Qu'est-ce qu'un compte dormant ?

Un compte dormant fait référence à un compte qui n'a montré aucune activité - comme des dépôts et des retraits - pendant une longue période. Les institutions financières doivent tenter de contacter les propriétaires de comptes inactifs. Si un compte inactif n'a pas été réclamé pendant un certain temps, les ressources détenues sur ce compte doivent être transférées au trésor de l'État.

Sommaire

• Un compte se transformera en un compte dormant s'il n'a eu aucune activité - comme des dépôts, retraits, transferts d'argent, ou des chèques émis – pour une longue période de temps.
• Les institutions financières et les États individuels déterminent si un compte est en sommeil, en fonction de leurs propres politiques.
• Les institutions financières peuvent facturer des frais de service sur les comptes inactifs. Aussi, ils peuvent fermer automatiquement un compte dormant avec un solde nul.

Comprendre les comptes dormants

Un compte se transformera en un compte dormant s'il n'y a pas eu d'activité pendant une longue période de temps. Les activités comprennent la réalisation de dépôts, retraits, et transferts d'argent, ou même simplement en vous connectant au compte. La comptabilisation automatique des intérêts et des dividendes ne peut être considérée comme une activité.

Outre les comptes de contrôle et d'épargne, d'autres types de comptes peuvent également devenir des comptes dormants après avoir été inactifs pendant une certaine période. Les exemples incluent les comptes de fonds de pension, Comptes 401(k)Plan 401(k)Le plan 401(k) est un plan d'épargne-retraite qui permet aux employés d'économiser une partie de leur salaire avant impôts en contribuant à un fonds de retraite, comptes de courtage, et d'autres comptes détenus par des institutions financières.

La période d'inactivité qui transforme un compte général en compte dormant peut être déterminée par les fournisseurs de comptes. Différentes institutions financières ont différentes périodes de compte dormant, et les politiques pourraient changer.

Par exemple, la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) considérait un compte portant intérêt comme un compte dormant s'il avait été inactif (pas de dépôts, retraits, ou chèques émis) pendant 12 mois. La banque considère également qu'un compte ne portant pas intérêt est inactif après avoir été inactif pendant six mois. En février 2020, La CIBC a modifié sa politique, étendre le délai à 24 mois pour tous les comptes de dépôt personnels.

Traitement des comptes dormants

Selon leurs politiques respectives, différentes institutions financières traitent leurs comptes inactifs différemment. Frais de serviceFrais de serviceDes frais de service, également appelé frais de service, fait référence à des frais perçus pour payer des services liés à un produit ou un service qui est acheté. pourraient être perçus sur des comptes dormants. D'habitude, plus un compte est inactif depuis longtemps, plus les frais de service annuels facturés sont élevés.

Les banques proposent généralement des relevés bancaires mensuels pour la tenue des dossiers des comptes actifs. Ils peuvent facturer l'offre automatique de relevés trimestriels pour les comptes dormants. Si un compte dormant a un solde nul, la banque peut fermer le compte après un certain temps. Les titulaires de compte peuvent réclamer et réactiver leurs comptes en effectuant des dépôts, retraits, transfert, ou effectuer des paiements de factures, ainsi que de contacter le fournisseur de services.

Aux Etats-Unis., les lois des États fixent les périodes d'inactivité pour les comptes dormants. Par exemple, courtage, vérification, et comptes d'épargneCompte d'épargneUn compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit qui permet à un individu de déposer, sécurise, ou retirer de l'argent lorsque le besoin s'en fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, même si le taux est assez bas. devenir dormant après avoir été inactif pendant au moins cinq ans dans le Delaware. En Californie, la période de dormance est beaucoup plus courte, qui n'est que de trois ans.

Les institutions financières sont également tenues de tenter de contacter les titulaires de comptes inactifs grâce à leurs coordonnées les plus récentes. Si un compte est inactif depuis un certain temps et que l'institution financière ne peut pas entrer en contact avec le titulaire du compte, les ressources détenues sur ce compte seront considérées comme des actifs non réclamés. Les actifs seront transférés à la trésorerie de l'État conformément à la loi de l'État.

Statut de déshérence des comptes dormants

Les États appliquent l'escheatmentEscheatmentEscheatmentEscheatment est le processus par lequel les avoirs non réclamés sont remis à l'État. Chaque année, de nombreux comptes bancaires restent non réclamés et les propriétés sont statutaires sur des comptes dormants. La loi sur la déshérence donne aux gouvernements le droit d'avoir des actifs lorsque ceux-ci n'ont pas été réclamés. Les institutions financières sont tenues de transférer les biens non réclamés des comptes dormants au fonds de l'État pour la garde.

Les États seront responsables de la tenue des dossiers et du retour de la propriété si elle est réclamée. Les propriétaires doivent déposer des demandes pour revendiquer la propriété.

Les comptes dormants ne relèvent pas de la compétence de la prescription. La loi fixe un délai dans lequel des mesures doivent être prises pour faire respecter les droits. Cela signifie que les États conserveront perpétuellement les biens non réclamés collectés sur des comptes dormants. Les propriétaires ou bénéficiaires peuvent revendiquer et récupérer leurs biens à tout moment.

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