Comment choisir le meilleur compte d'épargne santé pour vos besoins

Même si ce serait bien d'être un super-héros invincible qui ne tombe jamais malade, la plupart d'entre nous n'ont pas cette chance. Puisque nous nous attendons à rencontrer des problèmes de santé à un moment donné de notre vie, choisir d'épargner pour cette éventualité est une bonne idée.

Un compte d'épargne santé peut vous aider à couvrir vos frais médicaux de manière extrêmement avantageuse sur le plan fiscal. Aujourd'hui, nous allons examiner de plus près ce qu'est exactement un compte d'épargne santé, comment choisir un compte d'épargne santé, et si est un bon choix pour maximiser votre HSA.

Qu'est-ce qu'un HSA ?

Un HSA ou un compte d'épargne santé est un moyen utile d'économiser pour les frais médicaux. Vous pouvez utiliser les fonds de votre HSA à tout moment de votre vie pour couvrir certaines dépenses de santé. L'argent que vous cotisez à votre HSA peut être cotisé en franchise d'impôt et pourra fructifier à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous le retiriez pour payer des frais médicaux admissibles.

Essentiellement, vous pourrez maximiser la valeur de vos revenus en payant vos dépenses de santé avec des dollars avant impôt. Les cotisations et les revenus seront renouvelés chaque année, vous n'êtes donc pas obligé de dépenser vos économies dans une période de temps spécifiée.

Cependant, tout le monde n'est pas en mesure de s'inscrire à un HSA. Vous ne pourrez vous inscrire que si vous êtes inscrit à un régime d'assurance maladie à franchise élevée.

Quels sont les avantages d'un HSA ?

Le principal avantage d'un HSA est que vous serez en mesure de payer les frais de santé avec des dollars avant impôt. Avec ça, vous avez la possibilité d'économiser sur vos coûts réels de soins de santé.

En outre, vous pourrez répartir le coût des principales dépenses de santé au cours de votre vie. Si vous choisissez de contribuer à votre HSA et de le développer au fil du temps, vous serez prêt à payer les dépenses de santé au fur et à mesure qu'elles surviennent.

Pour quoi pouvez-vous utiliser un HSA pour payer ?

Vous pourrez payer les dépenses de santé éligibles avec votre HSA. Vous serez peut-être surpris d'apprendre qu'il existe une grande variété de dépenses admissibles.

En voici quelques-uns que vous pourriez rencontrer :

• Thérapie physique
• Services de santé mentale
• Prothèses auditives
• Contacter la solution
• Examens d'ophtalmologiste
• Lunettes
• Médicaments
• Visites chez le dentiste
• Fournitures médicales

Lorsque vous commencez à utiliser votre HSA, vous vous rendrez compte qu'il existe de nombreuses autres possibilités d'utiliser ces fonds. Étant donné que les directives entourant les HSA changent régulièrement, consultez le site Web de l'IRS pour confirmer si un article est admissible ou non.

En fonction de votre HSA, vous aurez un mode de paiement légèrement différent.

La première consiste à utiliser une carte de débit directement liée à votre HSA. Avec la carte de débit, vous paierez directement à partir de votre HSA sans avoir à payer de votre poche une dépense.

La deuxième option est un remboursement de votre HSA pour les frais médicaux admissibles. Dans ce cas, vous conserveriez les reçus de vos frais médicaux et demanderiez un remboursement après avoir déjà payé de votre poche.

Avantages et inconvénients de la HSA

Comme pour tous les produits financiers, il y a des avantages et des inconvénients que vous devez connaître avant de décider d'ouvrir une HSA.

Avantages

• Véhicule fiscalement avantageux . Vous pourrez contribuer à votre HSA avec des dollars avant impôts. Dans le compte, les fonds continueront de croître à l'abri de l'impôt. Lorsque vous êtes prêt à payer des frais médicaux admissibles, vous serez prêt à profiter de cette économie d'impôt.
• Fonds affectés à la santé. Les urgences surviennent quand on s'y attend le moins. Si vous avez une urgence médicale, alors la dernière chose dont vous voulez vous soucier est de savoir comment payer la dépense. Avec un HSA, vous aurez des fonds prêts à couvrir tous les frais médicaux qui pourraient survenir.

Les inconvénients

• Pénalités pour retraits non médicaux. L'argent mis de côté dans votre HSA est strictement pour les dépenses de santé. Si vous avez besoin de dépenser de l'argent pour autre chose, alors vous serez obligé de payer des frais élevés pour le retrait.
• Frais. En tant que véhicule d'investissement, Les HSA peuvent contenir des frais cachés. Bien que tous les HSA n'aient pas de frais écrasants, il est important d'examiner de plus près vos options avant de choisir d'ouvrir un compte. Cherchez un HSA avec des frais peu élevés.
• Exigences strictes en matière de tenue de dossiers. Étant donné que vous ne pouvez pas dépenser ces fonds au-delà des dépenses de santé, il est important de tenir des registres extrêmement détaillés de vos dépenses de santé. Sans un enregistrement clair de vos dépenses HSA, vous pourriez rencontrer un problème avec l'IRS.

