreux types de transactions, ces outils numériques peuvent également vous aider à établir un budget et à faire le calcul à votre place, ce qu'un chéquier ne peut pas faire.

Bien que nous puissions encore utiliser l'expression « équilibrer votre chéquier, « vous pouvez considérer cela de manière plus générale comme le suivi de toute l'activité de votre compte et vous assurer que vos dossiers correspondent à ceux de votre banque - que vous utilisiez un registre de chéquiers ou d'autres outils.

Pourquoi équilibrer mon chéquier ?

Équilibrer votre chéquier peut vous protéger de bien des façons.

1. Voir votre solde réel — Le solde actuel de votre compte courant, tel que le montre la banque, peut ne pas refléter avec précision le montant que vous pouvez dépenser. La publication des frais peut prendre un certain temps. Mais si vous suivez vos dépenses, vous connaîtrez votre solde réel par opposition à ce que la banque dit être disponible, vous éviter les frais de découvert et autres frais inattendus.
2. Détectez la fraude dès le début — Vous pouvez détecter la fraude plus rapidement si vous surveillez de près vos relevés bancaires. C'est d'autant plus important que la rapidité avec laquelle vous signalez la fraude peut affecter votre responsabilité en cas de frais non autorisés.
3. Détecter les erreurs — Parfois, les commerçants peuvent vous facturer le mauvais montant, ou votre banque fait une erreur. L'équilibrage de votre chéquier peut aider à faire apparaître l'erreur, car vous risquez de découvrir un écart quelque part lors de l'examen de toutes vos transactions.

Si j'utilise la banque en ligne, dois-je encore équilibrer mon chéquier ?

Même si vos transactions sont majoritairement numériques, équilibrer votre chéquier est une bonne idée car cela peut vous éviter un découvert sur votre compte, payer des frais erronés ou même devenir victime d'une fraude.

Avec les applications bancaires en ligne et mobiles, vous pourrez peut-être accéder en temps réel à vos comptes et recevoir des notifications lorsque votre compte bancaire est en danger. Mais même avec l'accès aux outils numériques, L'équilibrage mensuel de votre chéquier vous aidera à vous assurer que vos relevés de dépenses correspondent à ceux de votre banque.

Comment équilibrer un chéquier

L'essor des outils numériques a contribué à rendre l'équilibrage des chéquiers beaucoup plus facile que l'ancien processus d'enregistrement de stylo et de chéquier. Dans les deux cas, voici un aperçu étape par étape de ce qui est impliqué.

1. Enregistrez vos transactions

Chaque fois que vous écrivez un chèque, effectuer un paiement avec votre carte de débit, ou initier tout autre type de débit ou de retrait, enregistrez toujours les transactions dans votre suivi des dépenses ou votre livre de chèques.

Si vous faites un chèque, notez également les informations suivantes dans le registre du chéquier :

• Numéro de chèque
• Date
• Détails de la transaction (destinataire ou à quoi sert le chèque)
• Montant

Avec des outils de banque en ligne et de suivi des dépenses, il peut être plus facile d'enregistrer toutes vos transactions numériquement. Si votre suivi des dépenses dispose d'une application pour smartphone, vous pouvez y entrer les informations, tout comme avec un registre stylo et papier.

Ou vous pouvez conserver les reçus et les saisir tous lorsque vous rentrez chez vous, ou en fin de journée. N'oubliez pas de saisir chaque transaction qui passera par votre compte bancaire, y compris les retraits aux guichets automatiques, paiements automatiques et achats en ligne.

2. Calculez votre solde réel e

Chaque fois que vous entrez dans une nouvelle transaction, assurez-vous de mettre à jour votre solde. Ce sera votre solde réel, ce qui donne une meilleure idée du montant que vous devez dépenser, car cela inclut les paiements qui n'ont peut-être pas encore atteint votre compte bancaire.

Par exemple, si vous avez 1 $, 000 sur votre compte courant et dépensez 50 $ en nourriture, vous ajusterez votre solde à 950 $ après l'avoir entré dans votre registre. Maintenant que vous savez qu'il vous reste 950 $ à dépenser sur votre compte, plutôt que ce qui apparaît comme le solde actuel de votre compte bancaire de 1 $, 000.

