Qu'est-ce que CREDCO et pourquoi figure-t-il sur mon dossier de crédit ?

Si vous voyez une demande de CREDCO sur vos rapports de crédit, il est probablement associé à CoreLogic Credco.

CoreLogic Credco est une agence tierce d'évaluation du crédit à la consommation qui fournit des rapports de crédit fusionnés à un certain nombre de prêteurs hypothécaires. Ceux-ci sont appelés fusionné rapports de crédit, car ils combinent les données des rapports uniques des trois principaux bureaux de crédit à la consommation :Equifax, Experian et TransUnion.

Les prêteurs peuvent utiliser les rapports fusionnés de CoreLogic Credco pour déterminer s'ils doivent vous approuver un prêt. Ainsi, une enquête CREDCO sur vos rapports de crédit pourrait simplement signifier que vous avez récemment demandé un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur qui s'appuie sur CoreLogic Credco pour ses besoins en matière de rapport de crédit.

Une demande de prêt hypothécaire récente ne vous dit rien? Il existe d'autres raisons légitimes pour lesquelles CREDCO peut apparaître sur vos rapports de crédit. Nous examinerons certains de ceux-ci ci-dessous et expliquerons ce que vous pouvez faire si vous repérez un compte que vous ne reconnaissez pas dans vos rapports de crédit.

• Pourquoi CREDCO figure-t-il sur mes rapports de crédit ?
• A quels types de prêts le CREDCO est-il associé ?
• Prochaines étapes :Que faire s'il y a une demande ou un compte que vous ne reconnaissez pas sur vos rapports de crédit

Pourquoi CREDCO figure-t-il sur mes rapports de crédit ?

Peut-être connaissez-vous ce moment de panique froide qui survient lorsque vous vérifiez vos rapports de crédit et repérez un nom inconnu. Pas un grand sentiment, droit? Mais il y a souvent une raison légitime pour laquelle des termes étranges apparaissent sur vos rapports de crédit. Dans le cas du CREDCO, il s'agit probablement des outils que les prêteurs utilisent pour déterminer s'ils doivent vous approuver un prêt.

CREDCO est le nom du rapport de crédit associé à CoreLogic Credco, une agence d'évaluation du crédit à la consommation dont la société mère est CoreLogic. Si vous parcourez simplement son site Web très corporatif, il peut être difficile de déterminer ce que fait exactement CoreLogic. Alors que les données et les services de l'entreprise touchent une variété impressionnante d'industries, aux fins de cet article, nous pouvons nous résumer à ceci :CoreLogic Credco fournit des rapports de crédit aux prêteurs.

Mais pas n'importe quel rapport de crédit. CoreLogic Credco est spécialisé dans fusionné rapports de crédit, qui rassemble les données des trois principaux bureaux de crédit à la consommation. Les prêteurs, à son tour, utilisez ces rapports de crédit de trois bureaux pour vous aider à déterminer s'il faut approuver les demandes de prêt.

Des trucs assez chouettes. Ces rapports fusionnés sont le pain et le beurre de CoreLogic Credco, mais la société propose en fait un certain nombre de rapports de crédit différents aux prêteurs. Voici une ventilation de ce que nous appellerons les « trois grands ».

• Fusion instantanée - Le site Web de CoreLogic Credco appelle cela «le rapport de crédit fusionné à trois bureaux le plus utilisé et le plus accepté du secteur hypothécaire. Donc, il y a fort à parier qu'une enquête CREDCO sur votre dossier de crédit soit du type Instant Merge.
• Fusion instantanée PreQual - Il s'agit d'un rapport de crédit d'un seul bureau et d'un score FICO® - la version diététique d'Instant Merge, si vous voulez. Les prêteurs n'utilisent pas ce type de rapport de crédit pour prendre une décision finale de prêt, mais cela peut être un moyen de les aider à déterminer si vous vous préqualifiez pour un prêt. Ce type d'enquête de crédit compte comme une enquête douce, ainsi vous pouvez, ou pas, voir sur vos rapports de crédit. (Plus d'informations à ce sujet ci-dessous.)
• Fusion instantanée Soft Touch - Il s'agit d'un rapport de crédit d'enquête douce approuvé par les trois bureaux de crédit nationaux pour une utilisation dans le conseil aux consommateurs. De nouveau, puisqu'il s'agit d'une enquête douce, vous pouvez ou non le voir sur vos rapports de crédit.

Maintenant que nous avons présenté CoreLogic Credco, Parlons brièvement des enquêtes dures et douces pour faire la lumière sur les raisons pour lesquelles CREDCO pourrait apparaître sur vos rapports de crédit.

Enquêtes de crédit hard et soft

Il semble probable que, dans la plupart des cas, CREDCO apparaîtra sur vos rapports de crédit car il est associé à une enquête de crédit (autrement connue sous le nom de « tirage de crédit »). Il existe deux types d'enquêtes de crédit, et la distinction entre eux est importante.

