Meilleurs comptes et taux du marché monétaire pour 2021

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Vous avez probablement entendu parler des CD et des comptes d'épargne à haut rendement, qui peuvent tous deux payer des taux d'intérêt plus élevés sur votre épargne. Mais que savez-vous des comptes du marché monétaire (MMA) ?

Les MMA paient également des taux plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, et contrairement aux CD, ils ne limitent pas quand vous pouvez accéder à votre argent.

Tous les MMA n'ont pas été créés de la même manière. Certains surpassent leurs concurrents - et vous devez savoir lequel les comptes du marché monétaire sont en tête de liste et pourquoi.

Donc, quels sont les meilleurs comptes du marché monétaire – et qu'est-ce qui les rend si intéressants ?

Nous allons jeter un coup d'oeil. Gardez à l'esprit que ces tarifs ne sont pas fixes et pourraient changer avant que j'aie la chance de mettre à jour cette page. Si vous n'êtes pas sûr d'un taux, consultez le site de la banque.

10 meilleurs comptes du marché monétaire pour octobre 2021

Voici notre liste des meilleurs comptes du marché monétaire en ce moment :

1. ?? Banque CIT : Meilleur dans l'ensemble
2. UFB Direct
3. Découvrir la Banque
4. BBVA
5. Marcus par Goldman Sachs
6. FNBO Direct
7. Populaire Direct
8. Sallie Mae
9. Engagement de rendement TIAA
10. Un majuscule

1. Compte du marché monétaire CIT Bank

Si ce n'est pas votre première fois ici, vous saurez que j'ai parlé de CIT Bank dans plusieurs articles récemment. C'est une banque en ligne avec beaucoup à offrir.

Le compte du marché monétaire de CIT Bank paie un taux d'intérêt variable, autorise les dépôts, retraits, et transferts, et ne facture aucun frais. C'est un modèle de polyvalence et de flexibilité. Vous pouvez gagner un APY élevé sur tous les soldes qui sont environ 5 fois la moyenne nationale pour un compte d'épargne.

Vous pouvez ouvrir et approvisionner votre compte en ligne en quelques minutes. Vous auriez besoin de transférer le solde minimum de 100 $ - mais c'est faible par rapport à certains des autres principaux comptes du marché monétaire. Les intérêts sont composés quotidiennement et payés mensuellement.

Rapide vue d'ensemble:

• Frais mensuels: 0 $
• Taux d'intérêt: 0,50% APY (sur tous les soldes)
• Dépôt minimum : 100 $
• Assurance FDIC : Oui
• Autres caractéristiques: Dépôt de chèques à distance, et effectuez des virements à l'aide de l'application mobile la mieux notée de CIT Bank (4,6 étoiles sur l'App Store, 4.2 sur Google Play)

Apprendre encore plus:

• Lisez notre revue complète de CIT Bank.

2. Marché monétaire premium UFB Direct Bank

UFB Direct propose un compte du marché monétaire à haut rendement qui vous rapportera beaucoup d'argent, mais seulement si vous déposez un gros seau en premier lieu. Vous devrez déposer 5 $, 000 pour ouvrir un compte – vous pourriez certainement trouver des exigences de dépôt minimum inférieures.

Mais si vous avez déjà beaucoup d'argent de côté, regardez cette banque de près. L'UFB Direct Bank Premium Money Market paie un excellent APY sur des soldes de 25 $, 000 et plus. Vous verrez des gains solides pour un compte d'épargne.

Si vous n'avez pas 25 $, 000, vous gagnerez beaucoup moins d'intérêts et devriez probablement chercher ailleurs.

Ce compte est accompagné d'une carte de débit Visa gratuite, privilèges limités d'écriture de chèques, et les transferts gratuits entre les comptes de dépôt direct. Il n'y a pas de frais de maintenance mensuels.

Rapide vue d'ensemble:

• Frais mensuels: 0 $
• Taux d'intérêt: 0,20 % APY (sur les soldes de 25 $, 000 ou plus)
• Dépôt minimum : 5 $, 000
• Assurance FDIC : Oui
• Autres caractéristiques: Carte de débit Visa gratuite, virements gratuits entre comptes de dépôt direct, dépôts mobiles, SMS bancaires

Apprendre encore plus:

• Lisez notre critique complète de l'UFB Direct.

