Que sont les réserves de trésorerie ?

Les réserves de trésorerie sont des fonds que les entreprises mettent de côté pour être utilisés dans des situations d'urgence. L'argent économisé est utilisé pour couvrir des coûts ou des dépenses imprévues ou imprévues. Dans la plupart des cas, les réserves sont spécifiquement destinées aux besoins à court terme. L'un des avantages du maintien d'une telle réserve est que l'entreprise peut éviter de s'endetter par carte de crédit. Dans certains cas, la charge d'intérêt est ou la nécessité de contracter une dette d'emprunt supplémentaire. (Les prêts sont généralement utilisés pour des besoins financiers prévus.)

Les entreprises utilisent généralement leur compte bancaire pour stocker l'argent économisé en tant que réserve de trésorerie. L'argent peut également être placé sur un compte séparé, désigné comme compte de réserve de trésorerie.

Combien faut-il mettre dans une réserve de trésorerie ?

Le montant qu'une entreprise verse dans un compte de réserve de trésorerie dépend entièrement de ses besoins. Les experts financiers disent généralement qu'une réserve solide est une réserve qui peut couvrir de trois à six mois les dépenses ordinaires de l'entreprise. Coûts fixes et variables Le coût peut être classé de plusieurs manières selon sa nature. L'une des méthodes les plus populaires est la classification selon.

Décider d'un montant de réserve est une décision financière importante pour une entreprise. Le fait de ne pas mettre de côté suffisamment d'argent rend une entreprise financièrement vulnérable - mais en avoir trop en réserve signifie que l'entreprise ne profite pas pleinement de l'opportunité d'investir plus de fonds dans la croissance de son activité.

Il est important pour une entreprise de revoir ses états financiersTrois états financiersLes trois états financiers sont le compte de résultat, le bilan, et l'état des flux de trésorerie. Ces trois déclarations de base doivent aider à déterminer combien doit être placé dans une réserve en espèces. Se concentrer sur les dépenses et les revenus de l'entreprise, ainsi que le tableau des flux de trésorerie de l'entrepriseCash Flow Statement​Un tableau des flux de trésorerie contient des informations sur la quantité de trésorerie générée et utilisée par une entreprise au cours d'une période donnée., est la méthode standard pour déterminer la taille d'une réserve. Dans la plupart des cas, il est préférable d'utiliser le tableau des flux de trésorerie de l'année précédente pour identifier les revenus que l'entreprise a gagnés et combien d'argent elle a dépensé.

La soustraction des dépenses du total des revenus révèle le montant total d'argent qui a été consacré aux dépenses d'entreprise. Ce chiffre peut ensuite être divisé par le nombre de mois de la période comptable pour déterminer le taux de consommation mensuel de trésorerie.

Pour les startups qui n'ont pas encore d'états financiers, le montant de la réserve de trésorerie peut être établi en utilisant les flux de trésorerie projetés et le budget commercial de l'entreprise. La soustraction des dépenses mensuelles projetées des revenus mensuels projetés donne à l'entreprise un nombre qu'elle peut ensuite multiplier par le nombre de mois que la réserve de trésorerie devrait couvrir.

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Une deuxième définition

Les réserves de trésorerie peuvent également faire référence à court terme, investissements très liquides que les particuliers et les entreprises font pour accéder rapidement aux ressources financières sans avoir besoin d'avoir une grande quantité d'argent à disposition.

Les Fidelity Cash Reserves sont populaires lorsqu'il s'agit d'investir dans des actifs très liquides. Il s'agit d'un placement spécifique de la famille de fonds communs de placement de Fidelity. L'instrument d'investissement est parfait pour les particuliers, des familles, et les entreprises car il peut donner l'ordre de liquider et d'obtenir les fonds le jour même.

Sommaire

Les réserves de trésorerie sont vitales pour les entreprises. La réserve contient de l'argent qu'une entreprise peut utiliser lorsque des coûts imprévus surviennent ou lorsque les revenus sont en baisse. Le calcul des revenus de l'entreprise et la soustraction des dépenses donnent aux entreprises le montant mensuel dont elles ont besoin pour se couvrir. Les réserves de trésorerie devraient idéalement être au moins suffisantes pour couvrir six mois de dépenses de l'entreprise.

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• Bank LineBank LineUne ligne bancaire ou une ligne de crédit (LOC) est un type de financement qui est accordé à un particulier, société, ou entité gouvernementale, par une banque ou autre
• Prêt-relaisPrêt-relaisUn prêt-relais est une forme de financement à court terme qui est utilisée pour répondre aux obligations actuelles avant d'obtenir un financement permanent. Il fournit des flux de trésorerie immédiats lorsque le financement est nécessaire mais n'est pas encore disponible. Un prêt relais est assorti de taux d'intérêt relativement élevés et doit être adossé à une certaine forme de garantie
• Éventualité de financementÉventualité de financementL'éventualité de financement fait référence à une clause qui exprime que l'offre est conditionnelle à ce que l'acheteur obtienne un financement pour la propriété.
• Petite caissePetty CashLa petite caisse fait référence à l'idée que chaque entreprise a régulièrement besoin de liquidités pour payer des choses telles que des fournitures de bureau, services de courrier,