UNE enquête de crédit ferme (ou « hard pull ») se produit généralement lorsqu'une institution financière vérifie votre crédit lorsqu'elle prend une décision de prêt. Ceux-ci ont généralement lieu lorsque vous demandez un prêt hypothécaire ou un prêt, et vous devez généralement les autoriser.

Si vous avez récemment demandé une hypothèque ou un autre type de prêt et que vous deviez fournir une autorisation pour une enquête approfondie, vous avez peut-être fourni cette autorisation à CoreLogic Credco plutôt qu'au prêteur lui-même. (Si vous ne pensez pas avoir autorisé une enquête sérieuse, vous pouvez prendre certaines mesures pour aider à réduire les conséquences d'un vol d'identité et d'une fraude potentiels.)

UNE demande de crédit souple (ou « soft pull ») se produit généralement lorsqu'une personne ou une entreprise vérifie votre crédit dans le cadre d'une vérification des antécédents. Dans le cas de CoreLogic Credco, chacun des rapports de crédit Instant Merge PreQual et Instant Merge Soft Touch implique une enquête de crédit douce.

Contrairement aux enquêtes difficiles, les demandes de renseignements n'affecteront pas vos cotes de crédit. Et vous pouvez ou non les voir dans vos rapports de crédit, selon le bureau de crédit. Pour apprendre plus, consultez notre article sur les demandes de crédit dures et souples et leur impact sur votre crédit.

A quels types de prêts le CREDCO est-il associé ?

Le site Web de CoreLogic Credco indique que « 19 des 20 principaux prêteurs hypothécaires » utilisent son rapport de crédit fusionné à trois bureaux Instant Merge, une enquête du CREDCO est donc probablement plus courante que vous ne l'imaginez. Si vous avez récemment fait une demande de prêt hypothécaire auprès d'une entreprise comme Wells Fargo, c'est probablement pourquoi vous le voyez.

Il est important de noter que, tandis que l'hypothèque est une partie importante des activités de CoreLogic Credco, les services de données et d'information des consommateurs de l'entreprise touchent également un certain nombre d'autres secteurs.

Une industrie notable en ce qui concerne les services d'évaluation du crédit de CoreLogic Credco est l'industrie automobile. Selon le site Web de l'entreprise, « CoreLogic Credco est intégré à plus de 50 plateformes de vente et de financement de concessionnaires. » Les concessionnaires automobiles et les prêteurs peuvent s'associer à l'entreprise pour commander des rapports de crédit auprès des trois bureaux à partir d'une seule source. Par conséquent, si vous avez récemment demandé un prêt automobile et que vous voyez CREDCO sur vos rapports, nous venons peut-être de résoudre l'affaire.

Vous n'êtes toujours pas sûr d'une mention CREDCO sur vos rapports et souhaitez des informations supplémentaires ? Appelez-les simplement. Vous pouvez joindre le numéro de téléphone d'assistance à la consommation de l'entreprise au 866-873-3651 en semaine de 6 h à 17 h. Temps Pacifique.

Prochaines étapes :Que faire s'il y a une demande ou un compte que vous ne reconnaissez pas sur vos rapports de crédit

Si vous cherchez à savoir pourquoi un nom comme CREDCO apparaît sur vos rapports de crédit, vous pratiquez une bonne hygiène de crédit. Félicitations! Le vol d'identité et la fraude sont des choses à prendre au sérieux, et nous vous félicitons d'avoir fait la recherche pour rester au top de votre crédit.

Puis encore, vous ne devriez pas supposer qu'une demande ou un compte est frauduleux simplement parce que vous ne reconnaissez pas immédiatement le nom. Dans certains cas, les prêteurs peuvent s'associer à des services tiers et à des entreprises comme CoreLogic Credco. Cela vaut donc la peine de faire un peu de recherche supplémentaire avant de prendre des mesures pour le contester en tant qu'erreur de rapport de crédit.

Voici une bonne nouvelle supplémentaire :Credit Karma propose un certain nombre d'outils et de services gratuits pour vous aider à protéger votre crédit. Ceux-ci inclus …

• Suivi de crédit gratuit - Ce service peut vous alerter des changements importants sur vos rapports de crédit. En plus de vérifier régulièrement vos cotes de crédit, cette fonctionnalité vous envoie une alerte afin que vous puissiez vérifier toute activité suspecte et signaler tout cas d'usurpation d'identité.
• Surveillance d'identité gratuite - Ce service vous avertit lorsque Credit Karma apprend qu'il y a eu une violation de données dans laquelle vos informations peuvent avoir été compromises. Nous vous donnerons également des conseils sur la façon de verrouiller votre crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit à la consommation.