M1 Finance Review 2024 :Investissement sans commission et constitution de portefeuille

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Ce n'est pas souvent qu'un courtier en ligne arrive et change le monde de l'investissement.

Mais M1 Finance l'a fait.

Avec des transactions sans commission et la possibilité de créer votre propre portefeuille personnalisé, M1 est le rêve des investisseurs devenu réalité.

Dans cette revue de M1 Finance, vous apprendrez tout sur l'entreprise, sa plateforme d'investissement, comment commencer à investir et pourquoi elle est sans conteste la meilleure société d'investissement numérique pour l'investisseur bricoleur.

Je vais même vous montrer comment j'utilise ce robot-conseiller pour investir mon argent dans des actions à dividendes.

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Qui est M1 Finance ?

Avant d'entrer dans les détails du fonctionnement de M1 Finance, parlons d'abord de l'entreprise et de la manière dont elle peut offrir ses services gratuitement.

M1 Finance a été fondée en 2012 par Brian Barnes et est à la disposition des investisseurs depuis 2015.

Au moment d'écrire ces lignes, la société compte plus de 500 000 comptes et plus de 2 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

M. Barnes s'est intéressé au marché boursier dès son plus jeune âge, mais il s'est rendu compte que les pratiques standard du secteur financier étaient défavorables à celles des investisseurs sans beaucoup d'argent.

En fait, c'était cher !

Il a donc créé une entreprise qui rend l'investissement simple et rentable pour les investisseurs sans beaucoup d'argent en utilisant les dernières technologies disponibles.

M1 Finance est un hybride entre un robot-conseiller et un conseiller financier traditionnel.

M1 automatise le processus d'investissement, mais en même temps, il vous permet de créer des portefeuilles personnalisés afin que vous ayez un contrôle total sur vos investissements.

Le processus pour investir avec M1 est détaillé ci-dessous.

Comment commencer à investir avec M1 Finance

Pour démarrer avec M1 Finance, vous devez faire 4 choses simples.

#1. Créez un compte gratuit
#2. Construisez votre portefeuille
#3. Créer un compte de courtage
#4. Alimentez votre compte

Créez votre compte

Pour créer votre compte gratuit, entrez simplement votre adresse e-mail, créez un mot de passe et le tour est joué.

Il n'y a pas de minimum pour ouvrir un compte gratuit.

Cependant, pour commencer à investir avec M1, vous avez besoin de 100 $.

Construisez votre portefeuille

C'est là que M1 Finance s'écarte des autres robots-conseillers traditionnels.

À ce stade, d'autres services vous demanderont de remplir un questionnaire sur la tolérance au risque afin de pouvoir vous placer dans un portefeuille présélectionné composé de fonds négociés en bourse.

Mais avec un compte d'investissement M1 Finance, vous construisez votre propre portefeuille en utilisant l'approche connue sous le nom de Pie Investing.

Il fonctionne en proposant une poignée de choix d'investissement, regroupés en catégories ou secteurs.

Chaque gâteau comporte plusieurs tranches, qui sont les investissements sous-jacents qui composent le gâteau.

Par exemple, disons que vous recherchez une nouvelle voiture.

Vous n'avez peut-être aucune idée de ce que vous souhaitez acheter, mais toutes les voitures sont regroupées en tartes.

Dans une tarte, vous avez les SUV et dans une autre, vous avez les berlines.

Dans chacune de ces tartes, vous avez différentes marques et modèles, comme un Ford Explorer, un Jeep Grand Cherokee, etc.

Chaque SUV représente une part du gâteau global des SUV.

Voici comment fonctionne l'investissement avec M1 Finance.

Vous disposez de différentes options d'investissement regroupées sous forme de secteurs, puis d'investissements individuels ou de tranches qui composent le secteur.

