Revue M1 Finance :investissez dans des actions et des ETF avec peu d'argent

De nombreuses personnes gagnent un revenu passif en investissant en bourse. Vous pensez peut-être qu’investir en actions nécessite beaucoup d’argent, mais j’ai de bonnes nouvelles pour vous. L'essor des applications d'investissement comme M1 Finance  faciliter l'investissement avec peu d'argent.

J'utilise la plateforme pour acheter des fractions d'actions et des ETF avec de petits investissements mensuels.

Les investisseurs nouveaux et expérimentés peuvent apprécier les fonctionnalités uniques de l'application M1 Finance. Cette revue de M1 Finance couvre les différents outils d'investissement qui peuvent vous aider à investir pendant une récession et un éventuel marché haussier.

Qu'est-ce que M1 Finance ?

M1 Finance a été lancée en 2015. Elle est devenue une application d'investissement gratuite  en décembre 2017, alors que la plupart des courtiers facturaient au moins 4,95 $ pour négocier des actions et des ETF.

Vous pouvez acheter des fractions d’actions de la plupart des actions, des ETF et des « tartes d’experts » prédéfinies. Encore une fois, de nombreux courtiers vous demandent d'acheter des parts entières de ces actifs.

Si vous ne pouvez pas vous permettre une action entière, votre argent reste de côté et passe à côté de gains d'investissement potentiels.

Lorsque j'ai rejoint M1 en 2018, ma maison de courtage facturait 7 $ par transaction. Ce courtier propose désormais des transactions gratuites mais ne propose toujours pas d'investissement fractionné.

M1 Finance gère actuellement plus d'un milliard de dollars d'actifs avec plus de 150 000 membres. Vous pouvez ouvrir gratuitement des comptes imposables et de retraite.

La plateforme peut être une excellente option pour investir dans des actions et des fonds indiciels sur le même compte avec des frais de transaction de 0 $. Un compte bancaire en ligne sans frais est également disponible pour tous les membres.

Vous devriez envisager l'application M1 Finance si vous êtes à l'aise dans la gestion de votre propre portefeuille et n'essayez pas de faire du day trading.

Un robot-conseiller comme Betterment peut être une meilleure solution si vous préférez des plateformes d'investissement entièrement automatisées qui recommandent dans quoi investir.

Par exemple, vous n’avez ni le temps ni l’envie de gérer votre portefeuille. Cependant, vous paierez des frais de compte annuels de 0,25 % pour plus de commodité.

Comment commencer à investir sur la plateforme

Rejoindre M1 Finance est gratuit et vous pouvez ouvrir des comptes imposables et de retraite en quelques minutes.

Un abonnement optionnel M1 Plus coûte 95 $ par an. Les avantages Premium incluent une fenêtre de trading d'investissement l'après-midi et des récompenses bancaires.

Vous pouvez effectuer une mise à niveau ultérieurement car un abonnement de base vous donne accès à toutes les options d'investissement de M1 Finance.

Vous devez avoir au moins 18 ans et résider légalement aux États-Unis pour adhérer. Lier un compte courant lors de votre adhésion vous permet d'approvisionner votre (vos) compte(s) M1 Invest plus tôt.

Après avoir vérifié deux petits dépôts, vous pouvez planifier des transferts de fonds.

Contrairement à la plupart des robots-conseillers, M1 ne pose pas de questions d’investissement sur votre tolérance au risque pour recommander un portefeuille modèle. L'absence de recommandations peut dissuader certains investisseurs.

Les tartes expertes prédéfinies de M1 Finance peuvent faciliter l’investissement dans des stratégies populaires. Vous pouvez ajouter de nouvelles positions sur actions et ETF à mesure que vos compétences en investissement augmentent.

Les comptes imposables ont un dépôt minimum initial de 100 $ pour commencer à investir. Les IRA traditionnels et Roth nécessitent un investissement de départ de 500 $.

Mais vous pouvez ouvrir un compte gratuitement pour explorer vos options d'investissement.