Comment choisir un compte épargne santé

Globalement, un HSA est un véhicule d'investissement utile qui pourrait vous aider à financer vos dépenses de santé. Si vous avez accès à un HSA, alors c'est une bonne idée d'envisager de le financer chaque année.

Cependant, il est important de sélectionner le meilleur HSA à votre disposition. En savoir plus sur les fonctionnalités à rechercher ci-dessous.

Éviter les frais

Malheureusement, les frais sont une caractéristique trop courante de nombreux véhicules d'investissement, y compris les HSA. Les frais cachés dans un compte d'épargne santé peuvent anéantir certains des avantages de cotiser en premier lieu.

Lorsque vous recherchez les comptes disponibles, examiner de près les frais associés aux comptes. Recherchez les frais les plus bas disponibles pour maximiser le retour sur investissement de votre HSA.

Recherchez une gamme d'options de placement

Vous pourrez investir les fonds que vous versez au sein de votre HSA. Considérez les options de placement des comptes dont vous disposez. Assurez-vous que le compte que vous envisagez propose des options de placement avec lesquelles vous êtes à l'aise.

Si vous n'êtes pas sûr du type de placement avec lequel vous êtes à l'aise, alors envisagez de répondre à notre quiz sur la tolérance au risque.

Éviter les seuils d'investissement

De nombreuses plateformes d'investissement exigent que vous versiez quelques milliers de dollars avant de commencer à investir. Beaucoup d'entre nous ne sont pas encore tout à fait prêts à le faire. Comme tout le monde n'a pas des milliers de dollars à investir dans son HSA, assurez-vous que le compte que vous envisagez n'a pas de seuil d'investissement.

Choisissez une méthode de retrait pratique

Dans la plupart des cas, une carte de débit directement connectée à votre HSA est l'option la plus pratique. Après tout, qui veut faire face à la piste de la paperasse d'un remboursement. Mais malheureusement, tous les HSA ne sont pas configurés avec une carte de débit.

Si vous êtes contre la tenue de dossiers détaillés pour le remboursement, concentrez-vous ensuite sur les options HSA auxquelles une carte de débit est attachée.

Comment contribuer à un HSA

L'IRS détermine exactement combien vous êtes autorisé à cotiser à un HSA chaque année. Pour 2020, vous pouvez contribuer 3 $, 550 en tant que particulier ou 7 $, 100 en famille.

Cependant, tout le monde n'est pas en mesure de contribuer à un HSA. Afin de contribuer à un HSA, vous devrez souscrire à un régime de soins de santé à franchise élevée admissible.

Si le HSA est offert par votre employeur, alors vous pourrez peut-être faire déposer ces fonds directement sur votre compte à partir de votre chèque de paie. Cela vous permettrait d'automatiser votre épargne. Mais malheureusement, tous les employeurs n'offrent pas de HSA. Si vous ne pouvez pas cotiser à votre employeur, vous pourrez alors transférer des fonds par voie électronique ou par chèque.

Comment retirer vos fonds

Le but d'économiser cet argent est d'aider à couvrir les dépenses de santé que la vie vous réserve. Donc, Examinons exactement comment vous pouvez retirer vos fonds d'un HSA.

1. Carte de débit

Pour certains comptes, vous recevrez une carte de débit directement liée à vos fonds. Lorsque vous avez des frais médicaux admissibles, vous pouvez utiliser cette carte de débit pour payer sur place.

Avant de mettre des dépenses sur cette carte, assurez-vous qu'ils sont considérés comme des frais médicaux selon l'IRS. Autrement, vous pourriez être obligé de payer une pénalité sur votre achat.

2. Remboursement

Si votre compte ne propose pas de carte de débit, il vous appartiendra alors de demander les remboursements. Lorsque vous avez des frais médicaux admissibles, vous devrez le payer de votre poche. Après avoir payé la dépense, vous pouvez envoyer le reçu à votre fournisseur HSA pour recevoir un remboursement.

3. Tenir des registres

Si vous comptez sur les remboursements de votre HSA, alors vous devriez conserver des dossiers très détaillés concernant vos dépenses médicales. Sans registres détaillés, il pourrait être très difficile de se faire rembourser.

4. Les fonds seront renouvelés

Ne vous sentez pas obligé de dépenser les fonds de votre HSA d'ici la fin de l'année. Les fonds de ce compte seront reportés à l'année prochaine. Il n'est pas nécessaire de réduire le compte afin d'éviter de perdre les fonds.

Au lieu, n'utilisez ces fonds que lorsqu'une dépense médicale admissible survient. Si vous avez une série d'années en bonne santé, vous pourriez être surpris de la vitesse à laquelle votre HSA peut se développer.

Dois-je maximiser mon HSA ?

Un HSA est un excellent compte pour couvrir vos dépenses de santé futures. Plus, les avantages fiscaux en font une option très utile.

Personnellement, Je pense que maximiser votre HSA est une bonne idée. Cependant, les détails de votre situation unique pourraient changer les choses. Par exemple, si vous n'avez pas de fonds d'urgence solide, alors vous voudrez peut-être donner la priorité à cet objectif d'épargne en premier.

Ce compte étant uniquement destiné aux dépenses de santé, vous voudrez avoir d'autres fonds en main pour couvrir différents types de dépenses.