Vous pouvez choisir parmi une variété de tartes expertes créées par M1 dans l'une des catégories suivantes :

• Investissement général :un portefeuille diversifié en fonction de votre tolérance au risque
• Planifier votre retraite :investissez pour votre future date de retraite
• Percepteurs de revenus  :construire un portefeuille basé sur les dividendes et les revenus
• Industries et secteurs :capacité à investir dans des secteurs et industries spécifiques
• Suiveurs des hedge funds  :imite les stratégies de certains des investisseurs les plus prospères et de fonds spéculatifs réputés
• Investissement responsable :options d'investissement pour l'investisseur socialement responsable
• Actions et obligations uniquement :construire un portefeuille diversifié avec deux ETF, axés sur les actions et les obligations
• Autres stratégies  :stratégies supplémentaires basées sur vos intérêts

Par exemple, voici les différents secteurs dans lesquels vous pouvez investir dans la catégorie des investissements généraux.

Lorsque vous cliquez sur l'un de ces secteurs, vous obtenez des informations détaillées sur les investissements qui composent le portefeuille, comme le montre l'image ci-dessous.

Chacun de ces investissements est constitué de tranches et vous pouvez choisir d'investir dans un gâteau tel qu'il se présente actuellement, ou de personnaliser complètement le portefeuille à votre guise.

Peut-être que vous ne voulez pas d'un certain ETF dans le gâteau.

Supprimez-le simplement du gâteau.

Ou peut-être souhaitez-vous qu’un certain ETF représente une plus grande part du gâteau. Il ne vous reste plus qu'à nous faire mettre à jour la pondération des tranches.

Au total, il existe un total de 60 portefeuilles prédéfinis basés sur la théorie moderne du portefeuille, qui constitue la base d'un investissement réussi.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour apprendre les bases de l'investissement

Et vous pouvez entièrement personnaliser chacun d'eux pour qu'il corresponde à vos objectifs.

Mais cela ne s'arrête pas là.

En plus de choisir parmi des tartes d'investissement prédéfinies et de les ajuster à votre guise, vous pouvez également créer une tarte entièrement personnalisée sans utiliser aucun des modèles prédéfinis.

Voici un exemple de portefeuille d'actions uniquement que j'ai créé.

Je voulais investir dans des actions versant des dividendes, mais je n'ai pas trouvé de modèle d'investissement prédéfini qui réponde à mes besoins, alors j'ai créé le mien.

Créez votre compte de courtage

Après avoir créé votre portefeuille, il est maintenant temps de choisir votre type de compte.

M1 Finance propose de nombreux types de comptes pour répondre à vos besoins :

• Compte individuel
• Compte commun
• Comptes de retraite (IRA traditionnel, Roth IRA, SEP IRA)
• Comptes en fiducie
• Comptes de dépôt (UTMA, UGMA)

Comme vous pouvez le constater, que vous souhaitiez investir pour la retraite ou dans un compte imposable, M1 Finance a ce qu'il vous faut.

Approvisionnement de votre compte

La dernière étape du processus pour commencer à investir avec M1 Finance consiste à approvisionner votre compte.

Comme je l'ai mentionné plus tôt, vous pouvez créer un compte et constituer gratuitement un portefeuille d'investissement personnalisé.

Mais vous avez besoin de 100 $ pour commencer à investir.

Après avoir configuré un transfert pour votre investissement d'ouverture, vous êtes libre de choisir le montant que vous souhaitez investir de manière continue.

Au départ, j'avais configuré un transfert mensuel automatique de 25 $, mais je l'ai depuis augmenté.

Vous pouvez également choisir des transferts plus fréquents ou des transferts moins fréquents. Le choix vous appartient.

Fonctionnalités supplémentaires

En plus de votre compte d'investissement, vous pouvez également emprunter sur vos investissements et payer un taux d'intérêt de 3,5 %.

Cette fonctionnalité s'appelle M1 Borrow et le montant minimum dont vous avez besoin pour l'utiliser est de 5 000 $.

Vous bénéficiez également d'un compte courant gratuit, appelé M1 Spend, et de 1 frais de guichet automatique remboursés par mois.

Notez que vous n'êtes pas obligé d'utiliser le compte courant si tout ce que vous voulez faire est d'investir.

M1 Plus

M1 Plus est une fonctionnalité plus récente de M1 Finance qui offre plus de fonctionnalités qu'un simple compte d'investissement gratuit.