Les investissements ultérieurs pour tous les comptes imposables et de retraite ne sont que de 25 $. M1 vous permet de planifier des transferts récurrents afin de ne jamais oublier d'investir de l'argent frais.

Votre prochaine étape après votre adhésion consiste à créer un gâteau d’investissement entièrement personnalisable en attendant l’arrivée de vos fonds. La recherche des différents actifs dans lesquels vous souhaitez investir peut prendre plusieurs minutes.

Après avoir décidé dans quoi investir, vous attribuez une allocation cible à chaque « tranche ». L'allocation cible minimale par tranche est de un pour cent.

M1 Finance utilise un rééquilibrage dynamique pour maintenir votre allocation d'actifs cible. Les nouvelles liquidités, les revenus de dividendes et les tranches de vente achètent des actions d'actifs en dessous de leur allocation cible.

Contrairement aux robots-conseillers, M1 Finance ne vend pas d'actifs sans votre autorisation.

La plateforme gratuite M1 Finance dispose d’une seule fenêtre de trading quotidienne. Vous devez passer vos ordres d'achat et de vente avant 9 h 30, heure de l'Est, pour que M1 puisse exécuter votre ordre le même jour.

Les membres M1 Plus ont accès à un rendez-vous à 15h. Fenêtre commerciale de l'Est également.

Si les membres de base passent un ordre à midi, vous devez attendre la fenêtre de négociation du lendemain matin pour exécuter votre ordre.

Les traders à court terme devraient envisager des applications comme Robinhood pour avoir plus de flexibilité lors du timing du marché.

Options d'investissement

Il est possible d'investir dans la plupart des actifs négociés au Nasdaq et à la Bourse de New York :

• Actions individuelles  : Plus de 3 800 actions négociées sur les bourses américaines
• ETF : Plus de 1 900 fonds négociés en bourse, y compris des fonds indiciels, sectoriels et REIT.
• Tartes expertes : La plupart des tartes prédéfinies n'investissent que dans des ETF pour poursuivre différentes stratégies d'investissement. Certains imitent les robots-conseillers avec les principes de la théorie moderne du portefeuille. D'autres stratégies incluent des dates cibles de retraite et l'investissement socialement responsable.

Vous ne pouvez pas vendre à découvert d'actions, négocier des options ou investir dans des fonds communs de placement avec M1 Finance.

L’un des inconvénients de M1 Finance est le manque de recherche approfondie et d’outils pédagogiques. Utiliser ces outils d'investissement gratuits  et lire des livres sur l'investissement  peut vous aider à prendre des décisions éclairées.

Chaque option d'investissement est disponible pour ces types de comptes M1 Invest :

• Particulier imposable
• Imposable conjointement
• IRA traditionnel
• Roth IRA
• SEP IRA
• Confiance

Les comptes de dépôt ne sont pas disponibles pour aider vos enfants à investir. Vous pourriez envisager de Stash  pour ouvrir des comptes de garde.

Investissement fractionné

L'une des raisons pour lesquelles l'application M1 Finance est si populaire auprès des investisseurs nouveaux et expérimentés est son avantage en matière d'investissement fractionné.

La plupart des courtiers en ligne proposent également des transactions gratuites sur les actions et les ETF, mais vous obligent à acheter des actions entières.

Après le dépôt minimum initial sur le compte, vos dépôts ultérieurs ne doivent être que de 25 $. Il est difficile d’investir de petites sommes d’argent  et diversifiez-vous, car la plupart des actions et des ETF coûtent au moins 25 $ chacune.

Par exemple, une seule action d’un ETF de fonds indiciel S&P 500 peut coûter 250 $. La plupart des courtiers exigent que vous disposiez de la totalité de 250 $ pour investir.

Mais M1 Finance vous permet d'acheter aussi peu que 1 $ du même fonds lors de la prochaine fenêtre de négociation.

M1 Finances  achète des actions supplémentaires d'une tranche lorsqu'elle est inférieure d'au moins 1 $ à l'allocation cible.

Emprunt M1

Comme un prêt 401(k), M1 Borrow vous permet d’accorder un prêt à faible taux d’intérêt à partir de vos comptes de placement imposables. Les comptes de retraite ne sont pas éligibles à l'emprunt M1.