3. Le compte du marché monétaire de Discover

Discover Bank brille dans presque tous les aspects - de l'offre de prêts étudiants privés compétitifs à l'offre de récompenses multiples et de cartes de crédit avec remise en argent. Discover Bank dispose également d'un compte de marché monétaire solide qui mérite d'être considéré.

Vous gagnerez l'APY le plus élevé sur les soldes supérieurs à 100 $, 000 avec le compte Discover Bank Money Market – cependant, soldes inférieurs à 100 $, 000 gagnent encore des taux gagnent toujours d'excellents taux.

Peu de banques paient des taux d'intérêt plus élevés, et vous trouverez les fonctionnalités supplémentaires de Discover Bank intéressantes. Cette institution financière ne facture aucun frais, ne nécessite aucun solde minimum et vous donne accès à votre argent grâce à ses 60, Plus de 000 guichets automatiques dans tout le pays.

Les clients semblent également aimer l'application mobile de la banque (4,8 étoiles sur l'App Store, et 4.7 sur Google Play).

Rapide vue d'ensemble:

• Frais mensuels: 0 $
• Taux d'intérêt: jusqu'à 0,35% APY (solde de 100 $, 000 ou plus)
• Dépôt minimum : 0 $
• Assurance FDIC : Oui
• Autres caractéristiques: Application de banque mobile la mieux notée, pas de frais, plus de 60 ans, 000 guichets automatiques dans tout le pays , vous pouvez ouvrir un compte du marché monétaire en quelques étapes simples en ligne, service client disponible 24h/24 et 7j/7

Apprendre encore plus:

• Lisez notre revue complète de Discover Bank.

4. Compte du marché monétaire BBVA

BBVA est une banque de briques et de mortier avec des succursales dans les pays chauds - de l'Arizona à la Floride. BBVA fonctionne également comme une banque en ligne avec une gamme complète de services.

Ses taux MMA ne vous épateront pas par rapport aux banques en ligne comme CIT Bank ou Ally, car le pourcentage de rendement annuel d'un compte du marché monétaire BBVA dépasse modérément la moyenne nationale.

Sauf si vous avez 10 $, 000 à déposer, vous gagneriez un APY plus piéton de 0,01%. Les taux d'intérêt de BBVA varient également selon le lieu et en ligne, alors assurez-vous de vérifier les tarifs dans votre région.

Vous ne choisiriez probablement pas BBVA à cause de ses seuls tarifs MMA. Mais vous pouvez choisir cette banque nationale pour son service client et sa gamme complète de produits allant des prêts aux comptes courants avec paiement de factures en ligne aux comptes de carte de crédit.

Cette banque compte plus de 600 succursales dans le Sud – et c'est un gros avantage pour ceux qui préfèrent un service client personnalisé.

Comme beaucoup de banques à service complet, BBVA facture des frais de service mensuels de 15 $, mais vous pouvez renoncer aux frais en gardant 10 $, 000 ou plus dans vos comptes ou en mettant en place un transfert automatique d'au moins 25 $ de votre compte courant BBVA vers votre MMA.

Rapide vue d'ensemble:

• Frais mensuels: 15 $ (peut être annulé si vous répondez aux critères)
• Taux d'intérêt: jusqu'à 0,10% APY pendant 3 mois avec leur promotion d'inscription
• Dépôt minimum : 25 $
• Assurance FDIC : Oui
• Autres caractéristiques: Gérez votre compte en ligne avec une application bancaire mobile primée, expérience client très appréciée

Apprendre encore plus:

• Lisez notre critique BBVA complète.

5. Compte d'épargne en ligne à haut rendement Marcus by Goldman Sachs

Marcus, la banque en ligne gérée par Goldman Sachs, la société mondiale d'investissement et de valeurs mobilières, paie des tarifs compétitifs sans exigence de solde minimum, ce qui est idéal pour ceux qui cherchent à commencer petit.