Les avantages supplémentaires de l'investissement sont les options de transferts intelligents, qui vous permettent de définir des règles pour investir de l'argent lorsque vous vérifiez que le solde de votre compte est supérieur à ce dont vous avez besoin.

Vous avez également accès à des comptes de garde avec M1 Plus.

Vous pouvez également emprunter de l'argent, et le taux d'intérêt est inférieur, fixé à 2 %.

Enfin, votre compte courant numérique rapporte 1 % d'intérêt, vous obtenez 1 % de remise en argent lorsque vous dépensez avec votre carte de débit, 4 frais mensuels de guichet automatique sont remboursés et tous les frais internationaux sont supprimés.

Il y a des frais pour M1 Plus.

Votre première année est gratuite, mais après cela, le coût annuel est de 125 $.

Avantages et inconvénients

Voici une liste rapide de certaines des meilleures fonctionnalités que M1 Finance offre aux investisseurs.

Avantages

Libre d'investir. Investir avec M1 Finance ne vous coûte rien et il n'y a pas de commissions de négociation ni de frais cachés.

Consultation gratuite. Si vous avez des questions, vous pouvez planifier une consultation gratuite avec un spécialiste et il vous guidera en détail tout au long du M1.

De nombreuses options d'investissement. Vous pouvez investir dans des actions, des obligations et plus de 2 000 fonds négociés en bourse (ETF) avec M1.

Réinvestissement des dividendes. M1 réinvestira vos dividendes gratuitement. Ce processus est unique dans la mesure où le dividende n’est pas réinvesti dans l’action ou le fonds qui l’a versé. Au lieu de cela, le dividende est réinvesti dans l'ensemble de votre portefeuille.

Rééquilibrage actif. M1 investira de l'argent frais dans les investissements de votre portefeuille qui en ont besoin et non dans l'ensemble de votre portefeuille.

Aucune trésorerie. Une fois que votre solde de trésorerie atteint 10 $, il est investi dans votre portefeuille. Cela garantit que votre argent travaille pour vous à tout moment.

Investissement fractionné. N'attendez plus d'avoir suffisamment de liquidités pour acheter une part complète d'une action. Vous pouvez acheter des fractions d'actions gratuitement avec M1.

Application mobile M1 Finance. L'application M1 Finance est un excellent moyen de vérifier votre portefeuille et d'apporter des modifications mineures lors de vos déplacements. Il est bien présenté et offre tout ce dont vous avez besoin pour examiner vos avoirs, visualiser les transactions, vérifier votre retour et même démarrer un transfert.

Inconvénients

Rien n'est parfait et M1 Finance ne fait pas exception.

Voici quelques-unes des choses que j'aimerais que M1 Finance propose pour le rendre encore meilleur.

Fenêtre de trading plus grande. Les transactions sont effectuées une fois par jour à 9 heures, heure centrale. Bien que cela puisse être un problème pour les day traders, pour tous les autres investisseurs, ce n’est pas un problème. Notez que les membres M1 Plus bénéficient également d'une fenêtre de trading PM.

Aucune trésorerie. J'ai mentionné cela comme un avantage ci-dessus, car c'est le cas. Mais si vous souhaitez constituer une trésorerie et investir lorsque le marché baisse, vous devrez placer l'argent sur le compte courant gratuit fourni par M1 ou le conserver sur un compte d'épargne et le transférer sur M1 lorsque vous souhaitez qu'il soit investi.

Pas de fonds communs de placement. Ce n'est pas très grave puisque vous pouvez investir dans plus de 2 000 fonds négociés en bourse ainsi que dans des actions individuelles, mais si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement, M1 n'est pas pour vous.

Réinvestissement des dividendes. Bien que ce soit génial, M1 offre un réinvestissement gratuit des dividendes, ils ne sont pas automatiquement réinvestis tant que vous n'avez pas un solde de trésorerie de 10 $. Ainsi, si vous recevez un dividende de 5 $, il restera en espèces jusqu'à ce que vous gagniez 5 $ de dividendes supplémentaires ou que vous déposiez plus d'argent à investir.

Aucune récolte de pertes fiscales. M1 ne propose pas de récupération de pertes fiscales aux investisseurs. À sa place se trouve une stratégie de minimisation fiscale utilisée sur tous les comptes d'investisseur.