Vous pouvez emprunter jusqu'à 35 % de la valeur de votre portefeuille avec un solde de compte minimum de 5 000 $. Le taux d'intérêt actuel est de 3,50 % pour les membres M1 de base et de 2,00 % pour les membres M1 Plus.

Vous pourriez envisager cette marge de crédit de portefeuille si vous ne pouvez pas payer les factures ce mois-ci  mais je ne veux pas vendre d'actions.

Cependant, l’argent que vous empruntez peut ne pas générer de gains sur le marché jusqu’à ce que vous remboursiez votre solde. Votre taux d'intérêt réel peut être beaucoup plus élevé si vous manquez ces gains.

Le rendement annuel moyen du S&P 500 est par exemple de sept pour cent.

Demander un prêt personnel  car vous pouvez continuer à investir en bourse.

Dépenses M1

De nombreux robots-conseillers proposent des comptes de gestion de trésorerie en ligne. M1 Spend est un compte bancaire en ligne gratuit pour les membres Basic et M1 Plus.

Tous les membres de M1 Finance peuvent utiliser leur compte Spend pour les achats par dépôt direct et par carte de débit. Il n'y a pas de solde de compte minimum ni de frais de compte.

Vous avez jusqu'à 250 000 $ d'assurance FDIC. Les membres de base bénéficient d'un remboursement gratuit des frais de guichet automatique chaque mois.

Les membres M1 Plus bénéficient de ces avantages exclusifs M1 Spend :

• Gagnez 1,70 % d'APY sur l'ensemble du solde de votre compte
• Obtenez une remise en argent de 1 % sur vos achats par carte de débit
• Remboursements mensuels des frais de guichet automatique jusqu'à concurrence

Les membres de base de M1 Finance ne gagnent pas de récompenses de carte de débit ni d'intérêts bancaires, mais évitent néanmoins les frais bancaires courants.

L'inscription au dépôt direct vous permet de transférer rapidement de l'argent vers vos comptes de placement au lieu d'attendre jusqu'à trois jours ouvrables.

M1Plus

Le programme d'adhésion premium M1 Plus coûte 95 $ par an, ou 10 $ par mois. Vous bénéficiez de plusieurs avantages en payant ce coût d'adhésion.

Voici un bref résumé des raisons pour lesquelles vous pourriez effectuer une mise à niveau :

• Période de négociation quotidienne de l'après-midi
• Gagnez 1 % sur les dépôts et les achats par débit M1 Spend
• Taux d'intérêt d'emprunt M1 réduit

Les membres de base ont accès à toutes les options d'investissement et à l'investissement fractionné.

Avantages et inconvénients

Avantages

Investissement fractionné. Vous pouvez acheter des fractions d’actions, des ETF et des tartes expertes prédéfinies. Cela facilite la diversification tout en investissant de petites sommes d'argent à la fois.

De nombreuses options d'investissement. Peu d’applications d’investissement proposent autant d’actions et d’ETF que M1 Finance. Les tartes expertes facilitent l'investissement tout en autogérant votre portefeuille.

Rééquilibrage dynamique. Vous construisez votre gâteau d’investissement et planifiez des dépôts récurrents. M1 Finance rééquilibre automatiquement votre portefeuille à chaque investissement.

Aucun frais. Les comptes imposables et de retraite M1 Invest sont gratuits.

Faibles investissements minimums. Les dépôts minimum initiaux sont de 100 $ pour les comptes imposables et de 500 $ pour les comptes de retraite. Les transferts ultérieurs ne doivent être que de 25 $ et vous pouvez acheter des fractions d'actions dans plusieurs tranches de portefeuille.

Inconvénients

Aucune option entièrement automatisée. Plusieurs experts copient les méthodes d'investissement des robots-conseillers et évitent les frais de compte. M1 Finance nécessite une autogestion, similaire à l'investissement avec Vanguard ou Fidelity. Les nouveaux investisseurs et les professionnels occupés préféreront peut-être faire appel à un robot-conseiller pour gérer leurs investissements.