Bien que techniquement pas un MMA, le compte d'épargne en ligne Marcus by Goldman Sachs offre un excellent APY sur tous les soldes jusqu'à 1 million de dollars - sans frais mensuels.

De nombreuses autres banques exigent un solde de compte plus important ou un dépôt minimum important pour gagner un APY à haut rendement. Marcus de Goldman Sachs ne le fait pas - et c'est ce qui le distingue.

Rapide vue d'ensemble:

• Frais mensuels: 0 $
• Taux d'intérêt: jusqu'à 0,50% APY
• Dépôt minimum : 0 $
• Assurance FDIC : Oui
• Autres caractéristiques: Liez votre compte épargne à d'autres comptes pour recevoir et envoyer des virements, Centre de support client basé aux États-Unis sept jours sur sept

6. Compte d'épargne en ligne FNBO Direct

FNBO Direct est une autre banque en ligne qui peut payer des taux d'intérêt plus élevés sans exigence de solde minimum sur votre compte d'épargne.

Le compte d'épargne en ligne FNBO Direct paie des intérêts élevés APY sur tous soldes – peu importe qu'ils soient élevés ou faibles (bien qu'il y ait un solde de dépôt de capital maximum de 1 million de dollars).

Puisqu'il n'y a pas de soldes de compte moyens requis, votre argent peut fructifier pendant que vous dormez, même si vous ne déposez que quelques centaines de dollars.

Le dépôt minimum du compte est de seulement 1 $. Et pour un compte d'épargne, FNBO Direct a ajouté quelques avantages intéressants, comme les paiements P2P, paiements numériques (comme Apple Pay et Samsung Pay), et les services bancaires mobiles.

Rapide vue d'ensemble:

• Frais mensuels: 0 $
• Taux d'intérêt: 0,40% APY (sur tous les soldes)
• Dépôt minimum : 1 $
• Assurance FDIC : Oui
• Autres caractéristiques: paiements numériques (comme Apple Pay et Samsung Pay), Paiements de personne à personne, banque en ligne et mobile

7. Compte d'épargne ultime direct populaire

Le compte d'épargne populaire Ultimate Ultimate offre un APY incroyablement élevé - mais il est assorti d'un solde minimum requis de 5 $, 000, financé par une banque externe à l'ouverture de votre compte.

Cette banque n'offre pas de comptes chèques - et il n'y a pas non plus d'agences bancaires physiques à visiter. Cela explique les paiements d'intérêts plus élevés. Mais si l'assistance et les conseils en face à face ne sont pas des fonctionnalités indispensables pour vous - et si vous recherchez un compte pour stocker une quantité substantielle d'argent, alors Popular Direct est une option à considérer.

Il n'y a pas de frais de service mensuels, mais consultez les informations de la banque pour une liste détaillée des frais.

Rapide vue d'ensemble:

• Frais mensuels: 0 $
• Taux d'intérêt: 0,55% APY
• Dépôt minimum : 5 $, 000
• Assurance FDIC : Oui
• Autres caractéristiques: Service client en direct disponible 24h/24 et 7j/7 par téléphone

8. Banque Sallie Mae

Sallie Mae ne se limite plus aux prêts étudiants. La caisse d'épargne de Sallie Mae a des taux de compte du marché monétaire en ligne qui se comparent bien à ceux des leaders du secteur.

Vous pourriez obtenir un rendement élevé sur tous les soldes sans avoir à vous soucier d'un solde minimum. Lorsque vous magasinez pour votre meilleur compte du marché monétaire, vous remarquerez une tendance :un APY élevé nécessite souvent des niveaux de service inférieurs.

S'il y a un juste milieu entre les taux d'intérêt élevés et un service client complet, Sallie Mae l'a revendiqué. Et, Sallie Mae paie des taux encore plus élevés sur ses comptes SmartyPig qui n'offrent pas la flexibilité offerte par les comptes du marché monétaire.

Rapide vue d'ensemble:

• Frais mensuels: 0 $
• Taux d'intérêt: jusqu'à 0,35% APY
• Dépôt minimum : 0 $
• Assurance FDIC : Oui
• Autres caractéristiques: Accès facile à votre argent grâce à la rédaction de chèques et aux virements électroniques.

