Qu'est-ce qu'un DRIP ? Avantages et inconvénients des plans de réinvestissement des dividendes

En tant qu'investisseur dans des actions versant des dividendes, il est important de tirer parti des outils à votre disposition afin de maximiser votre retour sur investissement. Il existe de nombreux ratios financiers comme le rendement du dividende, rendement sur le coût, et le ratio de distribution qui sont utilisés par les investisseurs pour prendre des décisions d'investissement éclairées. Il existe également un autre type d'outil qui peut aider les investisseurs à revenu à réduire leurs coûts et à constituer un portefeuille solide au fil du temps :l'investissement DRIP.

Mise en place d'un plan de réinvestissement des dividendes ou GOUTTE permet aux investisseurs de faire fructifier lentement leur argent. Aussi appelé un PRD , cet outil peut aider à limiter les dépenses payées à un courtier tout en réinvestissant tous les dividendes dans la même action.

Examinons de plus près ce qu'est un RRD et comment il peut aider l'investisseur moyen.

Qu'est-ce qu'un DRIP ?

Selon Investopedia, un DRIP est « Un plan offert par une société qui permet aux investisseurs de réinvestir leurs dividendes en espèces en achetant des actions supplémentaires ou des fractions d'actions à la date de paiement des dividendes. »

Pour la plupart des investisseurs en dividendes, la mise en place d'un DRIP est un excellent moyen d'augmenter la valeur de leur investissement sans aucune action requise. Selon le titre et/ou la société de bourse, la plupart des plans de réinvestissement des dividendes permettent à l'investisseur d'acheter des actions sans commission ni frais. Cela peut réduire considérablement les dépenses qui sont souvent nécessaires pour constituer et maintenir un portefeuille rentable d'actions à dividendes.

Types de régimes de réinvestissement des dividendes

Croyez-le ou non, il existe différents types de plans de réinvestissement des dividendes. L'un permet à l'investisseur d'acheter des actions directement par l'intermédiaire de l'entreprise, tandis que l'autre nécessite l'investissement d'un tiers.

Voici deux méthodes populaires d'investissement DRIP.

1. Entreprise gérée – Il existe plusieurs sociétés qui gèrent en fait leurs propres plans de réinvestissement des dividendes. Ces sociétés permettent généralement à l'investisseur d'acheter des actions de leur société directement par leur intermédiaire sans courtier. Ils permettent également aux investisseurs d'acheter des actions partielles, ce qui peut être un excellent moyen d'investir si vous n'avez pas beaucoup de capital pour commencer. Des entreprises populaires comme McDonald's Corporation et Procter &Gamble ne sont que quelques-unes des nombreuses sociétés cotées en bourse offrant ce service.
2. Compte de courtage – La plupart des maisons de courtage à escompte en ligne permettent à leurs clients de réinvestir leurs dividendes gagnés dans l'action sans frais. L'incitatif pour le courtier est de garder ses clients actuels en offrant cette fonctionnalité tandis que l'investisseur obtient une remise sur les dépenses qu'il devra payer. La mise en place d'un DRIP via un courtier en ligne ne prend généralement que quelques minutes, ce qui en fait un outil d'investissement facile à utiliser.

Avantages de l'investissement DRIP

De nombreux investisseurs à revenu prospères utilisent des plans de réinvestissement des dividendes sur au moins quelques actions de leur portefeuille. Un DRIP est généralement facile à mettre en place, ce qui en fait une caractéristique populaire pour les investisseurs.

Voici quelques autres avantages de l'investissement DRIP -

• Acheter des fractions d'actions – Si un investisseur reçoit 20 $ d'un paiement de dividende et que le cours de l'action est de 40 $, un DRIP permet d'acheter .5 actions. Cela permet à l'investisseur de continuer à renforcer sa position en réinvestissant immédiatement la totalité de son dividende dans l'action sans avoir à attendre pour acheter une action complète.
• Achat d'actions automatisé – Ces types de plans peuvent être mis en place pour réinvestir automatiquement tous les paiements de dividendes directement dans le stock. Aucune action n'est requise de la part de l'investisseur, ce qui en fait une option intéressante pour ceux d'entre nous qui ont une vie mouvementée. Il faut généralement moins de 5 minutes pour mettre en place cette fonctionnalité avec un courtier en ligne.
• Sans commission – L'un des avantages des plans de réinvestissement des dividendes est qu'ils n'exigent généralement aucune commission. La plupart des courtiers en ligne ne facturent aucun frais de commission lorsqu'un investisseur décide de réinvestir ses dividendes dans des actions. C'est formidable pour l'investisseur car il peut réduire les coûts globaux et le courtier qui peut s'accrocher plus longtemps à un client en offrant cette fonctionnalité.

Inconvénients de l'investissement DRIP

L'utilisation des DRIP peut aider les investisseurs à automatiser le réinvestissement de leurs dividendes tout en réduisant les coûts des commissions et autres frais. Mettre en place des plans de réinvestissement des dividendes présente de nombreux avantages, mais il y a aussi quelques inconvénients à considérer.

Voici quelques inconvénients de l'investissement DRIP -

• Diversification – La mise en place d'un DRIP sur le long terme peut empêcher un investisseur d'avoir un portefeuille diversifié. Il est essentiel pour l'investisseur de surveiller les actions de son portefeuille pour s'assurer que tous les dividendes soient automatiquement réinvestis.
• Initier de nouveaux postes – De nombreux investisseurs utilisent les revenus qu'ils génèrent des dividendes pour initier une nouvelle position dans leur portefeuille. L'utilisation d'un DRIP empêche que cela se produise car tous les revenus sont réinvestis dans les mêmes actions, ne laissant pas d'argent pour ouvrir des positions sur de nouvelles actions.
• Le suivi fiscal peut être un problème . Vous devez conserver d'excellents registres de vos transactions si vous investissez avec des DRIP en dehors d'un compte de retraite fiscalement avantageux comme un Roth IRA. Faire plusieurs achats d'actions chaque année peut vous donner une base de coût très différente pour chaque lot d'actions que vous possédez. Vous pouvez alléger ces tracas en investissant dans un IRA ou un autre compte fiscalement avantageux, en faisant appel à une société de courtage telle qu'Ally Invest, qui propose un logiciel de gestion fiscale, ou en tenant d'excellents dossiers.

Dernières pensées

Les investisseurs de dividendes expérimentés et prospères savent comment utiliser les plans de réinvestissement des dividendes à leur avantage. Dans certains cas, il est logique de mettre en place l'un de ces plans pour aider à construire une position dans une nouvelle action versant des dividendes. Il y a d'autres moments où la configuration d'un DRIP n'a tout simplement pas de sens. La clé est de comprendre quand utiliser les DRIPs et quand les laisser tranquilles et gérer les dividendes vous-même.

Est-ce que vous DRIP? Quels conseils pouvez-vous donner aux autres investisseurs sur la mise en place de plans de réinvestissement des dividendes ?