C'est un domaine où les outils numériques ont un gros avantage sur la méthode du stylo et du papier. Vous devrez être assez bon en maths à la volée ou utiliser une calculatrice si vous préférez la méthode de registre de chéquier. Les outils numériques peuvent faire des mathématiques pour vous automatiquement.

3. Rapprochez vos transactions

Au moins une fois par mois, il est important de s'asseoir et de concilier vos transactions. Traditionnellement, les gens l'ont fait après avoir reçu leur relevé bancaire par la poste. Mais avec Internet, vous pouvez le faire à peu près n'importe quand vous voulez.

Pour rapprocher vos opérations, parcourez votre relevé bancaire ligne par ligne. Vous cherchez à faire correspondre les frais «apurés» qui figurent sur votre relevé bancaire (c'est-à-dire les frais qui ont frappé votre compte et qui ont été payés) avec les frais que vous avez répertoriés dans votre registre.

Si vous utilisez un registre de chéquier papier, il y aura une petite colonne avec une case à cocher pour marquer les frais effacés. Si vous utilisez un outil de suivi des dépenses, cela sera un peu différent selon le programme que vous utilisez.

4. Comparez le solde de votre chéquier par rapport au relevé bancaire

Lorsque vous avez terminé de rapprocher vos transactions, additionnez les frais compensés sur votre registre de chéquier ou votre suivi des dépenses.

Si vous avez réussi à équilibrer votre chéquier…

• Le solde de votre relevé bancaire correspondra exactement aux frais compensés de votre registre de chéquier. C'est-à-dire, vos frais compensés sur votre registre et votre relevé bancaire seront les mêmes.
• Il peut y avoir des frais supplémentaires sur votre registre de chéquier qui ne figurent pas sur votre relevé bancaire. C'est normal, et cela signifie que ces frais n'ont pas encore été réglés.

5. Résoudre les écarts

Si le solde de votre compte bancaire ne correspond pas aux frais compensés sur votre registre de chéquier, ne paniquez pas. Il est temps de mettre votre chapeau de détective et de trouver la cause.

Voici quelques éléments à rechercher.

• Avez-vous manqué des frais ou des dépôts?
• Y a-t-il des frais que vous n'avez pas pris en compte ?
• Avez-vous entré les nombres et les avez-vous additionnés correctement ?
• Les commerçants ou la banque ont-ils commis des erreurs en vous facturant ?
• Avez-vous reçu des remboursements pour des articles retournés ou des envois manquants ?
• Y a-t-il des frais que vous ne reconnaissez pas, ce qui pourrait être un signe de fraude?

Si vous avez essayé tout cela et que les soldes ne correspondent toujours pas, essayez de faire une pause pendant un moment. Vous serez surpris de voir à quel point il est facile de repérer les erreurs lorsque vous regardez avec des yeux neufs. Revoyez tout ligne par ligne, additionner les soldes au fur et à mesure.

Si cela ne fonctionne toujours pas, essayez de demander à un ami de confiance ou à un membre de votre famille de vérifier vos numéros pour vous. De nombreuses organisations à but non lucratif et communautaires offrent également un coaching financier et un mentorat gratuits, ce qui peut aussi être une autre option pratique.

Si tout le reste échoue, vous pouvez également demander de l'aide pour équilibrer votre chéquier auprès d'un caissier de votre agence locale. Alors que certaines banques offrent une assistance gratuite, d'autres peuvent facturer des frais, Assurez-vous donc de vérifier auprès de votre banque si vous devez payer.

Prochaines étapes: Conseils pour ne pas oublier d'équilibrer votre chéquier

Créer une nouvelle habitude financière – en particulier équilibrer votre chéquier – peut être difficile. C'est une bonne idée de réserver un certain temps au moins une fois par mois lorsque vous commencez.

Définissez un rappel sur votre téléphone ou votre calendrier une fois par semaine. Cela aidera à cimenter votre nouvelle habitude, et il sera plus facile d'équilibrer votre chéquier, trop, puisque vous n'aurez pas autant de transactions à effectuer. Plus vous balancez votre chéquier fréquemment, plus vous vous sentirez au dessus de votre compte.