Investissement en dividendes pour les débutants :commencez avec 1 000 $

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Investir peut sembler être un passe-temps réservé aux riches… Mais ce n'est pas le cas. Cet article pratique vous montre comment commencer à investir dans des dividendes avec 1 000 $ (ou moins). Jamais la constitution d'un portefeuille n'a été aussi rentable qu'aujourd'hui.

Cela est dû à la montée en puissance des maisons de courtage à escompte. Les maisons de courtage à escompte permettent d'investir de petites sommes d'argent de manière rentable.

La plupart des maisons de courtage à escompte permettent aux investisseurs de négocier à moins de 10 $ par transaction. Certains proposent même des échanges gratuits :

• Robinhood propose des échanges gratuits
• Loyal3 propose des échanges gratuits
• Motif Investing propose des « motifs » pour seulement 9,95 $

Ces maisons de courtage minimisent le coût de l'investissement.

En règle générale, vous devez toujours maintenir vos frais de transaction à moins de 1 % du montant total de votre transaction. Par exemple, si votre maison de courtage vous facture 7 $ pour négocier, vous devriez investir par tranches de 700 $ ou plus. Les courtages gratuits permettent aux investisseurs d’investir de petites sommes d’argent. Et ce n’est pas parce qu’un courtier en ligne ne propose pas de transactions boursières gratuites qu’elles ne valent pas la peine d’être examinées. Fidelity et Schwab vous permettent de négocier certains ETF sans frais.

Dans quoi investir – Commencer les bases de l'investissement en dividendes

Avoir la capacité d'investir de manière rentable est important, mais cela ne vous dit pas dans quoi investir .

C’est là que l’investissement en dividendes entre en jeu. L'idée centrale de l'investissement en dividendes est que vos investissements doivent vous rapporter (quel concept nouveau).

Les actions versant des dividendes versent une partie de leurs bénéfices aux actionnaires. Plus le pourcentage des bénéfices distribués est élevé, plus le taux de distribution de l’entreprise est élevé. Vous pouvez rapidement voir combien une action à dividendes rapporte en examinant son rendement en dividendes. Le rendement des dividendes est le paiement du dividende par action divisé par le prix par action.

Toutes choses étant égales par ailleurs, plus le rendement du dividende est élevé, mieux c'est. Dans le contexte actuel du marché, il est difficile d’obtenir un rendement. Le S&P 500 rapporte actuellement 2,1 %. Son rendement en dividende moyen historique est de 4,4 %.

Les rendements des dividendes chutent depuis des décennies. Il y a plusieurs raisons à cela. Premièrement, les actions en général sont aujourd’hui plus chères que leurs moyennes historiques. Le ratio cours/bénéfice historique du S&P 500 est de 15,6.  Il est actuellement à 23h00. Deuxièmement, les modifications apportées aux règles d'imposition des dividendes ont rendu les dividendes moins efficaces sur le plan fiscal que les gains en capital pour les investisseurs imposables.

Enfin, les rachats d’actions ont gagné en popularité par rapport aux dividendes dans de nombreuses entreprises, car ils contribuent à faire grimper le cours des actions. La rémunération de nombreux dirigeants est liée à la hausse du cours des actions. Les dividendes n’augmentent pas le cours de l’action car l’argent est versé directement aux actionnaires. Les rachats d’actions réduisent le nombre d’actions en circulation, ce qui donne plus de valeur à celles qui restent. Cela les rend privilégiés par les investisseurs.

Malgré ces changements, de nombreuses entreprises versent encore des rendements de dividendes élevés – et augmentent leurs versements de dividendes au fil du temps, ce qui en fait le bon moment pour commencer à investir dans des dividendes.

Raisons d'être un investisseur en dividendes

Les actions à dividendes ont historiquement surperformé le marché sur de longues périodes. Je pense que la raison pour laquelle ils l'ont fait est que les sociétés qui versent des dividendes ont la capacité de :

1. Générez des liquidités de manière cohérente
2. Remplacez-le aux actionnaires

Cela signifie que la direction d’une entreprise cherche à récompenser les actionnaires, et l'entreprise est généralement rentable. Il existe un type spécifique d’actions à dividendes qui ont particulièrement bien performé ; actions qui versent des dividendes croissants chaque année .

