Comment calculer l'utilisation d'une carte de crédit

Lorsqu'il s'agit de finances, il est essentiel de maintenir une bonne utilisation des cartes de crédit. Ce pointage aide à déterminer votre pointage de crédit, ce qui à son tour aide les banques et les prêteurs à savoir s'ils pensent que vous êtes quelqu'un à qui prêter de l'argent.

Si vous cherchez à acheter une maison ou une voiture prochainement, vous aurez besoin d'un bon crédit. Et pour vous assurer d'avoir un bon crédit, vous aurez besoin d'un calculateur d'utilisation du crédit.

Si vous voulez vous désendetter et rejoindre les millions d'autres Américains avec une cote de crédit de plus de 700, connaître votre taux d'utilisation du crédit est la première étape.

Qu'est-ce que l'utilisation du crédit ?

L'utilisation du crédit est un rapport entre le montant que vous devez sur tous vos comptes et le montant du crédit dont vous disposez.

Tout simplement, c'est un moyen pour les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit de connaître votre solvabilité. Si vous avez un score d'utilisation du crédit élevé, votre pointage de crédit va baisser.

La meilleure façon de suivre l'utilisation de votre crédit est de ne pas vous endetter. Si vous avez des cartes de crédit ou d'autres dettes, vous devrez calculer l'utilisation de votre carte de crédit. Cela déterminera si vous avez trop de dettes et si vous devez les réduire.

Comment calculez-vous l'utilisation du crédit?

Vous pouvez calculer l'utilisation des cartes de crédit à l'aide d'une formule simple. Prenez le solde total de votre carte de crédit et divisez-le par votre limite de crédit totale. Puis, multipliez ce nombre par 100 pour connaître le pourcentage.

Si vous avez plus d'une carte de crédit, vous devrez peut-être faire un peu d'organisation d'abord. Assurez-vous d'inclure toutes vos cartes de crédit dans vos calculs.

Vous pouvez facilement le faire en obtenant les derniers relevés de vos fournisseurs de cartes de crédit. Vous devriez pouvoir les obtenir en ligne via votre compte, mais une déclaration papier fonctionne aussi.

Une fois que vous avez tous vos relevés de carte de crédit, identifiez le solde actuel et la limite de crédit sur chaque carte (vous pouvez appeler l'entreprise si la limite n'est pas indiquée).

Quel est le taux d'utilisation du crédit idéal ?

Alors, comment savoir si votre taux d'utilisation du crédit est trop élevé ? Les experts recommandent généralement qu'il ne soit pas supérieur à 30 %, mais ceux qui ont des cotes de crédit élevées ont souvent un ratio inférieur à 10 %.

Par exemple, un score d'utilisation du crédit de 69 % serait trop élevé et indiquerait que vous devriez réduire l'utilisation de votre carte de crédit et commencer à rembourser vos prêts.

Si vous avez un faible taux d'utilisation du crédit, les banques considèrent cela comme une indication que vous gérez bien votre argent et vos dettes. Un ratio élevé pourrait être un signal d'alarme pour les prêteurs que vous ne pouvez pas gérer vos finances.

Quel est l'impact d'une utilisation élevée du crédit sur votre crédit ?

L'utilisation du crédit représente environ 30% d'un pointage de crédit FICO. Plus votre utilisation de crédit est élevée, pire est votre crédit. C'est pourquoi il est important d'avoir un faible score d'utilisation du crédit. (En savoir plus sur la façon dont votre score FICO affecte vos finances).

Les autres facteurs qui entrent dans la détermination de votre pointage de crédit incluent l'historique de paiement (35%), durée des antécédents de crédit (15 %), nouveau crédit (10%), et la composition du crédit (10 %).

Calculateurs d'utilisation du crédit

Pour calculer votre score d'utilisation de carte de crédit, vous pouvez le faire manuellement avec un stylo et du papier ou avec un calculateur d'utilisation du crédit que vous configurez dans une feuille de calcul.

Que vous le fassiez à la main ou en ligne, vous devrez faire trier tous vos documents et vos comptes. Assurez-vous d'avoir tous vos relevés de carte de crédit, puis utilisez cette formule simple pour calculer votre taux d'utilisation :

Montant total dû / ligne de crédit totale * 100

Par exemple, disons que vous avez trois cartes de crédit, un avec une limite de 600 $, un avec 1 $, 200, et un autre avec une limite de 800 $. Disons alors que vous devez 300 $ pour le premier, 700 $ sur le deuxième, et j'ai maxé le troisième.

Cela signifie que vous devez un total de 1 $, 800. Divisez cela par votre limite de crédit de 2 $, 600, et multipliez par 100 et vous obtenez un score d'utilisation du crédit de 69 %.

Conclusion

Si vous voulez savoir si vous avez trop de dettes de carte de crédit, vous pouvez facilement le découvrir en calculant votre pointage d'utilisation du crédit. Parce qu'il s'agit d'une proportion si élevée de votre pointage de crédit, il est essentiel de le garder bas si jamais vous avez besoin d'obtenir un prêt pour une maison, auto, ou même un prêt commercial.

Gardez une trace de votre score d'utilisation et assurez-vous de rembourser votre dette le plus rapidement possible. Vous voulez en savoir plus sur le fonctionnement de votre crédit ? Assurez-vous de consulter notre cours gratuit sur la façon d'améliorer et de maintenir votre crédit!