Rééquilibrage actif M1 Finance

Lorsqu'il s'agit de vous aider à obtenir le rendement le plus élevé possible, la plupart des services d'investissement automatisé proposent un rééquilibrage dans le cadre de leur service.

En vous assurant que votre allocation d'actifs correspond à votre allocation cible, vous augmentez votre rendement tout en limitant les risques.

Mais à mesure que le marché évolue, votre portefeuille se déréglera, tout comme votre allocation d'actifs.

Au lieu d'acheter et de vendre des avoirs actuels à rééquilibrer, comme le font d'autres conseillers en robotique, M1 fait quelque chose de différent.

Ils investissent tout nouvel argent pour rééquilibrer votre portefeuille dans les investissements sous-pondérés.

Cela signifie que les nouveaux fonds pourraient être investis uniquement dans un ou deux de vos titres, au lieu d'être répartis sur tous vos investissements.

Même si cela peut sembler contre-intuitif, il s'agit d'un moyen intelligent de vous aider à conserver votre allocation d'actifs idéale et de limiter les événements imposables.

Coûts financiers M1

Combien cela coûte-t-il d'investir avec M1 ?

La réponse est rien.

C'est vrai, Il est totalement gratuit d'investir avec M1 Finance.

Vous ne payez aucun frais de trading ni frais de gestion à M1 Finance.

Si vous optez pour M1 Plus, les frais annuels après votre première année sont de 125 $.

Vous vous demandez peut-être quel est le problème, car ils doivent gagner de l'argent d'une manière ou d'une autre.

En réalité, les grands courtiers gagnent l'essentiel de leur argent en proposant d'autres produits et services.

En d'autres termes, les commissions de trading qu'ils gagnent ne paient pas vraiment les factures.

Regardez Charles Schwab par exemple.

Ils offrent de faibles commissions de négociation et des tonnes de fonds négociés en bourse sans frais.

Pourtant, ils déclarent des revenus se chiffrant en centaines de millions de dollars. Comment font-ils cela ?

Ils gagnent beaucoup d’argent grâce à vos soldes de trésorerie.

Tout l'argent que vous avez sur votre compte, ils l'investissent à un taux d'intérêt plus élevé que celui qu'ils vous paient.

Même à des taux d'intérêt bas, lorsque Schwab dispose d'une montagne de liquidités, il en tire un bon revenu.

Alors, comment M1 Finance gagne-t-il de l'argent ?

Voici les principaux moyens :

• Gagner des intérêts sur les soldes de trésorerie
• Gagner des intérêts sur les comptes sur marge
• Frais pour les autres services proposés par l'entreprise
• Prêter les titres qu'ils détiennent

Soyez assuré que M1 Finance gagne de l'argent.

Ils ne vous facturent tout simplement pas pour investir votre argent, ce qui est une chose étonnante.

M1 Finance Sécurité

Avant d'investir votre argent dans une entreprise, vous devez vous assurer qu'elle est légitime et sécurisée.

Pour vous faire gagner du temps, j'ai fait les recherches pour vous.

Dans l'ensemble, M1 Finance utilise la dernière technologie disponible pour protéger vos informations personnelles.

Voici quelques points forts de leurs fonctionnalités de sécurité :

• Surveillance réglementaire : M1 Finance est membre de la FINRA et les dossiers ne montrent aucune plainte à leur encontre.
• Couverture SIPC : Comme avec d'autres courtiers réputés, votre argent est protégé dans toute la mesure de la loi par une couverture auprès de SIPC.
• Chiffrement SSL 256 bits : M1 utilise le même niveau de cryptage que les principales banques et courtiers pour garantir la confidentialité de vos informations.
• Dépositaire tiers : M1 fait appel à un tiers, Apex Clearing Corp, comme dépositaire de votre argent. Vous pouvez donc être assuré qu'investir avec cette société n'est pas comme investir avec Bernie Madoff.

À qui s’adresse M1 Finance ?

Bien que n'importe qui puisse ouvrir un compte auprès de M1 et commencer à investir, voici les types d'investisseurs pour lesquels il est le plus judicieux d'investir avec M1.