L'indice Dividend Aristocrats est composé de 50 entreprises qui ont versé des dividendes croissants pendant 25 années consécutives ou plus.  L'indice Dividend Aristocrats a surperformé le marché de plus de 3 points de pourcentage par an au cours de la dernière décennie. C'est une excellente performance .

L'indice Dividend Aristocrats est composé de certaines des entreprises les meilleures et les plus connues au monde. Des entreprises comme :

• Coca-Cola (KO)
• Johnson &Jonson (JNJ)
• Procter &Gamble (PG)
• Colgate-Palmolive (CL)
• Wal-Mart (WMT)
• 3 M (MMM)

La meilleure raison d'investir dans des dividendes est de générer un revenu passif croissant au fil du temps . En investissant dans des actions de croissance de dividendes de haute qualité avec un long historique de versement de dividendes croissants, il est très probable que vos investissements vous rapporteront davantage chaque année.

Construire votre boule de neige de dividendes

Avez-vous entendu parler des boules de neige de la dette ?

L’idée est d’aligner vos dettes de la plus petite à la plus grande et de les rembourser dans l’ordre (la plus petite en premier). À mesure que vous remboursez les dettes les plus petites, vous disposez de moins de frais d’intérêt et de plus d’argent à consacrer aux dettes les plus importantes. Cette croissance de l'argent pour rembourser les dettes fait « boule de neige » :plus vous remboursez de dettes, plus vous avez d'argent pour rembourser davantage de dettes.

Construire un portefeuille d'actions de croissance des dividendes est la même chose.

Lorsque vous commencez à investir, votre portefeuille ne produira qu’un petit montant de revenu. Cependant, deux éléments jouent en votre faveur :

1. Les actions à dividendes croissants augmentent les dividendes au fil du temps
2. L'argent que vous économisez au fil du temps s'accumule

À titre d'exemple, un portefeuille de 5 000 $ investi dans des actions avec un rendement en dividendes de 3 % vous rapportera 150 $ en revenus de dividendes passifs chaque année.

Si les actions dans lesquelles vous avez investi augmentent leurs dividendes de 6 % par an (ce qui est très raisonnable – et peut-être même conservateur), dans 10 ans, vous gagnerez 269 $ par an grâce aux dividendes… Sans ajouter d'argent supplémentaire.

Imaginez maintenant si vous réinvestissiez ces dividendes chaque année vers davantage d'actions à dividendes croissants. Au bout de 10 ans, vous gagnerez 355 $ de revenu passif par an.

Au fil du temps, votre argent fait boule de neige.

Pour réellement créer un effet boule de neige avec les actions à dividendes croissants, vous devez :

1. Investissez régulièrement
2. Réinvestir les dividendes

Cela entraînera de graves effets cumulatifs au fil du temps. Les revenus de votre portefeuille augmenteront grâce à l'argent que vous y ajoutez, à l'argent réinvesti à partir des dividendes et aux augmentations de dividendes des actions de croissance des dividendes dans lesquelles vous avez investi.

Quelles actions de croissance des dividendes acheter

Il existe deux manières d'investir dans des actions à dividendes croissants lorsque vous commencez à investir dans des dividendes :indirectement via des ETF ou directement via des actions individuelles.

Les deux méthodes présentent des avantages et des inconvénients.

Les ETF vous donnent un accès immédiat à un portefeuille diversifié d’actions de croissance des dividendes. Ils sont également efficaces en termes de temps. Vous n’avez pas besoin de rechercher différentes entreprises individuelles. Tout ce que vous avez à faire est d’investir dans l’ETF et le tour est joué. Il existe une multitude d’ETF de dividendes disponibles. D'après mes recherches, les meilleurs ETF à dividendes sont :

• Revenu de dividendes (FVD) de la First Trust Value Line
• FNB Vanguard d'appréciation des dividendes (VIG)
• FNB S&P 500 Aristocrates à dividendes (NOBL)

L’inconvénient d’investir dans des ETF de dividendes réside dans leurs ratios de dépenses. Les ETF ne sont pas des organismes de bienfaisance :ils facturent leurs services. Cela réduit vos rendements car l’argent de vos investissements est versé au gestionnaire du fonds. Vous ne pouvez pas non plus choisir exactement dans quoi vous investissez :ces décisions sont prises par le gestionnaire du fonds et sont basées sur la méthodologie de l'ETF.

