Investir dans des actions avec des fonds limités :guide du débutant

Beaucoup pensent qu’on ne peut pas investir en bourse avec peu d’argent. J'étais coupable de la même croyance. Je viens de finir de rembourser mes dettes et je pensais avoir besoin de milliers de dollars pour investir dans des actions. En tant que courtier en valeurs mobilières, j'ai parlé avec un certain nombre de personnes qui pensaient qu'il était impossible d'investir dans des actions avec peu d'argent.

Ce mythe m’a non seulement retenu, mais il empêche également de nombreux nouveaux investisseurs d’accroître leur richesse. D’un certain point de vue, il est compréhensible que beaucoup pensent qu’on ne peut pas investir en bourse avec peu d’argent. Investir est souvent déroutant, et la situation est aggravée par la croyance selon laquelle seules les personnes riches peuvent gagner de l'argent en bourse.

Il n’est pas nécessaire d’être un expert pour investir en bourse. Vous n’avez pas non plus besoin de milliers de dollars pour commencer à investir de l’argent. Il existe de nombreux outils qui peuvent aider les investisseurs les plus novices à réussir, même avec des ressources limitées.

Comme pour de nombreux aspects des finances personnelles, la clé de l’investissement est de développer de bonnes habitudes et de trouver des ressources pour vous aider. Cela vous donne la confiance nécessaire pour démarrer, ce qui est essentiel pour développer votre patrimoine.

Si vous avez hésité à investir en raison d’un manque de fonds, cet article est fait pour vous. Voici comment commencer à investir dans des actions avec peu d'argent, dès aujourd'hui.

Augmentez vos fonds disponibles

Économiser de l’argent est étroitement lié à l’investissement en bourse. Pour commencer à investir, vous devez d’abord avoir de l’argent à investir. Cela ne prend pas autant de temps que vous le pensez.

De nombreux courtiers en ligne vous permettent de commencer à investir pour 500 $ ou moins , cela vous donne donc une idée du montant dont vous avez besoin pour commencer à investir.

Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour commencer à investir, il existe d’innombrables façons d’économiser de l’argent. Vous pouvez commencer à conserver la monnaie que vous recevez et à la mettre dans un pot à billets. Vous pouvez manger au restaurant une fois de moins par semaine ou par mois.

L'argent supplémentaire s'accumulera assez rapidement, vous fournissant plusieurs centaines de dollars pour commencer à investir.

Il existe de nombreuses façons d'économiser de l'argent chaque mois  vous pouvez utiliser pour constituer les liquidités nécessaires pour commencer à investir. Sélectionnez-en quelques-uns et vous serez surpris de la rapidité avec laquelle vous pourrez accumuler 500 $ supplémentaires.

Mieux encore, vous pouvez automatiser l'épargne sur un compte du marché monétaire en ligne comme CIT Bank. , qui paie 1,55 pour cent sur votre argent. Cela vous permet de constituer des fonds pour vous permettre d'investir et de développer également l'habitude d'économiser de l'argent.

*Connexe :Commencez-vous avec peu d’argent ? Lisez notre guide des meilleures applications de revenus passifs qui vous permettent de commencer à investir avec un minimum de ressources.*

Vous ne voulez pas attendre pour investir en bourse ? Il existe des choix, discutés plus tard, qui vous aideront à commencer dès aujourd'hui.

Utilisez votre employeur

Si vous voulez savoir comment entrer en bourse avec peu d'argent, la meilleure option est de recourir à votre plan 401(k) parrainé par l'employeur.

Dans la plupart des cas, tout ce qui concerne votre 401(k) est géré par votre employeur et vous pouvez mettre vos investissements en pilote automatique.

Pourquoi un 401(k) est-il le meilleur choix pour investir dans des actions avec peu d’argent ? C'est assez simple :

• Vous pouvez commencer à investir sans argent
• Vous pouvez configurer des virements automatiques à partir de chaque chèque de paie
• Votre employeur peut égaler votre contribution :c'est de l'argent gratuit
• La plupart des forfaits 401(k) proposent des ressources gratuites pour vous aider à découvrir comment commencer à investir en bourse

Chaque plan 401(k) est différent. Même si certains employeurs peuvent vous faire attendre plusieurs mois, la plupart vous permettent de commencer à investir lorsque vous commencez un nouvel emploi.

Demandez simplement à votre employeur quand vous commencez, quand vous pouvez commencer à investir dans votre 401(k). Voici notre guide sur comment configurer votre premier 401(k) pour vous aider à démarrer si vous débutez dans l'investissement dans un plan 401(k).

