Qu'est-ce qu'un chèque de banque et quand dois-je en utiliser un ?

Si vous faites un gros achat (ou une grosse vente) et que vous voulez que votre argent soit en sécurité, un chèque de banque pourrait être un bon choix.

Vous disposez de nombreuses options pour effectuer un achat important ou recevoir un paiement important, des applications de transfert d'argent aux cartes de débit en passant par les bons chèques papier à l'ancienne. Mais lorsque la vitesse et la sécurité comptent le plus, un chèque de banque pourrait être la meilleure solution. Les chèques de banque vous permettent de transférer de grosses sommes d'argent avec la certitude des deux côtés que le chèque sera bon.

Nous vous aiderons à comprendre leur fonctionnement, en quoi ils diffèrent des autres modes de paiement et quand vous pouvez en utiliser un.

• Qu'est-ce qu'un chèque de banque ?
• Quand dois-je utiliser un chèque de banque ?
• Comment fonctionnent les chèques de banque ?
• Comment et où puis-je obtenir un chèque de banque ?
• Combien cela coûte-t-il d'obtenir un chèque de banque?
• Les chèques de banque sont-ils sûrs ?
• En quoi un chèque de banque est-il différent d'un chèque personnel, chèque certifié et mandat-poste?
• Prochaines étapes :Comment éviter la fraude par chèque de banque

Qu'est-ce qu'un chèque de banque ?

Un chèque de banque est un chèque émis et garanti par une institution financière que vous pouvez acheter pour l'utiliser pour effectuer un achat.

L'institution financière prélève l'argent de votre compte pour la valeur nominale du chèque de banque, plus des frais, et émet le chèque. Le chèque est adossé à l'institution financière, plutôt que par votre compte personnel, ainsi, toute personne que vous payez avec le chèque de banque peut être plus sûre qu'il ne rebondira pas.

Quand dois-je utiliser un chèque de banque ?

Un chèque de banque peut être une bonne option lorsque vous devez payer une grosse somme d'argent pour quelque chose et que vous voulez une sécurité supplémentaire. Les chèques de banque étant garantis par la banque qui les émet et compensés rapidement, ils sont également bons pour les transactions où vous et le vendeur ne vous connaissez pas très bien.

Voici un exemple :supposons que vous emménagez dans un appartement appartenant à un propriétaire local. Le propriétaire demande une caution de deux mois de loyer. C'est une grosse somme d'argent, et vous ne voulez pas utiliser d'argent liquide. Le propriétaire n'a aucun moyen d'accepter un paiement en ligne ou avec une carte et n'est pas disposé à accepter votre chèque personnel.

Vous pouvez vous rendre à votre banque ou à votre coopérative de crédit et demander un chèque de banque pour effectuer ce paiement à votre nouveau propriétaire de manière plus sûre.

Comment fonctionnent les chèques de banque ?

Typiquement, un client demandant un chèque de banque se rendra à sa banque et lui versera le montant du chèque dont il a besoin, plus des frais. Vous pouvez payer en espèces, ou la banque peut retirer de l'argent de votre compte.

La banque émet alors un chèque de banque au nom du bénéficiaire, pour le montant que vous demandez.

Lorsque votre banque imprime le chèque de banque, votre argent est transféré de votre compte vers un compte sécurisé à la banque. La banque paie ensuite le bénéficiaire lorsqu'il encaisse ou dépose le chèque.

Y a-t-il un montant maximum pour un chèque de banque ?

Il n'y a souvent pas de limite sur un chèque de banque, à condition d'en avoir l'argent. Certaines banques imposent un montant maximum si le chèque est commandé en ligne. Cette limite peut aller de 2 $, 500 à 250 $, 000 par chèque ou plus.

Puis-je encaisser un chèque de banque si je n'ai pas de compte bancaire ?

Oui. Les banques vous permettront généralement d'encaisser un chèque de banque sans y avoir de compte, mais ils factureront des frais. Vous pouvez également encaisser un chèque de banque dans un nombre limité de détaillants nationaux, y compris Walmart.

Les chèques de banque sont-ils signalés à l'IRS ?

L'IRS vous oblige à utiliser le formulaire IRS 8300 pour déclarer lorsque vous recevez des espèces supérieures à 10 $, 000 d'une seule source. Et l'IRS traite les chèques de banque de 10 $, 000 ou moins en espèces. Chèques de banque de plus de 10 $, 000 ne sont pas considérés comme des espèces - ils n'ont donc pas besoin d'être déclarés sur le formulaire 8300.

Votre chèque de banque peut également devoir être déclaré sur le formulaire 8300 si vous l'utilisez en combinaison avec de l'argent liquide dans une transaction de plus de 10 $, 000.

Et gardez à l'esprit que l'IRS veut généralement connaître tous vos revenus. Donc, par exemple, si vous réalisez un gain en vendant un actif et que l'acheteur vous paie avec un chèque de banque de plus de 10 $, 000, vous pouvez toujours être redevable de l'impôt sur les gains en capital - et vous devrez probablement déclarer le revenu lorsque vous produisez votre déclaration de revenus fédérale.

Comment et où puis-je obtenir un chèque de banque ?

