Comment établir un budget pour votre première année d'accession à la propriété

Être propriétaire s'accompagne d'une courbe d'apprentissage abrupte, et de nombreux acheteurs d'une première maison éprouvent des difficultés financières au cours de leur première année de possession d'une maison. Après des années d'épargne pour un acompte, ils sont pris de court par les dépenses supplémentaires qui accompagnent l'achat et la possession d'une maison. Il est terriblement facile d'épuiser vos réserves de liquidités avant même d'emménager.

Les malentendus sur les coûts de possession d'une maison peuvent pousser les gens encore plus loin dans la détresse financière. Vous pouvez éviter beaucoup de ces problèmes en faisant vos recherches et en déterminant combien de maison vous pouvez réellement vous permettre. Élaborez un exemple de budget pour vous aider à vous préparer au coût de l'accession à la propriété et aux dépenses qui l'accompagnent.

Coûts cachés de l'accession à la propriété

Voici quelques dépenses que les propriétaires potentiels oublient souvent de prendre en compte lorsqu'ils magasinent pour un nouveau logement. Gardez ces chiffres à l'esprit lorsque vous définissez votre budget pour une maison.

Utilitaires

Si vous avez l'habitude de payer les services publics et les autres coûts de la vie en tant que locataire, il peut être tentant de penser que l'accession à la propriété ne modifiera pas votre budget de manière significative, surtout si votre versement hypothécaire estimé sera inférieur à celui que vous avez payé pour le loyer. Cependant, votre nouvelle maison peut consommer beaucoup plus d'électricité et de gaz qu'un appartement, maison de ville, ou une maison de location plus petite. Plus, votre loyer mensuel peut avoir inclus des services publics comme l'eau ou Internet.

Paiement de l'hypothèque

Chaque mois, la majeure partie de votre versement hypothécaire servira à couvrir votre capital et vos intérêts. Cependant, vous devrez également payer des dépenses supplémentaires telles que les taxes foncières, assurance habitation et assurance hypothèque. Les compagnies d'assurance évaluent ces dépenses annuellement, mais votre prêteur percevra les frais chaque mois avec votre versement hypothécaire et conservera les fonds sous séquestre. Si vous choisissez une maison dans un quartier avec une association de propriétaires (HOA), vous aurez également des cotisations HOA à inclure dans votre budget.

Meubles et Décoration

De nouvelles pièces pourraient signifier de nouveaux besoins. Lorsque vous achetez une maison, les meubles que vous avez utilisés dans votre location peuvent ne pas être parfaitement adaptés à votre nouvelle maison. Peindre, rideaux, un meuble, et d'autres objets décoratifs peuvent personnaliser votre nouvelle maison mais peuvent peser sur votre budget. Si l'idée de tous les nouveaux meubles et décors est écrasante, choisissez une pièce à terminer à la fois.

L'entretien des pelouses

En tant que premier propriétaire, vous pouvez vous retrouver avec un tout nouvel ensemble de responsabilités en plein air - tondre l'herbe, tailler les haies, et éloigner les mauvaises herbes. Si vous achetez une maison dans un quartier avec un HOA, vous pouvez faire face à des normes strictes d'entretien des pelouses.
Que vous choisissiez de le faire vous-même ou de faire appel à un service pour s'en occuper pour vous, l'entretien de la pelouse peut coûter cher. Si vous optez pour la voie du bricolage, vous devrez acheter du matériel et des fournitures pour faire le travail, tel que:

• Tondeuse à gazon
• Mangeur de mauvaises herbes
• Taille-haie
• Désherbant
• Engrais
• Semences de gazon
• Produits antiparasitaires

Si vous faites appel à une entreprise pour prendre soin de votre pelouse, attendez-vous à payer entre 100 $ et 200 $ par mois pour les soins de base.

Rénovations

Une fois que l'excitation d'acheter une nouvelle maison commence à s'atténuer, votre attention peut se porter sur la façon dont votre nouvelle maison répond à vos besoins. Sauf si vous avez construit une maison avec des options personnalisées, vous pouvez éventuellement vouloir mettre à jour ou rénover.