Cela nous amène à investir dans des sociétés à dividendes individuels.

L'avantage de commencer à investir des dividendes dans des actions individuelles est que vous connaissez exactement ce que vous possédez. Cela peut être utile lorsque l’on tente de traverser une récession. Pour beaucoup de gens, il est plus facile de détenir des actions de Coca-Cola (ou d’autres grandes entreprises) en période de récession, car on sait que l’entreprise ira bien en fin de compte. Investir dans des ETF est moins clair :vous n'obtenez pas le même lien qu'en investissant dans une entreprise individuelle.

Le deuxième avantage d’investir dans des actions individuelles est que cela est plus rentable. Il n'y a aucun frais de gestion lorsque vous investissez directement dans des actions individuelles.

L’inconvénient d’investir dans des actions individuelles est que cela prend plus de temps. Vous devez trouver des entreprises présentant des avantages concurrentiels et qui se négocient à des prix justes ou meilleurs. Vous devez également avoir confiance en ces entreprises pour les maintenir malgré les hauts et les bas du marché.

Les quatre étapes ci-dessous constituent un moyen rapide de trouver des actions de croissance de dividendes de haute qualité adapté à une détention à long terme. Vos investissements doivent répondre à ces 4 critères :

1. Entreprises que vous comprenez bien (comme PepsiCo ou Wal-Mart)
2. Actions négociées en dessous d'un ratio cours/bénéfice de 20 (au maximum), et de préférence inférieur à 15
3. Actions avec un long historique d'augmentation des dividendes chaque année (je préfère plus de 25 ans)
4. Actions dont le rendement des dividendes est supérieur à 3 %

L’indice Dividend Aristocrats mentionné précédemment est un excellent point de départ à la recherche. Tous les aristocrates de dividendes ont plus de 25 ans de versements de dividendes consécutifs sans réduction.

Planifiez votre réussite

Commencez à investir dans des dividendes avec un plan. Il est important d'épargner et d'investir chaque mois (ou chaque trimestre, selon votre situation), que le marché soit à la hausse ou à la baisse, à condition que des actions de croissance des dividendes de haute qualité soient disponibles à des prix justes ou meilleurs.

Vous devez construire votre portefeuille au fil du temps afin qu'il comprenne plus de 20 noms (si vous investissez dans des actions individuelles). Cela vous donne les avantages de la diversification. Personne ne peut prédire l’avenir. En répartissant vos investissements sur de nombreuses grandes entreprises, votre portefeuille restera en bon état si quelque chose de grave et inattendu arrivait à l'un de vos titres.

Vous devez également planifier et vous préparer à résister aux récessions et aux baisses importantes des cours des actions. Les actions peuvent baisser de 50 % ou plus à tout moment. Cela s'est produit assez récemment, lors de la Grande Récession de 2007 à 2009. Cela peut se reproduire et se reproduira.

Les investisseurs qui ont vendu au plus bas du marché ont réalisé des pertes très importantes. Les investisseurs qui ont conservé leurs actions à dividendes croissants, ont réinvesti leurs dividendes lorsque les actions étaient en baisse et ont continué à acheter à des prix déprimés ont très bien réussi.

Si vous vous préparez à l'avance aux baisses et aux récessions des cours boursiers, vous avez plus de chances de réussir.

L'objectif final de l'investissement en dividendes est de constituer un portefeuille qui vous verse chaque année un revenu de dividendes important et croissant.

Que vous choisissiez d'investir dans 1 ou 2 actions individuelles (en fonction de vos frais de courtage) ou dans un ETF à dividendes de haute qualité, vous pouvez et devrait démarrez votre portefeuille de dividendes avec aussi peu que 1 000 $.

Ce qui est important, c'est que vous commenciez l'investissement en dividendes, et que vous continuez à ajouter à votre portefeuille au fil du temps.

Plantez vos arbres d'investissement en dividendes aujourd'hui afin d'avoir une forêt de croissance des dividendes plus tard dans la vie.

Biographie de l'auteur : Cette contribution initiale à l'investissement en dividendes provient de Ben Reynolds de Sure Dividend. Sure Dividend utilise les 8 règles de l'investissement en dividendes pour créer des portefeuilles de croissance des dividendes de haute qualité.

[Crédit photo :Megan/Flickr]

Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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