Demandez à quelqu'un de gérer vos investissements

De nombreuses personnes demandent                comment puis-je investir avec peu d'argent ? » et croient qu'il n'y a pas de ressources disponibles pour les aider à investir. Grâce aux robots-conseillers, ce n'est pas le cas.

Un robot-conseiller est une plateforme numérique qui vous aide à investir de l'argent en fonction de vos objectifs spécifiques. Pensez à un robot-conseiller comme alternative pour automatiser vos investissements.

L’utilisation d’un robot-conseiller aide non seulement à éliminer l’émotion liée à l’investissement, mais elle contribue également à garantir que vos investissements fonctionnent comme il se doit. Le meilleur, c'est que de nombreux robots-conseillers n'ont pas d'exigence de solde minimum et sont très bon marché.

Amélioration  est une excellente option pour ceux qui cherchent à investir en bourse avec peu d’argent et à obtenir de l’aide pour gérer leurs investissements. L'amélioration n'a aucune exigence de solde minimum.

Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que vous le souhaitez et cotiser aussi peu que 10 $ à la fois.

Lorsque vous ouvrez un compte chez Betterment, ils vous posent une petite poignée de questions. Ils utilisent vos réponses pour construire votre portefeuille. Betterment facture également des frais annuels minimes de 0,25 % de vos actifs.

Vous pouvez consulter notre Revue d'amélioration pour avoir un aperçu plus approfondi des outils qu'ils ont à offrir.

M1 Finances est une excellente alternative à Betterment si vous souhaitez conserver un certain contrôle sur l'investissement. M1 se rend compte que certaines personnes souhaitent gérer activement leurs investissements.

Une fois que la plateforme connaît vos objectifs, elle vous donne la possibilité de créer un gâteau d'investissement.

Cette tarte abrite les actions et les fonds négociés en bourse (ETF) de votre choix. M1 surveille le gâteau à partir de là pour s'assurer qu'il continue de correspondre à vos objectifs.

Ce service est gratuit et vous pouvez investir 100 $ , si c'est tout ce que vous avez à faire.

Si vous êtes un investisseur non interventionniste, vous pouvez choisir parmi l’une des 60 tartes prédéfinies proposées par M1 Finance. Nous les décrivons dans notre revue de M1 Finance .

Investissement automatisé SoFi est un autre bon choix si vous souhaitez investir en bourse mais que vous n’avez pas beaucoup d’argent pour commencer. Comme Betterment, il n'y a pas de montant d'investissement minimum.

Si vous manquez de temps ou avez besoin d'aide, SoFi Automated Investing peut vous faciliter l'investissement. Ils vous aideront à constituer, gérer et rééquilibrer votre portefeuille sans frais pour vous.

Pensez à utiliser un robot-conseiller comme Betterment, M1 Finance, ou SoFi Automated Investing comme ayant un conseiller financier, et toutes ses ressources, pour un coût minime. Si vous débutez dans l'investissement et que vous apprenez encore à investir avec peu d'argent, un robot-conseiller peut être une excellente option.

Investir avec une application de micro-investissement

L’espace de la technologie financière permet d’investir plus facilement en bourse avec peu d’argent. Grâce à ce que l'on appelle une application de micro-investissement, vous pouvez investir de petites sommes dans des actions, des ETF ou des fonds indiciels pour accroître votre patrimoine.

Il existe plusieurs applications de micro-investissement cela vaut la peine d’être pris en compte si vous débutez dans l’investissement, chacun avec ses avantages respectifs. Voici les meilleures applications de micro-investissement à considérer :

Glands :Acorns s'est fait un nom en tant qu'application qui arrondit les achats au montant suivant pour que vous puissiez investir. Par exemple, si vous dépensez 3,01 $ pour une miche de pain, vous disposez de 0,99 $ à investir en actions.

Acorns vous permet de choisir entre une poignée d’ETF à faible coût pour investir. La plateforme propose également de nombreuses ressources pédagogiques pour vous aider à apprendre à investir en actions.

L'utilisation d'Acorns est gratuite si vous êtes à l'université ou si vous avez moins de 25 ans. Il coûte ensuite 3 $ par mois.

Lisez notre revue de l'application Acorns pour en savoir plus.

Robin des Bois :Robinhood est une application de micro-investissement gratuite qui vous permet d'investir dans des actions et des options. Il n'autorise pas les comptes de retraite, mais ils n'ont pas d'exigence de solde minimum et vous pouvez investir avec aussi peu que vous le souhaitez.

Contrairement à d'autres applications d'investissement, Robinhood vous permet d'accéder à l'ensemble du marché boursier, vous pouvez donc investir dans n'importe quelle action de votre choix.

Lisez notre revue de Robinhood pour en savoir plus.