9. Compte du marché monétaire de gage de rendement de la Banque TIAA

TIAA Bank offre un rendement annuel en pourcentage sain au cours de votre première année en tant que titulaire de compte sur tout solde d'épargne du marché monétaire. Mélangez le manque de frais de la banque - et ses remboursements pour les frais de guichets automatiques d'autres banques - et vous pourriez avoir une maison idéale pour votre argent.

Après la première année, cependant, vous ne vous sentirez peut-être pas le bienvenu à moins d'apporter plus d'argent à la table. Les tarifs MMA normaux de TIAA sont échelonnés, ce qui signifie que vous auriez besoin de soldes élevés pour obtenir les meilleurs tarifs (100 $, 000 ou plus).

Vous gagneriez un APY beaucoup plus bas sur des soldes inférieurs à 10 $, 000. Tarifs pas terribles, mais vous pourriez trouver des rendements plus élevés avec CIT Bank ou Sallie Mae.

Rapide vue d'ensemble:

• Frais mensuels: 0 $
• Taux d'intérêt: jusqu'à 0,40% APY (au cours de la première année)
• Dépôt minimum : 500 $
• Assurance FDIC : Oui
• Autres caractéristiques: Service client en direct disponible 24h/24 et 7j/7 par téléphone.

10. L'épargne en ligne à haut rendement de Capital One Bank

L'épargne à haut rendement de Capital One n'est pas considérée comme un marché monétaire, mais elle paie un taux élevé sur tout solde sans frais - j'ai donc décidé d'inclure ce compte quand même. Il peut fournir ce que vous recherchez.

La banque en ligne de Capital One a le pouvoir d'être votre banque de tous les jours. Vous pouvez ouvrir un compte courant, recevoir une carte ATM émise par la banque, souscrivez à la protection contre les découverts — toutes les ressources habituelles que nous attendons d'une banque. De plus, Capital One Bank dispose désormais de comptes IRA.

Simultanément, Capital One élevé APY sur n'importe quel solde sans frais de service mensuels.

Rapide vue d'ensemble:

• Frais mensuels: 0 $
• Taux d'intérêt: 0,40% APY
• Dépôt minimum : 0 $
• Assurance FDIC : Oui
• Autres caractéristiques: Services bancaires complets et taux à rendement élevé.

Apprendre encore plus:

• Lisez notre critique complète de Capital One 360.

Autres banques similaires à considérer

• Banque de synchronisation :Comme Capital One, vous bénéficierez d'une expérience de service complet avec les taux d'intérêt bancaires en ligne.
• Banque alliée :Une autre institution financière entièrement en ligne avec des taux avantageux sur l'épargne et les certificats de dépôt.
• Barclays :Cette banque britannique sert les clients américains en ligne, spécialisée dans les taux d'épargne élevés et les CD.
• BMO Harris :Comme BBVA, BMO Harris a une empreinte physique – dans le cas de BMO, c'est le Haut-Midwest – et des tarifs en ligne supérieurs à la moyenne.

Qu'est-ce qu'un compte du marché monétaire ?

Les comptes du marché monétaire offrent un hybride entre un compte courant et un compte d'épargne. Un MMA combine des fonctionnalités de vérification et d'épargne.

Par exemple, avec un compte du marché monétaire, vous pouvez obtenir des taux d'intérêt à haut rendement sur votre épargne tout en faisant des chèques et en accédant à vos fonds à l'aide de votre carte de débit (bien que vous soyez limité à six transactions par mois par compte bancaire).

C'est une excellente option pour quelqu'un qui est déterminé à économiser de l'argent mais n'a pas la liberté de verrouiller de l'argent dans des certificats de dépôt (CD). Les épargnants à court terme aiment également les MMA car ils n'ont pas à attendre l'expiration du terme d'un CD avant d'utiliser l'argent. Vos fonds du marché monétaire pourraient croître selon votre calendrier.