• Investisseurs à long terme : Vous pouvez investir sur le long terme sans payer de frais. Cela permet à une plus grande partie de votre argent d'être investie et de croître au fil du temps.
• Investisseurs de dividendes : Vous pouvez créer un portefeuille de dividendes et négocier gratuitement presque toutes les actions. Bonne chance pour trouver ça ailleurs.
• Investisseurs qui souhaitent des investissements personnalisés. Si vous souhaitez constituer votre propre portefeuille d'actions et d'ETF, M1 Finance est votre meilleure option.
• Les investisseurs qui ne veulent pas intervenir. Si vous souhaitez que votre courtier fasse tout le travail à votre place, M1 est la solution idéale. Une fois que vous avez ouvert votre compte et choisi vos investissements, vous vous asseyez et laissez M1 gérer tout.
• Nouveaux investisseurs :Puisque M1 fait le travail à votre place, vous n'avez pas à vous soucier du rééquilibrage ni d'autres aspects de l'investissement qui vous aident à faire croître votre patrimoine.

Pour ma part, j'utilise un compte d'investissement M1 pour ma stratégie d'investissement en dividendes.

Bien qu'ils aient des tartes expertes pour les investisseurs en dividendes, je voulais investir dans des actions spécifiques pour gagner un certain taux de dividende chaque année.

J'ai donc créé ma propre tarte personnalisée de 10 actions.

Maintenant, je reçois des dividendes chaque mois de l'année.

À qui un compte M1 n'est-il pas adapté ?

Il n'y a en réalité que 2 types d'investisseurs pour lesquels M1 ne convient pas.

Le premier concerne les traders actifs. Étant donné que vous ne pouvez effectuer des transactions qu'une fois par jour avec M1, ce n'est pas une option viable pour vous.

La seconde concerne toute personne souhaitant investir dans des fonds communs de placement. Encore une fois, sans ce véhicule d'investissement en option, M1 n'est pas pour vous.

Si vous appartenez à l'un de ces types d'investisseurs, continuez à lire pour découvrir les meilleures alternatives à M1 Finance.

Alternatives au M1

Alors, quelles sont les alternatives à M1 Finance ?

Voici les meilleures alternatives si vous pensez que M1 ne vous convient pas.

Amélioration

C'est l'un des robots-conseillers originaux et l'un des meilleurs.

Ils font tout le travail pour vous, en vous investissant dans un portefeuille prédéfini en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.

Ils facturent des frais annuels peu élevés pour leur service, mais proposent également des fonctionnalités bancaires.

• Lire maintenant : Apprenez-en plus dans mon avis sur l'amélioration

Webull

Pour les investisseurs actifs, Webull est un choix solide.

Vous pouvez investir dans des actions gratuitement et tout au long de la journée, comme vous le pouvez avec un courtier traditionnel.

Ils proposent également des investissements ETF ainsi que des options d'achat d'actions.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour en savoir plus sur Webull

Charles Schwab

C'est une bonne option si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement.

Ils proposent un grand nombre de fonds communs de placement sans frais dans lesquels vous pouvez investir. Si vous êtes un investisseur en fonds communs de placement, vous ne pouvez pas vous tromper avec Schwab.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour en savoir plus sur l'investissement avec Charles Schwab

Réflexions finales

M1 Finance est gratuit, simple et vous donne un contrôle à 100 % sur vos investissements.

C'est vraiment la principale chose que vous devez savoir.

Votre prochaine étape consiste à créer votre compte et à constituer votre portefeuille, et il n'y a aucune raison de ne pas le faire.

Parfois, les services de conseil automatisé ont mauvaise réputation.

Mais M1 va certainement vous faire changer d'avis grâce à sa plateforme facile à utiliser qui élimine la douleur, l'incertitude et les frais liés à l'investissement en bourse.

Il est clair que M1 est le meilleur outil d'investissement de ce type sur le marché aujourd'hui.

Profitez de cette opportunité pour ouvrir un compte et commencer à investir dès aujourd'hui.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour savoir comment devenir millionnaire en bourse
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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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