Outils de recherche limités. M1 Finance propose peu d'outils de recherche et de cartographie. Vous devrez rechercher des actions et des ETF potentiels ailleurs. Le manque d'outils et de graphiques approfondis peut ne pas vous affecter si vous envisagez d'investir dans des ETF indiciels ou des tartes expertes.

Fenêtres de trading étroites. Les membres de base M1 Finance doivent soumettre leurs ordres d’achat et de vente avant l’ouverture de la fenêtre de négociation du matin. Attendre le prochain jour de marché peut être frustrant alors que d'autres applications d'investissement gratuites proposent l'exécution d'ordres en temps réel.

Autres plateformes Robo-Advisor

Différentes plateformes d'investissement proposent également un investissement fractionné. Ces applications pourraient être mieux adaptées à vos besoins d'investissement.

Glands

Glands  investit dans un panier d’ETF sur indices d’actions et d’obligations, mais pas dans des actions. Chaque portefeuille a différents niveaux de tolérance au risque, de conservateur à agressif.

Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 5 $ dans un compte imposable, mais vous payez des frais mensuels de 3 $.

Pour 3 $ par mois, vous pouvez ouvrir des comptes de retraite et un compte courant de récompenses similaire à M1 Spend. Acorns vous permet également d'arrondir vos achats pour investir votre monnaie de rechange.

Lisez notre Revue des glands pour en savoir plus.

Amélioration

Amélioration  est l’un des robots-conseillers les plus populaires. C'est une bonne option si vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre portefeuille.

Cette plateforme d'investissement recommande un portefeuille de fonds indiciels d'actions et d'obligations qu'elle rééquilibre automatiquement. Les tartes expertes « Investissement général » de M1 Finance utilisent la même stratégie d'investissement.

L’adhésion est gratuite et vous pouvez commencer à investir dans des comptes imposables et de retraite avec 10 $. Les frais de compte annuels correspondent à 0,25 % du solde de votre compte.

Des comptes de gestion de trésorerie à intérêt élevé et des comptes chèques de récompenses sont disponibles pour tous les membres.

Apprenez-en davantage en lisant notre Revue sur l'amélioration .

Robin des Bois

Robin des Bois  est l'application d'investissement gratuite qui ressemble le plus aux courtiers en ligne comme Ally Invest. Vous pouvez négocier des actions, des ETF et des options lorsque le marché est ouvert.

Les investisseurs avancés apprécieront peut-être la possibilité de passer des ordres limités et stop pour garantir un cours d'action spécifique.

L'investissement fractionné est disponible, mais Robinhood ne rééquilibrera pas votre portefeuille.

Lisez notre Critique de l'application Robinhood pour en savoir plus.

Cache

Cache pourrait être une meilleure option pour les nouveaux investisseurs car il existe davantage de ressources éducatives. De plus, vous avez besoin de 100 $ pour commencer à investir avec M1 Finance, mais avec Stash, vous n'avez besoin que de :

• 0,01 $ pour les investissements évalués jusqu'à 1 000 $ par action
• 0,05 $ pour les investissements d'un prix supérieur à 1 000 $ par action

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne avec Stash. Les investisseurs sensibles aux frais peuvent préférer M1 Finance, car Stash coûte 1 $, 3 $ ou 9 $ par mois.

Apprenez-en davantage en lisant notre revue de Stash .

Résultat

Investir dans des actions avec peu d’argent n’est pas cher avec M1 Finance. L'investissement fractionné facilite l'investissement dans les ETF indiciels.

À mesure que votre portefeuille se développe, vous pouvez ajouter des actions et des ETF de haute qualité pour vous aider à diversifier votre allocation d'actifs.

Ouvrez un compte M1 Finance aujourd'hui gratuitement et commencez à investir avec aussi peu que 100 $.

Gagnez-vous un revenu passif avec d'autres comptes de courtage ? Quelles fonctionnalités de M1 Finance aimez-vous le plus ? Quelles options d'investissement constituent la pierre angulaire de votre investissement ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.