Les comptes d'épargne traditionnels paient des taux d'intérêt beaucoup plus bas, parfois une fraction de point de pourcentage. Ainsi, même si votre MMA ou un autre compte d'épargne en ligne à haut rendement ne paie que 1% APY, il surpasse toujours la banque nationale en bas de la rue.

Les taux des comptes du marché monétaire varient beaucoup, bien que. Les taux du marché monétaire de votre banque ou coopérative de crédit de quartier peuvent se démarquer, surtout si l'institution financière a un fonctionnement spécial.

Quel compte du marché monétaire correspond le mieux à vos besoins ?

Avec de nombreux avantages de compte familiers, comme l'accès aux cartes de débit, chèques, Guichets automatiques et banque en ligne, les comptes du marché monétaire allient flexibilité et capacité de gain.

Mais quel MMA choisir ? Comme vous pouvez le voir ci-dessus, les taux de ces meilleurs comptes varient ce mois-ci de 0,10 à 1,51 pour cent APY. Les taux changent avec l'environnement bancaire plus large. Lorsque la Réserve fédérale baisse ses taux, votre taux d'épargne MMA ou High Yield va baisser, trop. (Si vous souhaitez bloquer un taux fixe, vous devez acheter un CD ; nous les aborderons ci-dessous.)

Pour trouver le meilleur compte du marché monétaire pour vos besoins, considérez les intérêts que vous gagneriez et les fonctionnalités dont vous avez besoin. Pour obtenir le taux le plus élevé, vous devrez peut-être sacrifier certains services bancaires. Les meilleurs taux proviennent généralement des banques spécialisées dans les comptes d'épargne et qui ne proposent pas de prêts, cartes de crédit, guichets automatiques, et succursales en personne.

Vous pourriez être prêt à réduire de 0,25 % ou même 0,5 % votre taux d'épargne en échange d'un accès accru à votre argent grâce à la rédaction de chèques, application mobile, guichets automatiques, et des virements bancaires gratuits.

Mais vous ne devriez jamais sacrifier l'assurance FDIC qui protège jusqu'à 250 $, 000 de votre argent. (Une coopérative de crédit fédérale a un programme similaire, NCUA, pour assurer les dépôts.)

Épargne à haut rendement ou certificats de dépôt ?

Les certificats de dépôt peuvent payer des taux d'intérêt élevés, et la plupart des banques avec des comptes du marché monétaire à haut rendement vendent également des CD.

Avec un CD, vous renoncez à une partie de votre liberté financière en échange d'un taux d'intérêt plus élevé. Spécifiquement, vous acceptez de ne pas utiliser votre argent jusqu'à ce que le CD atteigne sa date d'échéance. D'habitude, un épargnant pourrait débloquer les taux les plus élevés avec un CD de 5 ans.

Un CD a également un taux d'intérêt fixe, la plupart du temps. Donc, même si la Fed baisse les taux, comme il l'a fait plus tôt cette année, l'intérêt de votre CD reste fixe jusqu'à ce que le CD arrive à échéance. Cela peut fonctionner à votre avantage ou, si la Fed relève ses taux, cela peut réduire vos revenus. Certains CD vous permettent d'augmenter votre taux une fois pendant leur durée.

Si vous avez besoin de dépenser de l'argent sur un compte CD prématurément, vous pouvez. Vous paieriez simplement une pénalité qui équivaut généralement à quelques mois d'intérêts, effectivement abaisser le taux à celui d'un compte d'épargne.

Un compte de marché monétaire ou d'épargne en ligne ne rapportera pas autant d'intérêts qu'un CD à long terme, mais vos tarifs ne dépendront pas du fait de laisser l'argent seul.

La plupart des épargnants, finalement, veulent garder les fonds du marché monétaire et Comptes CD allant simultanément. Le compte du marché monétaire pourrait contenir votre fonds d'urgence ou l'argent que vous épargnez pour un acompte sur la voiture que vous prévoyez d'acheter le mois prochain. Les CD peuvent contenir vos économies à long terme.

Pour en savoir plus sur l'enregistrement avec des CD, voir mon article sur les meilleurs tarifs de CD.