Cache :Stash est une autre application de micro-investissement gratuite. Cependant, ils diffèrent de Robinhood en ce sens qu'ils vous permettent d'acheter des actions partielles d'actions et de fonds indiciels. Ils proposent également des comptes de retraite.

Vous avez besoin d'au moins 0,01 $ pour commencer à investir avec Stash, mais si vous déposez 5 $ ou plus, ils vous donnent 5 $ lors de votre inscription ! Lisez notre Revue de Stash pour savoir comment fonctionne la plateforme.

Si vous avez besoin d'investir en bourse avec peu d'argent, une application de micro-investissement est une bonne option pour démarrer et renforcer la confiance.

Investir dans des fonds communs de placement à faible investissement initial

Les fonds communs de placement sont un autre excellent moyen de commencer à investir avec peu d’argent, surtout pour les débutants. Ces types de fonds regroupent des actions et des obligations dans un seul panier, ce qui en fait une alternative parfaite pour les débutants ou ceux qui souhaitent investir passivement.

*Connexe :Vous souhaitez investir dans l’immobilier mais vous ne savez pas par où commencer ? Lisez notre guide sur la façon d'investir dans l'immobilier sans argent pour les meilleurs choix disponibles.*

Les fonds communs de placement ne se négocient pas comme les actions, puisqu’ils ne se négocient qu’une fois par jour après la clôture de la bourse. Une autre raison pour laquelle les fonds communs de placement diffèrent des actions est qu'ils ont souvent un investissement initial minimum, généralement de 1 000 $ ou plus.

Cependant, certains fonds communs de placement y renoncent si vous acceptez d'investir 50 $ ou 100 $ par mois. Cela vous donne l'avantage d'automatiser vos investissements et vous pouvez commencer avec peu d'argent.

De nombreuses familles de fonds communs de placement vous permettent d'investir directement par leur intermédiaire. Cependant, par souci de simplicité, il est généralement préférable de gérer ces types d'investissements via un courtier en ligne comme Vanguard. ou Fidélité.

Ne cédez pas aux excuses

Il est difficile de savoir comment investir dans des actions avec peu d’argent. Lorsque vous n'avez pas beaucoup d'argent supplémentaire à la fin du mois, il est facile de retarder les besoins à long terme comme investir.

Ce sentiment est logique. Malheureusement, cela néglige le point majeur de l’investissement :le temps. Donner plus  votre argent Passer du temps en bourse est la meilleure chose que vous puissiez faire pour votre avenir, grâce aux intérêts composés.

Jetez un œil au graphique ci-dessous de Business Insider comme exemple du fonctionnement des intérêts composés.

Comme vous pouvez le constater, plus vous commencez tôt, moins moins l'argent que vous devez économiser car il a plus de temps pour croître. D’un côté, cela n’a pas de sens, mais cela montre à quel point le temps est important lorsqu’il s’agit d’investir en bourse.

Il est facile de penser que le montant que vous pouvez mettre en bourse chaque mois ne servira à rien. Une fois, j’ai ressenti la même chose. Maintenant, je réalise que réfléchir ne fait que vous empêcher de développer votre richesse.

Épargner pour la retraite n'est peut-être pas une priorité pour vous actuellement, mais il existe de nombreuses autres raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin d'investir, telles que :

• Acheter une maison dans le futur
• Partez en vacances exotiques
• Aider votre enfant à payer ses études universitaires

Il peut y avoir bien d'autres raisons, mais dans tous les cas, plus de temps ne peut que vous aider à atteindre vos objectifs.

Résultat

Si vous n’avez légitimement pas d’argent à investir en bourse, cherchez des moyens de libérer de l’argent. Vous pouvez trouver des moyens de réduire vos dépenses ou de générer des revenus supplémentaires en demandant une augmentation ou en lançant une activité parallèle.

Sachez également que vous n’avez pas besoin de milliers de dollars pour commencer à investir dans des actions. Dans la plupart des cas, vous pouvez commencer avec 500 $ ou moins. Si vous ne disposez pas de ce montant forfaitaire initial, vous pouvez également commencer avec 50 $ ou moins par mois.

En fin de compte, le montant avec lequel vous commencez n’a pas vraiment d’importance. Ce qui compte, c'est de développer la discipline d'investissement et de donner à votre argent le temps de fructifier.

Je sais que le montant peut sembler inutile, mais grâce aux intérêts composés, il peut avoir un impact significatif sur votre avenir.

Quelles sont les autres façons d’investir en bourse avec peu d’argent ? Pourquoi pensez-vous que beaucoup pensent qu’il est impossible d’investir dans des actions avec peu d’argent ? Quand avez-vous commencé à investir ?

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John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.