Les rénovations sont de plus en plus courantes chez les primo-accédants. Selon une étude réalisée en 2017 par Houzz, les accédants à la propriété ont dépensé en moyenne 33 $, 800 en rénovation domiciliaire en 2016 — en hausse de 22 % par rapport à 2015. Parmi tous les propriétaires interrogés, le plus grand facteur de motivation pour la rénovation était le désir de personnaliser leur maison.

Entretien et réparations

L'entretien et les réparations peuvent être un tueur budgétaire majeur pour les nouveaux propriétaires. De nombreux acheteurs d'une première maison négligent l'âge du toit, peinture extérieure, Unité de climatisation, et four lorsqu'ils achètent une maison. Même si vous achetez une construction neuve, vous devriez commencer à économiser pour les mises à jour de maintenance nécessaires et les réparations imprévues.

N'épuisez pas vos économies pour acheter votre maison; gardez de l'argent de côté pour les réparations nécessaires ou imprévues. Certains experts financiers suggèrent d'économiser 1 à 4 % du prix d'achat de la maison chaque année, selon l'âge de votre logement.

Votre assurance habitation doit couvrir les dommages dus au feu ou aux intempéries, mais vous aurez toujours besoin d'argent pour couvrir la franchise, qui peut aller de 200 $ à 2 $, 000, ou plus. Si vous craignez d'avoir suffisamment d'argent en main en cas d'urgence, examinez les plans avec une prime mensuelle plus élevée et une franchise plus faible.

Un exemple de budget pour vos dépenses de maison pour la première année

Le prix d'une maison de départ variera considérablement selon l'endroit où vous habitez. En regardant les prix moyens des maisons de démarrage dans tout le pays et en atterrissant quelque part au milieu, voici un exemple de budget.

L'exemple de budget suivant est un exemple de ce à quoi ressembleraient vos dépenses mensuelles liées à la maison si vous achetiez un 000 maison avec un acompte de 5%. Pour cet échantillon, nous avons utilisé une calculatrice hypothécaire en ligne et le taux d'intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans de 5,10 %.

Paiement de l'hypothèque

Montant du prêt190 $, 000Taxe foncière 2 $, 380 (basé sur la moyenne nationale, 1,19 %)Assurance hypothécaire privée (PMI) 950 $ (sur la base d'un taux de 0,5 % du prêt hypothécaire)Assurance habitation 1 $ 083 (basé sur la moyenne nationale)Frais de l'association des propriétaires (HOA) 2 $ 400

Versement hypothécaire mensuel :1599 $

Services publics et entretien de la pelouse (basé sur moyennes nationales )

Gaz82$Électricité183$Eau 40$Égouts/Ordures20$Internet/Câble147$Entretien de la pelouse150$

Dépenses mensuelles de services publics :622 $

Fonds d'entretien/réparation recommandé

Réparations/Entretien  4 $, 000 (basé sur 2% du prix d'achat)

Économies mensuelles sur les réparations et l'entretien : 333 $

Pour cet exemple de budget, vos dépenses s'élèveraient à 2 $, 554 par mois. C'est près de 1 $, 000 de plus que votre versement hypothécaire mensuel.

Les plats à emporter

Ne faites pas l'erreur de demander combien de maison vous pouvez acheter - au lieu de cela, examinez vos revenus et vos dépenses projetées pour déterminer combien vous pouvez vous permettre. Si vous achetez une maison avec un conjoint ou une autre personne importante, assurez-vous que vous êtes sur la même page.

Un agent immobilier expérimenté est une excellente ressource. Posez beaucoup de questions :renseignez-vous sur le toit et l’extérieur de la maison, ainsi que les appareils et les systèmes de chauffage ou de refroidissement. Votre agent peut également demander au vendeur des informations sur les frais HOA et l'utilisation des services publics.

Pour plus d'informations sur l'achat et la vente d'une maison, visitez Owners.com.