Comment travailler avec une banque en ligne

Pendant des siècles, la banque a été une profession personnelle. Même si vous ne connaissiez pas les hauts gradés de votre banque, vous pourriez apprendre à connaître les caissiers et les agents de crédit au fil des ans.

Ce type de banque est toujours bien vivant, mais l'émergence des banques en ligne a changé l'industrie au cours des dernières années.

Dans l'ensemble, cela a été un bon changement. Vous pouvez toujours conserver votre compte bancaire local ou fédéral lorsque vous ouvrez un compte bancaire en ligne. En réalité, c'est le meilleur scénario. Vos banques en ligne et traditionnelles doivent travailler ensemble.

Lorsque vous ouvrez un compte en ligne, par exemple, vous devrez transférer de l'argent sur votre nouveau compte. L'un des moyens les plus simples de financer un compte du marché monétaire en ligne consiste à utiliser un ACH provenant de votre banque locale.

Et l'argent peut circuler dans les deux sens. Si vous deviez effectuer un retrait sur une banque en ligne, vous pouvez choisir de programmer un ACH dans votre banque locale. Vous pourrez alors retirer l'argent plus facilement.

Bien sûr, certaines banques, dont plusieurs sur ma liste ci-dessus, avoir un compte courant en ligne, trop. D'autres proposent des prêts hypothécaires ou des prêts auto en ligne. Vous pouvez décider d'emprunter ou d'économiser localement ou en ligne.

Les comptes du marché monétaire limitent-ils l'accès aux fonds ?

Idéalement, vous n'auriez jamais besoin de retirer de l'épargne, sauf pour transférer de l'argent dans des comptes d'épargne ou de placement à plus long terme. Mais vous pouvez retirer d'un compte du marché monétaire jusqu'à six fois par mois sans pénalité.

Pourquoi les banques vous limitent-elles autant ? Votre banque génère un intérêt plus élevé pour les comptes du marché monétaire, car elle investit votre argent dans d'autres comptes tels que des CD et des prêts. La banque a besoin d'un certain niveau de stabilité pour maintenir votre taux élevé.

Les comptes du marché monétaire présentent quelques autres limitations que vous devez connaître avant d'ouvrir un compte :

• Soldes minimaux : J'ai fait référence à cela dans mon top 10 ci-dessus. Les banques et les coopératives de crédit exigent souvent un dépôt initial de 500 $ ou 1 $, 000 pour ouvrir un compte. Certaines banques comme CIT Bank n'exigent pas de solde minimum.
• Montant minimum pour gagner des intérêts : Même si une banque vous permet d'ouvrir un compte avec quelques dollars, il se peut qu'elle ne paie pas d'intérêts tant que votre compte n'a pas atteint un solde minimum prédéfini.
• Montant maximum pour gagner des intérêts : Souvent, un compte du marché monétaire plafonnera son taux d'intérêt si votre compte atteint 500 $, 000 ou 1 million de dollars. Si vous voulez une protection FDIC ou NCUA, vous n'auriez pas plus de 250 $, 000 dans un compte de toute façon.
• Tarifs temporaires : Les banques nationales le font parfois. Ils offrent des tarifs de lancement plus élevés et ensuite, après six mois ou un an, abaissez votre taux à la moyenne nationale. Puisque les tarifs ne sont pas fixes, ils peuvent fluctuer pour répondre aux besoins de la banque. Bien sûr, vous pouvez déplacer votre argent à tout moment pour que cela fonctionne dans les deux sens.

Comment les limites d'un MMA peuvent vous aider

Personne n'aime avoir des limites sur leur argent. Mais je pense que les limites d'un compte du marché monétaire peuvent encourager de bonnes habitudes d'épargne. Comment les limitations peuvent-elles être bonnes ?

Moins de transferts créent des transferts stratégiques

Lorsque vous n'avez que six virements par période de relevé, vous êtes moins susceptible de déplacer de l'argent sans réfléchir. Cette limitation peut vous inciter à réfléchir aux raisons pour lesquelles vous transférez de l'argent. Pourriez-vous trouver une meilleure solution au problème ? Si c'est le cas, vos économies resteront sur la bonne voie.