Vous pouvez obtenir un chèque de banque dans la plupart des institutions financières, y compris les banques et les coopératives de crédit. Certaines banques exigeront que vous y soyez client pour obtenir un chèque de banque, alors que d'autres ne le peuvent pas.

Vous ne pouvez pas obtenir de chèque de banque dans un bureau de poste ou un magasin de détail.

Combien cela coûte-t-il d'obtenir un chèque de banque?

Les banques facturent généralement des frais minimes pour un chèque de banque, souvent autour de 10 $ mais peut-être plus ou moins. Certaines banques offrent des chèques de banque gratuits aux clients disposant d'un compte chèque ou d'un compte d'épargne éligible.

Les chèques de banque sont-ils sûrs ?

Les chèques de banque sont considérés comme l'un des moyens les plus sûrs de faire un gros achat. La personne que vous payez peut se sentir en sécurité car l'argent est garanti par la banque qui a émis le chèque de banque. Ils n'ont pas à s'inquiéter s'il y a assez d'argent sur votre compte pour le couvrir, comme ils le feraient si vous leur écriviez un chèque personnel.

Les banques utilisent également des fonctions de sécurité telles que des modèles et des types de papier spéciaux pour rendre difficile la contrefaçon des chèques de banque.

Que se passe-t-il si je perds un chèque de banque ?

Un chèque de banque est aussi bon que de l'argent - et en perdre un est tout aussi mauvais que de perdre une pile d'argent. Si vous perdez un chèque de banque, vous pourrez peut-être obtenir un remplacement auprès de l'institution financière qui l'a émis, mais vous devrez suivre un processus conçu pour protéger la banque de toute responsabilité.

Pour obtenir un remplacement pour un chèque de banque perdu, votre banque vous demandera probablement de signer une déclaration attestant que votre chèque est perdu et de s'engager à rembourser la banque si le chèque est correctement encaissé à l'avenir.

Certaines banques vous demanderont d'acheter une obligation d'indemnisation. La caution agit comme une police d'assurance pour s'assurer que vous (et non la banque) êtes responsable si le chèque perdu se retrouve et que quelqu'un l'encaisse avec succès. Dans cette situation, la caution couvrirait la perte de la banque pour vous.

Vous devez toujours contacter votre banque immédiatement en cas de perte ou de vol de votre chèque de banque. Il peut s'écouler 30 à 90 jours avant que la banque n'émette un chèque de remplacement.

En quoi un chèque de banque est-il différent d'un chèque personnel, chèque certifié et mandat-poste?

Il existe plusieurs autres moyens de transférer de l'argent de manière plus sécurisée que l'argent liquide.

• UNE vérification personnelle est une fonctionnalité standard du compte courant d'une personne qui vous permet de remplir un bout de papier - le chèque - avec une personne ou une entreprise à laquelle vous souhaitez envoyer de l'argent et le montant. Le destinataire peut apporter ce chèque à votre banque, et l'argent est tiré de votre compte personnel. Ils sont différents des chèques de banque car ils ne sont pas garantis.
• UNE chèque certifié est un type de chèque personnel où la banque de l'émetteur vérifie que le chèque est bon. La banque s'assure qu'il y a suffisamment d'argent sur le compte sur lequel elle est tirée et que la signature est valide. Bien que plus sûr qu'un chèque personnel, un chèque visé est toujours tiré sur votre compte personnel, contrairement à un chèque de banque.
• UNE mandat postal est ce qui se rapproche le plus d'un chèque de banque. Il est également prépayé et garanti par la société qui l'émet. Vous pouvez les obtenir dans un bureau de poste américain et de nombreux détaillants comme Walmart ainsi que des institutions financières, et ils ont tendance à être moins chers qu'un chèque de banque. Mais il y a un 1 $, 000 limite pour les mandats.

Prochaines étapes :Comment éviter la fraude par chèque de banque

Alors que les chèques de banque sont généralement sécurisés, la fraude est encore possible. Les contrefacteurs sophistiqués peuvent imprimer des chèques de banque invalides et les faire passer pour de bons. La plupart des fraudeurs de chèques de banque vous enverront un chèque sans provision et vous demanderont de leur virer de l'argent ou de leur envoyer des articles en retour. Ce n'est que plus tard que vous découvrez que le chèque de banque est frauduleux.

Ces chèques contrefaits peuvent souvent paraître réels. Voici ce qu'il faut faire si vous avez des inquiétudes au sujet d'un chèque de banque.

1. Appelez ou visitez la banque ou la coopérative de crédit indiquée comme émetteur et voyez si vous pouvez vérifier son authenticité. N'utilisez pas le numéro sur le chèque - recherchez vous-même la banque indiquée et utilisez un numéro officiel.
2. N'acceptez pas un chèque de banque d'un montant supérieur au prix d'achat de votre article.
3. Ne vous fiez pas à la validité du chèque de banque jusqu'à ce qu'il soit compensé.

Si vous pensez avoir reçu un chèque de banque frauduleux, voici qui vous devez contacter.

• Commission fédérale du commerce
• Service d'inspection postale des États-Unis
• Le procureur général de votre état