Aussi, cette limitation est de nature à inciter les épargnants à planifier leurs transferts. Planifier vos dépenses à venir est presque toujours une bonne chose.

Les soldes minimum encouragent les objectifs d'épargne

Si vous devez économiser 1 $, 000 pour gagner 1,3 pour cent d'intérêt, par exemple, vous avez déjà un objectif d'épargne intégré. Juste pour référence, 1,3 % APY sur 1 $, 000 transformerait votre 1 $, 000 en 1 $, 013.08 après la première année. Sûr, ces 13,08 $ ne vous rendront pas riche. Mais comparez-le à 0,1 % APY sur 900 $, ce qui ne rapporterait que 90 cents en un an.

Si l'exigence de solde minimum vous encourage à économiser 100 $ supplémentaires pour obtenir le meilleur taux, vous auriez encore une autre incitation à faire passer vos économies à la vitesse supérieure.

Bien sûr, ma banque préférée sur cette liste, Banque CIT, paie son taux à rendement élevé sur tous les soldes. C'est difficile de battre ça.

Les plafonds de taux vous rappellent de transférer de l'argent

Disons que vous devenez un maître épargnant, avoir une série de belles années, et puis retrouvez-vous avec 250 $, 000 à la banque. Lorsque votre compte de marché monétaire vous informe qu'il ne paiera plus son taux bancaire supérieur car votre solde est trop élevé, vous saurez qu'il est plus que temps de diversifier votre vie financière.

Étant donné que l'assurance-dépôts fédérale ne protégera pas votre solde au-delà de 250 $, 000 de toute façon, vous devriez commencer à mettre plus d'argent dans les CD, fonds communs de placement, et autres titres. Ou au moins ouvrir un autre compte dans une autre banque.

Voyons quelques chiffres

Pour la plupart des gens, économiser 100 $ par mois est un bon objectif. Si c'est trop pour vous de mettre de côté, essayez d'économiser 50 $. Si vous mettez en place des virements automatiques du chèque vers votre compte épargne monétaire, vous constaterez peut-être que vous ne manquez même pas l'argent.

Pour l'instant, supposons que vous puissiez gagner 100 $ par mois. Vous pourriez économiser de l'argent sur un compte du marché monétaire à 1,4 % ou sur votre compte d'épargne traditionnel à 0,1 %.

J'ai remarqué que ce genre de chiffres n'a pas beaucoup d'impact sur la vie réelle pour beaucoup de gens parce qu'ils n'ont pas encore vu les effets d'enchevêtrement. Voyons donc :

Économisez 100 $/mois 1,4% de MMA 0,1% Traditionnel Après 1 an $1, 207,73 $, 200,55 Après 2 ans 2 $, 432,48 $, 402.30 Après 3 ans 3 $, 674,48 $, 605.25 Après 4 ans 4 $, 933,99 $, 809.41 Après 5 ans 6 $, 211,24 6 $, 014.77 Après 6 ans 7 $, 506.48 $7, 221,34 Après 7 ans 8 $, 819,98 $ 8, 429.12 Après 8 ans 10 $, 151,99 9 $, 638.10 Après 9 ans 11,1 $ 502,76 10 $, 848,29 Après 10 ans, 12 $ 872.57 12$, 059.70

Comme tu peux le voir, plus de 10 ans, économiser 100 $ par mois et ne jamais retirer de fonds, un compte du marché monétaire génère 812,87 $ supplémentaires sans que vous fassiez quoi que ce soit différemment.

Plus vous pouvez économiser, le plus grand impact aura votre meilleur taux. Et, Gardez à l'esprit, nous assistons actuellement à des taux d'intérêt historiquement bas. Avec un peu de chance, dans quelques années, les taux reviendront dans la fourchette de 2 à 3 %.

Divulgations supplémentaires :Millennial Money s'est associé à CardRatings et creditcards.com pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Argent millénaire, CardRatings et creditcards.com peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Ce site n'inclut pas toutes les sociétés financières ou offres financières. Des avis, Commentaires, les analyses &recommandations n'appartiennent qu'à l'auteur, et n'ont pas été examinés, approuvé ou approuvé par l'une de ces entités.